ანუიტევები მოდის მრავალ სახეობაში. აქ არის ის, რაც თქვენ უნდა ვთხოვო სანამ შეძენა
სანამ იყიდით ანუიურობის ყიდვა, საჭიროა იცოდეთ, რატომ ყიდულობთ მას და რას გელით ის. მუშაობა ქვემოთ ხუთი კითხვები, რათა დავრწმუნდეთ, ანუიტეტი თქვენ ყიდულობენ არის სწორი თქვენთვის.
1. რა ტიპის ანტიურობას ყიდულობთ?
არსებობს მრავალი სახის ანუიტეტი.
ყველაზე გავრცელებული ტიპები უშუალო ანუიტები, გადავადებული ანუიტეტები და ცვლადი ანუიტეტი. ასევე არსებობს ფიქსირებული ანუიტეტი და სააქციო კაპიტალი ინდეუტებზე. თითოეული მუშაობს განსხვავებულად.
დაუყოვნებლივ ანუიურობის შემთხვევაში , თქვენ შემოსავლის გარანტირებული ნაკადით ფულის ერთჯერადი ფულით ვაჭრობთ. დაუყოვნებლივ ანუიტეტურებს მოგაწოდებთ შემოსავლის ფიქსირებული ან ცვლადი ნაკადი, რაც დამოკიდებულია უშუალო ანუიურობის ტიპის მიხედვით. ადამიანები, რომლებიც ყიდულობენ დაუყოვნებლივ ანუიტეტს, ეძებენ გარანტირებულ შემოსავალს და გვინდა, რომ შემოსავლის გაცნობიერების გარანტია გაგრძელდება მათი სიცოცხლის ხანგრძლივობაზე . მათ ესმით, რომ მათ აღარ ექნებათ მათი ძირითადი პრინციპი.
გადავადებული ანუიუტით , თქვენ ფული სადაზღვევო კომპანიასთან შეიტანეთ და მოახდინოთ გადასახადების გადავადება კონკრეტული ასაკის ან თარიღის შესახებ, რომელიც ხელშეკრულებაშია მითითებული. გადავადებული ანუიტი შეიძლება იყოს ფიქსირებული ან ცვლადი. ფიქსირებული გადავადებული ანუიტეტი უზრუნველყოფს სადაზღვევო კომპანიის მიერ გარანტირებული ფიქსირებული განაკვეთის დაბრუნებას.
გადავადებული ცვლადი ანუიტეტი საშუალებას მოგცემთ განახორციელოთ თქვენი ფულადი სახსრების პორტფელი და ბონდის საქვეუწყებო ანგარიშები.
ადამიანები, რომლებიც ყიდულობენ ცვლადი ანუიტეტს , ეძებენ საგადასახადო დეფერალს და ხშირად ახერხებენ მათი მომავალი საპენსიო შემოსავლის "დაზღვევას". სარგებელი, რომელიც შეიძლება ფენიანი იყოს ცვლადი ანუიტეტი, და სამწუხაროდ, ბევრი ადამიანი, ვინც ყიდულობს მათ არ ესმით, რას ყიდულობენ.
ძალიან ხშირად საგადასახადო დეკლარაცია ცვლადი ანუიტეტზე არ არის სასარგებლო, როგორც ეს შეიძლება აღმოჩნდეს, და თუ ფრთხილად არ ხართ, შეგიძლიათ ისაუბროთ ცვლადი ანუიტებში საფასურის გადახდაზე, რომლებიც აღმაშფოთებელია.
შემდეგ არის სააბონენტო ინდექსი ანუიტეტი, რომელიც ფიქსირებული ანუიურობის გარანტირებული განაკვეთის მომგვრელია, მაგრამ თქვენ ასევე გაქვთ დამატებითი ინტერესი, რაც დამოკიდებულია საფონდო ბაზრის მიხედვით. ადამიანები, რომლებიც იყენებენ სააქციო ინვენტარის ყიდვას ეძებენ უსაფრთხო საინვესტიციო, რომელიც საშუალებას აძლევს მათ, დაერიცხონ საშემოსავლო გადასახადები ინტერესი მათ მოსაპოვებლად.
2. რატომ ყიდულობთ ანტიურობას?
სანამ ყიდულობთ ანუიურობას თავს ჰკითხავთ საკუთარ თავს, "რატომ ვყიდულობ ამას?" იმიტომ, რომ ეს არის პირველი გამოსავალი, რომელსაც ვინმემ გააცნო? თუ ასეა, უკან დახევას და დამატებით კვლევას.
თუ თქვენ ყიდულობთ ანუიურობას, რადგან თქვენ შეხედავთ ბევრ საინვესტიციო ვარიანტს და აირჩია ანუიუტეტი, როგორც თქვენი საინვესტიციო გეგმის ნაწილი, რომ შეავსოთ სხვა ინვესტიციები, მაშინ სწორ გზაზე ხართ.
