ეს არასოდეს გვიან Baby Boomers განიხილოს საპენსიო გეგმები
თუ თქვენ ხართ Baby Boomer თქვენს პიკს რამაც წლის, კითხულობს სათაურები შესახებ საპენსიო გამოწვევები, რომლებიც მხოლოდ გარშემო კუთხეში ჩანდეს ცოტა აბსოლუტური. მაგრამ კარგი ამბავია! ფინანსურ კეთილდღეობაზე სხვადასხვა თაობის ფინანსურ კეთილდღეობაზე ცოტა ხნის წინ გამოქვეყნებული კვლევის ანგარიშის მიხედვით, სხვა ასაკობრივ ჯგუფებთან შედარებით, ძლიერი boomers ყველაზე ძლიერი ფინანსური პოზიციაა.
თუმცა, როგორც ხანდახან სასიხარულო ცნობის საქმეა, რაღაც ცუდი ამბავია, რომ პერსპექტივაში იმედის ამ ბრწყინვალება გაჩნდეს. ცუდი ამბავი ის არის, რომ მზარდი რაოდენობის boomers არიან შეგრძნება ნაკლებად დარწმუნებული ისინი გზაზე საპენსიო. მიუხედავად იმისა, რომ ეს არასდროს გვიან დაგეგმვა, რეალობა ისაა, რომ Baby Boomers არ გვაქვს იმდენი დრო, როგორც ახალგაზრდა თაობების დახურვა საპენსიო მზადყოფნის უფსკრული.
თუ თქვენ ხართ Baby Boomer ფიქრი საკუთარი საპენსიო პერსპექტივები, აქ არის რამოდენიმე მნიშვნელოვანი ნაბიჯი შეგიძლიათ მიიღოს ახლავე:
საკუთარი საპენსიო ბიუჯეტის შექმნის გეგმის გათვალისწინებით
ბიუჯეტი ცუდი რეპუტაციით სარგებლობს, რადგან ადამიანების უმრავლესობა განიცდის სტრესს და იმედგაცრუებას, როდესაც ცდილობს იპოვოს დანახარჯების თანმიმდევრულად მონიტორინგის მეთოდი. თუ ბავშვის Boomer- ს უახლოვდება საპენსიო, თქვენ უნდა ფოკუსირება შექმნას პროაქტიული ხარჯვის გეგმა, რომელიც მოგვითხრობს თქვენი ფული, სადაც წინასწარ წასვლა, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ხარჯები შეესაბამება თქვენს ცხოვრებაში მიზნები.
არსებობს უამრავი მიზეზი, რის გამოც ახლა ხარჯების გეგმის შექმნა გჭირდებათ. პირველ რიგში, ხარჯების დაგემოვნება დაგეხმარებათ თავიდან ავიცილოთ უფრო მეტი ხარჯები, ვიდრე თქვენ მოდიხარ და გაზარდოთ თქვენი საერთო ვალი. ბავშვის boomers რომლებიც შეშფოთებულია მათი ვალის ვალდებულებები ნაკლებად ანგარიშს ნდობის საკუთარი საპენსიო მზადყოფნის და ამ ვალის შეშფოთება არის ერთი მიზეზი ბევრი ადამიანი გადაიდო საპენსიო.
ხარჯების გეგმები ასევე დახმარების გაწევა უფასოა დამატებითი თანხის გადახდაზე. ისინი ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას, რათა დაეხმაროს იდენტიფიცირება დამატებითი დანაზოგების, რომ შეიძლება დაგეხმაროთ max გარეთ საგადასახადო შეღავათები ანგარიშები, როგორიცაა 401ks, IRAs და HSAs. ალბათ ყველაზე დიდი სარგებელი შექმნის ბიუჯეტის ან ხარჯვის გეგმა გვიან კარიერა ეტაპზე არის ინფორმირებულობის რამდენად შემოსავალი ნამდვილად უნდა გავაკეთოთ რამ გსურთ საპენსიო. შენი საპენსიო გათვლები მართლაც აისახება ballpark- ის შეფასებამდე, სანამ დრო სჭირდება იმის გაგებას, თუ რა ხდება თქვენი ფული. თქვენი მიმდინარე ხარჯების შესახებ იცის, რომ სასარგებლო ინფორმაციაა იმისთვის, რომ ნახოთ თქვენი საპენსიო შემოსავლის გეგმა ნამდვილად გამოიყურება.
