გაირკვეს, ვის შეუძლია მიიღოს ჯარიმა თავისუფალი 401k ან საგადასახადო ინსპექციიდან გაყვანის
თუ თქვენ გაქვთ ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშის (IRA), 401 (ლ) გეგმის ან სხვა კვალიფიციური საპენსიო გეგმის არსებობის შემთხვევაში, ალბათ იციან იმ ჯარიმების შესახებ, რომლითაც მოხდება თქვენი თანხის განაღდება (აგრეთვე ცნობილია ადრეულ დისტრიბუციაში) 2. მიიღეთ ფული ადრე და თქვენ გადაიხდით 10% საფასურს და ყველა მოქმედი ფედერალური, სახელმწიფო და ადგილობრივი საშემოსავლო გადასახადი. IRS- ს ეს ხალხს ართმევს საპენსიო დანაზოგების გამოყენებას საპენსიოზე, მაგრამ არსებობს შემთხვევები, როდესაც 10% ჯარიმა უქმდება ფიზიკური ან წყვილებისთვის.
გაითვალისწინეთ, რა არის ამ საგადასახადო ინსპექციიდან ადრე გაყვანის ჯარიმა გათავისუფლება და როგორ უნდა ისარგებლოს ერთი.
სიკვდილი : ბოდიში, არ გულისხმობდი, რომ რამე დავიწყოთ ბამერის შენიშვნა. მაგრამ მართალია, რომ საპენსიო ასაკის მოსვლის შემდეგ, თქვენი საპენსიო ანგარიშიდან ბენეფიციართა დისტრიბუცია არ ექვემდებარება 10% ჯარიმას.
მუდმივი ინვალიდია : თუ თქვენ გამორთეთ და ვერ იმუშავებთ, შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი საგადასახადო შეღავათები დასაწყისში 10% -ის გადახდის გარეშე. ექიმს დასტურდება იმის დასტური, რომ ფიზიკურად ან გონებრივად ვერ მიიღებთ დასაქმებულს.
გადაჭარბებული სამედიცინო ხარჯები : სამედიცინო ხარჯების დასაფარად მთლიანი შემოსავლის 10% -ზე მეტი გადახდის შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი საგადასახადო ინსპექცია სასჯელის გარეშე. გახსოვდეთ თქვენი ქვითრების შენახვა. ანალოგიურად, თუ დაკარგავს სამუშაოს და უმუშევრობას უწევს ჯანმრთელობის დაზღვევის გარეშე 12 კვირაზე მეტხანს, შეგიძლიათ გამოიყენოთ დისტრიბუცია ჯანმრთელობის დაზღვევის გარეშე ჯარიმის გარეშე.
განათლების დაფინანსება : თუ თქვენს მიერ გაწეული ხარჯები იხარჯება განათლების ხარჯების დასაფარავად (მათ შორის, ოთახი, გამგეობა, წიგნები და ა.შ.), მეუღლე, შვილი ან შვილიშვილი, დისტრიბუცია არ ექვემდებარება 10% ჯარიმას.
შესყიდვის პირველი სახლი : თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ მდე $ 10,000 საგადასახადო ინსპექციიდან ერთი ადამიანი გარეშე ჯარიმა ყიდვა თქვენი პირველი სახლი.
თქვენ უნდა გაატაროთ ფული გეგმაში პირველი 120 დღის განმავლობაში, ან თქვენ უნდა დააყენოთ ფული თქვენს გეგმაში, რათა თავიდან იქნას აცილებული ჯარიმა.
ანუიუტის გადახდები : თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ანუიტეტი, რომ დროულად გადაიხადოთ დისტრიბუციის სერია. ეს გართულებულია და თქვენ უნდა მიიღოთ ის უფლება, რომ გათავისუფლდეს. ასე რომ, ამ ვარიანტის არჩევამდე, გეგმის ადმინისტრატორს ან საგადასახადო ბუღალტერს ესაუბროთ.
IRS ბაჟი : Funnily საკმარისი, თუ თქვენ ვალში IRS უკან გადასახადები, შეგიძლიათ ჯარიმა თავისუფალი საგადასახადო ინსპექციიდან სახსრების გადაიხადოს მათ. Hey, მაინც ეს ვარიანტი.
