Შემიძლია გამოვიდე ფული ჩემი 401 (ლ), სანამ მე გადავდგები?

თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ წვდომოთ თქვენი 401 (ლ) აქტივები, მაგრამ ჯარიმები შეიძლება მიმართოთ

საპასუხო გეგმის სამყაროში ძალიან ხშირია შეკითხვა: შეგიძლიათ შეწყვიტოთ თქვენი 401 (ლ) ფული, სანამ რეალურად გადადგე? მარტივი პასუხი, დიახ, თქვენ ყოველთვის გაქვთ უფლება, გაიტანოთ გარკვეული ან ყველა შემოწირულობა და მათი მოგება თქვენი 401 (კვ )დან და ყოველი გამოსვლა ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადს. ხანგრძლივი პასუხი ის არის, რომ ეს ყოველთვის არ არის მარტივი და ნებისმიერი გადასახადები ან ჯარიმები, რომ თქვენ შეიძლება დავალიანება, რომ გაყვანის იქნება დამოკიდებული, პირველ რიგში, თქვენს ასაკში.

ქვემოთ მოცემულია სხვადასხვა გზების შეჯამება საპენსიო ასაკის წინ თქვენი 401 (ლ) გეგმისგან:

გაყვანისა 401 (k) ადრე ასაკი 59 ½

მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ გაქვთ უფლება თქვენი 401 (ლ) წვლილისა და მათი შემოსავლების წვდომის უფლება გაქვთ, თუ 55 წლამდე ასაკის გაყვანის შემთხვევაში, სავარაუდოდ, მკაცრი ჯარიმების წინაშე აღმოჩნდებით. პირველ რიგში, მნიშვნელოვანია იმის აღიარება, რომ თქვენი 401 (ლ) ჩამორთმევა ნებისმიერი გადასახადების შემოსავალს განიხილავს და საშემოსავლო გადასახადს ექვემდებარება გასავლელად. მაგრამ საშემოსავლო გადასახადებთან ერთად, თქვენ ასევე ექვემდებარება დამატებით 10% -იანი დისციპლინური სახდელი . ზოგიერთი გადასახადის გადამხდელს, ამ გადასახადებსა და ჯარიმებს შეუძლიათ დაამატოთ და თითქმის შეამციროთ თქვენი ორიგინალური გატანის ღირებულება.

თუ თქვენ ეძებთ თქვენი 401 (k) აქტივების გადაცემას სხვა კვალიფიციური ანგარიშისთვის, შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ეს გადასახადები და ჯარიმები სათანადო ნდობით აღჭურვილი პირების გადარიცხვით.

თუ თქვენ ეძებთ თქვენი 401 (ლ) აქტივების შეძენას ფინანსური გაჭირვების ან სახლის შეძენისას, შეძენილია 401 ლ (ლ) კრედიტი , მაგრამ თქვენ უნდა შევეცადოთ, რომ თავიდან იქნას აცილებული გადასახადების გაუქმება ყველა ღირებულება.

ბოლო, მაგრამ არანაკლებ, არსებობს გარემოებები, რომლის მიხედვითაც შეგიძლიათ გააკეთოთ ჯარიმა თავისუფალი გადასახადიდან 401 (ლ)

• თქვენ გაივლის მოშორებით და თქვენი ბენეფიციარის ანგარიშზე თანხის გატანა
• შენ ხარ გათიშული
• თქვენ გაიყვანეთ თანხა, რომელიც ნაკლებია, ვიდრე დასაშვებია სამედიცინო ხარჯების გამოქვითვა
• თქვენ დაიწყოს "არსებითად თანაბარი პერიოდული" გატანა
• თქვენი გაყვანა არის კვალიფიციური შიდა ურთიერთობების წესრიგი (QDRO)
• თქვენ ხართ სულ მცირე 55 წლის და შეწყვიტეს დასაქმება

გაყვანის შემდეგ 401 (კვ) ასაკის 59½ წლის შემდეგ

IRS- ის თვალსაზრისით, ასაკის 59 ½ არის ჯადოსნური რიცხვი, როდესაც საქმე ეხება 401 (k) შესასვლელთან დაკავშირებულ ჯარიმებს. 59 ½ წლის ასაკში შეგიძლიათ გააკეთოთ საჯარიმო უფასო გატანა 401 (ლ) აქტივებიდან, რომლებიც ტრადიციულ IRA- ში შემოვიდა. თუ თქვენი სახსრები ჯერ კიდევ 401 (ლ) გეგმაშია და პენსიაზე ხართ, ასევე შეგიძლიათ გაათავისუფლოთ საჯარიმო თანხა. თუ თქვენ მიაღწევთ ასაკი 59 ½ და ისევ მუშაობს, თუმცა წესები შეიძლება შეიცვალოს ოდნავ.

