მაგალითად, უშუალო ანუიტეტი ნახვა შეიძლება სიაში ანუიურობის განაკვეთი, როგორც 7%. ეს ნიშნავს იმას, რომ $ 100,000 დაუყოვნებლივ შეძენა, თქვენ მიიღებთ $ 7,000 წელიწადში. ეს არ არის იგივე, რაც 7% -იანი დაბრუნების მაჩვენებელი არ არის და არც იგივეა, როგორც 7% -იანი სარგებელი, რადგან თითოეულ ანუიუტის გადახდაზე მიიღეთ თქვენი ძირითადი ნაწილი.
თქვენ არ უნდა მიიღოს ეს 7% გადახდა განაკვეთი და შეადაროთ ის სხვა საინვესტიციო, როგორიცაა CD, ბონდის ფონდი, ან საპენსიო შემოსავლის ფონდი. ეს არ არის სამართლიანი შედარება.
დაუყოვნებლივ წლიური ხარჯები არის რისკის მართვის პროდუქტები და არა ინვესტიციები, ასე რომ არ არსებობს, როგორც წესი, სხვა ინვესტიციების დაბრუნების მაჩვენებლის შედარება, მაგრამ შესაძლოა, სხვა მიზეზების გამო იცოდეთ. უშუალო ანუიუტით დაბრუნების ფაქტობრივი განაკვეთის გაანგარიშება უფრო რთულია, ვიდრე ჟღერს, როგორც უშუალო ანუიურობის მოზიდვა დამოკიდებულია მთლიანად თქვენს სიცოცხლის ხანგრძლივობაზე.
როგორ გამოვთვალოთ დაბრუნება ანუიტეტზე
საუკეთესო საშუალებაა იმის ახსნა, თუ რა არის მაგალითი. აქ არის მონაცემები:
- მამაკაცი, ასაკი 65, ყიდულობს ერთი სიცოცხლის შემოსავლის უშუალო ანუიტეტი
- ანუიტეტური შესყიდვის თანხა: $ 100,000
- გარანტირებული შემოსავალი: $ 700 თვეში ($ 8,400 წელიწადში)
ერთი შეხედვით, წელიწადში 8,400 აშშ დოლარის გარანტირებული შემოსავალი ექვემდებარება 8.4% დაბრუნებას.
მარკეტინგის მასალაში აღწერილი ანუიტეტი, რომელიც ეხება 8.4%, როგორც გადახდა განაკვეთით. დიახ, ანუიუტი ყოველწლიურად იხდის თქვენს საინვესტიციო თანხის 8.4% -ს, მაგრამ თითოეული გადასახადის ნაწილი არის თქვენი დირექტორის დაბრუნება. თუ ხანგრძლივი დროის განმავლობაში ცხოვრობთ, რომ ისინი თქვენს მთავარ ყველაფერს დააბრუნებენ, გარანტირებულია, რომ ისინი კვლავაც გადაიხდიან $ 8,400 წელიწადში, რადგან ისინი ცხოვრობენ.
კარგად ჟღერს. მაგრამ მოიცადე…
ერთადერთი სიცოცხლის ანუიტეტი, შემოსავალი შეჩერდება, როდესაც იღუპება, ხოლო თავდაპირველი თანხა ინვესტიცია ეკუთვნის სადაზღვევო კომპანიას. თქვენ უნდა იცოდეთ, რომ თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობა უნდა შეაფასოს სავარაუდო შიდა განაკვეთის დაბრუნების.
ხანგრძლივი სიცოცხლის ხანგრძლივობა თანაბარი ზრდაა
ზემოთ მოყვანილ მაგალითში მოდით ვივარაუდოთ, რომ ეს 65 წლის მამაკაცს სიცოცხლის ხანგრძლივობა 18 წელი აქვს. ყოველთვიურად 700 აშშ დოლარად, 18 წლის შემდეგ, ანუუიტეტი იქნებოდა გადახდილი სულ $ 151,200.
იმისათვის, რომ გამოთვალოთ შიდა საპროცენტო განაკვეთი, თქვენ უნდა დაამატოთ ნომრები ფინანსური კალკულატორით, ან Excel- ში.
თქვენ იყენებთ 100 000 დოლარს დღევანდელი ღირებულებით, $ 8,400, როგორც წლიური გადახდა ($ 700 ყოველთვიური გადასახადი), 18 წელი ტერმინი (ან 216 თვე, თუ თქვენ ყოველთვიურად გაანგარიშებით) და თქვენ მიიღებთ დაბრუნების განაკვეთს საქმე დაახლოებით 5% -ს შეადგენს.
5% გარანტირებული განაკვეთი დაბრუნების არ არის ცუდი.
თუ იგივე ადამიანი ცხოვრობდა 30 წლის განმავლობაში, დაბრუნების მაჩვენებელი 7.50% -მდე გაიზარდა, ახლა კი თავდაპირველი $ 100,000 ინვესტიცია $ 252,000 შემოსავალს მიაწოდა.
7.5% გარანტირებული დაბრუნების ჟღერს ფანტასტიკურ.
თუმცა, თუ მხოლოდ 5 წელი ცხოვრობთ?
მოკლე სიცოცხლის ხანგრძლივობა თანაბარი დაბრუნების ტოლია
თუ სიცოცხლის ანუიტეტი იყიდე და 5 წელი ცხოვრობს, თქვენი დაბრუნების მაჩვენებელი რეალურად უარყოფითია.
ყოველთვიურად 700 დოლარი 5 წელზე მეტია, საერთო ჯამში 42 ათასი დოლარი ირიცხება. ამ შემთხვევაში, ანუიურობის ინვესტიცია რეალურად დაკარგა $ 58,000.
არც ისე დიდი.
როგორც ხედავთ, აღარ ცხოვრობენ, მით უფრო მეტი დაბრუნდება, რომ ფიქსირებული გადახდა უშუალო ანუიტეტია. ეს არის რისკის მართვის ინსტრუმენტი. თქვენ არ ყიდულობთ მის დაბრუნებას; შენ შეძენთ თქვენი შემოსავლის პოვნა პოტენციურად ხანგრძლივი ცხოვრების განმავლობაში.
თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ დაუყოვნებლივ ანუიურობის განაკვეთი შედარებით ერთი დაუყოვნებლივ ანუიურობის სხვა, მაგრამ არ უნდა გამოიყენოთ ეს, როდესაც შედარებით ანუიტეტი სხვა საინვესტიციო პარამეტრები.