განვიხილოთ გადასახადები, სანამ გადაეცემათ გადაცემა ან გადაეცემა ცვლადი ანუიტეტი.
- თუ ეს საგადასახადო ინსპექციაა, შეგიძლიათ გააფართოვოს იგი, ან გადასცეს მას.
- თუ ეს არ არის საგადასახადო ინსპექციიდან, შეგიძლიათ გამოიყენოთ 1035 გაცვლითი ან გადასცეს იგი.
- თუ ეს საშემოსავლო ანაზღაურებაა, თქვენ უნდა იპოვოთ ვინმეს ყიდვა.
ოფციები ერთი და ორი ზემოთ ვრცელდება ანუიუტებზე, რომლებიც ჯერ არ გასცემენ ყოველთვიურ შემოსავალს. ვარიანტი სამი გამოიყენება, თუ ანუიურობის გადახდა ხდება შემოსავლის სახით. აი, როგორ მუშაობს თითოეული ეს ვარიანტი.
მიღება ანუიტეტური როდესაც ეს საგადასახადო ინსპექციიდან ან საპენსიო ანგარიშზე
თუ თქვენ გაქვთ ცვლადი ანუიუტეტი, რომელიც ფლობენ IRA ანგარიშის შიგნით, შეგიძლიათ უბრალოდ გააფართოვოთ თქვენი ფული ცვლადი ანუტიურობისგან და რეგულარული საგადასახადო ინსპექციიდან ბანკში, ურთიერთდახმარების ფონდში ან საბროკერო კომპანიაში. ვინაიდან თანხები კვლავ საგადასახადო ინსპექციის შიგნითა გადანაწილებული, ითვლება ტრანსფერის ან გადანაწილებაზე და გადასახადს არ ექვემდებარება ასეთი გარიგება. იცოდე ზოგიერთი ანუიტეტს აქვს დაკისრებული გადასახადი, რომელიც შეძენილია თხუთმეტი წლის განმავლობაში თქვენი შესყიდვის თარიღისაგან. ნებისმიერი ცვლადი ანუიუტის გაუქმებამდე ან გაცვლით, შეამოწმეთ ნებისმიერი საფასური, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას. თუ გადაბირების ბრალდებით მაღალია, მაგრამ რამდენიმე წელიწადში ნაკლები იქნება, შეიძლება საუკეთესო იყოს, რომ რამდენიმე წელიწადში მოვახერხოთ თქვენი საგადასახადო შეკვეთის ანაურობის სხვა ანგარიშზე.
სავარაუდოდ, არ არსებობს Surrender ბრალდება, ან ისინი საკმაოდ დაბალია (2% ან ნაკლები) შემდეგ ხშირ შემთხვევაში გადაადგილება ცვლადი ანუიტეტი შიგნით IRA შიგნით პორტფელის ინდექსის სახსრების , შეგიძლიათ შეამცირონ თქვენი ხარჯები 2% - 3.75% წლის განმავლობაში .50% - 1% წელიწადში.
ეს დაბალი მიმდინარე საფასური შეიძლება გამოიწვიოს მნიშვნელოვანი დანაზოგი დროთა განმავლობაში. თუ თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ საფასური წელიწადში 2% -ით 100,000 აშშ დოლარის ინვესტიციას. თქვენ დაზოგავთ 20 000 დოლარზე მეტი ათი წლის განმავლობაში.
მიღება ანუიტეტი, რომელიც არ არის საგადასახადო ინსპექციიდან
თუ თქვენ ფლობენ ცვლად ანუიუტს, რომელიც არ არის IRA- ის ან სხვა ტიპის საპენსიო ანგარიშზე, როგორიცაა 403 (ბ), სანამ ანუიურობის გაუქმებამდე საგადასახადო მიზნებისთვის საჭიროა გაირკვეს, თუ თქვენი ანუიტეტი აქვს მოგებას ან დანაკარგი.
