Ისწავლეთ როგორ TIAA- ს ტრადიციული ანუიუტეტი მუშაობს

ყველაზე მეტი ადამიანი, ვინც საჯარო განათლების სისტემაში მუშაობს, აქვს TIAA-CREF- ის საინვესტიციო პარამეტრები დამსაქმებელთა მიერ დაფინანსებულ პროექტში. ბევრი მომავალი პენსიონერი, ვისაც აქვს TIAA-CREF- ი გაღიზიანებასთან დაკავშირებით, თუ როგორ მუშაობს TIAA- ს ტრადიციული ანუიტეტური ვარიანტი, კერძოდ, როგორ მუშაობს მაშინ, როდესაც თქვენ ფულს მიდიხარ. ამ დაბნეულობის გასარკვევად, მოდით შევამოწმოთ დაგროვების ფაზა გადახდა ეტაპთან შედარებით.

ACCUMULATION PHASE

TIAA ტრადიციული ანუიტეტი მუშაობს განსხვავებულად, როდესაც თქვენ გადარჩენა ფულს (რა ჰქვია აკუმულაციის ფაზას), ვიდრე ეს ხდება მაშინ, როდესაც გადახვიდეთ ფულის აღების (გადახდების ფაზა).

დაგროვების ფაზაში, თქვენი პრინციპი გარანტირებულია და თქვენ მიიღებთ გარანტირებული მინიმალური საპროცენტო განაკვეთით. ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ დამატებითი ინტერესი. ეს დამატებითი საპროცენტო თანხა განისაზღვრება ყოველწლიურად TIAA- ს სამეურვეო საბჭოს მიერ და ყოველწლიურად 1948 წლიდან TIAA- მა გარკვეული დამატებითი ინტერესი დააკისრა გარანტირებული მინიმალური საპროცენტო განაკვეთის თავზე.

თქვენს მიერ TIAA- ს ტრადიციული ანუიუტის შემოსავლის რეალური ოდენობა დამოკიდებულია იმაზე, როდესაც თქვენ იღებთ წვლილს, რადგან თანხები დაჯგუფებულია ერთმანეთთან ერთად, როგორც "რთველს". ფულის თითოეულ ჯგუფს შეიძლება ჰქონდეს განსხვავებული საპროცენტო განაკვეთი, ხოლო საპროცენტო განაკვეთი თითოეულ რთულ პერიოდში შეიძლება შეიცვალოს. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ დეტალები საპროცენტო განაკვეთის დაკრედიტების პროცესში TIAA-CREF- ის საპენსიო ინვესტიციებისა და საპროცენტო განაკვეთების საპროცენტო განაკვეთების გვერდზე.

შეზღუდვები ფულის გადარიცხვის შესახებ: ბევრი სხვა საინვესტიციო ვარიანტებისგან განსხვავებით, დამსაქმებელთა გეგმებიდან, სადაც შეგიძლიათ ონლაინში და ფულის გადარიცხვა ნებისმიერ დროს აირჩიოთ, თიაიას ტრადიციული ანუიტეტის არჩევის შემთხვევაში, თქვენ უბრალოდ არ შეგიძლიათ ფულის გადარიცხვა ერთდროულად.

სწრაფი ტემპი ფულის გადატანას ნიშნავს, თუ რა ხდება "გადარიცხვის გადახდა ანუიტეტი", სადაც თქვენი ბალანსის ნაწილი ყოველ წელს 10 წელზე მეტია გადაირიცხება (რამდენიმე TIAA annuity გთავაზობთ სხვადასხვა ტრანსფერის პერიოდს, მაგრამ ყველაზე მეტად ათი წელია ).

ეს იმას ნიშნავს, როდესაც თქვენ აირჩიეთ TIAA ტრადიციული ანუიტეტური ვარიანტი, თქვენ გვინდა, რომ გავიგოთ, თუ როგორ შეესაბამება თქვენი გეგმა, როგორც შეცვლის თქვენი გონება არ არის ადვილი.

