ყველაფერი თქვენ უნდა იცოდეთ საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთების შესახებ
საკრედიტო ბარათის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ელემენტია საპროცენტო განაკვეთი. ეს გავლენას ახდენს თქვენი საკრედიტო ბარათის ბალანსის ღირებულების ხარჯზე, სავარაუდოდ, სავარაუდოდ მინიმუმამდე შემცირება ან თუნდაც აღმოფხვრას. აი რა უნდა იცოდეთ და გაიგოთ საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთი.
როგორ სარგებლობს პროცენტები
საკრედიტო ბარათის განაკვეთი გამოიხატება როგორც APR ან წლიური საპროცენტო განაკვეთი . თქვენ იპოვით საკრედიტო ბარათის ყველა APR- ს ნუსხას საკრედიტო ბარათის გამჟღავნებაში.
საპროცენტო განაკვეთი ამჟამად თქვენს ნაშთებზე ვრცელდება თქვენს ბილინგის განცხადებაში.
საკრედიტო ბარათების უმრავლესობას აქვს საშეღავათო პერიოდი, რომლის დროსაც შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი საკრედიტო ბარათის ბალანსი მთლიანად და არ გადაიხადოთ გადახდის ინტერესი. საშეღავათო პერიოდის მიღმა დარჩენილი ნებისმიერი ბალანსი იქნება დაკისრებული საპროცენტო განაკვეთის სახით.
საფინანსო ბრალდებით გამოითვლება თქვენი სხვადასხვა სახის საკრედიტო ბარათის მიხედვით. ზოგიერთი საკრედიტო ბარათის გამცემი შეაფასებს ფინანსურ ბრალდებით თქვენს საშუალო დღიური საკრედიტო ბარათის ბალანსზე, ბალანსის დაწყებისას ბილინგის ციკლის დასაწყისში ან ბალანსი თქვენი ბილინგის ციკლის ბოლოს. საფინანსო ბრალდებას შეუძლია ან არ შედის თქვენი საკრედიტო ბარათით განხორციელებული ახალი შესყიდვები.
ფიქსირებული vs. ცვლადი საპროცენტო განაკვეთები
არსებობს საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთების ორი ძირითადი ტიპი - ფიქსირებული და ცვლადი. ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება შეიცვალოს მხოლოდ გარკვეულ გარემოებებში და საკრედიტო ბარათის გამცემი უნდა გამოაგზავნოთ წინასწარი შეტყობინება თქვენი განაკვეთის შეცვლამდე.
ცვლადი საპროცენტო განაკვეთები, მეორეს მხრივ, უკავშირდება სხვა საპროცენტო განაკვეთს (მაგ. პრემიერ კურსი , მაგალითად) და შეიძლება შეიცვალოს, როდესაც ინდექსი განაკვეთები იცვლება. თქვენი საკრედიტო ბარათის გამცემი არ უნდა წინასწარ გაფრთხილებდეს, თუ თქვენი ცვლადი მაჩვენებელი შეიცვლება - თუ ცვლილება არის მაჩვენებლის ზრდის შედეგი.
საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთების უმრავლესობა ცვლადია.
რამდენიმე სხვადასხვა APRs
თქვენს საკრედიტო ბარათს შეიძლება ჰქონდეს განსხვავებული APR- ები სხვადასხვა ტიპის ნაშთებისთვის. მაგალითად, თქვენი ბარათის შეძენა შესაძლებელია APR, ფულადი წინასწარ APR და ბალანსის გადარიცხვა APR. თითოეული ამ საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება იყოს განსხვავებული. თქვენი ბარათი ასევე შეიძლება დაჯარიმდეს APR, რომელიც ძალაში შედის, როდესაც თქვენს საკრედიტო ბარათის პირობებში ნაგულისხმევი, მაგალითად გვიან გადახდის მიღების გზით.
საკრედიტო ბარათის გადახდისას, რომელსაც აქვს განსხვავებული ბალანსი სხვადასხვა APR- თან, მინიმალური გადასახადის ზემოთ გადახდილი თანხა უნდა გაიაროს ბალანსში უმაღლესი APR.
პერიოდული საპროცენტო განაკვეთები
საკრედიტო ბარათები ასევე პერიოდული მაჩვენებელია, რაც მართლაც სხვა გზაა რეგულარულ APR- ს, რომელიც წელიწადში ნაკლებია. ყოველთვიური ინტერესი პერიოდული განაკვეთი მხოლოდ წელიწადში თვეში გაყოფილია, მაგალითად 18% / 12 ან 1.5%. პერიოდული ტარიფები უფრო ხშირად ეფუძნება ბილინგის ციკლს, ვიდრე ერთი თვე. ამ შემთხვევაში, პერიოდული მაჩვენებელი გამოითვლება: (APR / წელიწადში) * დღეები ბილინგის ციკლში.
ყოველდღიური კურსი კიდევ ერთი პერიოდული მაჩვენებელია, რომელიც გამოითვლება APR- ს გამიჯვნის გზით წლის განმავლობაში დღის განმავლობაში (365 ან 366 ნახტომი წლის განმავლობაში).
როდის შეიძლება გაიზარდოს საპროცენტო განაკვეთები
თქვენი საკრედიტო ბარათის გამცემი შეგიძლიათ დააყენოთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი მხოლოდ გარკვეულ დროს: როდესაც თქვენ საკრედიტო ბარათის პირობებში, ინდექსის მაჩვენებელი იზრდება, სარეკლამო კურსი იწურება, ან როდესაც ცვლილებები განხორციელდება ვალის მართვის გეგმაზე .
როგორ გამოვყოთ განაკვეთი გაზრდის
თუ საპროცენტო განაკვეთის ზრდის გაფრთხილების მიღება გაქვთ, თქვენ გაქვთ ახალი ინტერესიდან გასვლის უფლება და განაგრძეთ საკრედიტო ბარათის ბალანსის გადახდა ძველ განაკვეთზე. თქვენი საკრედიტო ბარათის გამცემი შეიძლება გადაწყვიტოს თქვენი საკრედიტო ბარათის გაუქმება, თუ თქვენ არ გსურთ, მაგრამ არ უნდა გადაიხადოთ მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. გამოსაყენებლად, უბრალოდ, გამოაგზავნეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის გამავრცელებელზე წერილობითი შეტყობინების გაგზავნის ვადა.
როგორ თავიდან ავიცილოთ გადახდის ინტერესი
უმეტეს საკრედიტო ბარათის ნაშთების შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ თავიდან ავიცილოთ ინტერესი საკრედიტო ბარათის შესახებ განცხადების სრული ბალანსის გადახდის გზით. გარკვეული ნაშთების მსგავსად, როგორც ფულადი ავანსები და ბალანსის გადარიცხვები, ადვილი არ არის, რომ არ მოხდეს გადახდის ინტერესი, რადგან ეს ნაშთებს არ აქვთ საშეღავათო პერიოდი. ასეთ შემთხვევაში, თქვენი საუკეთესო ვარიანტია მინიმუმამდე შემცირება თქვენი საპროცენტო გადასახადები, რათა ბალანსის გადახდა მოხდეს.