არჩევანის უფლება 401 (ლ) გამოყოფა შეიძლება მარტივად ამ პარამეტრების.
აქ არის სამი უგუნური გზა თქვენი 401 (ლ) ანგარიშის გამოყოფისა და მეოთხე გზა, რომელიც იმუშავებს იმ შემთხვევაში, თუ პირველი სამი ვარიანტი არ არის ხელმისაწვდომი.
1. გამოიყენეთ სამიზნე თარიღი ფონდები
ტერმინი "სამიზნე თარიღი" ნიშნავს თქვენი მიზნობრივი საპენსიო თარიღს. თქვენ იცით, რომ თქვენი 401 (ლ) გთავაზობთ სამიზნე თარიღის ფონდს, როდესაც ხედავთ კალენდარული წელი ფონდის სახელით, როგორიცაა თ.
Rowe ფასი საპენსიო 2030 ფონდი. მიზნობრივი თარიღის სახსრები გრძელვადიან საინვესტიციო მარტივად ხდის. გადაწყვიტეთ სავარაუდო წელიწადში გადათვალოთ, გადაარჩინოთ ფონდი, რომელიც უახლოეს დღეებში გადააჭარბებთ თქვენს მიზნობრივ საპენსიო თარიღს. მაგალითად, თუ თქვენ აპირებთ პენსიაზე გადაყვანას 60 წლის ასაკში და ეს იქნება დაახლოებით 2030 წლის განმავლობაში, მივიღოთ სამიზნე თარიღი ფონდი წელიწადში "2030" მისი სახელით.
სამიზნე თარიღი ფონდი ავრცელებს თქვენს 401 (ლ) ფულს მრავალი აქტივების კლასებში, როგორიცაა მსხვილი კომპანიის აქციები, მცირე საწარმოები, ობლიგაციები, განვითარებადი ბაზრების აქციები, უძრავი ქონების აქციები და ა.შ. ის ავტომატურად ირჩევს რამდენი აქტივის კლასი ფლობს . ერთხელ თქვენ აირჩიოთ თქვენი სამიზნე თარიღი ფონდი, არაფერია თქვენ უნდა გავაკეთოთ.
სამიზნე თარიღთან ახლოს, ფონდი თანდათან უფრო კონსერვატიულდება, ნაკლებად აქციების და მეტი ობლიგაციების მფლობელია. მიზანია შეამციროს რისკი, რომელსაც იღებთ, როგორც თქვენ უახლოეს დღეებში, სადაც თქვენ უნდა დაიწყოთ თქვენი 401 (ლ) ფულიდან გამოსვლა.
2. გამოიყენეთ დაბალანსებული ფონდები
დაბალანსებული ფონდი ფულს გამოყოფს ორივე აქციებსა და ობლიგაციებზე, როგორც წესი, 60% -იანი აქციების, 40% ობლიგაციების პროპორციულად. იმ დროს, როდესაც საფონდო ბაზარი სწრაფად იზრდება, შეგიძლიათ ველით, რომ დაბალანსებული ფონდი სწრაფად არ გაიზრდება. იმ დროს, როდესაც საფონდო ბაზარი იცვლება, ველით, რომ დაბალანსებული ფონდი არ დაიქცევა.
თუ არ იცით, როდის შეიძლება პენსიონერი და გინდა მყარი მიდგომა, რომელიც არ არის ძალიან კონსერვატიული და არც ისე აგრესიული, აირჩიოს ფონდი, რომელსაც აქვს "დაბალანსებული" მისი სახელით, კარგი არჩევანია. იგი აჩენს გარეთ ups და downs. თქვენ შეგიძლიათ განათავსოთ თქვენი მთლიანი 401 (ლ) გეგმა დაბალანსებული ფონდში, რადგან ის შენარჩუნებულია ბალანსისა და დივერსიფიკაციისთვის. ამ ტიპის ფონდი, როგორც სამიზნე თარიღის ფონდის მსგავსად, მუშაობს თქვენთვის.
