საუკეთესო მინიშნებები საპენსიო შემოსავლის სტრატეგიები
თუმცა, თითოეულ საქმეში არსებობს ზოგადი სახელმძღვანელო პრინციპები საინვესტიციო და დანაზოგების საჭიროებისათვის. მაგალითად, ადამიანები საპენსიო პერიოდში, როგორც წესი, არიან იმ პერიოდში, როდესაც ისინი თავიანთი სიცოცხლის დანახარჯებიდან გამოდიან და არა მასთან ერთად.
გარდა ამისა, რამდენადაც პენსიაზე გასვლის შემდეგ, პენსიონერებმა ფრთხილად უნდა იყვნენ, რომ თავიანთი საჭიროებების საუკეთესო ინვესტიციების შერჩევა. თუმცა, საპენსიო პერიოდში, ეს ინვესტიციები არ არის იმდენი ზრდა, რომ ისინი შენარჩუნებისა და შემოსავლებისთვის არიან.
ამიტომ საპენსიო ინვესტიცია დელიკატური დაბალანსების აქტია, მაგრამ წარმატებით შეიძლება გაკეთდეს თუ რამდენიმე საკვანძო პუნქტი ახსოვთ და ჭკვიანი ტაქტიკა გამოიყენება. პენსიაზე გასატარებელი საუკეთესო ფულადი სახსრები არის ის, რომ შეიძლება შეინარჩუნოს ტემპი ინფლაციაზე, მაგრამ შეინარჩუნოს რისკი მინიმალური დონისაგან, ხოლო მთლიანი თანხის დაბრუნებისას, რომელსაც შეუძლია დაადასტუროს თქვენი ფულის მაღალი ალბათობა.
როგორ გამოვიყენოთ საპენსიო შემოსავლის 4 პროცენტის წესი
პენსიაზე გასვლამდე უნდა გაგეწიოთ თანხის განაღდების კურსი. ცერის ზოგადი წესი უნდა დაიწყოს 4.00% -ით. მაგალითად, თუ თქვენი საპენსიო ანგარიშიდან $ 40,000 სჭირდება შემოსავლის უზრუნველსაყოფად ან მოგებას, საჭიროა 1,000,000 დოლარის საწყისი პორტფელის ღირებულება (40,000 არის 1,000,000 ლარი).
4% წესი ასევე აყალიბებს გარკვეულ მოსაზრებებს საშუალო და საშუალო ინფლაციის დონესთან მიმართებაში და ვარაუდობს, რომ 4% -იანი გატანა შეიძლება ითვალისწინებდეს მაღალ ალბათობას, რომ მათი საპენსიო პორტფელის ანგარიშის ღირებულება არ შეამცირონ ნულოვანი სიცოცხლის განმავლობაში, ყველაზე გავრცელებული ვარაუდი 30 წლის დასაწყისიდან საპენსიოდან.
ზემოთ მოყვანილი 1 მილიონი დოლარის შემდეგ, პენსია ერთი წლის განმავლობაში 40,000 დოლარს გამოეყო. თუ მათი წლიური ინფლაციის წლიური მაჩვენებელი წელიწადში 3% -ია, ისინი გაიყიდება $ 41,200 ($ 40,000 + 3% ან $ 40,000 + $ 1,200). სამ წელიწადში, პენსია 3% -ით გაიზრდება 41,200 დოლარამდე და ასე შემდეგ ...
იპოვეთ საუკეთესო საპენსიო შემოსავლის ფონდები
ზოგიერთი ფულადი სახსრები, როგორც წესი, კატეგორიაში "საპენსიო შემოსავლის სახსრები" ან "შემოსავლის ჩანაცვლებითი სახსრები". ზოგადად, საუკეთესო საპენსიო შემოსავლის სახსრებს აქვს ფუნდამენტური მიზანი, რომ ბალანსში შენარჩუნდეს აქტივების, შემოსავლებისა და ზრდის შენარჩუნება, პრიორიტეტული ამ მიზნით. მაგალითად, ყველაზე მაღალი პრიორიტეტია პოზიტიური შემოსავლების მიღწევა (ნულოვანი პროცენტი); მეორე პრიორიტეტი არის ინფლაციის დონემდე დაბრუნება; და ყველაზე დაბალი პრიორიტეტი, რომელიც არ არის ნამდვილად "მიზანი", არის აქტივების ზრდა. ეს იმიტომ, რომ ინფლაციის მაჩვენებელი მნიშვნელოვნად მაღალია ბაზარზე არსებული რისკის გათვალისწინებით, რაც ზრდის ძირითადი დაკარგვის შანსებს.
