ყველა ურთიერთდახმარების ფონდს აქვს მოსაკრებლები - ზოგი სხვაზე მეტია
1. ხარჯების თანაფარდობა - ეს მიმდინარე საკომისიო ყოველ ურთიერთდახმარების ფონდშია
ფულის ხარჯვა ფულადი სახსრების განსახორციელებლად . ზოგი თანხა უფრო მეტს ხარჯავს, ვიდრე სხვები. მიუხედავად იმისა, რომ ღირებულება, ყველა ფულადი სახსრების აქვს საფასური მოხსენიებული, როგორც ხარჯების თანაფარდობა , ან ზოგჯერ მოუწოდა მართვის საფასური ან საოპერაციო ხარჯები.
ეს თანხა ჩამოიწერება ფონდის მთლიანი აქტივებისაგან, სანამ განაწილდება თქვენი წილის ფასი.
მაგალითად: ვთქვათ, თქვენ ფლობენ ურთიერთდახმარების ფონდს, რომელიც ფასდება $ 10.00 ერთ აქციაზე. მას აქვს 10% -იანი ბრუნვა, რაც ნიშნავს, რომ მისი მთლიანი საინვესტიციო შემოსავალი შეადგენს $ 1.00 ერთ აქციაზე. თუ არ იყო საფასური, ფონდის წილი 11.00 აშშ დოლარად იქნება შეფასებული, მაგრამ ფონდის მენეჯერი 1% -იანი გადასახადიდან იღებს, ასე რომ თქვენი რეალური საინვესტიციო დაბრუნებაა .89 ცენტი სრული $ 1.00 ნაცვლად, ხოლო საფასურის შემდეგ, თქვენი წილი ღირს $ 10.89.
ზოგადი წესები ხარჯების კოეფიციენტების შესახებ:
- აქტიურად მართული სახსრები აქვს უფრო მაღალ საოპერაციო ხარჯებს, ვიდრე პასიური ფულადი სახსრები ან ინდექსები. ეს იმიტომ, რომ აქტიურად მართვადი ფონდი ახორციელებს მიმდინარე კვლევას, რათა განისაზღვროს საუკეთესო ფასიანი ქაღალდების ფლობა. ეს კვლევა უფრო მეტს ხარჯავს, მაგრამ სტატისტიკა აჩვენებს, რომ არ გადაიხდი .
- საერთაშორისო სახსრებს აქვს უმაღლესი საფასური, ვიდრე შიდა თანხები. უფრო მეტია, ვიდრე ინვესტიციების შეძენა აშშ-ს ფარგლებს გარეთ. ეს უფრო მაღალი ღირებულებაა მაღალი ხარჯების კოეფიციენტების სახით.
- მცირე კაპიტალური სახსრები უფრო მაღალია, ვიდრე დიდი კაპიტალური სახსრები. უფრო მეტია, ვიდრე პატარა აქციების შეძენა და გაყიდვა, ვიდრე მსხვილი. ეს უფრო მაღალი ღირებულებაა მაღალი ხარჯების კოეფიციენტების სახით.
- ინდექსის სახსრები ან პასიურად მართვადი სახსრები, როგორც წესი, ყველაზე დაბალი საფასური აქვთ და ამ ტიპის სახსრების მოძიება წარმატებული სამომავლო ფონდის წარმატების მაჩვენებელია .
- სხვადასხვა კომპანიებს შეუძლიათ დააფინანსონ განსხვავებული ხარჯების კოეფიციენტები მსგავსი ფონდებისათვის. კომპანია A- ზე დიდი კაპიტალის წილის ფონდი შეიძლება ბევრად უფრო მაღალი იყოს, ვიდრე კომპანია B- ში მსგავსი ტიპის ფონდი.
ფონდის საფასურის შედარებისას, შეინახეთ ელემენტი ზემოთ მოყვანილი. არ იცის, რომ ფონდის საფასური შევადაროთ აშშ-ს მსხვილ კაპიტალდაბანზე ერთ-ერთ საერთაშორისო ფონდს. ეს არ არის ვაშლისგან-ვაშლის შედარება.
2. გაყიდვების ღირებულება ან კომისია - Upfront საფასური იხდით
როდესაც ყიდულობთ "წილის" ურთიერთდახმარების ფონდს, თქვენ გადაიხდით საკომისიოში, როდესაც იყიდე აქციები. ამ ტიპის საფასური ზოგჯერ მოხსენიებულია, როგორც გაყიდვების გადასახადი ან "ფრონტის დასასრული". ამდენად, "არ-ჩატვირთვის" ფონდს არ აქვს ასეთი გადასახადი.
ფრონტის საბოლოო დატვირთვის ფონდის შემთხვევაში, თუ თქვენი მთლიანი საინვესტიციო თანხა აღემატება ბარიერს და თქვენ მზად ხართ, რომ ყველაფერთან ერთად გადაგიხადოთ იმავე ფონდის ოჯახში, თქვენ შეგიძლიათ ისარგებლოთ "breakpoint" ან ქვედა upfront საფასური.
