კითხვები უნდა მოითხოვოთ CFP პროფესიონალი
მილიონობით ამერიკელი კარგად არის აღჭურვილი საკუთარი ფინანსების შესასრულებლად და დიდი სამუშაოა. ეს არის ეგ ფულის სერიოზული ინტერესი და დრო და ცოდნა, რათა შეინარჩუნონ თავიანთი პორტფელები. ყველაზე მნიშვნელოვანია, მათ შეუძლიათ შეინარჩუნონ ემოციები - შიში, გაუმაძღარი, ეჭვიანობა - შემოწმებისას საინვესტიციო გადაწყვეტილებების მიღებისას. თუ ეს ასე არ არის, იქნებ დროა რაღაც პროფესიონალური დახმარების მისაღებად.
არსებობს უამრავი პროფესიონალი არსებობს სთავაზობს ფინანსური ხელმძღვანელობით.
Stockbrokers, ბანკირები, სადაზღვევო აგენტები - ყველას აცხადებს, თუ როგორ საუკეთესო steer თქვენ ოქროს საპენსიო! მაგრამ მნიშვნელოვანია, რომ ვიმუშაოთ ვინმესთან ერთად სიღრმისეული სიღრმისეულით და გამოცდილებით. ამიტომაც უნდა განიხილონ სერთიფიცირებული ფინანსური დაგეგმარების შენარჩუნება, თუ და როდის ეძებთ ხელმძღვანელობას.
CFP სერტიფიკატებმა უნდა შეავსონ მკაცრი ტრენინგი და სერტიფიცირების პროგრამა, რომელიც ამზადებს მათ, რათა შეასწორონ თქვენი ფინანსური ცხოვრების ყველა ასპექტი. ისინი ყველა კოლეჯის კურსდამთავრებულები არიან, რომლებმაც გააგრძელეს ფინანსური დაგეგმვის სხვა კოლეჯის დონის კურსი. სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი უნდა გაიაროს მოთხოვნილი სერტიფიცირების ტესტი - ერთგვარი ბარი გამოცდა ფინანსური დამგეგმავებისთვის - და სრული სამი წლის მუშაობის გამოცდილება მოსაპოვებლად აღნიშვნა.
სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავები ასევე ვალდებულნი არიან დაიცვან მკაცრი ეთიკის კოდექსი, რომელიც უზრუნველყოფს მათ, როგორც ფიდუციციონერებს - ყოველთვის გადაწყვეტილების მიღებას და რეკომენდაციებს, რომლებიც თავის კლიენტთა ინტერესებშია და არა საკუთარი .
CFP- ის პროფესიონალური ჰოლისტიკური მიდგომა მოიცავს შემდეგს:
- თქვენი ამჟამინდელი მდგომარეობის ანალიზი და ფინანსური ანგარიშების მომზადება, როგორიცაა თქვენი წმინდა ღირებულება.
- სადაზღვევო დაგეგმვა.
- მაქსიმალურად გამოიყენოთ თქვენი დამქირავებლის საპენსიო სარგებლის პროგრამა, ანუ თქვენი 401k.
- საინვესტიციო დაგეგმვა.
- საშემოსავლო გადასახადის დაგეგმვა.
- ქონების დაგეგმვა.
ჩემი გამოცდილებიდან, კლიენტთა ადრეული შეხვედრები პირველ რიგში - ფოკუსირება - სად და სად გინდა წასვლა. ამ ეტაპზე, მე მომწონს ჩემი კლიენტებისთვის დაეხმაროს სხვადასხვა დროის მიზნებისათვის ვადები. ეს ეხმარება განსაზღვროს სხვადასხვა რამ, როგორიცაა რამდენად კლიენტს უნდა იყოს გადარჩენის და რა ტიპის აქტივები უნდა იყოს ჩართული მისი პორტფელის.
ეს ჩვეულებრივ მივყავართ საუბარი მეხუთე პუნქტზე - გადასახადები და როგორ შეამცირონ ისინი. სადაზღვევო დაგეგმვისა და 401k მაქსიმალურად გაზრდის დღის წესრიგი.
