როგორ მუშაობს და რატომ ინვესტორები სარგებლობენ ნდობის ფონდების მართვაში
რა, ზუსტად, შეგიძლიათ გადაიხადოთ ნდობის განყოფილება? რა ღირს? რატომ არის ეს ბანკები შუა ფერმის ქალაქებში მცირე მოსახლეობით, რომლებსაც აქვთ რესურსი ამ რესურსზე, თუ ისინი არ იყენებენ მათ?
ეს ყველაფერი კარგი კითხვებია. მე მინდა გარკვეული დრო გაატაროს პასუხი მათზე და იმედი მაქვს, რომ დაამატოთ ინსტრუმენტი თქვენს საინვესტიციო უნარი კომპლექტი, რომელიც შეიძლება სასარგებლო იყოს თქვენთვის რაღაც მომენტში მომავალში.
ბანკის სადისტრიბუციო დეპარტამენტების მოკლე მიმოხილვა
ბანკის ნდობის განყოფილებები ტრადიციულ საბანკო უძველეს და უდიდეს დადგენილ სფეროებშია. ბანკის ნდობის განყოფილების კლიენტებს შორის შეიძლება შეიქმნას წარმატებული მცირე ბიზნესის მფლობელი ქალაქი, რომელსაც სურს, რომ ფული გადაუხადოს მის შვილიშვილებს კოლეჯში წასვლასთან, ობოლებთან, რომლებმაც დაკარგეს მშობლები და ახლა აქვთ დიდი სიცოცხლის დაზღვევის დაზღვევა ან ინვალიდ დაჯარიმდა უბედური შემთხვევის შემდეგ. Trust დეპარტამენტები შეიძლება იყოს პასუხისმგებელი, რათა დარწმუნებულიყო, რომ ჯონსისა და ჯონსონის აქციების ბლოკი დიდი დეიდა ბეტიმ რამდენიმე თაობის წინ ჯერ კიდევ ახალგაზრდა ოჯახის წევრების დივიდენდების გადახდაა, ხოლო არასდროს არ აძლევს საშუალებას გაყიდოს პოზიცია ან აქციების საწინააღმდეგოდ.
მათ შეუძლიათ იმუშაონ მეორე მეუღლის გარდაცვალების შემდეგ, რაც მისი მეუღლის სიკვდილის შემდეგ სახლში დარჩება, მაგრამ ის, რომ სახლიც პირველ ქორწინებიდან მიდის, მეორე ცოლი გარდაიცვალა, მაშინაც კი, თუ ის მოგვიანებით გადაკეთდება ან დაკარგავს თავის გონებას .
როგორც წესი, ბანკი შესთავაზებს მომსახურებას ორი დიდი ქოლებით: 1. ტრესტის ადმინისტრაცია და 2.) საინვესტიციო მენეჯმენტი.
ავიღოთ ერთი წუთი, რათა განვიხილოთ თითოეული ინდივიდუალურად.
Trust ადმინისტრაციის მომსახურება
ნდობის მართვის სამსახურის საბანკო ნდობის განყოფილების აყვანისას, ხელშეკრულების სპეციფიკა იცვლება საქმეზე. ზოგადად, შეიძლება შეიცავდეს:
- საბანკო ნდობის განყოფილება მმართველი ნდობით აღჭურვილი დოკუმენტის შესაბამისად გადაწყვეტილებების განსაზღვრისას ერთგული რწმუნებულის ან თანამზრახველის თანაშემწეა. ხშირად ეს გადასახადი არის რამდენიმე ათასი დოლარი წელიწადში, დაახლოებით 2,500 აშშ დოლარი ნდობის რეგისტრაციისთვის.
- ნებადართული შემოწმებები და ქონება ნდობის პირობების შესაბამისად, დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ ბენეფიციარები მიიღებენ იმ აქტივებს, რომელთა მიხედვითაც გრანტის მიმღები მას უნდოდა, როგორც მას სურდა დამტკიცებულიყო. ეს შეიძლება შეიცავდეს საშემოსავლო გადასახადებს, შეამოწმოს სწავლის საფასური უნივერსიტეტში, ყიდულობს სახლს, აშკარად ფულადი გადარიცხვას ან სხვა კანონიერ ინსტრუქციას.
