Სამომხმარებლო ვალის სტატისტიკა, მიზეზები და ზემოქმედება

სამი მიზეზი, რის გამოც ამერიკელები იმდენად ვალში არიან

სამომხმარებლო დავალიანება არის ის, რასაც თქვენ მმართველობთ, რაც ეწინააღმდეგება ბიზნესს თუ მთავრობას. ის ასევე მოუწოდა სამომხმარებლო კრედიტს. ეს შეიძლება იყოს სესხი ბანკის , საკრედიტო კავშირისა და ფედერალური მთავრობისგან.

არსებობს ორი სახის სამომხმარებლო დავალიანება: საკრედიტო ბარათები (გადაჯგუფება) და ფიქსირებული საგადასახადო კრედიტები (არარეალიზება). საკრედიტო ბარათის დავალიანება ეწოდება რევოლუციას, რადგან ის ყოველთვიურად ირიცხება. ისინი წარმოადგენენ ცვლად საპროცენტო განაკვეთებს , რომლებიც ლიბორშია გაჟღენთილი .

არაწრფივი დავალიანება ყოველთვიურად არ არის გადახდილი. ამის ნაცვლად, ეს სესხები, როგორც წესი, ჩატარებული ფუძემდებლური აქტივის ცხოვრებისათვის. მსესხებელს შეუძლია აირჩიოს სესხებს შორის ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთები ან ცვლადი განაკვეთები. უმეტესი დაფარვა არ არის ავტომატური სესხები ან სასკოლო სესხები.

მიუხედავად იმისა, რომ მთავარი იპოთეკური სესხი ასევე უზარმაზარი სესხია, ისინი არ არიან სამომხმარებლო დავალიანების სახე. ამის ნაცვლად, ისინი არიან პირადი ინვესტიციები საცხოვრებელი უძრავი ქონების სფეროში.

სტატისტიკა

2018 წლის თებერვალში აშშ დოლარი 3.3 პროცენტით გაიზარდა და 3.867 ტრილიონი დოლარი შეადგინა. ეს გასული თვის რეკორდულ მაჩვენებელზე 3,857 ტრილიონ დოლარამდე გაიზარდა.

აქედან, 2.837 ტრილიონი დოლარი იყო არაწრფივი დავალიანება და 4.4 პროცენტით გაიზარდა. ზრდის უმეტესობა განათლებისა და ავტო სესხებისგან მოდის. უახლესი მონაცემებია 2017 წლის დეკემბრიდან. ეს აჩვენებს, რომ სკოლის ვალმა შეადგინა 1,491 ტრილიონი და ავტო სესხები 1.111 ტრილიონი დოლარია.

საკრედიტო ბარათის დავალიანება შეადგინა 1.031 ტრილიონი თებერვალში, იზრდება 0.2 პროცენტით. 2008 წლის აპრილში გადააჭარბა 1.02 ტრილიონ დოლარს.

მაგრამ საკრედიტო ბარათის დავალიანება მხოლოდ დავალიანების 26.7 პროცენტს შეადგენს. 2008 წელს ეს მაჩვენებელი 38% იყო.

ფედერალური სარეზერვო ყოველთვიურად სამომხმარებლო დავალიანების შესახებ იუწყება. აქ არის ისტორიული სტატისტიკა 1943 წლიდან.

რატომ არის ამერიკელები იმდენი ვალში?

რატომ არის ვალის ამერიკაში ასე მაღალი? არსებობს სამი მიზეზი.

პირველი, საკრედიტო ბარათის დავალიანება გაიზარდა 2005 წლის გაკოტრების დაცვის შესახებ .

აქტის გაღვივებას ხალხი გაკოტრებისკენ უბიძგა. შედეგად, ისინი გადაიხდიან საკრედიტო ბარათებს სასოწარკვეთილი მცდელობების გადახდაზე. საკრედიტო ბარათის დავალიანება 2008 წლის ივლისში ყველა პიკს მიაღწია 1.028 ტრილიონ დოლარამდე. ეს იყო საშუალოდ 8,640 აშშ დოლარი. ამ ვალის უმეტესობა იყო მოულოდნელი სამედიცინო გადასახადების დაფარვა. შედეგად, ჯანდაცვის ხარჯები არის გაკოტრების 1-ლი მიზეზი .

