რა არის შენი საინვესტიციო ობიექტი?
შენი საინვესტიციო მიზანი არის კონკრეტული პორტფელი ემსახურება თქვენს ფინანსურ საჭიროებებს.
ადამიანების უმრავლესობისთვის მათი საინვესტიციო პორტფელის მიზანი გრძელვადიანი ზრდაა საპენსიო ფონდისთვის. სხვები შეიძლება უკვე პენსიონერები იყვნენ და ეძებენ მიმდინარე შემოსავლებს და გრძელვადიან ზრდას. და ზოგიერთი ინვესტორი გვინდა უბრალოდ შეინარჩუნოს ის, რაც მათ აქვთ და უფრო მეტად არიან დაინტერესებული უსაფრთხოების, ვიდრე ზრდა და შემოსავალი.
მას შემდეგ, რაც ობიექტური განისაზღვრება, მას უკარნახავს რა კონკრეტული აქტივების კლასები და უსაფრთხოების ტიპები საჭიროა პორტფელის მიზნის მისაღწევად. თუმცა, სავარაუდოა, რომ საინვესტიციო ობიექტის არ აქვს მნიშვნელობა, საჭიროა ერთზე მეტი დაფინანსებული ფონდი.
რა არის თქვენი რისკის ტოლერანტობა?
რისკის ტოლერანტობა არის საინვესტიციო ტერმინი, რომელიც უკავშირდება საბაზრო რისკის ოდენობას, განსაკუთრებით არასტაბილურობას (ups და downs), ინვესტორს შეუძლია მოითმენს. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ რისკის მაღალი ტოლერანტობა, ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ მზად ხართ თქვენს ორმხრივ ფულებზე დაყრდნობით, როდესაც ისინი უარს იტყვიან ღირებულების შემცირებაზე და მწვავე დათბობის ბაზარზეც კი .
ზოგადად უფრო სარისკოა მხოლოდ ერთი ან ორი ფულადი სახსრების გამართვა, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ისინი ფულადი სახსრები არიან, რომლებიც შეიძლება გრძელვადიან პერსპექტივაში შეასრულონ, მაგრამ შეიძლება ჰქონდეს მნიშვნელოვანი რყევები (ups და downs) ან მოკლევადიან პერსპექტივაში.
თუ არ იცილებთ თქვენს ტოლერანტობას რისკზე, რისკის ტოლერანტობის კითხვარი შეიძლება დაეხმაროს სხვადასხვა შეკითხვებს სხვადასხვა ბაზრის სცენარით, სადაც შეგიძლიათ მათზე რეაგირება მოახდინონ და შესაბამისად, საუკეთესოდ განსაზღვრონ ფულადი სახსრების ფულადი სახსრების შესაბამისად.
რა ტიპისა თუ კატეგორიების ფონდები გჭირდებათ?
თუ თქვენ ყველაზე ინვესტორებს ჰგავს და რისკზე დაბალი ტოლერანტობის მქონე ადამიანს ჰგავს, უმჯობესია სხვადასხვა სამ სტილისა და მიზნებით მინიმუმ სამი ან ოთხი ფონდის ჩატარება. თუ სათანადოდ დივერსიფიცირებულია, ისინი შეამცირებენ არასტაბილურობას ფონდის ტიპის შერწყმით, რომლებიც არ იზიარებენ იმავე თვისებებს. მაგალითად, დათვი ბაზარზე, საფონდო სახსრები შეიძლება მნიშვნელოვნად შემცირდეს ღირებულებით, მაგრამ ბონდის სახსრებს შეუძლიათ შეინარჩუნონ თავიანთი ღირებულება ან აიღონ ღირებულება საბაზრო ბაზარზე.
ყველაზე ძირითად დონეზე არსებობს ორი ძირითადი ფულადი სახსრები - საფონდო ფონდები და ობლიგაციები. აქციები და ობლიგაციები ასევე სამი ძირითადი საინვესტიციო აქტივების კლასებია. თქვენ ასევე შეგიძლიათ ინვესტირება ფულის ბაზარზე , რომელიც წარმოადგენს მესამე აქტივების კლასს - ფულადი სახსრებით.
ამიტომ დივერსიფიკაცია ყველაზე მარტივი დონის ინვესტიციაა მინიმუმ ორი ორმხრივი ფულადი სახსრებით - ერთი საფონდო ურთიერთდახმარების ფონდი და ერთობლივი ფონდი. ფულადი ბაზრის სახსრები ასევე შეიძლება იყოს პორტფელის შესაბამისი ნაწილი, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ არსებობს ლიკვიდურობის აუცილებლობა (სწრაფი ფულადი სახსრების) და / ან ინვესტორს აქვს რისკის დაბალი ტოლერანტობა.
ზოგადად, და მიგვაჩნია, რომ თქვენ გაქვთ ზომიერი მაღალი რისკის და გრძელვადიანი ზრდის მიზნისთვის, საჭიროა მეტი საფონდო თანხა, ვიდრე თქვენი პორტფელის ბონდის სახსრები.
