რა მიზანშეწონილია თარიღი ფონდი
სამიზნე თარიღის ფონდს აქვს კალენდარული წელი ფონდის სახელით, როგორიცაა სამიზნე თარიღი ფონდი 2020, სამიზნე თარიღი ფონდი 2030, სამიზნე თარიღი ფონდი 2040, და ასე შემდეგ.
სამიზნე თარიღის ფონდის ფარგლებში განხორციელებული ინვესტიციები პროფესიონალურად მოახერხა, რათა დააკმაყოფილოს ვინმესთვის დაგეგმილი გეგმის განახლება კალენდარული წლის განმავლობაში, რომელიც გამოჩნდება ფონდის სახელით. ინვესტიციებიც იცვლება ისე, რომ საპენსიო სამიზნე თარიღთან დაახლოება, უფრო კონსერვატიულად ჩადენილი.
რატომ უნდა გამოიყენოთ სამიზნე თარიღი ფონდი
სამიზნე თარიღის სახსრები განკუთვნილია ერთი შეჩერების სანაცვლოდ. პირველი, თქვენ აირჩიოთ ფონდი, რომელსაც აქვს სამიზნე თარიღი, რომელიც ყველაზე ახლოს წელია, რომელიც ფიქრობთ თქვენ გადადგეს.
შემდეგ შენს ფულს ყველაფერს ამ ფონდში ჩააბარებთ და ასე დარწმუნებით შეძლებთ, რადგან ფონდი არ არის ერთი საინვესტიციო ნაცვლად, მას ფლობს სხვადასხვა ინვესტიციების განხორციელება კონკრეტული გზით. იგი განკუთვნილია შექმნას დივერსიფიცირებული პორტფელის თქვენთვის და ფონდი ავტომატურად ხდის შესაბამისი ცვლილებები თქვენი აქტივების განაწილება, ასე რომ თქვენ ინვესტიცია უფრო კონსერვატიული როგორც თქვენ ახლოს საპენსიო.
ხალხი არ იყენებს მიზნობრივ თარიღებს სწორად
მიზნობრივი თარიღის სახსრები დიდი არჩევანია პროფესიონალური ფულის მართვისთვის ძალიან დაბალ ფასად. სამწუხაროდ, ყველაზე მეტი 401 (კვ) გეგმის მონაწილეები არ იციან სამიზნე თარიღის სახსრები.
ერთ კვლევაში, როდესაც 401 (ლ) მონაწილეებს სთხოვდნენ: "საჭიროა სხვა ინვესტიციები სამიზნე თარიღის სახსრებით?", - აცხადებს რესპონდენტთა 75%.
ეს არ არის სიმართლე. მიზნობრივი თარიღის სახსრები თქვენს ფულს ავრცელებს არაერთი სხვადასხვა აქტივების კლასზე, როგორც წესი, სხვა სახსრების მფლობელობაში. მიუხედავად იმისა, რომ ეს არის ერთი ფონდი, ის გთავაზობთ ყველა დივერსიფიკაციას საშუალოდ ადამიანს.
მიზნობრივი თარიღის ფონდის უპირატესობა
მიზნობრივი თარიღის ფონდის გამოყენების უპირატესობა ისაა, რომ თქვენ არ უნდა აირჩიოთ ათი სხვადასხვა ფონდი სწორი პროპორციით; ფონდი აკეთებს ამას თქვენთვის. და ინვესტიციების შერჩევა, რათა უზრუნველყოს ალბათობა კარგი შედეგი ვინმეს საპენსიო წლის კალენდარულ წელს, რომელიც არის ფონდის სახელი.
ყველაზე მეტად 401 (ლ) გეგმები გთავაზობთ სამიზნე თარიღის ფონდის პარამეტრს, მაგრამ თუ არ გაქვთ 401 (ლ), შეგიძლიათ კვლავ გამოიყენოთ სამიზნე თარიღი ფონდი, მათ შორის სამიზნე თარიღის ფონდის ჯგუფების ჩამოთვლა .
ბიზნესი და სოლო ინვესტორები
ჯორნან გაბაჩინი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და მმართველი პარტნიორი Acorn Financial Services- ის მონაცემებით, "მიზნობრივი თარიღის სახსრები ძალიან ადვილია დამსაქმებელთათვის ავტომატური ჩარიცხვისთვის, რათა მათ დაეუფლონ თავიანთი ფსიქოლოგიური როლი". გარდა ამისა, "მათ შეუძლიათ შესთავაზონ ძალიან მრავალფეროვანი პორტფელი, რამდენადაც ეს შესაძლებელია, რაც შეიძლება დასაქმებულისთვის", - განაცხადა მან.
სტერლინგი D. Neblett, CFP, Centurion Wealth Management- ის დამფუძნებელი პარტნიორი აცხადებს, რომ მიზნობრივი თარიღის სახსრები სამოყვარულო ინვესტორისთვისაც კარგი ვარიანტია, რომელთაც სურთ თავიანთი პორფოფები ავტოპილოტზე დააყენონ, რადგან ისინი, როგორც წესი, ავტომატურად რეაბილიტირებულნი არიან და reallocated როგორც სამიზნე საპენსიო ასაკის მიღწეულია.
"მე მტკიცედ ვამტკიცებდი, რომ სამიზნე-თარიღის ფონდი ბევრად უკეთესად გააკეთებს ინვესტორის მიზნებს, ვიდრე ინვესტორს აკეთებდა," - განაცხადა ნეფეტტმა.