პრიორიტეტული ფინანსური მიზნები
ცხოვრება არის ის, რაც ხდება თქვენთვის, ხოლო თქვენ გეუბნებათ სხვა გეგმები. ჩვენს ფინანსურ ცხოვრებაში შეიძლება ადვილად გამოვიყენოთ განცალკევება, როდესაც მრავალ მიზანს ემსახურება ჩვენი დროისა და ფულის ერთნაირი შეზღუდული რესურსი. თქვენი ფინანსური მიზნების პრიორიტეტების საუკეთესო გზა არის გეგმის შემუშავება და დაწერილი. თუ თქვენ დაქორწინებულები ხართ, ან გაქვთ პარტნიორი ფინანსური თავისუფლების გზაზე, განისაზღვრე დრო მოკლე და გრძელვადიანი მიზნების განსახილველად. თუ თქვენ ცდილობთ გადაწყვიტოთ თუ არა უფრო მეტი გააზრება ვალის გასავლელად, დამატებითი თანხების გადარიცხვა, ან გრძელვადიანი სადაზღვევო დაზღვევის გადახდა, დარწმუნდით, რომ თქვენი ძირითადი საპენსიო საჭიროებები დაფარულია გადაწყვეტილების მიღებამდე თქვენი შვილისთვის შვილიშვილის განათლება.
სამწუხაროდ, იქ არ არსებობს ფინანსური დახმარების განყოფილებები ჩვენი საკუთარი საპენსიო. აჩვენებს თქვენს ახლობლებს, რომ ჭეშმარიტი ფინანსური დამოუკიდებლობის გზა შეიძლება იყოს ერთ-ერთი ყველაზე დასამახსოვრებელი საჩუქარი, რომელიც ყველაზე მეტს აძლევს ხალხს.
შეაფასეთ თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევის პარამეტრები
ჯანდაცვის ხარჯები ერთ-ერთი ყველაზე დიდი საპენსიო გეგმის შეშფოთებაა და ეს მართლაც ხდება, როგორც თქვენი საპენსიო დასასრული. ბიუჯეტის თვალსაზრისით, ჯანდაცვის ხარჯები ჩვენი საპენსიო წლების განმავლობაში ბიუჯეტის მნიშვნელოვანი ნაწილია.
თუ თქვენ გაქვთ პედიატრიული სამედიცინო დაზღვევა, წავიდეთ წინ და დაიწყოს განხილვა თქვენი პარამეტრები და ასოცირებული ხარჯები. თქვენ ასევე უნდა მოინახულოთ healthcare.gov საიტი თუ 65 წლამდე პენსიაზე გადავდგამთ, როდესაც მკურნალი დასაშვებია ჩათვლით. თუ HSA- ს ვარიანტთან მაღალი საპენსიო გეგმა გაქვთ, ისარგებლეთ თქვენი შესაძლებლობების გათვალისწინებით 3,350 დოლარამდე ინდივიდუალური დაფარვისთვის ან 6,750 აშშ დოლარის ღირებულების ოჯახური დაფარვისთვის (პლუს 1000 აშშ დოლარი ან 55 წელზე უფროსი ასაკის) სადაზღვევო გადასახადის დოლარებში ჯანმრთელობის შემნახველ ანგარიშზე, რომელიც დაეხმარება სამომავლო ხარჯებს.
გეგმის პოტენციური გრძელვადიანი ზრუნვის ხარჯები
გრძელვადიანი ზრუნვის ხარჯები შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი საპენსიო თქვენი საპენსიო ბუდე. თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ შესანიშნავი სამუშაო დაგროვების საკმარისი საპენსიო აქტივების საპენსიო მხოლოდ დაინახოს იგი გაქრება სწრაფად შემდეგ მხოლოდ რამდენიმე წლის განმავლობაში გრძელვადიანი ზრუნვის ხარჯები. ჰკითხეთ ნებისმიერ მეგობრებს ან ოჯახის წევრებს, რომელთა გამოცდილებაც მზრუნველობამოკლებულ გრძელვადიან მომსახურებას მოითხოვს და სწრაფად მესმის, რომ ეს რეალური საფრთხეა. ფაქტობრივად, უკვე დადგენილია, რომ 65 წლის ასაკის 70% -ს ხანგრძლივი მოხმარების გარკვეული ფორმა სჭირდება. ალცჰეიმერის ასოციაცია დაასკვნა, რომ დემენციის ღირებულება გასული წლის 220 მლრდ დოლარამდე გაიზრდება 2050 წელს 1 ტრილიონ დოლარზე მეტი.
