10,000-ზე მეტ ფულადი სახსრებით, როდესაც მიდიხარ ურთიერთდახმარების ფონდს, სად იწყებ?
დაიწყეთ სწავლა, რა არ უნდა გააკეთო. თქვენ უფრო მეტად დაიცავთ საგადასახადო შემოსავალს, როდესაც ამ ხუთი შეცდომის თავიდან ასაცილებლად ურთიერთდახმარების სახსრების ყიდვისას.
01 შეცდომა # 1: Chasing მაღალი საფასური წარსული შესრულებით All-Stars
მაგალითად, მორნინგსტარმა, რომელიც ფლობს კვლევას ორმხრივი სახსრების შესახებ, აღნიშნავს, რომ ყველაზე მსხვილი პროგნოზიორი არ არის ფირმების მინიჭების ნიშანი, მაგრამ ფონდის საფასური. ქვედა საკომისიო პირდაპირ კავშირშია უმაღლესი საშემსრულებლო თანხებით. ინდექსის სახსრებს აქვს ყველაზე დაბალი გადასახადი. იყავით ფრთხილად მაღალი გადასახადები. ეს საფასურია სხვის ჯიბის გასასვლელად; არ არის თქვენი.
რატომ ხდება დაბალი საფასურის გადახდა დროულად? იმის გამო, რომ მაღალი გადასახადი სახსრები, როგორც წესი, აქტიურად მოახერხა მიდგომა . ფონდმა უნდა გადაიხადოს ანალიტიკოსთა გუნდი და ფონდის მენეჯერი, რათა შეეცადონ საუკეთესო ინვესტიციების ჩადება. იმის გამო, რომ ფონდმა უნდა გადაიხადოს ყველა ეს ადამიანი, გადასახადი უფრო მაღალია. ეს იქნებოდა კარგი, თუ დაბრუნების იყო ასევე მაღალია, მაგრამ ისინი არ არიან.
ერთ წელიწადში საუკეთესო შემსრულებლები არ არიან იგივე გამარჯვებულები მომდევნო წელს. სწორედ ამიტომ, დროთა განმავლობაში, დაბალი საფასურია ან რა არის პასიურად მართვადი ფონდი , რომელიც ფლობს მთელ ინვესტიციებს, ვიდრე ცდილობს აირჩიოს და აირჩიოს საუკეთესო ინვესტიციები თავიანთი კატეგორიიდან, აქვს მაღალი შემოსავალი. დაბალი საპროცენტო ფონდი არ უნდა მიიღოთ დამატებითი შემოსავალი, რათა გადაიხადოს კვლევის თანამშრომლები და ანალიტიკოსები ინვესტორებზე დაბრუნებამდე.
აქტიურად მართვადი სახსრები ასევე ნაკლებად საგადასახადო ეფექტიანია. იმის გამო, რომ ეს ფონდები აქტიურად გაყიდვენ და ყიდულობენ ინვესტიციებს, ისინი ქმნიან უფრო მოკლევადიანი კაპიტალის მიღწევებს, რომლებიც უფრო მაღალი გადასახადებით იბეგრებიან, ვიდრე გრძელვადიანი კაპიტალური მოგება. თუ აქტიურად მართვადი ფონდის პოვნა გინდათ, საუკეთესოა საგადასახადო ინსპექციის შიგნით ან სხვა საგადასახადო ანგარიშზე, სადაც ყოველწლიურად დიდი მოკლევადიანი მოგების დისტრიბუცია არ მოხვდება.
02 შეცდომა # 2: შესყიდვის ფონდები ჩამონტაჟებული კაპიტალის მოგებით
საპროცენტო განაკვეთის არარსებობისას ფულადი სახსრების ყიდვისას შეგიძლიათ თავიდან იქნეს აცილებული კაპიტალური მოგება გადასახადების მართვაში არსებული ფულადი სახსრების , ინდექსის სახსრების ან ETF- ების შესყიდვით.
ყოველწლიურად დასასრულს, თქვენ ასევე შეგიძლიათ დააზღვიოთ დანაკარგები საგადასახადო მიზეზების გამო კაპიტალის დაკარგვის გზით, ერთობლივი ფონდის გაცვლის გზით.
(შენიშვნა: ეს შეცდომა არის მხოლოდ შესაბამისი საპროცენტო ანგარიშზე, რომელიც შეძენილია არა საპენსიო ანგარიშზე, საპენსიო ანგარიშების შიგნით IRAs, 401 (k) s, 403 (b) და სხვა კომპანიის საპენსიო გეგმები, მიუხედავად გარიგებების რომ მოხდეს ინვესტიციების ფარგლებში, ან გადასახადების გადახდა, სანამ არ გადაიხდი ფულს.)
03 შეცდომა # 3: შესყიდვის ბევრი მსგავსი ფონდის სტრატეგიები
კარგად დივერსიფიცირებული პორტფელი გაძლევთ მსხვილი ქუდების აქციებს, მცირე კაპიტალს, საერთაშორისო მსხვილ კაპიტალს, საერთაშორისო მცირე კაპიტალს, უძრავი ქონების აქციებს, განვითარებად ბაზრებს და სხვადასხვა ტიპის ობლიგაციებს.
ურთიერთდახმარების ფონდის შეძენის წინ, შეხედეთ ინგრედიენტებს. ფონდს ფლობენ რაიმე სხვა ფულით, რომელსაც ფლობენ? თუ ასეა, იქნებ ეს კარგი პორტფელი იყოს.
თუ თქვენ არ ხართ დარწმუნებული, თუ რა ფლობენ ფონდს, ეძებს პროფესიონალურ ხელმძღვანელობას, ან გამოიყენეთ დაბალანსებული ფონდი ან სამიზნე თარიღის ფონდი, როგორც ასეთი სახსრები ავტომატურად ვრცელდება თქვენს ინვესტიციებზე დივერსიფიცირებულ კომპლექტში.
04 შეცდომა # 4: საინვესტიციო შემოსავლის მიღება ჩვეულებრივი შემოსავლის მსგავსად დაიბეგრება
თუმცა, თუ კაპიტალის მოგება ხდება თქვენი საგადასახადო გადავადებული საპენსიო ანგარიშზე, არ მიიღებთ სარგებელს ქვედა გრძელვადიანი კაპიტალის მოგების გადასახადის განაკვეთებიდან. ზოგიერთ დღეს, როდესაც გადასახადების გადავადებული საპენსიო ანგარიშიდან გამოსვლა, ყველაფერი, რაც გამოდის, იბეგრება შემოსავლის იგივე განაკვეთით.
იმისათვის, რომ შეინარჩუნოთ გადასახადები, როგორც მინიმუმ, შეგიძლიათ გამოიყენოთ რაღაც "აქტივების ადგილმდებარეობა". ეს არის გადამწყვეტი საგადასახადო დავალიანების (საგადასახადო ანგარიშების) და საგადასახადო ანგარიშების (საბროკერო და ურთიერთდახმარების ფონდის ანგარიშების) მიხედვით, საგადასახადო დავალიანებების (მაგალითად, IRAs და 401 (k) იქნება საუკეთესო შეეფერება საგადასახადო გადავადებული საპენსიო ანგარიშების და საფონდო თანხების არასამთავრობო საპენსიო ანგარიშებზე.