- ფასიანი ქაღალდების მართვა და საანგარიშო მოხსენება, რომ გარე, მესამე მხარის საინვესტიციო მენეჯერები ბანკისთვის საფონდო სერთიფიკატების, საბუთების, ობლიგაციების და სხვა აქტივების გადასაცემად უნდა გადაეცეს საცავში.
- შეტანის ფედერალური და სახელმწიფო გადასახადები ნდობა, რომელიც განიხილება, როგორც standalone პირი საკუთარი საგადასახადო საიდენტიფიკაციო ნომერი.
- სპეციალიზებული მომსახურება, როგორიცაა სადაზღვევო ადმინისტრირება, რათა უზრუნველყოს ნდობის აქტივები დაფარავს შემთხვევაში დაკარგვა.
ზოგიერთი კომპანია, როგორიცაა ედვარდ ჯონსი, უზრუნველყოფს საიდუმლო ადმინისტრაციის მომსახურება მეტი la carte საფუძველზე. დემონსტრირების მიზნით, ედვარდ ჯონსი საგადასახადო დეკლარაციისთვის $ 300-ს, სადაზღვევო ფონდის შექმნისთვის 12,500 აშშ დოლარის ერთჯერად ნდობას და სადისტრიბუციო საფასურს, უძრავი ქონების ტიპზე გადაცემის საფასურის 1,500 აშშ დოლარს, უძრავი ქონების გაყიდვის საფასურისთვის 3,750 აშშ დოლარს და სხვ.
ნდობის მართვა შესაძლოა ბევრს გააცნობიეროს, ვისაც სურს დატოვოს კონკრეტული ქონება და ის რჩება უპირობოდ. განვიხილოთ ქალაქ კვინცი, ფლორიდა. ლოკალურ ბანკს გააჩნია კოკა-კოლას კომპანიის აქციების 50% -იანი ნდობა, რადგან პატარა საზოგადოებას კიდევ ერთხელ ჰყავდა კაპიტალმა მილიონერი, ვიდრე პლანეტაზე.
ეს იმიტომ მოხდა, რომ 1920-იან და 1930-იან წლებში ბანკირმა პატ მუნრომ გადაწყვიტა, რომ მან უნდა დაარწმუნოს თავისი კლიენტები, მეგობრები და ნაცნობები სასმელების გიგანტის აქციების შესაძენად, რადგან ეს დიდი დეპრესიით მხოლოდ ჯარიმა იყო. მან ისიც კი მიაღწია, რომ საბანკო სესხების დაფარვა შეეძლო მათთვის, ვისაც შეეძლო შეეძლო ფული გადაეხადა, ხელი შეეწყო მათ საკუთრებაში გადანაწილებას, რომ ისინი თავიანთ თაობებში გადავიდნენ, ისევე, როგორც კერძო ბიზნესი.
ოჯახი, კოკა-კოლას შემოსავლებისა და დივიდენდების წილიდან მდიდარი მდიდარი ოჯახური ხის, მშობლების შვილიშვილების, შვილიშვილების, შვილიშვილების, შთამომავლების შთამომავლების მეშვეობით. ამ ნდობით აღჭურვილი პირების უმთავრესი ამოცანაა, რომ შეაგროვოს დივიდენდები, დარწმუნდეთ, რომ ისინი იღებენ უფლებას ბენეფიციარებს და წარადგინონ საგადასახადო დეკლარაცია. არსებობს რამდენიმე, თუ რაიმე, კაპიტალის განაწილების გადაწყვეტილებები ჩართული ასე ადმინისტრაციის ურთიერთობისათვის არის ის, რაც საჭიროა.