TIAA- ს წარმატებისთვის ეს შეზღუდვა მნიშვნელოვანია, რადგან TIAA- ს საშუალებას აძლევს გააკონტროლოს მთლიანი სახსრები, რათა მათ შეძლონ გრძელვადიანი ინვესტიცია და განახორციელონ თავიანთი მიზანი მაღალი დონის ინტერესის უზრუნველყოფისა და პრინციპული გარანტიების უზრუნველყოფა. ახლა მოდით შევხედოთ რა მოხდება, როდესაც გსურთ მიიღოთ შემოსავალი თქვენი TIAA- ს ტრადიციული ანუიტეტიდან, რასაც მე მოვუწოდებ "გადახდა ფაზას".

გადამისამართება PHASE

დროს გადახდა ფაზაში, თქვენ გაქვთ სამი ძირითადი ვარიანტი. ეს არის სადაც მე ვხედავ ბევრი გაურკვევლობა. თქვენი არჩევანია:

1. შემოსავალი ტრადიციული ანუიუტეტიდან - ეს საშუალებას მოგცემთ გაიყვანოთ მხოლოდ TIAA ტრადიციული ანუიტეტიდან მიღებული პროცენტი. ამ ვარიანტის შემთხვევაში, არსებობს გარანტირებული მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც განსაზღვრავს ხელშეკრულებით გარანტირებული მინიმალური ოდენობის შემოსავალს. ეს ვარიანტი არ ითხოვს თქვენი კონტრაქტის გაფორმებას - მხოლოდ მოგების მიღება ხდება. როგორც დაგროვების ფაზაში, ამ მინიმალური საპროცენტო თანხა ასევე შეიძლება დამატებული იქნეს დამატებით თანხებთან ერთად, როგორც ეს ხდება წელიწადში.

1. სიცოცხლის ანუიუტი გარანტირებული გადახდა პარამეტრების - ეს ვარიანტი უზრუნველყოფს გარანტირებული შემოსავალი რადგან თქვენ ცხოვრობთ. თქვენ აირჩევთ ანუიტეტური ტერმინს, როგორიცაა სიცოცხლე, ერთობლივი გადარჩენილი ან სიცოცხლის გარანტირებული პერიოდი. ამ ვარიანტის მიხედვით, თქვენ უნდა მოითხოვოთ ანუიტეტი ციტირება იმისთვის, რომ ნახოთ თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი. თქვენ არ უნდა გამოიყენოთ გარანტირებული საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვროს თქვენს გადახდაზე . საპროცენტო განაკვეთი და გადასახადის განაკვეთი არ არის იგივე, და ბევრი TIAA მონაწილეები misunderstand ეს და ამით დააზარალებს ყოველთვიური შემოსავალი მათ შეუძლიათ მიიღონ. შენი გადახდების კურსი არის თქვენი ასაკის მიხედვით განსაზღვრული მორგებული რიცხვი, იმ დროს, როდესაც თქვენ მოითხოვეთ ციტირება და გადახდის ვადა. შენი გადახდების კურსი იყენებს გარანტირებული მინიმალური საპროცენტო განაკვეთის ფორმულაში (განსხვავებული მაჩვენებელი, ვიდრე აკუმულაციის ფაზაში), რომელიც განსაზღვრავს თქვენს გადახდას თანხის ოდენობას - მაგრამ გარანტირებული მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი არ არის თქვენი გადახდა - უბრალოდ ეს არის ფორმულის ერთი კომპონენტი. ანუიურობის გადახდა, თითოეული გადახდის მიღებისას შედის ინტერესი და თქვენი ძირითადი დირექტორის დაბრუნება. ისევე, როგორც აკუმულაციის ფაზაში, არის დამატებითი თანხა, რომელიც შეიძლება გადაიხადოთ თქვენს გარანტირებული სიცოცხლის შემოსავლის გადახდაზე გადახდების ფაზაში. ეს დამატებითი თანხები ხდება, თუ კომპანიას ზედმეტი რეზერვები აქვს. TIAA- ს ტრადიციული ანუიურობის მიმოხილვა , ისინი აცხადებენ, რომ "მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ თუ TIAA არის ტიპიური საფონდო სადაზღვევო კომპანია, შეუზღუდავი რეზერვები შეიძლება გამოყენებულ იქნეს მისი აქციონერების სასარგებლოდ, ვიდრე მისი მონაწილეები." საბედნიეროდ TIAA- ს მონაწილეებისთვის დამატებითი რეზერვები გამოიყენება მათთვის. გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ შეფასების მეთოდი, სადაც თქვენ მიიღებთ ნაკლებად თავდაპირველად, მაგრამ თქვენი შემოსავალი იზრდება ყოველწლიურად ან სტანდარტული მეთოდით, რომელიც უზრუნველყოფს ფიქსირებულ ყოველთვიურ თანხას.