3. მოდელის პორტფელის გამოყენება
ბევრი 401 (კვ) პროვაიდერები გთავაზობთ მოდელ პორტფელებს. მოდელი პორტფელი დაფუძნებულია მათემატიკურად აშენებულ აქტივების განაწილების მიდგომზე. პორტფელებს აქვთ სახელები, როგორიცაა I, II, III; ან კონსერვატიული, ზომიერი, ზომიერი აგრესიული. ეს პორტფოლიოები გამოცდილი საინვესტიციო მრჩევლების მიერ არის შემუშავებული, რათა თითოეული მოდელის პორტფელი ინვესტიციების სწორად შერწყმის რისკის გათვალისწინებით. რისკი იზომება თანხის მიხედვით პორტფელის შემცირება ერთი წლით ქვემოთ ჩამოსაშლელად.
ყველაზე ინვესტორებს, რომლებიც ფინანსურ მრჩეველთან არ მუშაობენ, ერთ-ერთ ამ მოდელებში 401 (ლ) ფულის ხარჯვას აყენებენ, ვიდრე ცდილობს, აირჩიონ და აირჩიონ ხელმისაწვდომი თანხები. ბევრი ჩემი მეგობარი გამომიგზავნის მათ 401 (ლ) განცხადებებს და მკითხავთ რა უნდა გააკეთონ. როდესაც მე ვხედავ მოდელის პორტფელებს, ვურჩევ მათ გამოიყენონ ისინი.
ეს უკეთესად, უფრო დაბალანსებულ, უფრო დისციპლინირებულ მიდგომას იძლევა, ვიდრე ადამიანების უმრავლესობას შეუძლია საკუთარი თავის შესრულება.
მათთვის, ვინც ფინანსურ მრჩეველთან თანამშრომლობს, ვიდრე მოდელების პორტფელის გამოყენებით, მრჩეველი, სავარაუდოდ, აირჩიოს თანხა იმისათვის, რომ გამოიყენოთ თქვენი ინვესტიციები სხვა ანგარიშებში. თუ თქვენ დაქორწინებულები ხართ და თითოეულ თქვენგანს სხვადასხვა ანგარიშებში ინვესტიცია აქვს, მრჩეველი შეიძლება იყოს დიდი დახმარება კოორდინაციისთვის თქვენს შიგნით თქვენს ოჯახებში.
4. Spread 401 (ლ) ფულადი თანხა თანაბრად ხელმისაწვდომი ვარიანტი
ყველაზე 401 (ლ) გეგმები გთავაზობთ ზემოაღნიშნული ვარიანტების გარკვეულ ვერსიას. თუ ისინი არ არიან, თქვენი 401 (ლ) ფულადი სახსრების გამოყოფის მეოთხე გზაა გავრცელებული ყველა შესაძლო არჩევანი. ეს ხშირად იწვევს დაბალანსებულ პორტფელში. მაგალითად, თუ თქვენი 401 (ლ) ათი ვარიანტს სთავაზობს, თქვენს ფულს 10% -ით აყენებს.
ან, აირჩიოთ ერთი ფონდი თითოეული კატეგორიისგან; როგორიცაა ერთი კაპიტალი დიდი ქუდიდან, ერთი პატარა ქუდიდან, ერთი ობლიგაციებიდან, ერთი საერთაშორისოდან და ერთი ფულის ბაზარი ან სტაბილური ღირებულების ფონდი. ამ სცენარით, თითოეულ ფონდში 20% -იანი ანუ თქვენი 401 (ლ) ფულადი თანხის 1/5.
ეს მეთოდი მუშაობს, თუ არსებობს შეზღუდული პარამეტრები, მაგრამ არ მუშაობს კარგად, თუ არსებობს მეტი 15 არჩევანი.
ეს ბოლო მეთოდი არ არის, როგორც პირველი სამი. როდესაც შესაძლებელია, ის ყოველთვის რეკომენდირებულია, რომ შეავსოთ ონლაინ რისკის კითხვარი ან შეამოწმოთ ინფორმირებული საინვესტიციო პროფესიონალი, სანამ შეუძლებელია ფულადი ინვესტიციების შერჩევა .