აი, როგორ მოგიწევთ როტაციის შემდგომ 401 (ლ) ფულადი სახსრები საერო საგადასახადო ინსპექციიდან.
აქ არის რამოდენიმე საერთო შეკითხვა იმაზე, თუ როგორ ამ rollover მუშაობს.
მე მოვისმინე IRS რეგულაციები არ არის ნათელი შესახებ მოძრავი შემდეგ საგადასახადო თანხების Roth?
მრავალი წლის განმავლობაში ფინანსური დაგეგმვისა და საგადასახადო საზოგადოების არ იყო დარწმუნებული, თუ მას შემდეგ, რაც საგადასახადო ფონდები კომპანიის გეგმა შეიძლება იურიდიულად შემოვიდა შევიდა Roth საგადასახადო ინსპექციიდან.
2014 წლის სექტემბერში IRS მმართველი განმარტავს და პასუხი არის საბოლოო "დიახ." შედეგად, თქვენ დასაშვებია საგადასახადო IRA- ს კვალიფიციური კომპანიის საპენსიო სქემის საგადასახადო შეღავათების გაყვანა. წესების შესახებ წესებისა და განმარტების შესახებ იხილეთ:
- IRS- ის რეგულაციები საპენსიო გეგმების შემდგომ საგადასახადო შეღავათების შემკვეთებზე
- გაყოფა შემდგომი გადასახადების 401k Contributions ამისთვის Roth კონვერტაციის
ადმინისტრატორი შეამცირებს ორ ცალკეულ შემოწმებას
როტ IRA- სთვის 401 (k) ფულადი სახსრების გადატანის ხელშეწყობის მიზნით, თქვენი გეგმის ადმინისტრატორი შეამცირებს ორ შემოწმებას; ერთი საგადასახადო შეღავათებისა და ერთი საგადახდო ფულადი სახსრებისთვის. თქვენ შეგიძლიათ მიმართოთ შემდეგ საგადასახადო წვლილს წასვლა სწორი მიმართ ROTH IRA ანგარიშის ხოლო წინასწარი საგადასახადო ფული იღებს შემოვიდა შევიდა ტრადიციული IRA. თქვენ უნდა დანიშნოთ შესაბამისი ანგარიში თითოეული 401 (k) განაწილების დოკუმენტზე თითოეული შესატანებისთვის.
რა მოხდება, თუ თანხების გადატანა არასწორი ანგარიშში?
ჩამოსვლის შემოწმებისას თქვენ გაქვთ 60 დღის განმავლობაში შესაბამისი ანგარიშის შეტანა.
თუ გამოგრჩეთ 60 დღიანი ვადა თქვენი rollover არ ითვლიან, როგორც rollover. ზოგჯერ ვინმე წერს, რომ ცდილობს შეცვალოს ასეთი შეცდომის შეცდომა. ქვემოთ ჩამოთვლილია ერთი ასეთი კითხვა:
მე ცოტა ხნის წინ ვიყავი პენსიაზე და მქონდა 401 (ლ) ჩანაცვლება. მე ვფიქრობ, რომ ძალიან დიდი შეცდომა მივიღე, რადგან მოგვიანებით ვიყავი გადასახადი ფული, რაც, როგორც მე მესმის, როთის საგადასახადო ინსპექციაში შემიძლია. ვინაიდან 60 დღიანი გარიგების ბოლო ვადაა და მე შევსებული საბროკერო ანგარიშის შემდგომ საგადასახადო შემოწმება მაქვს რაიმე რესურსი, რამდენადაც მე მჯერა, რომ მე ნამდვილი ოქრო? (მე შემიძლია დავამტკიცოთ, რომ ეს ყველაფერი მოგვიანებით საგადასახადო ფულია და ნაღდი ფულის ანგარიშზეა.
სამწუხაროდ პასუხი ამ კითხვაზე არ არის, არ არსებობს რაიმე რესურსი ხელმისაწვდომი. გამონაკლისი 60 დღიანი ჩამორთმევა ვადის გასვლა რთულია, თუ თქვენი ფინანსური მომსახურების კომპანიამ უხეში შეცდომა გააკეთა. თქვენ შეგიძლიათ გადახედეთ სხვა გზებს Roth- ში ფულის გასტუმრებით Roth- ის კონვერტაციის გზით , ან თუ თქვენ ან მეუღლე მაინც შემოსავალს მიაღწია, ვიდრე როთ-ირაოვას წვლილის შეტანა.
შეცდომების თავიდან აცილება
საპენსიოში დარწმუნდით, რომ თქვენ დაიცავთ ყველა გადახურვის წესს ისე, რომ არ იგრძნოთ რაიმე უარყოფითი საგადასახადო სიურპრიზი. წაიკითხეთ ყველა დოკუმენტის გაფრთხილება, სანამ წარუდგენთ თქვენს გეგმას ადმინისტრატორს და დეპოზიტების გაკეთებამდე ანგარიშის ნომრებს ორმაგად. თქვენ შეგიძლიათ გადახედეთ თქვენს უკანასკნელ 401 (ლ) განცხადებას იმის შესახებ, თუ რამდენად უნდა იყოს საგადასახადო თანხების შემდეგ და დარწმუნდით, რომ თქვენს როტში შეტანის საცდელი თანხა დაახლოებით იგივეა (ეს სავარაუდოდ არ იქნება ზუსტად იგივე თანხა, როგორც თქვენი განაცხადი როგორც ფულადი სახსრების მერყეობს, როგორც ინვესტიციების შეცვლა ღირებულებაში).