ზოგიერთი 401k გეგმები უკეთესია, ვიდრე სხვები. როგორ შენია?
გაფრთხილება: ამ ტიპის სიების წაკითხვა შეიძლება მოგვცეს ცოტა 401 (კვ) შური. განვიხილოთ გრანდიოზული გეგმა სიაში, მაგალითად, ConocoPhillips. იგი პოტენციურ 9% დამსაქმებელ მატჩს არ სთავაზობს ვადის პერიოდში. გარდა ამისა, არსებობს დამატებითი დამსაქმებელი ან მოგების წილი 6% -დან 9% -მდე. Phew, ეს არის კარგი ეძებს გეგმა!
ზოგადად, საუკეთესო 401 (ლ) გეგმები გულისხმობს გულუხვი ფირმის მატჩებს და გთავაზობთ დაბალსაწინააღმდეგო ინდექსის ფონდების დიდ მენიუსა და მიზნობრივი დაფინანსების ნაკლოვანებას.
სასიხარულო ამბავი ის არის, რომ იმ შემთხვევაშიც კი, თუ არ მუშაობთ კომპანიას, რომელიც ბოლო 401 (ლ) გეგმის ჩამონათვალს ატარებს, საპენსიო გეგმის სპონსორები განაგრძობენ ხარჯების შემცირებას, რაც გამოიწვევს მონაწილეთათვის საპენსიო დანაზოგების ზრდას.
რა ზუსტად ერთი გეგმა უკეთესია, ვიდრე სხვა? აქ არის რამდენიმე რამ მოსაძებნად ოცნება 401 (ლ) გეგმა.
1. თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ ინვესტიცია 401 (კვ) მარჯვენა სანაცვლოდ. დიდი გეგმა არის ის, რომელიც გთავაზობთ დაუყოვნებლივ დასაშვებობას.
ფაქტობრივად, ზოგიერთი დამსაქმებელი ავტომატურად ჩადიან ახალ თანამშრომლებს თავიანთ გეგმაში.
2. არ არსებობს შეზღუდვები იმის შესახებ, თუ რამდენი რამ შეიძლება შეიტანოთ. შიდა შემოსავლების სამსახური ადგენს ლიმიტებს, რომელთა წილი შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ 401 (კვ) ან მსგავსი გეგმა ყოველწლიურად. მაგალითად, 2017 წელს, მაქსიმალური თანხა შეგიძლიათ 401 (ლ) შევიდა $ 18,000 ან $ 24,000 თუ თქვენ ხართ 50 წელზე უფროსი ასაკისა და შეღავათიანი წვლილის შეტანა .
თქვენ უნდა შეძლოთ თქვენი გეგმის მაქსიმალურად გაყვანა, თუ გინდა, მაგრამ ზოგიერთმა კომპანიამ განსაზღვრა საკუთარი ლიმიტები, რომლებიც უფრო დაბალია, ვიდრე სახელმძღვანელო პრინციპები. ზოგიერთი დამსაქმებელი კი ზღუდავს catch-up წვლილს, რომლებიც მიზნად ისახავს დაეხმაროს ადამიანებს მეტი დაგროვება როგორც ისინი ახლოს საპენსიო ასაკის.
3. არსებობს ბევრი, მრავალფეროვანი საინვესტიციო ვარიანტი არჩევანი. თქვენ არ იყენებთ საინვესტიციო ვარიანტების უმრავლესობას თქვენი 401 (ლ) , მაგრამ მათთან ერთად შეგიძლიათ დაეხმაროთ, რომ დარწმუნდეთ იმაში, რომ თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ინვესტიცია. უნდა არსებობდეს უამრავი დაბალპროდუქცია, არ შეამოწმოთ ორმხრივი ფულადი სახსრები, მათ შორის, ორივე ინდექსი და აქტიურად მართვადი სახსრები.
4. დამსაქმებელი შეესაბამება თქვენს წვლილს. დამსაქმებლის მატჩი 3 პროცენტიდან 6 პროცენტს შეაქვს თქვენი თანხის მიღება 3 პროცენტიდან 6 პროცენტამდე. ეს ადვილი ფულია, უფრო ადვილად გამოსადეგი პოლიტიკის მქონე თანამშრომლების მიერ.
5. გეგმის ხარჯები დაბალია ან დამფუძნებელია დამსაქმებლის მიერ. ეს არ არის ადვილი გასარკვევად, თუ რა გადაიხდით თქვენი 401 (ლ) , მაგრამ ზოგიერთი დამსაქმებელი დაფარავს თვითღირებულების ხარჯებს, ხოლო დანარჩენი კი თანამშრომლებს. ნაკლებად იხდით თქვენს გეგმასა და ინვესტიციებს, უფრო მეტ შენს პოტენციალს.
6. სესხები არის ვარიანტი. ეს არ არის იმის თქმა, რომ სესხი კარგი იდეაა, მაგრამ თუ თქვენ ხართ pinch in 401 (ლ) სესხი არის უკეთესი ვარიანტი, ვიდრე ადრე გაყვანა.
დიდი გეგმები ექნება გაჭირვების გატანის ვარიანტებს მათთვის, ვინც კვალიფიცირდება.
7. გეგმა ადვილად გვესმის (ან უამრავი განათლება და ხელმძღვანელობა). თუ თქვენ შეგეხდებით დაბნეულობას, სანამ შემოხვედით გეგმაში ან ყოველ ჯერზე კვარტალური განცხადების გახსნა, ეს არ არის კარგი ნიშანი. საპენსიო გეგმის ადმინისტრატორებს აქვთ რესურსები ინვესტორის განათლების უფლების მისაღებად. თქვენ უნდა მოგერიოთ კითხვის დასმა და დარწმუნებულიყავით, რომ ყველაფერი ნათელია გეგმის გადაწყვეტისას.
8. არ არსებობს ვადის პერიოდი. თუ თქვენი დამქირავებელი შეთავაზებას სთავაზობს, მაგრამ შვიდი წლით ადრე დაგიმზადებთ სრულ სარგებელს, რამდენად იღებთ იმას, თუ კარგი შანსია, რომ არ გინდა წასულიყავი? გეგმები მოკლე ან არარსებული ვადის პერიოდებში გაცილებით უფრო კეთილშობილურია.
9. ერთ-ერთი რჩევა არსებობს თუ საჭიროა. გკითხე?
გსურთ ინდივიდუალური საინვესტიციო რჩევა? კარგი გეგმა მოგაწვდით გზას ვინმესთან ტელეფონით, ვისაც ასეთი რამ შეგიძლია დაგეხმაროთ. რჩევისთვის დამატებით უნდა გადაიხადოთ, მაგრამ კარგი გეგმა გვარწმუნებს და ხარჯებს გონივრულად შეინარჩუნებს.
ამ საიტზე შინაარსი მოცემულია მხოლოდ ინფორმაციისა და დისკუსიის მიზნებისთვის და არ უნდა იყოს საფუძველი თქვენი საინვესტიციო გადაწყვეტილებისთვის. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.