არსებობს ერთი რამ, ანუიტეტი აკეთებს არაჩვეულებრივად კარგად : ის უზრუნველყოფს დიდი ხანგრძლივობა hedge. ეს იმას ნიშნავს, რომ ინარჩუნებს მინიმალურ შემოსავალს, რომელიც ვერ გამოირჩევა. თანხის გამოყოფა თქვენი ფულით, რომელიც სიცოცხლის შემოსავალს უზრუნველყოფს.
სამწუხაროდ, ბევრმა ადამიანმა ინვესტიციები განახორციელოს, როგორიცაა ანუიურობის შეძენა, უპირველეს ყოვლისა, რაც არ უნდა მოხდეს დროის გრძელვადიანი საინვესტიციო გეგმის შესაქმნელად.
საინვესტიციო გეგმა გვეხმარება იმის დანახვაში, რასაც თქვენი ფული აკეთებთ. სამუშაოს აღწერის მსგავსად, თქვენ იცით, რა ფული უნდა გააკეთოს, ბევრად უფრო ადვილია აირჩიოთ ვარიანტი საუკეთესო შეეფერება შესრულებისას, რომ სამუშაო.
ნება ვინმეს გითხრათ ანუიტეტი შეუძლია განახორციელოს ყველა თქვენი მიზნები. მას არ შეუძლია. ყველა საინვესტიციო არჩევანი ვაჭრობას აქვს.
3. რა არის საფასური ანუიტეტზე?
თითოეული ტიპის ანუიტეტს აქვს განსხვავებული საფასურის გადახდა.
ცვლადი ანუიტეტით, ყველა საფასური პროსპექტშია გაცხადებული. მიუხედავად იმისა, რომ ისინი გაჟღენთილია, ძნელია გაერკვეს ყველა ხარჯები და როგორ მიმართავენ მათ. ბევრი ცვლადი ანუიტეტი წელიწადში 3% -ით მეტია .
მაღალი წლიური საფასურით, თქვენი ინვესტიციები უნდა გადაიხადოს საფასური სანამ რეალურად რაიმე ფული. ეს შეიძლება იყოს კარგი, რადგან ანუიტეტი არის დაზღვევა. თქვენ არ უნდა იყიდოთ დიდი დაბრუნების მოლოდინი. თქვენ შეიძინოთ იგი მოლოდინით, რომ მოგაწვდით გარანტირებული შემოსავლის მინიმალურ ოდენობას თქვენი მომავლისთვის.
ფიქსირებული და დაუყოვნებლივ ანუიტეტით, სადაზღვევო კომპანია გაძლევთ ციტატს, რომელიც არის ყველა საფასური. ეს მუშაობს უფრო CD ან შემნახველ ანგარიშზე. თქვენ მიიღებთ საპროცენტო განაკვეთს, რაც ნიშნავს იმას, რომ სადაზღვევო კომპანიამ გამოიწვია მათი ხარჯები, სანამ ისინი განსაზღვრავენ სარგებელს, რომელიც მათ მოგცემთ.
4. როგორ იქნება ანტიურობის გადასახადი?
გადასახადები განიხილება თქვენი გადაწყვეტილების მიღების პროცესში. ბევრჯერ საგადასახადო დეკლარირება გამოიყენება ცვლადი ანუიტისთვის გაყიდვის წერტილად, მაგრამ თუ ძალიან მაღალი საგადასახადო ფრჩხილი არ არის და დიდი ხანია, რომ შემოსავლის მიღებამდე, ეს არ შეიძლება იყოს ძალიან დიდი სარგებელი.
აქ არის სწრაფი მიმოხილვა, თუ როგორ სხვადასხვა ტიპის ანულირების იბეგრება.
გადავადებული ანუიურობის შეძენისას, ფიქსირებული თუ ცვლადი თუ შეძენის შემთხვევაში, თქვენი ინვესტიციის ღირებულება თქვენი ღირებულებაა . ამ თვალსაზრისით, ნებისმიერი საინვესტიციო მოგება (ან დანაკარგები) საგადასახადო დეკლარირებულია. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ არ მიიღებთ 1099 ფორმას, ანგარიშის ოდენობას, დივიდენდის ან საინვესტიციო მოგებას, რომელიც ყოველწლიურად არის მიღებული. ეს მოგება ყველა გადადებული. საგადასახადო გადავადებული არ არის იგივე, რაც საგადასახადოა.