ნდობის ადმინისტრირება შეიძლება გამოყენებულ იქნას გარკვეული ინტელექტუალური საკუთრებისთვის. წარმოიდგინეთ, დაწერე ბესტსელერიანი რომანი. ამერიკის შეერთებულ შტატებში საავტორო უფლებების კანონში ცვლილებების გამო, ამ საავტორო უფლებების მფლობელობა გარანტირებულია გარდაცვალების თარიღიდან 70 წლის განმავლობაში. ნდობის ადმინისტრირების მოწყობა შეიძლება გამოიწვიოს რწმუნებულმა ბანკის მიერ თქვენი როიალტის შეგროვებაზე და შემდეგ გაითვალისწინოს თქვენი ფრთხილად დაწერილი სურვილის საფუძველზე. ამგვარად, თქვენი შვილები ან შვილიშვილები არასდროს არ უშვებდნენ საავტორო უფლებებს, დაკარგა ის პოკერის მაღალ ფსონებში, ან სხვაგვარად გაანადგურებს მას.
საინვესტიციო მენეჯმენტი
ზოგჯერ, ნდობის ფონდის ადმინისტრირება არ არის საკმარისი. თუ გჭირდებათ ან ბანკის ნდობის განყოფილება საინვესტიციო გადაწყვეტილებების მიღებაში, ნდობის ფონდის აქტივების გასაკეთებლად, თქვენ უნდა გადაიხადოთ საინვესტიციო მენეჯმენტის მომსახურებისათვის ნდობის მართვის სამსახურზე.
როდესაც ბანკირების ნდობის განყოფილებას შეავსებთ საინვესტიციო მენეჯმენტის მომსახურებას, ეს იქნება ნდობა აქტივების, ინვესტიციების მოზიდვისა და აქტივის გაცემული ნდობით აღჭურვილი ნდობით აღჭურვილი დოკუმენტების მიხედვით, რომლებიც გრანტის სურვილებისა და შეზღუდვების შესახებ საუბრობენ. დამოკიდებულების გათვალისწინებით, ყველაზე პორტფელის მენეჯმენტის მომსახურების ღირებულება შეადგენს წელიწადში 1% და 2% წმინდა აქტივებში წელიწადში, ხშირად კვარტალური განვადებით მიღებული, მინიმალური საფასური, რომელიც შეესაბამება კლიენტის ზომის მრჩეველს მოზიდვა.
მაგალითად, 2014 წელს, საინვესტიციო მენეჯმენტის ურთიერთობის დაწყების მიზნით, ვანგარდმა, რომელიც დღეს ბიზნესში ყველაზე დაბალი სადაზღვევო კომპანიების შორისაა, პირველი $ 1,000,000 აქტივებში 0.7% -იანი გადასახადი დააკისრა, სულ მცირე $ 4,500 მინიმალური სანდო ღირებულება $ 500,000. შემდეგი $ 1,000,000 ბრალად მხოლოდ 0.3%, და ნებისმიერი თანხა ზემოთ პირველი $ 2,000,000 მხოლოდ 0.20%. თქვენ ასევე უნდა გადაიხადოთ არაპირდაპირი საფასური პორტფელში გამართული ნებისმიერი Vanguard Mutual Fund- ის დაფინანსების ხარჯების თანაფარდობით .
ბანკის ნდობის განყოფილების უმრავლესობა ტრადიციულად აქტივების კლასებში ინვესტიციების განხორციელებას აპირებს, როგორიცაა აქციები, ობლიგაციები, უძრავი ქონება, ნაღდი ფული და კერძო ბიზნესი. Vanguard- ში დაბრუნდით, თუ 500 000 დოლარი დატოვებოდი თქვენს შვილებს, ყველა სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკიდან, საინვესტიციო მენეჯმენტი, სავარაუდოდ, აშენებს დივერსიფიცირებულ კოლექციებს ; gilt-edged ობლიგაციები, ლურჯი ჩიპი აქციები , შესაძლოა ზოგიერთი REITs , რამდენიმე სახაზინო ვალდებულებები.
