რა ყველა ინვესტორი უნდა იცოდეს მინიმალური დისტრიბუციის შესახებ
საბოლოოდ, IRS აპირებს მიიღოს მისი ნაჭერი.
საჭიროა მინიმალური დისტრიბუციის მუშაობა
სავალდებულო მინიმალური სადისტრიბუციო წესები უზრუნველყოფს IRS- ს შესაძლებლობას მიიღოთ საპენსიო თანხებზე გადასახადების შეგროვება, რომლებიც მანამ სანამ არ შეწყვეტილა გადასახადების ან გადასახადების გარეშე.
ყველაზე პენსიონერებისთვის, RMD- ს წესებს არ გააჩნიათ რეალური გავლენა, თუ როგორ იყენებენ მათ საპენსიო თანხებს, რაც, სავარაუდოდ, განაწილებას მიიღებს 70½ წლამდე საპენსიო შემოსავლის სახით. სინამდვილეში, აუცილებელი ასაკისთვის დისტრიბუციის გარდა, უმეტესი პენსიონერები რეალურად გაიტანენ მინიმალურ ოდენობას. მაგრამ იმ ბედნიერ პენსიონერებს, რომლებსაც აქვთ საპენსიო შემოსავლის სხვა წყაროები, ან ვინმეს სხვაგვარად არ ატარებენ აქტივებს მათი კვალიფიციური საპენსიო ანგარიშებიდან, RMD მოთხოვნები იწყება და ქმნის დასაბეგრ შემოსავალს. ისევე, როგორც ნებისმიერი სხვა საპენსიო შემოსავალი, შეგიძლიათ დააყენოთ თქვენი RMD მიმართ ხარჯები, დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიში, ან თუნდაც ფულადი საჩუქარი საქველმოქმედო.
ფული შენია. ერთადერთი, რაც არ შეგიძლიათ გააკეთოთ, ხელახლა აიღებს ფულს სხვა კვალიფიციური საპენსიო ანგარიშზე.
RMD- ის წესების მიხედვით, 1 აპრილის დაწყებიდან 70 წუთის შემდეგ, თქვენ უნდა მიიღოთ წლიური დისტრიბუცია თქვენი კვალიფიციური საპენსიო გეგმებისგან , როგორიცაა თქვენი 401 (კ) და საგადასახადო ინსპექციიდან. თქვენ უნდა გაიყვანოთ თანხა იმ წლის დასაწყისში, რომელიც თქვენს ანგარიშზეა დამოკიდებული, რომლისთვისაც საჭიროა გადანაწილება.
ეს ჯამი მაშინ გაყოფილია თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობით, როგორც განსაზღვრულია IRS- ის მიერ.
მინიმალური დისტრიბუციის მიღება ვერ მოხერხდა
თუ თქვენ კვლავ ვმუშაობთ და გულისხმობს კვალიფიციურ გეგმას, როგორიცაა 401 (k) 70½ წლის ასაკში, შეიძლება დაშვებულ იქნას თქვენი მინიმალური განაწილების მიღება, მაგრამ ეს დამოკიდებულია თქვენი გეგმის წესებზე. წინააღმდეგ შემთხვევაში, 1 აპრილისთვის 70½ წლის ასაკის შემდეგ, თქვენ უნდა დაიწყოთ დისტრიბუციის აღების დაწყება, რომელიც თქვენს დასაბეგრ შემოსავალს ჩაითვლება. თუ არ მიიღებთ თქვენს RMD- ს, თქვენ მიიღებთ ციცაბო ჯარიმას. ჯარიმა არ გაატარა თქვენი RMD არის გადასახადი 50% თანხა, რომელიც არ იყო ამოღებული დროში.
როგორ გამოვთვალოთ თქვენი RMD
მას შემდეგ, რაც თქვენი პირადი სავალდებულო მინიმალური განაწილება უნიკალურია თქვენი ანგარიშის ღირებულების საფუძველზე, თქვენ გინდათ გამოვიყენოთ RMD- ის შეფასების 70,2 ½ წლის ასაკის თქვენი ანგარიშის საერთო ღირებულება. აქ არის სამი საუკეთესო RMD კალკულატორები, რათა დაგეხმაროთ, რომ ხარჯთაღრიცხვა. ბევრი საპენსიო გეგმა მეურვეების ან ფინანსური დამგეგმავები გამოთვლიან თქვენი RMD თქვენთვის, მაგრამ ისინი არ არის საჭირო ამის გაკეთება. როდესაც საქმე ეხება დროულად დარწმუნდეთ, რომ თქვენ იღებთ შესაბამის დისტრიბუციას, დარწმუნდით, რომ თქვენ გაქვთ შესაბამისი ციფრები.
მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ Roth IRAs არ ექვემდებარება RMD- ს წესებს, თუ ისინი არ არიან მემკვიდრეობით მიღებული ანგარიშები, ამ შემთხვევაში დისტრიბუციის განსხვავებული წესები გამოიყენება.