თუმცა, ალბათ სასიამოვნოდ გაკვირვებული აღმოჩნდა, რომ თქვენი საპენსიო გეგმა შესაძლოა დამატებით აღმავლობაზე მოვიდეს. არა ყველა 401 (კ) ს აქვს ყველა შემდეგი ხუთი თვისება, მაგრამ ღირს თქვენი ადამიანური რესურსების წარმომადგენელი ვარიანტების შესახებ, თუ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ საპენსიო გეგმა მომდევნო დონეზე.
1. ავტომატური ესკალაცია
ერთ-ერთი საუკეთესო საშუალებაა, რომ დროთა განმავლობაში შეინახოს თქვენი 401 (ლ) შენატანების გაზრდა, როდესაც მიიღებთ ამაღლებას. ასევე მნიშვნელოვანია თქვენი წვლილის გაზრდა თქვენი ფინანსების გაუმჯობესებაზე. თქვენ შეიძლება მხოლოდ მცირე თანხის გადახდა საპენსიო მიმართულებით, მაგრამ კიდევ საკრედიტო ბარათის დავალიანების გადახდა, შეგიძლიათ უფრო მეტი ინვესტიცია განახორციელოთ თქვენს მომავალში.
ზოგიერთი საპენსიო გეგმები მოდის ავტომატური ესკალაციის რათა დაგეხმაროთ ავტომატურად გაზარდოთ თქვენი წვლილი. რიგ შემთხვევებში, შეგიძლიათ გააკეთოთ საკითხები ისე, რომ თქვენი წვლილი იზრდება, რადგან უფრო მეტ ფულს აკეთებთ. სხვა გეგმები შეიძლება საშუალებას მოგცემთ ავტომატურად გაზარდოთ თქვენი წვლილი ყოველწლიურად დადგენილი პროცენტული მაჩვენებლით. თქვენ შეგიძლიათ დააყენოთ თქვენი წვლილი შეიტანოს 0.5% -ით ან 1% -ით, რაც დამოკიდებულია იმაზე, რაც თქვენ კომფორტულს ხარ. ამგვარად, თქვენ არ უნდა გვახსოვდეს, რომ გაიზარდოთ, რაც თქვენს მიერ განლაგებულ და გაზრდის უფრო მეტად საპენსიო მიმართულებას ყოველწლიურად.
2. ავტომატური რეაბილიტაცია
ზოგიერთ შემთხვევაში, თუ გინდა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი საპენსიო პორტფელი დაბალანსებულია, თქვენ უნდა შეხვიდეთ თქვენს ანგარიშზე და რეალურად დაიწყოს გარიგებები. თუმცა, ზოგიერთი 401 (ლ) გეგმები გთავაზობთ ავტომატურ გამაჯანსაღებელობას. ეს საშუალებას გაძლევთ აირჩიოთ თქვენი საკუთარი აქტივების განაწილება და შეგიძლია ადმინისტრატორს მიაწოდოთ თქვენი პორტფელის გასაუმჯობესებლად, თუ ის თქვენს არჩევნებში ძალიან შორს არის.
გაითვალისწინეთ, რომ ავტომატური გადაბალანსო არ გადააქცევს აქტივებს, რადგან თქვენ მიიღებთ პენსიაზე გადასვლას (როგორც სამიზნე თარიღის ფონდის მსგავსად). ნაცვლად ამისა, გადაბირების ყურადღება გამახვილებულია თუ არა თქვენი ამჟამინდელი აქტივების განაწილება ის, რაც უნდა იყოს, არსებული საბაზრო პირობების გათვალისწინებით. კარგი წესი ცერის გადაბარებაა, როდესაც თქვენი გამოყოფის პროცენტული მაჩვენებელი 5 პროცენტით ან მეტია სასურველი განაწილებისგან. ამ ფუნქციით, თქვენ არ უნდა გვახსოვდეს, რომ იზრუნოს საკუთარ თავს.
3. როტის ვარიანტი
2006 წლიდან დამსაქმებლებმა შეძლეს შეცვალონ მათი 401 (ლ) გეგმები, რათა მიეცათ როთულ ვარიანტს. ამას ყველა დამსაქმებელი არ გაუკეთებია, მაგრამ თუ დაინტერესებულნი ხართ, შეგიძლიათ მიმართოთ თქვენს წარმომადგენელს, თუ თქვენი კომპანიის საპენსიო გეგმა Roth 401 (ლ) ვარიანტია.