სამხედრო რეზერვის დისტრიბუცია : 2001 წლის 11 სექტემბრიდან 120 დღეზე მეტი ვადით სამხედრო მოვალეობის შესრულებისას გამოთავისუფლებული პირებისგან განსაკუთრებული გათავისუფლება იძულებით გადაადგილებულ პირთაგან ვადაზე ადრე გათავისუფლებისგან.
გადანაწილება : რა თქმა უნდა, თუკი საგადასახადო ინსპექციიდან ან 401 (კვ) გადაბრუნდება სხვა კვალიფიციური საპენსიო გეგმაში, ეს არ არის საგადასახადო ღონისძიება და დამატებითი სასჯელი არ არის. მაგრამ თქვენ უნდა გააკეთოთ წვლილი გადანაწილება IRA- ს ფარგლებში 60 დღის განმავლობაში მიღების განაწილება.
კვალიფიციური საპენსიო გეგმების გარდა IRAs- ზე, არსებობს დამატებითი შეღავათები:
სამუშაოს დატოვება 55 წლის ან უფროსი ასაკის მიხედვით : თქვენი დამსაქმებლისგან დისტრიბუცია თუ სამუშაოს დატოვებით, თუ წელიწადში ან მის შემდგომ მოხდება, 55 წლის გახდებით. თუ თქვენ ხართ საზოგადოებრივი უსაფრთხოების მუშაკი სახელმწიფო თუ ადგილობრივ ხელისუფლებაში, ეს ხდება წელიწადში ან მის შემდეგ თქვენ ასაკი 50 წლის გახდით.
განქორწინება : QDRO ან კვალიფიციური შიდა ურთიერთობების განკარგულებით დამზადებული დისტრიბუცია, რომელიც გამოიყენება განქორწინების საპენსიო აქტივების გამოყოფას.
ESOPs : დივიდენდების დისტრიბუცია თანამშრომელთა საფონდო მფლობელობის გეგმებში.
სამოქმედო ნაბიჯი
მიიღეთ პროფესიული რჩევა. თუ განიხილავს IRA- ს რომელიმე ზემოთ ჩამოთვლილ გარემოებებში გაყვანის საკითხს, დაუკავშირდით გეგმის ადმინისტრატორს ან მიმართოს პროფესიონალურ რჩევას ფინანსური დამგეგმავიდან ან საგადასახადო მრჩეველიდან ნებისმიერი ნაბიჯის გადაღებამდე. თქვენ გსურთ დაიცვას ყველა მოქმედი წესები, რათა თავიდან ავიცილოთ 10% ჯარიმა.
შეაფასეთ სხვა ფინანსური რესურსები. თუ რომელიმე ზემოხსენებულ გამონაკლისს არ მიანიჭებთ ჯარიმების გაყვანის უფლებას, თქვენ უნდა მოძებნოთ თქვენი ფინანსური შემთხვევების სხვა წყაროები. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეფასდეს თუ არა ლიკვიდური დანაზოგი ან საკრედიტო სარგებელი უკეთესი გადაწყვეტილება, რომელიც შეიძლება დასრულდეს ნაკლები საპენსიო ვიდრე საპენსიო ანგარიშის განაწილება.
განვიხილოთ გადასახადების გადახდის გაუქმება. თავიდან აცილების მიღება ნებისმიერი შანსები მიღების მოხვდა underpayment ჯარიმა ან მქონე ზედმეტი საგადასახადო გადასახადები, როდესაც თქვენ წარადგინოს თქვენი გადასახადები.
თუ გაინტერესებთ საგადასახადო ინსპექციიდან და 401 (ლ) გაყვანის წესების შესახებ მეტი ინფორმაციის მისაღებად, შეგიძლიათ გაიგოთ, თუ როგორ უნდა მოიძიოთ ფული ამ ანგარიშებზე ადრე, დროს, და შემდეგ საპენსიო დახმარებით ამ სასარგებლო სახელმძღვანელოს: 401 (ლ) გეგმებისა და სავალდებულო ვადების გასვლის წესები
ამ საიტის შინაარსი მოცემულია მხოლოდ ინფორმაციისა და დისკუსიის მიზნებისთვის. არ არის პროფესიონალური ფინანსური კონსულტაცია და თქვენი საინვესტიციო ან საგადასახადო დაგეგმვის გადაწყვეტილების საფუძველი არ უნდა იყოს. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.