ზოგიერთ შემთხვევაში, ხელისუფლება პირდაპირ ფულს არ გასცემს. ნაცვლად ამისა, კრედიტები კრედიტორების (ბანკებისა და საფინანსო კომპანიების) მიერ შემოთავაზებულია და მხარს უჭერენ აშშ-ს მთავრობას: მთავრობა დაპირდა, თუ თქვენ, მსესხებელს, ამის გაკეთება არ შეუძლია. ეს გარანტია ამცირებს კრედიტორულ რისკს და უფრო მიმზიდველს ხდის მათ მიმზიდველ განაკვეთებზე დაყრდნობით, და ისინიც უფრო მზად არიან სესხების პირობებში სესხის მისაღებად.
არსებობს რამდენიმე სახის სესხი, და ახალი პროგრამები ზოგჯერ იწყება მოვლენების საპასუხოდ, როგორიცაა გარემოსდაცვითი კატასტროფები და სხვა კრიზისი. ყველაზე გავრცელებული სესხის ტიპებია:
- სტუდენტური სესხები
- საბინაო სესხები, მათ შორის კატასტროფა და სახლის გაუმჯობესების სესხები
- ბიზნეს სესხები, მათ შორის ფერმერები და ranches
განათლება სესხები
თუ თქვენ გჭირდებათ დახმარების გადახდა სკოლაში, ფედერალური სტუდენტური სესხები (ქვეშ პირდაპირი სესხის პროგრამა) ალბათ თქვენი საუკეთესო ვარიანტი. ისინი ადვილად ისარგებლებენ, მათ აქვთ კონკურენტუნარიანი ტარიფები და მათ სთავაზობენ მოქნილობას, როდესაც თქვენ მიიღებთ თქვენს ფეხებს (და როდესაც თქვენ შემთხვევით სიჩქარეში მოხვდებით). მაგალითად, უმუშევრობის პერიოდებში, შესაძლოა, დროებით გაეცათ თქვენი სესხის გადახდა . თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი აუცილებელი სესხის გადახდა, რათა ის ხელმისაწვდომი იყოს (შემოსავლის დონის გათვალისწინებით).
საერთო სესხის პროგრამები მოიცავს:
- პერკინსი სესხები - პირველი არჩევანი სტუდენტებისთვის, თუმცა შესაძლოა არ ისარგებლოს
- Stafford სესხები - ადვილად კვალიფიკაციას. პროცენტის სუბსიდირება შეიძლება.
- PLUS სესხები - მშობლებს შეუძლიათ სესხის აღება დიდი ოდენობით - მაგრამ ეს იმას ნიშნავს, რომ მშობლებს ექნებათ დაფარვა
განათლებაზე სესხის მიღებისას, თითქმის ყოველთვის ხდის ყველაზე მეტად აზრს სესხის აღება, როგორც თქვენ შეძლებთ მთავრობის პროგრამებიდან, სანამ კერძო კრედიტორებზე გადადიხარ .
კერძო კრედიტორები შეიძლება ასევე შესთავაზონ მსესხებლის კეთილგანწყობილი თვისებები, მაგრამ ისინი გაცილებით ნაკლებად გულუხვი არიან, ვიდრე მთავრობის სესხები. მათ ხშირად აქვთ ცვლადი განაკვეთები, და ისინი უფრო რთული კვალიფიკაციას (თქვენ გჭირდებათ კარგი საკრედიტო ან cosigner ).
სახელმწიფო სესხები საბინაო
ფედერალური მთავრობა ხელს უწყობს სახლის საკუთრებაში. ამ საკითხზე გარკვეული დებატები ნამდვილად არსებობს, მაგრამ დასაბუთება ის არის, რომ ბინათმფლობელებს საშუალება აქვთ საკუთარი სახლების აშენება და ცხოვრების დონე გააუმჯობესონ. ისინი ჩართულნი არიან საზოგადოებაში, ისინი ზრუნავენ თავიანთი თვისებების შესახებ და ისინი სარგებლობენ მათი ცხოვრების გარემოს კონტროლზე.
პირველად Homebuyer პროგრამები
ისინი ეხმარებიან ხალხს სახლის მფლობელობაში. ეს შეიძლება მიერ შემოთავაზებული ფედერალური ან ადგილობრივი ხელისუფლების პროგრამების და ზოგიერთი არაკომერციული ორგანიზაციები. ფუნქციები, როგორც წესი, მოიცავს გადახდის დახმარების ან დაბალი საპროცენტო განაკვეთები. თუმცა, ეს პროგრამები თავისუფალი არ არის. მსესხებლები, როგორც წესი, შეზღუდულია გარკვეული შემოსავლის ფრჩხილები, და შეიძლება იყოს ლიმიტები, თუ რამდენად შეგიძლიათ მოგება ზრდა თქვენს სახლში ღირებულება.
FHA სესხები
ისინი ყველაზე პოპულარული ვარიანტები არიან მსესხებლებისთვის, ვისაც მცირე გადასახადების გადახდა სურთ. შეგიძლიათ, როგორც პატარა, 3.5% -იანი ჩავარდნა, და უფრო ადვილად გამოიყენოთ საჩუქრები და დათმობები დახურვის ხარჯების დასაფარავად.
თუმცა, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ზედმეტი სადაზღვევო პრემია და მეტი ვადის განმავლობაში, რომელიც შეიძლება არ შეიმუშაოს თქვენს სასარგებლოდ. დაწვრილებით თუ როგორ მუშაობს FHA სესხები .
