რა უნდა გააკეთოს ნაღდი ფულისაგან 401 (ლ) ან საგადასახადო კოეფიციენტიდან
კვალიფიციური საპენსიო გეგმის გადაცემის გადაწყვეტილების მიღებისას, როგორც წესი, ერთჯერადი გადანაწილების მიღება, როგორც წესი, ერთ-ერთია არანაკლებ სამი არჩევანი, მათ შორის, გადახდა, ნაწილობრივი განაწილება ან მიმდინარე ანგარიშზე უვადოდ შენახვა, ან გეგმის ან ანგარიშზე მზრუნველი .
მთლიანი თანხის განაწილების განმარტება
ხშირად, როდესაც საქმე ეხება სადისტრიბუციო განაწილებას, სად შეიძლება იყოს საგადასახადო შედეგები, ეს შეიძლება იყოს ჭკვიანი, რათა ისწავლონ განმარტება და წესები პირდაპირ შინაგან შემოსავლების სამსახურის ვებ გვერდზე, IRS.gov. აქ არის ერთჯერადი თანხის განაწილების IRS დეფინიცია:
ერთიანი სადისტრიბუციო განაწილება არის ერთი საგადასახადო წლის განმავლობაში დისტრიბუციის ან გადახდა, გეგმის მონაწილის მთლიანი ბალანსი ყველა დამსაქმებლის კვალიფიციური პენსიის, მოგების გაზიარების ან ბონუს გეგმებისაგან. დამსაქმებელთა კვალიფიციური საპენსიო, მოგების გაზიარების ან საფონდო ბონუს გეგმის მიხედვით ყველა მონაწილის ანგარიში უნდა განაწილდეს ერთიან სიდიდეზე.
მთლიანი თანხის განაწილების ვარიანტი: რა უნდა გააკეთოთ (და არ გააკეთოთ) თქვენი ფულით
მარტივი თვალსაზრისით ერთიანდება განაწილება შეიძლება შეფასდეს როგორც 401 (ლ) გეგმის "განაღდება". ფიზიკური პირები შემდეგ გადაწყვეტილებას მიიღებენ, თუ რა განაწილებაზე უნდა გააკეთონ ეს განაწილება ან მიიღოთ იგი ნაღდი სახით (შემოწმება თქვენ, ინდივიდუალური) ან გადავიტანოთ სახით გადახვევის სახით (შეამოწმეთ თქვენი ახალი საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე თქვენი სახელით).
ამ გადაწყვეტილების დასადგენად საუკეთესო გზაა ის, რაც არ უნდა გააკეთოთ თქვენი მყარი და კარგად გადანაწილებული საპენსიო გეგმის თანხასთან.
თუ ამის თავიდან აცილება შესაძლებელია, თქვენ არ გსურთ თქვენი განაწილება ფულადი სახით (შემოწმება თქვენზე). რა თქმა უნდა, გადაწყვეტილება, თუ რა უნდა გააკეთო თქვენს ფულთან დაკავშირებით, მაგრამ როდესაც თქვენ მიიღებთ ერთჯერად თანხას ფულადი სახსრებით, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ დაკარგეთ საპენსიო დანაზოგების ხელსაყრელი საგადასახადო მკურნალობა.
სხვადასხვა სიტყვებით, დისტრიბუცია ხდება დასაბეგრი . ეს იმიტომ, რომ თქვენი 401 (ლ) შენატანები, უმეტეს შემთხვევაში, გამოიქვითება თქვენი საანგარიშო გადასახადებიდან წინასწარ საგადასახადო ბაზარზე - ისინი არ იბეგრებდნენ. მაგალითად, თუ თქვენი 401 (კვ) ბალანსი $ 10,000ა (სავარაუდოა, რომ თქვენ მიიღებთ თქვენს 100% ღირებულებას ან მფლობელს), და გადაწყვიტეთ, რომ "ნაღდი ფული" და გადაგიხადოთ გადასახდელი თქვენთვის, თქვენ მიიღებთ თანხას მნიშვნელოვნად ნაკლებია $ 10,000 გადასახადების შემდეგ.