რეცესიამ შეამცირა საკრედიტო ბარათის დავალიანება. 2009 წლის პირველი სამი თვის განმავლობაში ეს 10% -ზე მეტი დაეცა. რეცესიის დროს, ბანკები შემცირდა სამომხმარებლო სესხზე. მაშინ დდდ-ფრანკ ჯორჯლის რეფორმის აქტი გაიზარდა რეგულაციები საკრედიტო ბარათებით. მან ასევე შექმნა სამომხმარებლო ფინანსური დაცვის სააგენტო, რომ აღასრულოს ეს რეგულაციები. გარდა ამისა, ბანკები გამკაცრდა საკრედიტო სტანდარტებს. 2011 წლის აპრილისთვის საკრედიტო ბარათის დავალიანება შემცირდა 839.6 მილიარდ დოლარამდე. მიუხედავად ამ შემცირებისა, საშუალოდ ამერიკელი ოჯახი ჯერ კიდევ 7,055 დოლარს შეადგენს.

მეორე, დაბალი საპროცენტო განაკვეთების გამო ავტო სესხები გაიზარდა. ხალხმა გამოიყენა ფედერალური სარეზერვო ექსპანსიური მონეტარული პოლიტიკა . Fed შემცირდა განაკვეთები 2008 ბრძოლა Recession. ეს სესხი სამიდან ხუთ წლამდეა. თუ მსესხებელი ვერ გადაიხდის გადასახადს, ბანკი, როგორც წესი, გადაფარავს ძირითად აქტივს.

მესამე, რეცესიის დროს სასკოლო სესხები გაიზარდა, რადგან უმუშევარი უნარშეზღუდული იყო. 2010 წელს, იაფი Care აქტი დაშვებული ფედერალური მთავრობის აღება სტუდენტური სესხის პროგრამა. მან შეცვალა საული მესი , წინა ადმინისტრატორი. შუახევის აღმოფხვრა, მთავრობამ შეამცირა ხარჯები და გაიზარდა განათლების ხელმისაწვდომობის ხელმისაწვდომობა. ეს დაეხმარა არარეალისტური სესხის გაზრდას 2008 წლის ყველა სამომხმარებლო დავალიანების 62% -დან 2017 წელს 73% -მდე.

სკოლის სესხები 10 წლისაა, მაგრამ ზოგიერთი მათგანი 25 წლამდეა. ავტო სესხისგან განსხვავებით, ბანკისთვის აქტივი არ არის უზრუნველყოფილი გირაოს სახით. ამ მიზეზით, ფედერალური მთავრობა უზრუნველყოფს სკოლის სესხებს. ეს საშუალებას აძლევს ბანკებს, უზრუნველყონ დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, რათა ხელი შეუწყონ უმაღლეს განათლებას. მთავრობა ხელს უწყობს მას, რადგან ქვეყანა სარგებლობს კვალიფიციური სამუშაო ძალისგან.

ის ამცირებს ერის შემოსავლის უთანასწორობას და ქმნის ჯანსაღ ეკონომიკას .

როგორ სამომხმარებლო ვალის სარგებელი ეკონომიკას

სამომხმარებლო დავალიანება ხელს უწყობს ეკონომიკურ ზრდას . სანამ ეკონომიკა იზრდება, შეგიძლიათ დავალიანების გადახდა უფრო სწრაფად მომავალში. ეს იმიტომ, რომ თქვენი განათლება საშუალებას მოგცემთ უკეთესად გადამხდელ სამუშაოს, და თქვენ მიიღებთ ამ სამუშაოს. ეს ქმნის ზრდასრულ ციკლს, რაც კიდევ უფრო გაზრდის ეკონომიკას.

ეს საშუალებას გაძლევთ წარუდგინოს თქვენს სახლში, გადაიხადოს განათლებისა და მიიღოთ მანქანა გარეშე შეინახოთ მათთვის. ამ გზით, იგი მხარს უჭერს ამერიკული ოცნება .

ვალის უარყოფითი მხარეები

მაგრამ დავალიანება შეიძლება დამანგრეველი იყოს. თუ ეკონომიკა მიდის რეცესიაში, და დაკარგავს სამუშაოს, შეიძლება წავიდეთ. ეს შეიძლება ჩაშალოს თქვენი საკრედიტო ანგარიში, და უნარი მიიღოს სესხების მომავალში. მაშინაც კი, თუ ეკონომიკა რჩება, ძლიერია, შეგიძლიათ მიიღოთ ძალიან ბევრი დავალიანება. ეს არ არის მხოლოდ ე.წ. ცუდი ხარჯვის ჩვევების გამო. ეს ასევე მოულოდნელი სამედიცინო გადასახადების შედეგია.

საუკეთესო გზა, რათა თავიდან იქნას აცილებული საკრედიტო ბარათის დავალიანება უარყოფით ყოველთვიურად. გარდა ამისა, გადარჩენა ექვსი თვის ღირებულების ხარჯები. ეს ხელს შეუწყობს თქვენ თუ რეცესიის ჰიტები, დაკარგვის სამუშაო ან თქვენ წინაშე სამედიცინო სასწრაფო.