აქ არის მაგალითი წინა ფრენის დატვირთვა: მოდით ვთქვათ, რომ ყიდულობთ ფონდს, რომელიც აფასებს $ 10.00 ერთ აქციაზე და აქვს 5% ფრონტის ბოლო გაყიდვების გადასახადი ან დატვირთვა. თქვენ მიიღებთ დაახლოებით 10.52 აშშ დოლარს, რაც შეიძინა თითოეული წილისთვის, რადგან 5% გაყიდვის საფასური დაემატება თქვენს აქციების თავდაპირველ შესყიდვას.
ბევრი ფინანსური გამყიდველის მიერ გადახდილი ამ სახის დატვირთვები ან კომისიები .
3. გამოსყიდვის საკომისიო - საფასურის გადახდა, როდესაც თქვენ გაყიდეთ აქციები
როდესაც თქვენ ყიდულობთ "B" ფულადი სახსრების შეძენას, თუ თქვენს ფილიალებს განსაზღვრულ ვადებში ყიდულობთ, გადაიხდიან გამოსყიდვის საფასურს, ასევე ითვლება "უკანა დატვირთვის", კონტინგენტის გადავადებული გაყიდვების გადასახადი ან გადასცემს ბრალდება .
მაგალითად: ვთქვათ, თქვენ ყიდულობთ ფონდს, რომელიც ფასდაუდებელია 10.00 აშშ დოლარად და აქვს 5% კონტინგენტის გადავადებული გაყიდვების გადასახადი. თუ ერთი წლით შეძენილი თქვენი აქციების გაყიდვას, თქვენ მიიღებთ ერთ აქციაზე $ 9.50. როგორც წესი, ეს თანხა ყოველწლიურად მიდის, ასე რომ წელს 2 წლის განმავლობაში შეიძლება 4% -იანი გადასახადი, 3-დან 3% -მდე, და ასე შემდეგ.
იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ფლობენ თქვენს B ფულადი სახსრების საჭირო დროის საჭირო თანხა, ამ ფონდის გრაფიკიდან, მაშინ არ მიიღებთ Surrender ბრალდებით, როდესაც თქვენ გაყიდვა.
4. მოკლე ვადიანი სავაჭრო მოსაკრებლები
ურთიერთდახმარების სახსრები განკუთვნილია გრძელვადიან ინვესტიციებად; მოკლევადიანი სავაჭრო მოსაკრებლები გარკვეულ სახსრებზე დაეკისრათ ინვესტორებს დაუკავშირონ ვაჭრობისა და გარეთ.
თქვენი 401 (ლ) ანგარიშში შეტანილი ურთიერთდამოკიდებულება შეიძლება მოკლევადიანი სავაჭრო საფასურის გადახდაზე.
მოკლევადიანი სავაჭრო მოსაკრებლების დაწესება ხდება მაშინ, როცა შეძენილი აქციები და შემდეგ კვლავ გაყიდვა 30-90 დღის განმავლობაში. ამ სცენარში, ურთიერთდახმარების ფონდმა შეიძლება დააფინანსოს 1-3% საფასური ახლად შეძენილი აქციების გაყიდვისას.
5. 12 (ბ) 1 საკომისიო, მომსახურების საკომისიო ან სადისტრიბუციო საკომისიო
ბევრი თანხით მიმდინარეობს მომსახურების ან მარკეტინგის საფასური, რომელსაც ასევე უწოდებენ 12 (ბ) 1 საფასურს, რომელიც ფინანსდება ფინანსურ მრჩეველს ან ფინანსურ კომპანიას, როგორც კომპენსაცია ფონდის მარკეტინგისთვის.
თუ თქვენ შეძლებთ "C" ფულადი სახსრების შეძენას, როგორც წესი, დამატებით 1% 12 (ბ) 1 საფასურს, დამატებით, ხარჯების თანაფარდობას ექვემდებარება. ხარჯების კოეფიციენტის მსგავსად, ამ მომსახურების საკომისიო გამოირიცხება მთლიანი ფონდის აქტივებისგან, სანამ განაწილდება თქვენი წილის ფასი.
მაგალითი: ვთქვათ, თქვენ ფლობენ C- ს წილს, რომელიც აფასებს $ 10.00 ერთ აქციაზე. მას აქვს 10% -იანი წლიური შემოსავალი, რაც ნიშნავს, რომ მისი მთლიანი საინვესტიციო შემოსავალი შეადგენს $ 1.00 ერთ აქციაზე. ფონდის მენეჯერი 1% -იანი გადასახადიდან იკავებს, ამიტომ თქვენი რეალური ინვესტიციის დაბრუნებაა .89 ცენტი სრული $ 1.00 ნაცვლად.
Times იცვლება
ბოლო წლებში ინვესტორები უფრო მგრძნობიარე გახდნენ, რომ ისინი გადაიხდიან ინვესტირებას. ურთიერთდახმარების ფონდები განიცდიან ზეწოლას, რათა შეამცირონ თავიანთი მოსაკრებლები, რათა უკეთესი კონკურენცია გაუწიონ ETF- ს, roboadvising და სხვა დაბალი ფასების პარამეტრები.
კვლევები აჩვენებს, რომ ურთიერთდახმარების ფონდები არსებითად დაეცა, მაგრამ არ დაუშვათ თქვენი დაცვა. მაღალ გადასახადს შეუძლია გაძევოს თქვენი დროის მნიშვნელოვანი პორტფელის ზრდა და კვლევები აჩვენებს, რომ უმაღლესი საფასური არ შეესაბამება უკეთეს შედეგს.