უმეტეს შემთხვევაში, ფულადი განაწილების 20% ფედერალური გადასახადებისთვის შეჩერდება, რომელიც ტოვებს $ 8,000-ს. თქვენი საგადასახადო ფრჩხილის მიხედვით, უფრო მეტი გადასახადების გადახდა გექნებათ! მაგალითად, თუ თქვენ ხართ 25% ფედერალური საგადასახადო ფრჩხილის, თქვენი საერთო ფედერალური გადასახადები იქნება $ 2,500 (25% of $ 10,000). თქვენ მიიღებთ $ 8,000 შემოწმებას, მაგრამ თქვენ ჯერ კიდევ გადაუხდი Uncle Sam $ 500.
საუკეთესო რაც თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი 401 (ლ) არის აირჩიოს საგადასახადო ინსპექციიდან rollover ვარიანტი. ეს ჯერ კიდევ ტექნიკურად შეიძლება იყოს ერთიანად განაწილების განაწილება, მაგრამ იმის ნაცვლად, რომ თქვენ გაქვთ გადახდილი გადასახადი, თქვენ მიიღებთ შემოწმებას თქვენს საგადასახადო ინსპექციაში. მაგალითად, თუ საგადასახადო ინსპექციიდან გაიხსენებთ Vanguard Investments- თან . როდესაც დამქირავებელთან დასაქმება შეწყვიტე და თქვენს 401 (ლ) განაწილების პარამეტრებს მიიღებთ, თქვენ შეარჩიეთ ვარიანტი, რომელიც ამბობს, რომ "ირაოროს" გადანაწილება და შემოწმება დაიბეჭდება Vanguard Investments- ზე (არა თქვენ).
თუ სწორად გაკეთდა, შეამოწმეთ FBO [თქვენი სახელი}. FBO ნიშნავს "სასარგებლოდ." როდესაც გადანაწილება შემოწმდება გადახდაზე მეურვეზე (ვანგარდი ამ მაგალითში), თქვენ არ მიიღებთ ფულს, რომელიც საგადასახადო ბუღალტრულ აღრიცხვას ნიშნავს იმას, რომ ნაღდი ფული არ მიიღეთ და არ იხდით გადასახადებს განაწილებაზე.
საუკეთესო გზა ინვესტირებას ერთიანი თანხა Cash
ერთხელ თქვენი rollover სადისტრიბუციო შემოწმების ჩამოდის თქვენს საგადასახადო ინსპექციიდან გამომძიებელი, ახლა თქვენ გაქვთ ფულადი თქვენს საგადასახადო ინსპექციიდან, რომელიც უნდა ინვესტიცია. თქვენ გაქვთ ორი ძირითადი არჩევანი: 1) ინვესტიცია ყველა ერთდროულად ან 2) ინვესტირება მასში გარკვეული დროის განმავლობაში. თუ გსურთ ერთდროულად ინვესტირებას, გისურვებთ ფრთხილად იყავით დივერსიფიკაცია (სხვადასხვა რისკებზე გავრცელებული რისკი) და აშენდეს ურთიერთდახმარების პორტფელი .
თუ გსურთ შეამციროთ საბაზრო რისკი , თქვენ შეგიძლიათ დოლარის ღირებულების საშუალო შეფარდება თქვენს მიერ არჩეულ ერთობლივ ფონდებზე გარკვეული პერიოდის თვეში, თორმეტი თვის განმავლობაში.
ამ გზით, თუ ბაზარი მერყეობს, თქვენ შეიძენთ ზოგიერთ აქციებს მაღალი ფასებით და ზოგიერთ აქციებს ქვედა ფასებში. DCA განსაკუთრებით საუკეთესოდ მუშაობს, როდესაც ფასები მაღალია და დაეცემა. თუმცა, არ არის გონივრული უმეტესი ინვესტორებისთვის, რათა მათ ბაზრის დროითი დრო სცადონ.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.