როდესაც ფიქრობთ, თუ რა პოტენციურად გადაიხდიან გრძელვადიან ზრუნვას, თქვენ უნდა იცოდეს, რომ მკურნალი არ მოიცავს გრძელვადიანი ზრუნვის ხარჯებს. ზოგადად, Medicaid- ს სჭირდება პრაქტიკულად ყველა თქვენი აქტივების დახარჯვა, რათა ისარგებლოს სხვა ხუთწლიანი სამომავლო პერიოდის აქტივებზე.
შენი ვარიანტები გადაიხადე ჯიბეში თქვენი საპენსიო ბუდე კვერცხის გამოყენებით, აიღეთ აქტივები, რათა მოახდინონ Medicaid- ის კვალიფიკაცია, ან შეიძინონ გრძელვადიანი სადაზღვევო დაზღვევა ამ პოტენციური რისკისგან. თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ უფრო მეტი გრძელვადიანი სადაზღვევო დაზღვევა რესურსების და ინფორმაციის გამოყენებით lifehappens.org- ზე ან longtermcare.gov- ში.
აქ არის რამოდენიმე სახელმძღვანელო პრინციპი, რათა დაგეხმაროთ საუკეთესო არჩევანის გადახდა ნებისმიერი მომავალი გრძელვადიანი ზრუნვის დაკავშირებული ხარჯები:
- თუ თქვენ გელოდებით საპენსიო აქტივები იქნება სადღაც $ 200-დან $ 2-3 მილიონამდე აქტივებით, შეგიძლიათ შეამოწმოთ გრძელვადიანი ზრუნვის დაზღვევის შეძენა.
- შეამოწმეთ, თუ თქვენი სახელმწიფო სთავაზობს გრძელვადიანი მზრუნველობის პარტნიორობის პროგრამას. ეს პროგრამა საშუალებას გაძლევთ შეინახოთ დამატებითი აქტივები, რომლებიც ექვემდებარებიან გრძელვადიანი სადაზღვევო პროგრამის მეშვეობით შეძენილი სადაზღვევო დაფარვის ზრდას და თქვენ კვლავ ისარგებლებთ Medicaid- სთვის, თუ გამოიყენებთ ყველა სარგებელს.
განიხილეთ თქვენი საინვესტიციო პორტფელი რეგულარულად, რათა გადაამოწმონ იგი სათანადოდ დივერსიფიცირებული
"დაუწესე და დაივიწყე" მიდგომა საპენსიოზე ინვესტიციების განხორციელებასთან დაკავშირებით, შესაძლოა არ დააზარალოს თქვენი კარიერის ადრეულ ეტაპებზე. თუმცა, როგორც საპენსიო მიდგომები თქვენი დრო ჰორიზონტები მცირდება და არ ექნება იმდენი დრო, რომ დიდი ზარალის აღდგენა. ბოლო დროს მომხდარი გენეტიკური კვლევის ანგარიში Financial Finesse- იდან ირკვევა, რომ ყველა ბუმერების მხოლოდ ერთი მესამედი იყო ერთი პორტფელის პორტფელის 15% ან მეტი. Baby Boomers ასევე იტყობინება ყველაზე დიდი ვარდნა ხელახლა დაბალანსება მათი საინვესტიციო ანგარიშები ნებისმიერი თაობის წელიწადში.