ამისათვის, პირველ რიგში, თქვენ უნდა იცოდეთ თქვენი ანუიურობის ღირებულება. საპროცენტო განაკვეთი შეადგენს მთლიანი თანხის ოდენობას, რომელიც აწესრიგდებათ. თუ არ იცი, საფასურის საფუძველს, დარეკეთ კლიენტების მომსახურების ნომერზე თქვენი განცხადება და სთხოვეთ. შემდეგი, შედარებით თქვენი ღირებულება საფუძველზე თქვენი მიმდინარე ცვლადი ანუიტეტი.
თუ მოგება - თუ თქვენი ანუიტეტი აქვს მოგებას, ანუ ნაღდი ფულით, თქვენ გადაიხდით ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადების მიღებას ნებისმიერ მოგებაზე. თუ თქვენი ანუიურობის დიდი მოგებაა, ნაღდი ანგარიშსწორების ნაცვლად, შეგიძლიათ გაცვალოთ იგი (დარეკეთ 1035 გაცვლითი) არ დატვირთვის ცვლადი ანუიუტისთვის, რომელსაც აქვს დაბალი ხარჯები. მაგალითად, ვანგარდი გთავაზობთ ასეთი დაბალი საფასურის ანუიურობას. თუ თქვენი ანუიტეტი აქვს მინიმალური მოგების მიღებას, შეგიძლიათ დაიმსახუროთ ანუიუტით ფულადი სახსრები და გამოიყენოთ სახსრები სხვა დაბალ ფასებში ალტერნატიულ სახსრებში ინვესტიციის სახით, გახსენით ორმხრივი ფონდი ან საბროკერო ანგარიში.
თუ დაკარგვა - თუ თქვენი ცვლადი ანუიუტის ამჟამინდელი ღირებულება ნაკლებია, ვიდრე დანახარჯი, თქვენ დაკარგვა. თუ თქვენ გააუქმებთ ანუიუტესს, თქვენ შეგიძლიათ მოითხოვოთ თქვენი საგადასახადო დეკლარაციის დაკარგვა. ფრთხილად იყავით ცვლადი ანუიურობის გაუქმება, რომელსაც აქვს დანაკარგი, რადგან ამ შემთხვევებში სიკვდილის სარგებელი ანუიტეტზე შეიძლება მინიმუმამდე იყოს თანაბარი ანაზღაურება, ამიტომ ანუიურობის გაუქმებით; თქვენ სიკვდილის სარგებელს მიიღებთ.
შემოსავლის ანულირების მიღება
შემოსავლის ანუიტეტი არის ანუიუტეტი, რომელიც ყოველთვიურად სარგებელს მოგცემთ. ამ ტიპის ანუიტეტი შეიძლება რთული იყოს. თქვენ უნდა იპოვოთ ვინმე შეაფასოს, თუ რა მიმდინარე გადასახადები ღირს, და გთავაზობთ ერთიანად თანხას. ეს არის მოხსენიებული, როგორც სტრუქტურული დასახლება. სამომხმარებლო საქმეები გთავაზობთ საუკეთესო კომპანიების ჩამონათვალს, დაუკავშირდით თქვენს ანუიურობის შეძენას. შესთავაზეთ რამდენიმე წინადადებაზე შეთავაზებამდე.
სხვა საკითხები განვიხილოთ
ანუიტეტები არის ხელშეკრულება სადაზღვევო კომპანიასთან. ზოგიერთი ანუიტეტი იძლევა საპენსიო შემოსავლის გარკვეულ დონეს. დარწმუნდით, რომ გესმის, რომ გარანტიები გაგიწევთ ანუიურობისგან. სადაზღვევო სარგებლობის გაუქმება შეიძლება, რომ ვერ შეცვლის. თუ გესმით სარგებელი, და ისინი არ არიან ღირებული თქვენ, მაშინ მიღების თქვენი ანუიტეტი სავარაუდოდ თქვენი საუკეთესო კურსი action.