59 ½ წლის ასაკში, ჩვეულებრივ, თქვენ შეგიძლიათ ჩვეულებრივ შეუკვეთოთ 401 (ლ) აქტივების ჯარიმა უფასო ყოფილი დამსაქმებლის გეგმისგან, იმ შემთხვევაშიც კი, თუ ჯერ კიდევ მუშაობს. მაგრამ თუ შენს ასაკში მიაღწევთ 592 და კვლავ მუშაობს იმ კომპანიასთან, ვისთანაც გაქვთ თქვენი 401 (ლ) აქტივები, თქვენ უნდა შეამოწმოთ გეგმის ადმინისტრატორთან თქვენი გეგმის კონკრეტული წესების შესახებ. თქვენი გეგმა შეიძლება შემოგთავაზოთ "შიდა სერვისის" გაყვანა, რომელიც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ თქვენი 401 (ლ) აქტივების ჯარიმის გარეშე, მაგრამ ბევრი გეგმა არ გთავაზობთ ამ ვარიანტს.

გახსოვდეთ, მაშინაც კი, თუ გაყვანა არ არის დაჯარიმებული, ის ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადს.

გაყვანის შემდეგ 401 (კვ) ასაკის 70 ½ წლის შემდეგ

მიუხედავად იმისა, რომ ზოგადად შეგიძლიათ თქვენი 401 (ლ) აქტივების ხელმისაწვდომობა ჯარიმა უფასო 59 წლიდან, ბევრი ადამიანი კვლავაც კარგად მუშაობს ამ ასაკში და, აქედან გამომდინარე, გადადება მათი გატანა, რომელიც საშუალებას აძლევს აქტივების გააგრძელოს იზრდება საგადასახადო გადადებული. 70 ½ წლის ასაკში, IRS დაიწყება მანდატით, რომ თქვენ გააკეთებთ გამონაბოლქვებს , რომლებიც საჭიროა მინიმუმ მინიმუმ განაწილებაზე (RMDs) . თქვენი IRA- სგან მინიმალური თანხა ყოველთვის საჭიროა 70 1/2 წლის ასაკში, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ გადააგზავნოთ თქვენი ამჟამინდელი დამსაქმებლის მიერ დაგეგმილი გეგმისგან, როგორიცაა თქვენი 401 (ლ), სანამ პენსიაზე გასვლის შემდეგ 1 აპრილამდე. ამ წესის გამონაკლისი ის არის, რომ კომპანიამ, რომელიც კომპანიას 5% -ზე მეტს ფლობს, გეგმა ჯერ კიდევ 70 1/2 წლის ასაკის 401 (კვ) გეგმის დისტრიბუციის დაწყებას მოითხოვს.

მყარი საპენსიო გეგმა მოითხოვს ყველა შესაძლო შესაძლებლობების შემოწმებას საპენსიო დანაზოგების ანგარიშების გამოყენება მნიშვნელოვანი ცხოვრების მიზნების მისაღწევად. მნიშვნელოვანია იმის გაგება, თუ როგორ და როდის შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი საპენსიო დანაზოგი 401 (ლ) გეგმის სრული საპენსიო საპროცესო ადრე. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ სრულად გესმით შემოსავლის საგადასახადო გავლენა ნებისმიერი გაყვანის გადაწყვეტილების შესახებ. თქვენი სამუშაო წლების განმავლობაში 401 (კვ) ფულადი სახსრების შეძენა შეიძლება საგადასახადო ფრჩხილში გადააჭარბოთ და თქვენი საპენსიო ბერკეტი მომავალში ხელმისაწვდომი იყოს.