გაიგე რამდენი წვლილი შეიტანეთ IRA- ში 2016 წელს
მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ საგადასახადო ინსპექცია არ არის რეალური ინვესტიცია, მაგრამ ტიპის ანგარიში, რომელიც შეიძლება დაფინანსდეს აქციების, ურთიერთდახმარების ფონდები, ETFs, CDs ან სხვა შესაბამისი ინვესტიციები.
IRAs- ის წვლილის შეთავაზება 2016 წელს
მაქსიმალური წლიური შენატანი 2016 წლისთვის ნაკლებია 5,500 აშშ დოლარის ან 100% მიღებული შემოსავლისაგან. 50 წლის და უფროსი ასაკის გადასახადის გადამხდელებმა შეიძლება კიდევ ერთი $ 1,000 შეადგინონ $ 6,500. შეგიძლიათ გააკეთოთ 2016 IRA წვლილი 2017 წლის 15 აპრილის ჩათვლით.
სანამ ამოიწერეთ საგადასახადო ინსპექციიდან გახსნას, გადაწყვიტეთ, რომელია ერთი (ტრადიციული ან როთი) სწორი თქვენთვის.
ტრადიციული IRA:
- ნებართვა წვლილის შეტანა 70 1/2 წლამდე თუ შემოსავალი მოგეწონათ
- უზრუნველყოფს მიმდინარე საგადასახადო გამოქვითვის უფლება მონაწილეებს (IRS სუბსიდირებას თქვენი დანაზოგი!)
- საშუალებას იძლევა ინვესტიციის მოგება იზრდება საგადასახადო გადავადების (დისტრიბუცია დაიბეგრება თქვენი რეგულარული საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთი დროს გაყვანის)
- საჭიროა დისტრიბუცია 70 1/2 წლამდე დაიწყოს
გამოიქვითება IRA ლიმიტები 2016 წლისთვის
თქვენი საგადასახადო შეღავათისთვის ნაწილობრივი ან სრული საშემოსავლო გადასახადის გამოქვითვის კვალიფიკაცია დამოკიდებულია რამოდენიმე ფაქტორზე, მათ შორის თქვენს შემოსავალზე და თუ არა სხვა საგადასახადო შეღავათიან საპენსიო გეგმაში მონაწილეობის მიღება. შემოსავლის ლიმიტებიც დროთა განმავლობაში იცვლება.
2016 წელს გამოქვითვის თანხა კვლავ გააგრძელებს სინგლებისა და საყოფაცხოვრებო მმართველების ოჯახის წევრებს შორის, 61,000 დოლარამდე და 71,000 აშშ დოლარს შორის მორგებული მთლიანი შემოსავლებით (AGI), უცვლელი რჩება 2015 წლიდან.
ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ მიიღებთ არანაკლებ 61,000 აშშ დოლარს და ასევე დაფარავს საპენსიო გეგმას სამსახურში ან არ ჰქონია 401 (ლ) ან ანალოგიური გეგმა სამუშაოების მიხედვით.
თუ თქვენი საგადასახადო განაცხადის სტატუსი ერთჯერად ან შინამეურნეობას ხელმძღვანელობს და თქვენი AGI მეტია $ 61,000-ზე, მაგრამ 71,000 აშშ დოლარზე ნაკლები, თქვენ შეიძლება შევაფასოთ ნაწილობრივი გამოქვითვა. $ 71,000-ზე მეტი შემოსავლის მქონე პირებს, სავარაუდოდ, არ ექვემდებარება კვალიფიკაციას საეჭვო IRA- ს წვლილისთვის.
ერთობლივი საგადასახადო დეკლარაციის შეტანის და მეწარმეების მეუღლისთვის საჩივრის შეტანისთვის განკუთვნილი წყვილებისთვის გათვალისწინებულია 401 (ლ) ან მასთან დაკავშირებული გეგმა, რომელიც დაფარავს $ 98,000 და დაფარავს 118,000 აშშ დოლარს.
თუ არ არის დაფარული სამუშაო ადგილი 401 (ლ), მაგრამ თქვენი მეუღლე არის, თქვენ შეიძლება ისარგებლოთ გამოქვითვაზე, თუ თქვენი კომბინირებული AGI ნაკლებია $ 183,000. დედუქცია შეადგენს 184,000 აშშ დოლარს და 196,000 აშშ დოლარს შორის 2016 წელს, 183,000 აშშ დოლარიდან და 2015 წელს 193,000 აშშ დოლარიდან.
თუ თქვენ დაქორწინების შეტანის ცალკე და თქვენ გაქვთ საპენსიო გეგმა სამუშაო, თქვენი გამოქვითვების ეტაპი შორის $ 0 და $ 10,000.