რეფინანსირების პროგრამები
იპოთეკური კრიზისი ჩვენს უკანა, მაგრამ ზოგი მაინც არ არის ამოღებული. სხვა, ადგილობრივ ფაქტორებს შეუძლიათ ასევე მოაგვარონ სახლის ღირებულება. თუ თქვენ ვერ რეფინანსირება (იმიტომ, რომ თქვენ წყალქვეშა, მაგალითად), ჯერ კიდევ არსებობს რამდენიმე იპოთეკური დახმარების პროგრამები .
სხვა პროგრამები
რამდენიმე სხვა ნაკლებად პოპულარული სესხი პროგრამას მხარს უჭერს მთავრობა ან სამთავრობო უწყებები. მაგალითად, VA სესხების ხელმისაწვდომია servicemembers და ვეტერანები, და USDA სესხების გთავაზობთ მდე 100% დაფინანსება გარკვეული მსესხებლები სოფლად.
მთავარი გაუმჯობესება და რემონტი
თუ შენს სახლს სჭირდება სარემონტო (ან თქვენ ყიდულობთ), მთავრობა მზად არის, დაეხმაროს თქვენს სახლში და სამეზობლოში სუფთა, უსაფრთხო, კარგად განათებულ ადგილს.
FHA 203 (ლ) სესხებს უზრუნველყოფს დაფინანსების შეძენა ან რეაბილიტაცია სახლში. კატასტროფის შემდეგ, აშშ მცირე ბიზნესის ადმინისტრირება (SBA) უზრუნველყოფს თქვენს ძირითად რეზიდენციაში რემონტის დაფინანსებას და გარკვეული ნივთების შეცვლას. მიუხედავად იმისა, რომ ეს არის SBA სესხი, თქვენ არ უნდა ფლობდეს ბიზნესს.
სესხების დაფარვის გარდა, მთავრობა გთავაზობთ პროგრამებს, რომლებიც დაგეხმარებათ სესხის თანხის შემცირებაში. საჯარო მოხელეები, როგორიცაა სამართალდამცავი ორგანოები, პედაგოგები, მეხანძრეები და EMT- ებიც შეუძლიათ ისარგებლონ კარგი მეზობლის შემდეგი კარიდან.
მწვანე პროექტები
ადგილობრივ მთავრობებს ასევე შეუძლიათ პროგრამები, რომლებიც ხელს უწყობენ ენერგოეფექტურობის განახლებას. ევროპის საბჭოს საპარლამენტო ასამბლეის პროგრამები ფულადი სახსრებისთვის , როგორიცაა მზის დანადგარები, მდგრადი ლანდშაფტი და სხვა.
ბიზნეს სესხები
იზრდება ტალღა ყველა კატარღა: მცირე ბიზნესი ქმნის დასაქმებას ადამიანებისთვის საზოგადოებისათვის და ქმნის საგადასახადო შემოსავლებს ადგილობრივ და ფედერალური მთავრობებისთვის თუ თქვენ გჭირდებათ დახმარება დაწყებული ან იზრდება თქვენი საწარმოს, მაღაზიის მთავრობის სესხის პროგრამები პირველი. SBA სესხების უნდა იყოს თქვენი პირველი არჩევანი, და ისინი ხელმისაწვდომია ბევრი ადგილობრივი ბანკები და საკრედიტო კავშირები.
მიუხედავად იმისა, რომ მთავრობა ხელს უწყობს სესხების გარანტიას, თქვენ ასევე უნდა მოათავსოთ კანის თამაში. მზად იყავი პირადი გარანტიის მიღება საუკეთესო ბიზნეს სესხებზე.
SBA 7 (a) მცირე ბიზნესის სესხი არის ყველაზე პოპულარული სესხის პროგრამა, რომელიც 2 მილიონ დოლარს შეადგენს. სხვა სესხები ხელმისაწვდომია მცირე საწარმოებისათვის. კერძოდ, SBA ხელს უწყობს მიკროორგანიზებულ პროგრამებს, რათა დაეხმაროს მცირე ბიზნესის და nonprofits გაფართოებას.
პირადი სესხები
ფედერალური მთავრობა არ სთავაზობს (ან გარანტიას) პირად დაუცველ სესხებს . სესხების პროგრამები ემსახურება კონკრეტულ მიზანს, როგორიცაა თქვენი განათლების დაფინანსება, ბიზნესის დაწყებისა და განვითარება, ან უსაფრთხო და კეთილმოწყობილი საცხოვრებელი პირობების შექმნა. ძნელია გავლენა იქონიოს, თუ როგორ ფულს იღებს პირადი სესხი, ამიტომ პოლიტიკის ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ამ ტიპის დავალიანება. თქვენი საუკეთესო ვარიანტი პირადი სესხია:
- ეწვიეთ ადგილობრივ ბანკს ან საკრედიტო კავშირს და მიმართეთ სესხს
- სცადეთ რეპუტაციის ონლაინ კრედიტორი ან P2P დაკრედიტების სერვისი
იმის გამო, რომ არ არსებობს მთავრობის გარანტია, რომ ვალს, თქვენ შეიძლება ჰქონდეს რთული დრო მისაღებად დამტკიცებული: თქვენ უნდა ღირსეული საკრედიტო და საკმარისი შემოსავალი კვალიფიკაციას სესხი. თუ თქვენ მიიღებთ პრობლემებს, თქვენ შეიძლება დაგჭირდეთ გირაოს გირაო ან სთხოვოთ ვინმესთან სესხი სესხის მისაღებად.