როგორ შევქმნათ საპენსიო შემოსავლის ვადები
გააკეთეთ შაბლონი
ყოველი კალენდარულ წელს თქვენი საპენსიო საშემოსავლო გეგმის დაწყება, თქვენი შესაბამისი ასაკის მიხედვით (დაქორწინებული მეუღლის ასაკი) ყოველი კალენდარული წლის შემდეგ.
ამ პროექტორის სიცოცხლის ხანგრძლივობის გაზრდა . თქვენ შეგიძლიათ იხილოთ ნიმუში საპენსიო შემოსავლის გეგმა ცხრილში ამ სტატიის ბოლოში.
გააკეთეთ სვეტის სათაურები თითოეული ელემენტისათვის დაამატეთ მას. გამოიყენეთ ქვემოთ მოყვანილი სია, რათა დადგინდეს რა ელემენტი დაამატოთ.
საპროცენტო შემოსავლის ფიქსირებული წყაროების ჩამონათვალი
დაამატეთ სვეტების ფიქსირებული შემოსავლის თითოეული წყარო, როგორიცაა:
- შენი სოციალური უსაფრთხოება - აჩვენე თანხა, რომელიც იწყება წელიწადში / ასაკში, თქვენ გეგმავთ სარგებელს და გააგრძელე სიცოცხლის ხანგრძლივობა. ნიმუშის ბოლოში გვერდზე ხედავთ მათი ასაკის 66 არის ნახევარი წელი სოციალური უსაფრთხოება, როგორც ეს ადამიანი გეგმავს დაიწყოს მათი 66 დაბადების დღე, რომელიც შუა წლის განმავლობაში.
- შენი მეუღლის სოციალური დაცვა - აჩვენე თანხა, რომელიც იწყება წელიწადში / ასაკში, თქვენ მეუღლე დაიწყებს სარგებელს და განაგრძობს სიცოცხლის ხანგრძლივობას. თუ არსებობს ასაკისა თუ ჯანმრთელობის განსხვავება თქვენს შორის ორი თქვენგანი, რომ პირველი სიკვდილის შემდეგ, ცოცხალი მეუღლე ინარჩუნებს დიდ სოციალურ უსაფრთხოებას ან მეუღლეს. ეს იმას ნიშნავს, რომ თუ ერთი მეუღლე აქვს მოკლე სიცოცხლის ხანგრძლივობა, თქვენი საპენსიო შემოსავლის ვადები მხოლოდ იმას ნიშნავს, რომ უფრო დიდი სოციალური დაცვის თანხა მოყვება სხვა მეუღლის მოსალოდნელ ხანგრძლივობას.
- შენი პენსია - აჩვენეთ თანხა, რომელიც იწყება წელიწადში / ასაკში, თქვენ აპირებთ მას. ცალკე სვეტი გამოიყენება საპენსიო შემოსავლის თითოეული წყაროსთვის.
- შენი მეუღლის პენსია - აჩვენეთ თანხა, რომელიც იწყება წელიწადში / ასაკში, რომლის აღებაც იგეგმება. ცალკე სვეტი გამოიყენება საპენსიო შემოსავლის თითოეული წყაროსთვის. თუ დაქორწინებული, დარწმუნდით, რომ თქვენ ანგარიშზეა პენსიის გადარჩენის ვარიანტი .
- ანუიურობის შემოსავალი - შეყვანა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ ანუიუტეტი, რომელიც გადაიხდის გარანტირებულ მინიმალურ ოდენობას კონკრეტული ასაკის ან თარიღის მიხედვით, სიცოცხლისთვის, ერთობლივი ცხოვრებისათვის, ან დროის ვადის განმავლობაში .
- მოგება - თუ თქვენ აპირებთ სამუშაო ნახევარ განაკვეთზე, შემოსავლის მიღება წელიწადში თქვენ გეგმავთ მუშაობას. ნუ დაივიწყებთ, თუ სოციალურ დაცვას სრული საპენსიო ასაკის მიღებამდე და მოგებაზე მეტი შემოსავლის ლიმიტი ექნება, თქვენი სოციალური უსაფრთხოება შემცირდება, ასე რომ შეიძლება დაგჭირდეთ შემცირება, თუ რა არის სოციალური უსაფრთხოების სვეტში თქვენს მოსალოდნელ მოგებაზე.
- სხვა - შემოსავლის ნებისმიერი სხვა ფიქსირებული ან რეგულარული წყაროები, როგორიცაა დაქირავება შემოსავალი ან alimony.
- ერთჯერადი შემოსავლის წყაროები - შეყვანის სავარაუდო თანხა, როგორიცაა სიცოცხლის დაზღვევის შემოსავალი, მემკვიდრეობა ან წმინდა შემოსავალი უძრავი ქონების გაყიდვაზე.
