ეს არის საუკეთესო სახის ურთიერთდახმარების ფონდები 401 (ლ) გეგმები
საუკეთესო ურთიერთდახმარების ფონდები 401 (ლ) გეგმის დამკვეთის პერსპექტივადან
მინიმუმ, დამსაქმებლები ვალდებულნი არიან შემოთავაზებული მინიმუმ სამი ძირითადი ტიპის ვარიანტი 401 (ლ) მონაწილეებს: საფონდო საინვესტიციო ვარიანტი, ბონდის ვარიანტი და ფულადი ან სტაბილური ღირებულების ვარიანტი.
მაგრამ ძალიან ცოტა დამსაქმებლები არიან, რომლებიც მხოლოდ საფუძვლებს სთავაზობენ. 401 (k) გეგმის უმრავლესობა გთავაზობთ სხვადასხვა საინვესტიციო ვარიანტებს, ყველაზე ხშირად ორმხრივი სახსრებით.
როდესაც დამსაქმებელი იწყებს შერჩევის პროცენტს საინვესტიციო არჩევანი 401 (ლ) გეგმაში, მათ უნდა დააყენონ თავიანთი fiduciary ქუდი. Fiduciary, უბრალოდ დააყენა, არის ადამიანი, რომელსაც აქვს სამართლებრივი პასუხისმგებლობა იმოქმედოს ისე, რომ აყენებს ინტერესი სხვები საკუთარი საკუთარი. აქედან გამომდინარე, ბრძენია რამდენიმე მრავალფეროვანი ფონდი სხვადასხვა კატეგორიისგან .
აქ არის ფონდების ტიპის მაგალითები, რომლებიც მოიცავს 401 (ლ) გეგმაში მოკლე აღწერასთან ერთად:
- S & P 500 ინდექსის ფონდი : დაბალი ღირებულების ინდექსის ფონდი, რომელიც მსხვილ კაფსულ აქციებში ინვესტირებას ახდენს, არის კარგი "ძირითადი ჰოლდინგი", რომელსაც პორტფელის აშენება შეუძლია. გაითვალისწინეთ, რომ არ არის საჭირო სხვა მსხვილი კაპიტალის ფულადი სახსრების დამატება, წინააღმდეგ შემთხვევაში თქვენ საშუალებას მოგვცემს 401 (ლ) მონაწილეებს განახორციელონ მრავალმხრივი ფულადი სახსრების მსგავსი მიზნები, რომელსაც ფონდი გადახურვა ეწოდება. ანალოგიური თანხების ინვესტირება კარგი დივერსიფიკაცია არ არის!
- უცხოური საფონდო ფონდი : არ არის საჭირო ერთზე მეტი კარგი უცხოური საფონდო ფონდი. გაითვალისწინეთ, რომ "მსოფლიო საფონდო თანხების" ან "გლობალური საფონდო თანხების" ინვესტირება შეიძლება აშშ-ში. მაგრამ ნამდვილი უცხოური საფინანსო ფონდები აშშ-ს მსოფლიო საფონდო ბაზრის გარეთ არსებული ფირმების აქციების 80% -ის ინვესტიციას განახორციელებენ და გლობალურ აქციებში შეიძლება ჰქონდეს აშშ-ში აქტივების მესამედზე მეტი, რაც შეიძლება გამოიწვიოს გადახურებას. გამყარებაში უცხოური საფონდო!
- მცირე კაპიტალური საფონდო ფონდი : თუ გსურთ შემოგთავაზოთ (ან ინვესტიცია) აგრესიული საფონდო ფონდის ვარიანტი, კარგი არჩევანი, რომელსაც შეუძლია შეასრულოს S & P 500 ინდექსის ფონდი, არის მცირე საფონდო ფონდი. მცირე კაპიტალის აქციები ისტორიულად წარმოებული მაღალი გრძელვადიანი დაბრუნების ვიდრე დიდი cap სადგურები. მაგრამ მათი მოზიდვის ნაწილი 401 (ლ) გეგმის მიხედვით ისაა, რომ მათ არ აქვთ მაღალი კორელაცია S & P 500 ინდექსზე, რაც ნიშნავს, რომ მათ შეუძლიათ პორტფელის დივერსიფიკაცია.
- სულ Bond Market Index Fund : თქვენ მხოლოდ გჭირდებათ ერთი კარგი Bond Fund და საერთო ბონდის ბაზრის ინდექსი ფონდი უზრუნველყოფს დივერსიფიცირებულ ექსპოზიციას მთელი ობლიგაციების ბაზარზე.
- ფულის ბაზრის ფონდები : ფულადი სახსრები შეიძლება იყოს დივერსიფიცირებული პორტფელის ნაწილი. და ზოგიერთი 401 (k) მონაწილეებს სურთ ისარგებლონ დამსაქმებელთა მატჩი, მაგრამ შეშინდებიან ინვესტირება აქციებში ან ობლიგაციებში. ამიტომ ფულის ბაზრის ფონდი ან სტაბილური ღირებულების ფონდი აუცილებელია 401 (ლ) გეგმაში.