არსებობს ათასობით CFP პროფესიონალები ამერიკის შეერთებულ შტატებში. ცოტა კვლევით, თქვენ აუცილებლად იპოვით უფლება CFP პარტნიორს. პირველ რიგში, არ მიიღოს, რომ ვინმე არის CFP პროფესიონალი მხოლოდ იმიტომ, რომ ისინი იყენებენ ტიტულს. მხოლოდ CFP საბჭოს მიერ დამოწმებული მხოლოდ აკრედიტირებული. CFP პრეტენზიები შეიძლება დადასტურდეს CFB საბჭოს ვებგვერდზე.
CFP საბჭო ასევე კარგი ადგილია სერტიფიცირებული ფინანსური გეგმის მოსაძებნად. თუ თქვენ ეძებთ მხოლოდ საფასურს, შეამოწმეთ ფინანსური პლაკატების ეროვნული ასოციაცია.
ქულები შეინარჩუნეთ გონებაში
აქ არის გარკვეული სფეროები შეისწავლონ პოტენციურ მრჩეველთან გასაუბრებაზე, როდესაც ფულის შესამოწმებლად:
- როგორ მიგიძღვით ფინანსურ დაგეგმვას? დარწმუნდით, რომ დაგეგმვის საინვესტიციო ფილოსოფია არ არის აგრესიული ან ძალიან კონსერვატიული თქვენი დღის წესრიგი და საჭიროებები
- აღწერეთ თქვენი კლიენტების ბაზა . ზოგიერთი დამგეგმავები ითხოვენ მინიმალური ქსელის ღირებულებას ან სხვა პარამეტრებს პერსპექტიული კლიენტებისთვის. დარწმუნდით, რომ არ ხართ შემდგომში.
- მითხარი თქვენი გამოცდილების შესახებ . ცხადია, უფრო მეტი საბაზრო ციკლი CFP პროფესიონალი უნახავს, მით უკეთესი.
- როგორია თქვენი კვალიფიკაცია? ჰკითხეთ მის რწმუნებულებს და ცდილობენ განსაზღვრონ, თუ მას მართლაც აქვს ფულის გათეთრება.
- ვინ შეასრულებს ჩემს ანგარიშს? ზოგიერთი CFP პროფესიონალები უშუალო ყველა კლიენტს უტარდებათ, ხოლო სხვები გუნდთან ერთად მუშაობენ. ჰკითხეთ ნებისმიერ სხვა გუნდის წევრებს და შეამოწმოთ მათი რწმუნებათა სიგელებიც.
- როგორ მიიღებთ გადახდას? დამგეგმავებს შეუძლიათ მიიღონ კომისიები ან / და მოსაკრებლები. დარწმუნდით, რომ ეს ყველაფერი თქვენს მიერ მოწოდებული იქნება. საფასური მხოლოდ CFP სერტიფიკატები (მათ შორის ჩემთვის) იხდიან მხოლოდ თქვენ - არ მიიღებთ კომისიებს სხვადასხვა საინვესტიციო პროდუქტებში გაყიდვისთვის.
- რამდენად დააკისრე? მიიღეთ წმინდა ხარჯთაღრიცხვა საათობრივი განაკვეთები, გვიან საფასური ან კომისიის პროცენტული მაჩვენებელი.
- ხედავთ რაიმე ინტერესთა კონფლიქტი? კიდევ ერთხელ, CFP პროფესიონალები უნდა დაიცვას მკაცრი კოდი ქცევის, რომელიც მოითხოვს მათ დააყენოს თქვენი საჭიროებების უსწრებს ყველა სხვა.
- იყო თუ არა დისციპლინირებული არაეთიკური ან უკანონო ქმედებისათვის ? ამ ინფორმაციისთვის კარგი წყაროა CFP საბჭო, ფინანსური ინდუსტრიის მარეგულირებელი ორგანო (FINRA) და სახელმწიფო დაზღვევისა და ფასიანი ქაღალდების მარეგულირებელი ორგანოები.
ამოირჩიეთ თქვენი სერტიფიცირებული ფინანსური განზოგადება და გექნებათ პარტნიორი სიცოცხლისთვის, ვინც ხელს შეუწყობს თქვენს მომავალს და მოგცემთ მშვიდობას.