არ შევიტანოთ საინვესტიციო შემოსავლის წყაროები, როგორიცაა დივიდენდები, ინტერესი ან კაპიტალური მოგება. ამის ნაცვლად, თქვენ გამოიყენებთ საპენსიო შემოსავლის გეგმას, რათა გაანგარიშებინა თუ რა თანხა მოგიწევთ თქვენი ფინანსური ანგარიშებიდან.
ხარჯების დამატება, გადასახადების ჩათვლით
შემდეგი, შეაფასეთ თქვენი მთლიანი წლიური ხარჯები. ჩამოთვლილი ელემენტი, როგორიცაა იპოთეკა, რომელიც შეიძლება რამდენიმე წელიწადში ცალკე სვეტში გადაიხადოს. მაგალითად, გვერდის ქვედა ნაწილში ხედავთ იპოთეკის გადახდა შუალედში 2025 წლამდე, ასე რომ წელს წლიური იპოთეკური გადახდა ნახევარია, რაც იყო ერთი წლით ადრე, ხოლო შემდეგ ეს ხარჯები გადის.
საგადასახადო განაკვეთები დამოკიდებულია თქვენი შემოსავლისა და გამოქვითვების მიხედვით. ყოველწლიურად სწორად დაგეგმილი საგადასახადო დაგეგმვა . მაგალითში მე ვიყენებ, ამ ადამიანს აქვს მხოლოდ IRA დანაზოგი. ნებისმიერი გაყვანა უნდა მიიღოს მათი საგადასახადო ინსპექციიდან და იქნება დასაბეგრი შემოსავალი.
ისინი მუშაობდნენ თავიანთი საგადასახადო პროვაიდერთან და იყენებდნენ საპენსიო შემოსავლის ვადას, რათა დაადგინონ, რომ მათ დასჭირდათ $ 35,000 სრულად გათავისუფლების სავალდებულო ვადა 66 წლის ასაკში, რაც მათი პირველი საპენსიო წელია. ამ გაყვანის შესახებ, დაახლოებით $ 3,100 წავა გადასახადებზე.
მომდევნო წელს მათ ექნებათ მეტი სოციალური დაცვის შემოსავალი და სავარაუდოდ, ისინი საჭიროებენ მხოლოდ 15,000 აშშ დოლარის ოდენობის საგადასახადო შეღავათების გაყვანის შესახებ. მათი საგადასახადო დამგეგმავი შეაფასა მათი საგადასახადო ვალდებულება დაახლოებით $ 3,300 წელს. მათ გამოიყენეს ეს რიცხვი მათი პროგნოზის დარჩენილი ნაწილისთვის.
გამოთვალეთ ხარვეზი
შემდეგ, თქვენი საპენსიო შემოსავლის გეგმა უნდა გაანგარიშდეს ხარვეზი, რომელიც დეფიციტი უნდა იყოს ამოღებული დანაზოგიდან ან დანაზოგების შესანახად გადანაწილება.
ჩვენს მაგალითში დაამატეთ შემოსავლის წყაროები (სოციალური დაცვის პენსია), შემდეგ კი ხარჯების შემცირება (საცხოვრებელი ხარჯები, იპოთეკა და სავარაუდო გადასახადები), რათა მიიღოთ - $ 34,693, რომელიც პირველ რიგში ნაჩვენებია "გრაფის" ეტიკეტის ქვეშ.
- თუ ეს "Gap" არის უარყოფითი რიცხვი, ეს არის ის, რაც თქვენ უნდა გაიყვანოს დანაზოგი და ინვესტიციები, რომ თქვენი სასურველი საპენსიო ცხოვრების წესი.
- თუ "Gap" არის ნამეტი მაშინ გაქვთ საკმარისი ფიქსირებული წყაროების შემოსავლები, რათა დააკმაყოფილოთ სასურველი საპენსიო ცხოვრების წესი და დაამატოთ დანაზოგები ან შესაძლოა ცოტა მეტი დახარჯოს.
ეს მარტივი საპენსიო შემოსავლის გეგმა არ ითვალისწინებს ინფლაციის ან საინვესტიციო შემოსავლების ანგარიშგებას, მაგრამ ეს გაძლევთ დაწყებულ ადგილს; წელიწად-ნახევრის მონახაზი, სადაც თქვენი საპენსიო შემოსავალი შეიძლება მოდიოდეს.
| ასაკი | წელი | სოციალური უსაფრთხოება | პენსია | საცხოვრებელი ხარჯები | იპოთეკა | გადასახადები | Gap |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 წ | $ 14,535 | $ 9,216 | $ 42,000 | $ 13,344 | $ 3,100 | - $ 34,693 |
| 67 | 2017 წ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 68 | 2018 წ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 69 | 2019 წ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 70 | 2020 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 72 | 2022 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 6,672 | 3,300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
მას შემდეგ, რაც დაგეგმილი თანხის ამგვარი ნიმუში გაქვთ, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ის საინვესტიციო გეგმა, რომელიც მორგებულია იმ შემთხვევაში, როდესაც რეალურად უნდა გამოიყენოთ თქვენი ფული.