როდესაც თქვენ შეგიძლიათ მოხსნა ფული თქვენი ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან
მაგრამ ამ საგადასახადო შეღავათების სანაცვლოდ, მკაცრი IRS წესები ტრადიციულ IRA- ებიდან გაყვანის წესს წარმოადგენს. ამიტომ ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან გამოსვლისას, ყურადღებით გააგრძელე.
დასაბეგრი ტრადიციული საგადასახადო შეღავათების გამოთხოვა
გამონაკლისი არამიზნობრივი შენატანების აღდგენის გარდა, ყველა ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან მიღებული შემოსავალი ექვემდებარება ჩვეულებრივ საშემოსავლო გადასახადს, მიუხედავად იმისა, თუ ისინი იღებენ. ეს არის საგადასახადო გადავადებული ზრდის ბუნება, რომელიც გადავადებულია ან გადაიდო ანგარიშზე გასვლის შემდეგ. ტრადიციული საგადასახადო შეღავათების რეციდივების რეალური საკითხები, როდესაც ისინი მიიღებენ მონაწილეობას 59½ წლის ასაკის მიღწევამდე.
ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადის გარდა, დამატებით 10% -იანი განაწილების ჯარიმის საფასური ფასდება, თუ თქვენ არ მიაღწევთ სულ მცირე ასაკის 59 ½ წლის განმავლობაში, როდესაც მიიღებთ თქვენს პირველი საგადასახადო ინსპექციის განაწილებას. გარკვეული გადასახადის გადამხდელებისათვის, ამ საგადასახადო საგადასახადო ფრჩხილის თავზე საწყის სადისტრიბუციო ჯარიმა შეიძლება გამოიწვიოს თითქმის ნახევარი გაყვანის ღირებულების შემცირება, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენი ტრადიციული IRA- ის მიღებიდან 60 წლამდე ასაკის მიღება არ არის ზოგადად სასურველი.
რომ განაცხადა, არსებობს რამდენიმე გამონაკლისი ამ ადრეული განაწილების ჯარიმა.
გამონაკლისი ადრეული განაწილების სასჯელი
თუ თქვენ წლამდე ასაკის 59 ½, შეგიძლიათ გააკეთოთ დასაბეგრი, მაგრამ საჯარიმო უფასო გატანა თქვენი ტრადიციული IRA გარკვეულ გარემოებებში. ეს გარემოებები ცნობილია როგორც გამონაკლისები და მოიცავს შემდეგ სცენარებს:
- თქვენ იღუპება და ანგარიშის ღირებულება თქვენს ბენეფიციარს გადაეცემა
- შენ ხარ გათიშული
- თქვენ იყენებთ ადრეული გაყვანას სამედიცინო ხარჯების გადახდაზე, რაც თქვენს მიერ მოწესრიგებული მთლიანი შემოსავლის 10% -ს აღემატება
- თქვენ უმუშევარია და იყენებთ საგადასახადო ინსპექციიდან წინასწარი გაყვანისას სამედიცინო დაზღვევის გადახდას
- თქვენ არსებითად თანაბარი პერიოდული გადასახადები იწყება (იხილეთ IRS კოდი სექცია 72 (t) )
- თქვენი გაყვანა უკავშირდება კვალიფიციური შიდა ურთიერთობების წესს (QDRO)
- თქვენი გაყვანა გამოიყენება კვალიფიციური უმაღლესი განათლების ხარჯების დასაფინანსებლად
- თქვენი გაყვანა გამოიყენება კვალიფიციური "პირველი სახლის" შეძენისთვის ($ 10,000-მდე)
ზოგიერთ ამ სცენარში, თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან ადრე გაყვანა შეიძლება იყოს თქვენი საუკეთესო საფინანსო ნაბიჯი, მაგრამ ადამიანების უმეტესობა, ადრეული გატანა არა მხოლოდ დამატებით 10% -იან გადასახადს ითვალისწინებს, არამედ ზრდის ზრდის შესაძლებლობასაც.
დაკარგვის ზრდის შესაძლებლობა ადრეული საგადასახადო ინსპექციიდან გამოთხოვის გამო
პენალტებისა და გადასახადების გარდა, ვადაგადაცილებული საგადასახადო შეღავათების ამოღებისთანავე, თქვენ დაკარგავთ საპენსიო გეგმის ყველა პოტენციურ საინვესტიციო ზრდას. გარდა ამისა, მას შემდეგ, რაც არსებობს წლიური ლიმიტები თანხა, რომელსაც შეუძლია წვლილი შეიტანოს რეგულარული საგადასახადო ინსპექციიდან , ვერ შეაჩერებთ წინა გაყვანის მოგვიანებით, მაშინაც კი, როდესაც თქვენ უფრო მყარი ფინანსური პოზიცია გაქვთ. ასეთ შემთხვევაში, თქვენ არ იღებთ მხოლოდ 10% -ს თქვენი გაყვანისას, როდესაც თქვენ იღებთ ადრეული განაწილებას, მაგრამ თქვენ კარგავს გადასახადების გადავადების ზრდას, რაც ხშირად გაცილებით მნიშვნელოვანია საპენსიო შემოსავლის სახით.
დაგვიანებით თქვენი ტრადიციული IRA გაყვანის
თქვენ შეგიძლიათ გადააჭარბოთ თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან მიღებული დისტრიბუციის მიღებას და ამით გაზარდოს თქვენი საგადასახადო გადავადებული ზრდის სარგებელი წელიწადში 1 წლის შემდეგ, როდესაც თქვენ მიიღებთ 70 ½ ს. მოგვიანებით, თქვენ უნდა გაიყვანოთ მინიმუმ მინიმუმ მინიმუმ განაწილება (RMD) ყოველწლიურად.
შენი RMD გამოითვლება თქვენი ანგარიშის ბალანსში, როგორც წლის დასაწყისში კითხვაზე, რომელიც გაყოფილია თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობით, როგორც განსაზღვრულია IRS- ს მიერ მისი უნიფიცირებული სიცოცხლის სავარაუდო მაგიდაზე (თუ თქვენი ერთადერთი ბენეფიციარი თქვენი მეუღლეა და მას ათი წელია უმცროსი, ვიდრე შენ). პენალტი არ გააქტიურებს თქვენს RMD 50% განსხვავებას შორის რა განაწილებული და რა იყო რეალურად ამოღებული. ასე რომ, საპენსიო დაგეგმვის ექსპერტების უმრავლესობამ არ უნდა თქვას, რომ არ მიიღოთ ადრეული გაყვანა თქვენი ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან 60 წლამდე ასაკის შემდეგ, მათ მოუწოდებთ, უზრუნველყონ, რომ თქვენ მიიღებთ მინიმუმ თქვენს RMD- ს მიერ 70-
თუ თქვენ გაქვთ შეკითხვები Roth საგადასახადო ინსპექციიდან გამოყვანის შესახებ, დარწმუნდით, რომ წაიკითხეთ ეს სტატია Roth IRA- ის შესახებ .
განახლდა სკოტ სპანი