ასეთ დროს, როდესაც თქვენ მიიღებთ გატანა გადავადებული ანუიტეტიდან, მიიღებთ 1099 ფორმატს, რომელიც განაწილების გავრცელებას ეხება. მოგება ითვლება პირველ რიგში, და ყველა თანხის გატანა ხდება ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთზე. 59 ½ წლამდე ნებისმიერი თანხის გატანაც 10% -იანი ჯარიმით ექვემდებარება.
უშუალო ანუიუტით, თითოეული გადახდის ნაწილის ნაწილი ითვლება ძირითადი დაბრუნების (საკუთარი ფულის დაბრუნება) და ნაწილი არის ინტერესი. თქვენ გადასახადი გადაიხდი იმ ნაწილს, რომელიც არის ინტერესი, მაგრამ არა ნაწილი, რომელიც ითვლება დაბრუნების პრინციპული. სადაზღვევო კომპანია მოგაწვდით საგადასახადო დეკლარაციას, რომლის მიხედვითაც რომელი ნაწილი დასაბეგრია.
სანამ ყიდულობთ ანუიურობას სადაზღვევო კომპანიას შეუძლია მოგახსენოთ, რა იქნება თქვენი გამონაკლისი თანაფარდობა . გამონაკლისი თანაფარდობაა ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა, რომელიც გადასახადებიდან გამოირიცხება.
თუ გადაუდებელი ანუიურობის გადაყვანა დაუყოვნებლივ ანუიუტირებად გადაიხდება, გადასახადები დაუყოვნებლივ ანუიურობის მსგავსად ფუნქციონირებს, თითოეული გადასახადის ნაწილი, რომელიც ითვლება ძირითადი დაბრუნების და ნაწილი ინტერესის სახით.
5. რა ემართება ანუიტობას თქვენი სიკვდილის შემდეგ?
თქვენი სიკვდილის შემდეგ, თქვენი დარჩენილი ანუიურობის სარგებელი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) მიემგზავრება იმ პირზე, რომელსაც თქვენი ბენეფიციარის სახით მივუწოდებთ, მაგრამ ისევ, თუ როგორ შეიძლება განსხვავდებოდეს ეს ნამუშევარი ანუიურობის ტიპზე.
უშუალო ანუიურობის არჩევისას თქვენ უნდა აირჩიოთ ანუიტეტი . ტერმინი მიუთითებს თუ არა გადასახადები მხოლოდ თქვენი სიცოცხლისთვის, ერთობლივი ცხოვრების პერიოდისთვის და თუ დარჩენილი დარჩენილი თანხები გადაეცემა მემკვიდრეებს, ან არა.
სიკვდილის უპირატესობა უფრო მარტივია; რაც შეეხება ანგარიშს, ის სიკვდილის შემდეგ იხდის.
ცვლადი ანუიტეტი სიკვდილის შეღავათები შეიძლება იყოს მარტივი, ან შეგიძლიათ განაახლოს თქვენი პოლიტიკა riders რომ გთავაზობთ გაძლიერებული გარდაცვალების სარგებლის პარამეტრები . ეს გაუმჯობესებული ვარიანტები შეიძლება კარგი არჩევანია, ვინც სიცოცხლის დაზღვევას არ ისარგებლებს, მაგრამ სურს იპოვოს გზა, რათა გაიზარდოს მეუღლესთან ან მემკვიდრეებთან ერთად.
თქვენი სიკვდილის შემდეგ, ანუიურობის მემკვიდრეობის მქონე პირმა უნდა გადაიხადოს საშემოსავლო გადასახადი ნებისმიერი მოგების მიმართ, რომელიც დაიბეგრება ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთზე. თუ ისინი ფულადი ანაზღაურებით დიდი მოგებით მიიღებენ, შეიძლება მათ უფრო მაღალ საგადასახადო ფრჩხილებში დააყენონ. თუ მეუღლე აგრძელებს პოლიტიკას, მაშინ ანუიუტეტი არ განიხილება, რადგან ამ სიტუაციაში გადასახადები არ ვრცელდება. განსხვავებით ეს რა მოხდება, როდესაც ვინმე მემკვიდრეობით პორტფელის აქციების ან ურთიერთდახმარების სახსრები. საპენსიო ანგარიშზე არ ფლობენ აქციებსა და ფონდებს, მემკვიდრეები მიიღებენ ფასების ზრდას . ეს შეღავათიანი საგადასახადო მკურნალობა არ ვრცელდება ანუიტეტზე.
საერთო ჯამში, ანტიურობის შეძენა სწორი მიზეზების გამო, როგორც ნაწილი გეგმა, არის დიდი არჩევანი. მაგრამ ზეწოლის ქვეშ შეძენილი ანუიტეტი, როდესაც არ იცის, როგორ მუშაობს, შეიძლება დასრულდეს თქვენი საპენსიო გეგმის ალბატროსი.