1. შემოსავალი ცვლადი ანუიტეტიდან - ეს ვარიანტი სიცოცხლის ყოველთვიურ შემოსავალს უზრუნველყოფს, რაც დამოკიდებულია ფუძემდებლური საინვესტიციო პარამეტრების შესრულებაზე. ამ ვარიანტის მსგავსად, როგორც ზემოთ მოყვანილი ვარიანტი, თქვენ გააფორმებთ ხელშეკრულებას და თქვენი ანუიუტის ვადის არჩევას.

TIAA CREF- ის ცხოვრების პერიოდის საპენსიო საშემოსავლო ბროშურა აკეთებს დიდ სამუშაოს სამივე ვარიანტს და საბოლოო ჯამში უზრუნველყოფს თითოეული ვარიანტიდან ყოველთვიური შემოსავლის გვერდით ნიმუშის ილუსტრაციას. ეს არის მხოლოდ ნიმუში და ყოველთვიური შემოსავლის არ არის ასახვა. თქვენ უნდა მოითხოვოთ პერსონალური ილუსტრაცია თქვენი ნომრების სანახავად. ეს ილუსტრირება გაჩვენებთ განსხვავება კონტრაქტულად გარანტირებული გადახდას შორის ორი ვარიანტიდან და პოტენციური გადახდა, მათ შორის დამატებითი თანხები, რომლებიც ყოველწლიურად შეიძლება გამგეობის მიერ.

TIAA- ს ონლაინ საპენსიო დაგეგმვის ინსტრუმენტი

TIAA გთავაზობთ დიდი ონლაინ საპენსიო დაგეგმვის ინსტრუმენტს (თქვენ უნდა შეხვიდეთ გამოსაყენებლად), რომელიც საშუალებას გაძლევთ გააშუქოთ TIAA- ს ტრადიციული ანუიტეტური პარამეტრები. იმისათვის, რომ ამ მოდელის შეძენისას გამოიყენოთ ტრადიციული ანუიუტისთვის ყალბი გადარიცხვა. ზოგიერთი მონაწილე მიიღებს შეშფოთებას, რომ ამის გაკეთება სინამდვილეში ფულის გადაცემას ითვალისწინებდა - მაგრამ ინსტრუმენტში მხოლოდ მოდელირების მიზნებისთვის - არ არის რეალური ტრანსფერები.

ჩვენ აღმოვაჩინეთ, რომ ყველა TIAA-CREF- ის კლიენტების მომსახურება არ იცნობს შემოსავლებისა და განაწილების ვარიანტების ყველა ნიუანსს. გახსოვდეთ, ბევრი მომხმარებლის მომსახურება reps მხოლოდ რამდენიმე წლის გარეთ სკოლა. მეორეს მხრივ, თქვენ გაქვთ გამოცდილება. მოთმინება და გულმოდგინება თქვენს კვლევაში და თქვენ შეძლებთ ზუსტად შეაფასონ და მოახდინონ თქვენი ვარიანტები.

დასკვნა: თუ გინდა გარანტირებული შედეგი და ჰქონდეს TIAA- ს ტრადიციული ანუიტეტი, ეს დიდი არჩევანია.