Roth ვარიანტი, თქვენი წვლილი შეიტანა შემდეგ საგადასახადო დოლარი, ასე რომ თქვენ არ მიიღოს საგადასახადო გამოქვითვას, რომ მოდის ტრადიციული 401 (ლ) წვლილი. თუმცა, თქვენი ფული იზრდება საგადასახადო უფასო. ასე რომ, მოგვიანებით, როდესაც თქვენ მიიღებთ დისტრიბუციას საპენსიო ანგარიშზე, გადასახადების გადახდა არ გაქვთ. გარდა ამისა, Roth 401 (ლ) არ მოდის შემოსავლის ლიმიტები, როგორიცაა Roth IRA აკეთებს. მაშინაც კი, მაღალი შემოსავლები ხელს შეუწყობს Roth 401 (ლ) თუ მათ სურთ.
4. გაჭირვების გაყვანა
თუ ფინანსურ სირთულეს განიცდი, შესაძლოა შეძლოთ თქვენი 401 (ლ) გაჭირვებისგან გათავისუფლებისთვის .
ნებისმიერ მსურველს, რომელსაც სთავაზობს ამ პარამეტრს, უნდა ჰქონდეს კრიტერიუმების კომპლექტი, რომელიც კვალიფიცირდება თქვენ გაჭირვების გაყვანისთვის.
გაჭირვების გატანისას ფული არ გადაიხდება საპენსიო ანგარიშზე. ეს არ არის სესხი. შედეგად, შესაძლოა, კვლავ დაექვემდებაროთ IRS- ს საწარმოს დაჯარიმებას იმ პირთა მიმართ, ვინც მიიღებს ადრეული განაწილებას 401 (ლ). ჯერჯერობით გამონაკლისი არსებობს 59 წლამდე ასაკის ახალგაზრდებისათვის. ეს გამონაკლისები მოიცავს:
- სულ ინვალიდობა
- სასამართლო ბრძანება ითხოვს ფულის მისაცემად, რომლითაც გაათავისუფლებთ დამოკიდებული ან განქორწინებული მეუღლე
- თქვენი სამედიცინო ვალი აღემატება თქვენს მორგებულ მთლიანი შემოსავლის 7.5 პროცენტს
არსებობს სხვა გამონაკლისი წესები, ასე რომ თქვენ უნდა შეამოწმოთ თქვენი გეგმის ადმინისტრატორი, რათა გაირკვეს, აქვს თუ არა ისარგებლეთ ჯარიმის გარეშე გაჭირვების გაუქმებაზე.
5. ფინანსური კონსულტაცია
მაშინაც კი, თუ არ გეძლევათ წვდომის დამგეგმავები პირდაპირ, კარგი შანსია თქვენი 401 (ლ) გეგმის სახლში და მიიღოთ სასარგებლო ინფორმაცია და ხელმძღვანელობა.
რაც უფრო მეტი კომპანია დაინტერესდა თანამშრომელი ველნესი, ისინი დაემატება სარგებელს მათი კომპანიის საპენსიო გეგმები. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეიძლება ჰქონდეთ ფინანსური დამგეგმავი, რათა დაგეხმაროთ გაერკვნენ, თუ როგორ უნდა გამოყოთ პორტფელი. Aon Hewitt- ის მიერ 2015 წლის გამოკითხვის თანახმად, დამსაქმებელთა 69% გთავაზობთ ონლაინ საინვესტიციო ხელმძღვანელობას, ხოლო 53% -ს ფინანსური მრჩევლებისთვის სატელეფონო საშუალება აქვს.
ზოგიერთი დამსაქმებელს ასევე შეუძლია მოითხოვოს ფინანსური პროფესიონალები მოსვლა და მისცეს სემინარები საპენსიო დაგეგმვის დაგეხმარებათ უკეთ თქვენი არჩევანი. და ზოგიერთ შემთხვევაში, თქვენ მიიღებთ შეუზღუდავად ხელმისაწვდომ ფინანსურ პროფესიონალებს. სხვა გეგმები, თუმცა, შეიძლება საშუალებას მოგცემთ ერთი უფასო სესია წელიწადში, ან რაიმე სხვა ლიმიტის რჩევა მიიღოთ.
ერთ-ერთი საუკეთესო რამ, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ, განიხილავს თქვენს დამქირავებელს. ალბათ გაგიკვირდებათ, რომ აღმოაჩენთ, რომ ღირებული აღმავლობა არ გაქვს.