საპენსიო შემოსავლის ფონდების მაგალითებია: Vanguard Management Funding Fuel Fund ინვესტორი აქციები (VPDFX), რომელსაც აქვს ზომიერი რისკის პროფილი და Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), რომელსაც აქვს კონსერვატიული რისკის პროფილი.
მიუხედავად იმისა, რომ წარსულში შესრულება არასდროს არ არის გარანტირებული მომავლის შედეგების გარანტია, ორივე ფონდი გრძელვადიანი ანაზღაურებას საშუალოდ 4.00% -ით ანაზღაურდება.
დაბალანსებული ფონდების ინვესტირება
საპენსიო შემოსავლის სახსრების მსგავსად, დაბალანსებული სახსრები წარმოადგენს ურთიერთდახმარების ფონდებს, რომლებიც უზრუნველყოფენ საინვესტიციო აქტივების, როგორიცაა აქციები, ობლიგაციები და ნაღდი ფულის კომბინაცია (ან ბალანსი).
ასევე მოუწოდა ჰიბრიდული სახსრები ან აქტივების განაწილების სახსრები, აქტივების განაწილება რჩება შედარებით ფიქსირებული და ემსახურება დანიშნულ მიზანს ან საინვესტიციო სტილს. მაგალითად, კონსერვატიული დაბალანსებული ფონდი შეიძლება ინვესტიციებზე დაფუძნებული საინვესტიციო აქტივების კონსერვატიულ ნაერთში, როგორიცაა 40% აქციები, 50% ობლიგაციები და 10% ფულის ბაზარი. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაბალანსებული თანხები, რომლებიც ზომიერი (საშუალო რისკი) ან აგრესიული (მაღალი რისკი), რომელიც შეესაბამება თქვენს მოთხოვნებს.
ინვესტირება ფიქსირებული შემოსავლების ფონდებში
ურთიერთდახმარების სახსრების პორტფელის შექმნისას, ტერმინი ფიქსირებული შემოსავალი ზოგადად ეხება პორტფელის ნაწილს, რომელიც შედგება საბაზრო რისკის შედარებით დაბალი სახსრებითა და ინვესტორისთვის შემოსავლის გენერირებისთვის ინტერესის გამოხატვა.
ფიქსირებული შემოსავლის საინვესტიციო სტრატეგიის საერთო იდეაა სტაბილური და პროგნოზირებადი შემოსავლების გენერირება.
მას შემდეგ, რაც ზოგადი ფიქსირებული საშემოსავლო სტრატეგია შემოსავლის საიმედო წყაროს გენერირებაა, საინვესტიციო ტიპები შეიძლება შეიცავდეს ბონდის სახსრებს , ფულის ბაზრის ფონდებს, სადეპოზიტო სერტიფიკატებს და / ან სხვადასხვა ტიპის ანუიტეტს თქვენს პორტფელის ფიქსირებული შემოსავლის ნაწილში.
დივიდენდი-გადამხდელი საფონდო ურთიერთდახმარების ფონდები
შემოსავალი გენერირდება მხოლოდ ფიქსირებული შემოსავლის ობლიგაციებითა და ბონდის სახსრებით. დივიდენდების გადამხდელ კომპანიებში ინვესტიციების ურთიერთდამოკიდებულება შეიძლება იყოს სქესობრივი საპენსიო პორტფელის ნაწილი. დივიდენდები შეიძლება მიიღოთ შემოსავლის წყაროდ, ან ისინი შეიძლება გამოყენებულ იქნეს ურთიერთდახმარების ფონდის უფრო მეტი აქციების შესაძენად. ყველაზე ინვესტორებს, რომლებიც იყენებენ დივიდენდის სახსრებს, როგორც წესი, ეძებენ შემოსავლის წყაროს, რაც იმას ნიშნავს, რომ ინვესტორს სურს, ორმხრივი და საიმედო გადახდები შეავსოს მათ მიერ დაფინანსებულ ინვესტიციებზე.
ორმხრივი ფონდების მეშვეობით დივიდენდის გადამხდელ აქციებში ინვესტირების მარტივი საშუალებაა ისარგებლონ ორმხრივი ფონდი, როგორიცაა T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX) ან გაცვლითი სავაჭრო ფონდი (ETF), როგორიცაა SPDR S & P 500 Dividend ETF ( SDY).
როგორ გამოვიყენოთ ფულის საბაზრო ფონდები საპენსიოში?