რამდენი ფული გაქვთ ინვესტირება ურთიერთდახმარების ფონდებში?
ურთიერთდახმარების ფონდისა და ანგარიშის ტიპის (ანუ IRA, 401k, ან დასაბეგრი საბროკერო ანგარიში) დამოკიდებულია ერთობლივი ფონდის შესაძენად 3000 დოლარი. აქ არის მინიმუმ საინვესტიციო თანხები ურთიერთდახმარების ფონდების ზოგიერთი ყველაზე პოპულარული ურთიერთდახმარების ფონდი კომპანიები და ფასდაკლების ბროკერებს:
- ავანგარდის ფონდები : $ 3,000
- ერთგულება : $ 2,500
- T. Rowe ფასიანი ფონდები : $ 2,500
- ჩარლზ Schwab ფონდები : $ 100
აქედან გამომდინარე, თუ თქვენ გაქვთ $ 3,000 შენახული და გსურთ შეიძინოთ თქვენი პირველი ურთიერთდახმარების ფონდი და გსურთ გამოიყენოთ Vanguard, თქვენ არ შეიძლება არჩევანი, მაგრამ ინვესტირებას მხოლოდ ერთი ფონდი.
საბედნიეროდ, Vanguard და სხვა არტვირთვის ორმხრივი დაფინანსების კომპანიებს აქვთ საერთო სახსრები, ხშირად უწოდებენ სახსრებს , რომლებიც ინვესტირებას სხვა სახსრებში. მაგალითად, Vanguard- ის "LifeStrategy" ფულს ყოველ მათგანს ოთხი სხვა Vanguard ფონდებში აფინანსებს.
აქედან გამომდინარე, ყიდულობს მხოლოდ ერთი ფონდი იგივე შედეგს, რაც ოთხივე სახსრების ყიდვას სხვადასხვა კატეგორიებში.
როგორ აშენებთ ურთიერთდახმარების ფონდების პორტფელი?
მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლებელია მხოლოდ ერთი ფონდის ინვესტირება , ინვესტორები ბრძენი არიან საკუთარი პორტფელის შექმნა და მათი სპეციფიკური მოთხოვნების შესაბამისად. თქვენ შეგიძლიათ ისარგებლოს წლების პორტფელის თეორიით, რათა შექმნან პორტფელი, რომელიც დივერსიფიცირებულია და თქვენთვის შესაფერისია.
საბედნიეროდ, ამ პორტფელის თეორია შეიძლება გამარტივდეს იმაზე, თუ რა ეწოდება საერთო და დროში გამოცდილი პორტფელის დიზაინს სახელწოდებით Core და Satellite . ეს სტრუქტურა ისეთივეა, როგორიც ჟღერს: თქვენ იწყებთ "ბირთვთან", რომელიც, როგორც წესი, იქნება მსხვილი კაპიტალის ინდექსის ფონდი, რომელიც წარმოადგენს თქვენი პორტფელის ყველაზე დიდ ნაწილს და ქმნის მთელს ძირითად "სატელიტზე" დაფინანსებით თითოეულს წარმოადგენს თქვენი პორტფელის მცირე ნაწილი. აქ არის ძირითადი და სატელიტური პორტფელის მაგალითი, რომელიც შეესაბამება გრძელვადიან ინვესტორს ზომიერი (საშუალო) რისკის ტოლერანტობის მქონე (აქტივების განაწილება 65% აქციები, 30% ობლიგაციები, 5% ფულადი სახსრები / MMKT):
40% მსხვილი კაპიტალი (ინდექსი)
10% მცირე კაპიტალი
15% უცხოური საფონდო
30% შუალედური ტერმინი ბონდი
05% ფულადი სახსრები / ფულის ბაზარი
ფულადი სახსრების ფონდის ტიპები და ფულის ბაზრის ფონდი კარგად დივერსიფიცირებულია, რაც იმას ნიშნავს, რომ თითოეული ფონდი უნიკალური საინვესტიციო სტილისაა, რაც პორტფელში სხვა სახსრებთან შედარებით (ძალიან მსგავსი) არ არის. გრძელვადიან პერსპექტივაში, ეს პორტფოლიო, სავარაუდოდ, 5% -დან 8% -მდე საშუალო შემოსავალს აწარმოებს. სხვა პორტფელის მოდელების სანახავად:
- აგრესიული ურთიერთდახმარების ფონდი პორტფელის მაგალითი
- კონსერვატიული ურთიერთდახმარების ფონდის პორტფელის მაგალითი
შეჯამება და საბოლოოდ პასუხის გასაცემად, თუ რამდენი სახსრების ფულადი სახსრებია საუკეთესო, სავარაუდოა, რომ იდეალური ნომერი სადღაც შორის არის სამი და ხუთი თანხები. იშვიათად აუცილებელია 10-ზე მეტი სხვადასხვა სახსრები.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.