რა ტიპის უშუალო ანუიტეტი საუკეთესოა თქვენთვის?
დაუყოვნებლივ წლიური ხარჯვა ზოგჯერ უწოდებენ SPIA- ს, რომელიც "ერთიან პრემიუმ დაუყოვნებლივ აუქციონებს" წარმოადგენს. ისინი სხვადასხვა ჯიშებში მოდის, მაგრამ სამი ძირითადი ტიპია:
- ფიქსირებული გადახდა
- ინფლაციის მორგებული გადახდა
- ცვლადი გადახდა
რომელია საუკეთესო? როგორ მუშაობს თითოეული სამუშაო?
ფიქსირებული გადახდა ანუიტეტები
ყოველთვიური შემოსავლის ოდენობით ყოველთვიური შემოსავლის ოდენობა არის დადგენილი თანხა. იგივე დარჩება თქვენი ანუიუტის ხელშეკრულების ვადის განმავლობაში.
ეწვიეთ ანუიტებში პირდაპირ, რათა დადგინდეს, თუ რა თანხაა მიღებული შემოსავლის დაუყოვნებლივ ანაზღაურებაზე, რაც დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა ინვესტიციებს განახორციელებთ. საიტი მოგთხოვთ თქვენს ასაკს, თქვენი მეუღლის ასაკს, თქვენს საცხოვრებელ მდგომარეობას და თანხის ინვესტირებას. ეს მოგაწვდით ყოველთვიური შემოსავლის ხარჯვას, რაც დამოკიდებულია ტერმინზე.
კვლევამ აჩვენა, რომ თქვენი საპენსიო შემოსავლის გეგმით გათვალისწინებული ფიქსირებული უშუალო ანუიუტის გამოყენებით შეიძლება გაიზარდოს ალბათობა, რომ თქვენი საპენსიო შემოსავალი გრძელდება მთელი სიცოცხლის განმავლობაში. თუ გსურთ მიიღოთ geeky დეტალები, შეამოწმეთ Wade Pfau- ს ნაშრომები თემაზე : "ერთიანი პრემიუმი". მან დეტალურად ჩაატარა კვლევა 65 წლის მამაკაცის, ასევე რამდენიმე წყვილისთვის დაუყოვნებლივ ანუიტეტის გამოყენების შესახებ. ერთი რამ Pfau აღიარებს, რომ ამ ტიპის ანუიტეტი გამოიყურება უფრო მიმზიდველი მეტი დროში.
ეს იმას ნიშნავს, რომ ამ ტიპის ფინანსურ პროდუქტს დიდი ხანგრძლივობა ჰეჯირს აძლევს - ის იცავს თქვენს შემოსავალს, ვიდრე საშუალოზე მეტია.
ინფლაცია-დაზუსტებული გადახდა ანუიტეტები
ინფლაციაზე ორიენტირებული უშუალო ანუიტეტი არის ფიქსირებული ანუიუტის ფორმა. სადაზღვევო კომპანიიდან შემოსავლის გარანტირებული ნაკადი მიიღეთ და ეს შემოსავალი ყოველწლიურად გაიზრდება წინასწარ განსაზღვრული ფორმულით.
ზრდა ჩვეულებრივ უკავშირდება სამომხმარებლო ფასების ინდექსში ცვლილებებს . ინფლაციაზე ორიენტირებული ანუიტეტი ნაკლებად თავდაპირველ შემოსავალს მიიღებს, მაგრამ ყოველთვიური შემოსავალი თანდათან იზრდება და ინფლაცია გრძელდება. საბოლოო ჯამში უნდა გადააჭარბოთ თანხა, რომელიც მიიღებთ ექვივალენტურ არაგადაზიდულ ანუიურობას, მაგრამ მას შეუძლია მიიღოს 12-დან 20 წლამდე ყოველთვიური თანხა იმ ზრდისთვის, რომ ეს იქნებოდა თუ არა, ინფლაციის გადახდა დაწყებიდან.
კიდევ ერთხელ, Pfau კვლევის გამოყენების ინფლაციის მორგებული annuities არის გამორჩეული. როგორც მან განაცხადა ეფექტიან საზღვრებში: ინფლაციის ვარაუდები, ფიქსირებული სპეცსამსახურები და ინფლაცია-დაზუსტებული სპაიები, "დღეს, ერთ-ერთი შედეგი, რომელიც მართლაც დაიჭირეს, იყო ის, რომ ფიქსირებული SPIA- ს შესრულებული იყო ინფლაციურად მორგებული SPIA- ები." ინფლაციის მორგებული პროდუქტის გადახდა იმდენად დაბალია, რომ მას შეუძლია დიდი ხნის განმავლობაში დაიჭიროს.
ცვლადი გადახდა ანუიტეტები
სადაზღვევო კომპანია არ უზრუნველყოფს გარანტირებულ შემოსავალს ცვლადი უშუალო ანუიუტით. იმის ნაცვლად, რომ მიიღოთ შემოსავლის ოდენობა დამოკიდებული იქნება დაფუძნებული ინვესტიციების პორტფელის შესრულებაზე, როგორც წესი, საფონდო და ფულადი სახსრების საერთო სახსრები.
ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენი გადასახადი ყოველთვიურად იცვლება, ან წელიწადში ერთხელ მაინც იქნება გადატვირთული. ეს დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ ხდება სტრუქტურა.
დაუყოვნებლივ ანუიურობის მიზანი გარანტირებული შემოსავალია, რომლითაც შეგიძლიათ დაეყრდნოთ და ამასთან დაკავშირებით არარსებობის ცვლადი ტიპი აკლია. საპენსიო შემოსავლის ფონდს შეუძლია მსგავსი რამის გაკეთება, მაგრამ ლიკვიდობის დაკარგვის გარეშე.
რომელია თქვენთვის საუკეთესო?
ფიქსირებული გადახდა უშუალო ანუიტეტი ქმნის ყველაზე მეტ მნიშვნელობას თუ გინდა დაამატოთ თქვენი საპენსიო შემოსავლის გეგმის გარანტირებული შემოსავალი. ის ქმნის გარანტირებული შემოსავლის სართულს, რომელიც არ შეიძლება გამოვიყენოთ. მაგრამ თუ თქვენ შეშფოთებულნი ხართ ინფლაციის მორგებული პროდუქტის მოგვიანებით ცხოვრებაში, მაღალია ინფლაციის მორგებული პროდუქტი.
დაგვჭირდება განიხილონ სხვა ინვესტიციები, რომლებიც უზრუნველყოფენ ინფლაციის დაცვას, როგორიცაა რჩევები და მეთოდები, ვიდრე ანუიურობის შეძენამდე.
დარწმუნდით, რომ თქვენ ერთად ამომწურავ ფინანსურ გეგმას ასახავთ. კარგად სტრუქტურირებული საპენსიო შემოსავლის გეგმა დაგეხმარებათ თუ რა პროდუქტს აკეთებენ ყველაზე მეტად თქვენთვის და, რა თქმა უნდა, ექსპერტის ფინანსური კონსულტანტის რჩევა ფასდაუდებელია.