ფულის ბაზრის სახსრები არ იძლევა მაღალ შემოსავალს, მაგრამ შეიძლება იყოს საპენსიო აქტივების მნიშვნელოვანი ნაწილი. თქვენ სავარაუდოდ გამოიყენებთ ფულის ბაზრის პარამეტრს, რომელიც გათვალისწინებულია საბროკერო კომპანიის ან ურთიერთდახმარების ფონდის მიერ, რომელიც ფლობს თქვენი საპენსიო ანგარიშს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეიძინოთ საუკეთესო განაკვეთები საიტზე, როგორიცაა Bankrate.com. ზოგადად, უმჯობესია მუნიციპალური ფულის ბაზრის სახსრები გამოიყენოს დაბეგვრის ანგარიშებზე, როგორიცაა რეგულარული საბროკერო ანგარიშები და დასაბეგრი ფული ბაზრები საგადასახადო-გადავადებული ანგარიშებისათვის, როგორიცაა IRAs. ეს განსაკუთრებით ეხება ხალხისთვის საგადასახადო ფრჩხილებში.
როგორ და როდის უნდა ავაშენოთ CD Ladder
"CD Ladder" არის შემნახველი სტრატეგია, სადაც saver ან investor ყიდულობს სადეპოზიტო სერტიფიკატს (CD) დროში. მაგალითად, დოლარის ღირებულების აქციები აქციებისა და ურთიერთდახმარების სახსრებით, ინვესტორი, მაგალითად, ყოველთვიურად ან კვარტალურ საფუძველზე ფიქსირებული დოლარის ოდენობას ყიდულობს. CD- ის სიმულაციური სტრატეგია ისეთივეა, როგორც ეს ჟღერს: "saver" ავითარებს CD- ების ერთ-ერთ ასპექტს ერთდროულად CD- ების შეძენით მუდმივად და პერიოდულად დაგეგმილი პერიოდის განმავლობაში.
საუკეთესო დროა CD- ის ასვლა, როდესაც საპროცენტო განაკვეთები დაბალია და მოსალოდნელია, რომ უახლოეს მომავალში იზრდება. მაგალითად, CD ინვესტორს არ სურს შეინარჩუნოს ყველა დანაზოგი ერთი დაბალი CD- ით ხანგრძლივი დროის განმავლობაში. თუ საპროცენტო განაკვეთები სავარაუდოდ გაზრდის CD ინვესტორს შეეძლებათ განაახლოს უფრო მაღალი განაკვეთები, როგორც თითოეული ინდივიდუალური CD 'ასვლა' სძენს.
როგორ ააშენოთ საკუთარი პორტფოლიო
თქვენი საკუთარი პორტფელის დაფინანსება საპენსიოზე არის ისეთივე, როგორიც არის პორტფელის აშენება სხვა მიზეზით: თქვენ უნდა გქონდეთ სხვადასხვა მრავალფეროვანი ფონდის ჭკვიანი ნაზავი, რომელიც ასევე შეგიძლიათ მიაღწიოთ თქვენს საინვესტიციო მიზანს, ბოლო მრავალი წლის განმავლობაში. განვიხილოთ Core და სატელიტური პორტფელის სტრუქტურის გამოყენება, რაც ერთი ძირითადი ჰოლდინგის გარშემო, როგორიცაა საპენსიო შემოსავლის ფონდი, დაბალანსებული ფონდი ან ინდექსის ფონდი. ძირითადი შეიძლება იყოს ყველაზე დიდი ნაწილი, მაგალითად, თქვენი პორტფელის 30% ან 40%. ამის შემდეგ შეგიძლიათ დაამატოთ მხარდამჭერი "თანამგზავრები", რომელიც შეიძლება 5% -დან 10% -მდე.
საგადასახადო დაგეგმვა მინიშნებები საპენსიო დანაზოგი
ზოგადად, თუ თქვენ ველით, რომ იყოს უმაღლესი ფედერალური საგადასახადო ფრჩხილი საპენსიო, Roth IRA არის საუკეთესო. თუ თქვენ ველით, რომ იყოს ქვედა საგადასახადო bracket, რომელიც ყველაზე გავრცელებული, ტრადიციული IRA არის საუკეთესო. თუ იმავე საგადასახადო ფრჩხში იქნება, მნიშვნელობა არა აქვს, რომელი თქვენ იყენებთ. თქვენ ასევე განიხილავს რეგულარულ საბროკერო ანგარიშს, როგორც ალტერნატივად. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ კომბინაცია სამივე და არ დაივიწყოთ თქვენი 401 (ლ)! უპირველეს ყოვლისა, იცის, რა ფედერალური საგადასახადო ფრჩხილი იქნება დასაწყისში საპენსიო იქნება თქვენი ყველაზე დიდი გამოწვევა. ასევე მნიშვნელოვანია, რომ ჰქონდეს საუკეთესო აქტივების ადგილმდებარეობა (იცის რომელი ანგარიში საუკეთესოა ან უარესი გარკვეული სახის სახსრებისთვის).
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.