ზოგიერთი საბანკო ნდობის განყოფილება სპეციალიზირდება გარკვეული ტიპის აქტივებში, გამოცდილებით სპეციფიკური სფეროებით. მაგალითად, ტეხასში, შეიძლება არ იყოს უჩვეულო, რომ ნდობა მოიცავს საქონლის ან ნავთობის უფლებებს. აიოვში, მთელი სამუშაო ფერმა შეიძლება ჩაიდოს ნდობა, ვიდრე უმცროსი ასაკის, იმ ბანკთან ერთად, რომელიც გადის კონტრაქტებს, რათა მიიღონ საუკეთესო პროდუქტიული დაბრუნების მიღწევა. ნიუ-იორკში, მდიდარი მკვიდრი, შესაძლოა, ჰქონდეს მთლიანი ბინის შენობა ან იშვიათი ხელოვნების კოლექცია. ამ ეზოთერული მომსახურების მოსაკრებლები, შესაძლოა, უფრო მაღალი იყოს, რადგან მათ უფრო მეტი ყოველდღიური ურთიერთქმედება აქვთ. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაიქირავოთ სპეციალობის ფულის მართვის ფირმები საინვესტიციო მენეჯმენტის კონტრაქტისთვის, როგორიცაა ღირებულების ინვესტიციის სპეციალობით.
საბანკო ნდობის განყოფილებების მიერ მოწოდებული საინვესტიციო მენეჯმენტის მომსახურება ხშირად კონსერვატიულია ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიშის ტიპიური მენეჯმენტის შეთანხმებასთან შედარებით, რადგან მრჩევლები მოქმედებენ როგორც ფიდუცინატორებად. აქედან გამომდინარე, მათ უნდა დაიცვან ე.წ. "გონივრული ადამიანის წესი", რომელიც დაახლოებით 200 წლის სასამართლო საქმეზე მასაჩუსეტში ცნობილია ჰარვარდის კოლეჯის წინააღმდეგ . ეს გადაწყვეტილება მოითხოვს სამეურვეოლებებს ", რათა დააკვირდნენ, როგორ აფასებენ მამაკაცები ფასეულობას, დისკრეციას და დაზვერვას საკუთარი საქმეები, არა სპეკულაციაზე, არამედ მათი ფონდების მუდმივ განლაგებაზე, სავარაუდო შემოსავლის გათვალისწინებით, ასევე სავარაუდო უსაფრთხოების დედაქალაქში ინვესტიცია. " იმის გათვალისწინებით, თუ რამდენად შეესაბამება მოსამართლე, თუ ბენეფიციარები მათ დანაკარგს იწვევდნენ, რამდენიმე კორპორატიული რწმუნებულები მზად არიან სარისკო ინვესტიციების განხორციელება, რომლებიც ნდობით აღჭურვილ ქონებასთან დაკავშირებულ ხაზს უკავშირდებიან. ეს ძალიან ბევრი პასუხისმგებლობაა.
როგორ აყვანის ბანკის Trust დეპარტამენტი
თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ სპეციფიკური საბანკო ნდობის განყოფილების ფასების შესწავლაზე, უნდა დაუკავშირდით დაწესებულებას და მოითხოვოთ მათი საფასურის გრაფიკი. ამ დღეებში ყველაზე ხშირად შეგიძლიათ იხილოთ ონლაინ. გამოიყენეთ ის, რომ შეძლებთ მიიღოთ უხეში იდეა იმის შესახებ, თუ რა ფულს გჭირდება ნდობა, რათა კონკრეტული ინსტიტუტის ხარჯები ეფექტური იყოს.
იმ თქვენგანს, ვინც შექმნის ნდობის ფონდს და სჭირდება დახმარებას, თუ რომელი ნდობა დაფინანსების კომპანიას აკისრიათ, წაიკითხეთ სამი კითხვის დასმა, როდესაც ენდობა ფონდის Trust Trust .