- სამიზნე თარიღი საპენსიო ფონდები : ბოლო წლებში მიზნობრივი თარიღის საპენსიო ფონდები 401 (კვ) გეგმის კავები გახდნენ. სახელი ითვალისწინებს, რომ ეს თანხები ინვესტორებს საშუალებას მისცემს აირჩიონ სამიზნე თარიღი (კალენდარული წელი), რაც უახლოეს მომავალში სასურველია, ხოლო მათთვის 401 (კვ) დოლარის 100% გამოყოფს. მაგალითად, თუ 401 (k) მონაწილე 2035 წლის განმავლობაში პენსიაზე გასვლისთანავე, მათ შეეძლოთ მათი 401 (ლ) წვლილის 100% გამოყოს სამიზნე თარიღი საპენსიო 2035 ფონდიდან და არ აწუხებს რაიმე შემდგომი პორტფელის მენეჯმენტის შესახებ. ეს თანხა ასევე შეუძლია უზრუნველყოს კარგი "default" თანხა 401 (ლ) მონაწილეებისთვის, რომლებსაც არ სურთ საკუთარი საინვესტიციო ვარიანტების შერჩევა. სამიზნე თარიღები და თანამშრომლების ასაკიდან გამომდინარე, 401 (ლ) გეგმის მიხედვით, 2020-დან 2050 წლამდე და ათწლეულების მანძილზე უნდა ითვალისწინებდეს სამიზნე საპენსიო თარიღების რაოდენობას.
ყველაზე ცუდი ფონდები 401 (ლ) გეგმები
ზოგჯერ საუკეთესო არჩევანია თავიდან აცილების ყველაზე ცუდი არჩევანი. როგორც fiduciary, დამსაქმებლები ბრძენი, რათა თავიდან იქნას აცილებული სახსრების 401 (K) გეგმა, რომელიც შეიძლება ჰქონდეს დიდი შემცირება დროს მოკლე დროში.
და თუ თქვენ ხართ თანამშრომელი და თქვენი 401 (ლ) გეგმის შემადგენლობაში შედის ზოგიერთი ვარიანტი, გააგრძელეთ სიფრთხილით!
- განვითარებადი ბაზრები : ეს არის უცხოური აქციების რისკი. მათ შეიძლება ჰქონდეთ დიდი მოკლევადიანი მოგება, მაგრამ მათ ასევე შეუძლიათ მოკლევადიანი ზარალი. გამყარებაში უცხოური საფონდო ფონდი! მაგრამ თუ თქვენ ინვესტირებას განვითარებად ბაზრებზე ფონდი, დარწმუნდით, რომ თქვენ კომპლიმენტით რეგულარული უცხოური საფონდო ფონდი და შეინახეთ თქვენი საერთო საგარეო ექსპოზიციის 20% ან ნაკლები.
- სექტორის ფონდები : მიუხედავად იმისა, რომ სექტორის სახსრები გონივრულად იყენებენ დივერსიფიცირებულ პორტფელში, ისინი ყოველთვის კარგი არჩევანია 401 (ლ) გეგმისთვის. დამსაქმებლის / ფსიქოლოგიური თვალსაზრისით, 401 (კვ) გეგმის სექტორის დაფინანსება შეიძლება იყოს ღარიბი ფილოსოფიური გადაწყვეტილება. რა მოხდება, თუ თქვენი 401 (ლ) გეგმა შესთავაზა ტექნოლოგიური სექტორის ფონდს, რომელიც უზარმაზარ წელიწადში 50% -ით დაბრუნდა, ყველა სხვა საინვესტიციო ტიპზე აფეთქდა. 401 (ლ) მონაწილე იღებს გადაწყვეტილებას ტექნოლოგიური სექტორის ფონდში მათი ცხოვრების დაზოგვის 100% -ის ინვესტირებას. მომდევნო წელს, სანამ ისინი ველოდებით, სანამ ტექნიკური სექტორი 50% -ით იკავებს, ასევე მონაწილე ანგარიშის ღირებულებაა. გვჭირდება უფრო მეტი?
- მაღალი სარგებელი (ნაგავსაყრელი) ბონდის ფონდები : ამ კატეგორიის ფულადი სახსრები მსგავსია სხვა მაღალი რისკის ფონდის სახით. მაღალხარისხიანი სახსრები, ასევე ცნობილია როგორც უსარგებლო ობლიგაციების სახსრები, შეუძლია კარგად შეასრულოს ეკონომიკური პირობები. მაგრამ ეს თანხები ასევე შეიძლება ჰქონდეს უკიდურესი წილი, აგრესიული საფონდო ფონდის მსგავსად. დამქირავებლის / ფსიქოლოგიური პერსპექტივისგან, არ გპირდებათ მაღალი შემოსავლის ობლიგაციების დაფინანსების შეთავაზება 401 (ლ) მონაწილეებს, რადგანაც სადაზღვევო თანხების უმრავლესობა შედარებით "უსაფრთხო" იქნება. ცუდი წლის განმავლობაში, მაღალი სარგებელი ბონდის სახსრები შეიძლება შემცირდეს ღირებულებით 30% -ით, ხოლო საერთო ბონდის ინდექსის ფონდი შეიძლება შემცირდეს 5% -ით ან 10% -ით.
შევაჯამოთ, დამსაქმებელთა და დასაქმებულთა მიზნები ერთნაირად უნდა გააკეთონ საპასუხისმგებლო აქტივების დივერსიფიკაციის კარგი სამუშაო. გახსოვდეთ, რომ ერთობლივი ფონდის ანაზღაურება ნაკლებად მნიშვნელოვანია, ვიდრე მისი დივერსიფიკაციის თვისებები.
უფრო მეტი ჭკვიანი დივერსიფიკაციის იდეების შესახებ, იხილეთ ჩვენი სტატია როგორ შევქმნათ ურთიერთდახმარების ფონდების პორტფოლიო .
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.