განვიხილოთ თქვენი საპენსიო ინვესტიციების დივერსიფიკაცია, თუ ამჟამად გაქვთ 10-15% -ზე მეტი ერთ აქციაზე. ინდივიდუალური კომპანიის აქციების მნიშვნელოვანი ზრდა პოტენციალი, მაგრამ მათ შეუძლიათ ასევე შემცირება მნიშვნელოვნად ან წასვლა ნულოვანი და არასდროს არ აღდგენა. ეს განსაკუთრებით საშიშია დასაქმებულისთვის, რადგან თქვენ შეიძლება სამუშაოდან გამოსულიყო, რომ თქვენი დანაზოგი განადგურებულია.
მას შემდეგ, რაც თქვენ განიხილეთ თქვენი ინდივიდუალური კომპანია ექსპოზიცია, ვფიქრობ დიდი სურათი და დარწმუნდით, რომ თქვენი საერთო საინვესტიციო პორტფელი სათანადოდ არის გამოყოფილი სხვადასხვა ტიპის აქტივების კლასებს შორის, როგორიცაა აქციები, ობლიგაციები, უძრავი ქონება და ნაღდი ფული. საპენსიო ინვესტიციების დივერსიფიკაციის ერთ-ერთი მარტივი გზაა დაბალანსებული ფონდის ან სამიზნე თარიღის საპენსიო ფონდის გამოყენება. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შექმნათ თქვენი საკუთარი აქტივების განაწილების mix ამ წესების გამოყენებით და ხელახლა დაბალანსება რეგულარულად.
შეაფასეთ რამდენი ფული გსურთ თქვენი საპენსიო წლის განმავლობაში
ძირითადი საპენსიო გაანგარიშების შესრულება წელიწადში ერთხელ მაინც საუკეთესო პრაქტიკული ფინანსური დაგეგმვის აქტივობაა. რატომ არის ის, რომ ამდენი ბავშვის boomers ჯერ არ აწუხებს მიიღოს დრო, რათა გამოვთვალოთ თუ არა ისინი სიმღერა, რათა დააკმაყოფილოს მათი მომავალი შემოსავლის მიზნების მთელი საპენსიო?
არსებობს ბევრი მიზეზი, რის გამოც ხალხი არ იღებს დრო, რომ ძირითადი საპენსიო კალკულატორი აწარმოოს. ზოგიერთ საერთო მიზეზს შეიცავს შიშის გამოვლენა, რომ ისინი არ არიან სიმღერაზე, გაურკვევლობაზე, თუ რომელ ინსტრუმენტებს იყენებენ თავიანთი პროგრესის შესაფასებლად და ზოგადად ნდობის ნაკლებობა.
რამდენი შემოსავალი ნამდვილად გჭირდებათ საპენსიო პერიოდში?
საუკეთესო მიდგომა უნდა დაიწყოს, თუ აპირებთ უბრალოდ ცდილობენ, რომ შეინარჩუნოთ თქვენი არსებული ცხოვრების დონე ან მოსალოდნელია მეტი ან ნაკლები. თუ თქვენ გაქვთ 5 წლის ან ნაკლები, სანამ სასურველი საპენსიო ასაკის თქვენ უნდა შეავსოთ ფაქტობრივი ბიუჯეტის გეგმა საპენსიო. აქ არის ძირითადი შაბლონი, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ.
წინააღმდეგ შემთხვევაში, ზოგადი მითითებები თავდაპირველად 70-დან 90% -იანი შემოსავლის ჩანაცვლებაა. თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ დაარეგულიროთ ეს ან ქვემოთ, რაც დამოკიდებულია სასურველ საპენსიო ცხოვრების წესზე. ყველაზე მნიშვნელოვანი საქმეა იმის გასარკვევად, შეძლებს თუ არა შეძლებს საკმარისი შემოსავალი ყველა პოტენციური რესურსიდან, რათა მიაღწიოს ფინანსურ დამოუკიდებლობას. როგორც ამ სტატიაში აღნიშნულია, იქ უამრავი კალკულატორი არსებობს და სავარაუდოდ, თქვენი საპენსიო გეგმის შესრულება კალკულატორშიც არის აგებული.
თუ თქვენ არ აწარმოებთ საკუთარ საპენსიო ხარჯს, ცოტა ხნის წინ გადადგე ნაბიჯი და მიიღეთ საპენსიო დაგეგმარება ძალისხმევა მომდევნო დონეზე.