Roth IRA:
- ნებართვების წვლილი, რამდენადაც თქვენ შემოსავალს მიიღებთ
- იძლევა საინვესტიციო შემოსავალს, რომელიც გაიზარდა საგადასახადო თავისუფლებისთვის, თუ კვალიფიციურ განაწილებად მიიჩნევა (არ არსებობს მიმდინარე საგადასახადო გამოქვითვის შენატანები, მაგრამ საპენსიო საპროცენტო განაკვეთები არ იბეგრება)
- არ საჭიროებს დისტრიბუციას რაიმე კონკრეტული ასაკის მეშვეობით (სინამდვილეში, Roth საგადასახადო ინსპექციიდან შეიძლება გადაეცეს ხელუხლებელი თქვენს მემკვიდრეებს)
2016 Roth IRA ლიმიტები
მიუხედავად იმისა, რომ ორივე საგადასახადო ინსპექტორი საგადასახადო შეღავათებს სთავაზობს, განსხვავებები ორს შორის საკმარისი არ არის. ტრადიციული საგადასახადო ინსპექცია საშუალებას იძლევა ფედერალური საგადასახადო შეღავათიანი შემოწირულობები და საგადასახადო გადავადებული გატანა, ხოლო Roth გთავაზობთ ფედერალური საგადასახადო უფასო კვალიფიციური გატანის (მაგრამ არ მიმდინარე გამოქვითვის). თუ თქვენ არ ხართ დასაბუთებული საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე ან ვფიქრობ, რომ თქვენ შეიძლება იყოს უმაღლესი საგადასახადო ფრჩხილი საპენსიოში, განიხილეთ Roth IRA ნაცვლად.
Roth საგადასახადო ინსპექციის წვლილი შეიტანოს იგივე რჩება 2016 წელს. თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ 5,500 აშშ დოლარში Roth- ში, თუ 50 წლამდე ახალგაზრდა ხართ, ან $ 6,500 თუ ხანდაზმული ხართ. გაითვალისწინეთ, რომ Roth IRA წვლილი არ არის საგადასახადო გამოიქვითება, ისინი მზადდება შემდეგ საგადასახადო დოლარი.
თუმცა, ფული საერთოდ არ იბეგრება. Roth IRA- ის ყველაზე მიმზიდველი თვისება ისაა, რომ ამ ტიპის საპენსიო ანგარიშები გთავაზობთ გადასახადების უფასო გატანას მოგებაზე 59 წელზე მეტი ასაკის მდგომარეობით, რადგან ანგარიშის გახსნა ღიაა მინიმუმ 5 წლის განმავლობაში. მოქნილობის დამატებითი ფუნქცია არსებობს იმის გამო, რომ Roth IRA- ს წამახალისებელ წვლილს (თუმცა არა ინვესტიციების მოგება) შეიძლება გადაიხადოს საგადასახადო და საჯარიმო თავისუფლება.
Roth IRA- ს კვალიფიკაციის მისაღებად შემოსავლის ლიმიტებია. საყოფაცხოვრებო საგადასახადო აღრიცხვის სტატუსის ერთჯერადი და ხელმძღვანელისთვის, 2016 წელს შემოსავლის ფაზის მაჩვენებელი შეადგენს $ 117,000-დან 132,000 აშშ დოლარს, 2015 წლიდან $ 116,000-დან $ 131,000-მდე. AGI ფაზა-ის ფარგლებს გარეთ გადასახადის გადამხდელთათვის Roth IRA- ს წვლილის შეტანა წარმოადგენს $ 184,000- დან $ 194,000 დაქორწინებული წყვილი ერთობლივად, $ 183,000- დან 193,000 დოლარამდე 2015 წელს. აქედან გამომდინარე, 2016 წელს ვერ წვლით Roth IRA- ს, თუ თქვენ გაქვთ AGI- ზე მეტი $ 132,000, როგორც ერთი პირი ან მეტი, ვიდრე 194,000 დოლარი, როგორც დაქორწინებული წყვილი შეტანის ერთობლივად.
თვითდასაქმებული საგადასახადო ინსპექციის წვლილი 2016 წ
საპენსიო savers რომლებიც ფლობენ საკუთარი ბიზნესის ან თვითდასაქმებული შეამჩნევთ IRA ლიმიტები უცვლელი დარჩება 2016. შეზღუდვა SIMPLE IRAs არის $ 12,500 წელს 2016, იგივე, რაც 2015 წელს. Catch-up წვლილი SIMPLE IRAs რჩება $ 3,000 წელს 2016.
თუ მონაწილეობას მიიღებთ SEP საგადასახადო ინსპექციაში , თქვენ შეიძლება წვლილი შეიტანოთ 53,000 აშშ დოლარამდე, ანუ 265,000 აშშ დოლარში, 2016 წელს ერთობლივ შემოსავალში. თვითდასაქმებულ ბიზნესმენებს შეუძლიათ საკუთარი ინდივიდუალური 401 (კ) ან სოლო 401 (ლ) . 2016 წელს, 401 (ლ) ლიმიტები შეადგენს $ 18,000. 2016 წელს, 50 წელზე მეტი ასაკის შემქმნელებს შეუძლიათ 6000 დოლარის ოდენობის ინდივიდუალური 401 (ლ) დაამატოთ $ 24,000. გაითვალისწინეთ, რომ ეს ზღვარი არ შეიცავს პოტენციურ "დამსაქმებელს" შესატყვისი წვლილს, რომელიც შესაძლოა თქვენთვის გაჩნდეს.
გახსოვდეთ, IRA შეიძლება იყოს დიდი საგადასახადო დაგეგმვის ინსტრუმენტი , თუნდაც ბოლო წუთს. წვლილი 2015 წლისთვის შეიძლება გაკეთდეს ნებისმიერ დროს, სანამ წელიწადში გადასახადები შეიტანოთ. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ 2016 წლის 15 აპრილამდე წვლილი შევიტანოთ და მიიღოს ნებისმიერი საგადასახადო გამოქვითვა. თუ თქვენ გაქვთ თვითდასაქმებული საგადასახადო ინსპექციიდან და გააგრძელეთ გაფართოება, შეგიძლიათ შეადგინოთ წლიური შენატანი 2016 წლის 15 ოქტომბრამდე.
წინა წლების წვლილის შეტანა: