გლობალური მზრუნველობის ანგარიშები და მოსაკრებლები
რა არის გლობალური მზრუნველობა და რატომ ინვესტორები უნდა იზრუნოს?
როდესაც თქვენ ყიდულობთ საფონდო, ობლიგაციებს ან სხვა უსაფრთხოებას, თქვენი არჩევანის ბროკერი ახორციელებს ვაჭრობას . დოკუმენტებს აწვდის დოკუმენტებს, აწერს მხარეებს შორის შეთანხმებული ფასის დეტალებს და აწარმოებს სალაროში (ან ამ დღეებში ელექტრონული შემოსვლის) ნაღდი ფულის გაცვლას კორპორაციის წიგნების მეშვეობით ტრანსფერი აგენტის საშუალებით, რომელიც ახლა თქვენ აქტივი.
როგორც წესი, გარიგებები დასახლდება სამი სამუშაო დღის განმავლობაში აქ ამერიკის შეერთებულ შტატებში. ეს იმას ნიშნავს, რომ გარიგების ნაწილით გამოჩნდება - ამ შემთხვევაში თხევადი ფულადი სახსრები შეავსებს შეძენას და კონტრ-მხარემ უნდა წარმოადგინოს გარიგების ნაწილი - აქტივი გადაეცეს თქვენს სახელს. შეცდომის გამოტანა ან მოგვარება შეიძლება გამოიწვიოს ჯარიმები, საფასურები და მარეგულირებელ ორგანოებთან დაკავშირებული პრობლემები.
მცირე ინვესტორები არ აძლევენ ამ პროცესს ბევრად მიაჩნიათ, რადგან საცალო საფონდო საბროკერო ფირმების თითქმის ყველა გამონაკლისის გარეშე, რამდენიმე პატიმრობა აღსრულების სერვისით.
თუ თქვენ $ 10,000- ზე ანგარიშზე ფასდაკლებულ საბროკერო ანგარიშზე გაქვთ E-Trade- ი, თქვენ საბროკერო ანგარიშზე ნაღდი ანგარიშსწორებით შეიტანთ ვაჭრობას, დაინახავთ ფულს თქვენსგან მყისიერად და თქვენი ანგარიშის ლეგერზე განთავსებული აქციები.
ეს არ არის, ფაქტობრივად, რა ხდება. E-Trade უბრალოდ იღებს თქვენს ფულს და გამართავს მას გადასატანი თარიღამდე, შემდეგ კი თქვენი აქციების მფლობელობაში.
თითქმის ყველა შემთხვევაში, ისინი თქვენს ანგარიშში პირდაპირ არ დაარეგისტრირებენ პირდაპირ, არამედ ის შედიან, როგორც ბენეფიციარი მფლობელი.
ასეთ სიტუაციაში, ამბობენ, რომ თქვენი საფონდო ტარდება "ქუჩის სახელით", რადგან კომპანია, რომელსაც თქვენ ფლობენ, ნამდვილად არ იცის, ვინ ხარ. ისინი მხოლოდ თქვენი საბროკერო ფირმა მფლობელების სიაში ხედავენ, რადგან ისინი თქვენს სახელით არიან დაკავებული.
ამას აქვს ყველა სახის სარგებელი. სიცოცხლე მნიშვნელოვნად გაუადვილებს ინვესტორს. ხშირად შეგიძლიათ შეიძინოთ და გაყიდოთ გულისცემა. თქვენ ხშირად შეგიძლიათ მყისიერად დაგიბრუნოთ მარჟის დავალიანება თქვენი აქციებისა და ობლიგაციების გამოყენებით, ფასიანი ქაღალდების გამოყენებით გირაოს სახით სწრაფად მოგება, თუ კაპიტალური შემოსავლის რეალიზების გარეშე სწრაფად გადაგიხდით და გადავადებული გადასახადების უპირატესობის დაკარგვა.
კიდევ უფრო უკეთესი, მცირედი ინვესტორების ზრუნვა იზრუნებს, რადგან თუ თქვენი საბროკერო ფირმა გაკოტრებულია და SIPC- ს წევრია, ხშირ შემთხვევაში არ არის საშიშროება, რადგან ფაქტი ანგარიშის ნაშთები $ 500,000 დაზღვეულია მყარი უკმარისობით (ფულადი კომპონენტი დაბალია, ასე რომ ფრთხილად).
ეს სისტემა 1970-იან წლებში შეიქმნა საბროკერო სახლის ჩავარდნებს შორის, რომლებიც ინვესტორებმა დააზიანეს და შოკი გადაიღეს ფინანსურ საზოგადოებაში.
იმ დროს იმდენად ცუდი იყო, რომ მისმა კლასიკურმა წიგნმა "ინტელექტუალური ინვესტორის" წიგნში "ბენემიან გრეჰემის" ღირებულების ინვესტირებისა და მენტერის მენტორი მამა დაწერა, რომ თითოეული ინვესტორი უნდა გაითვალისწინოს ადგილობრივი ბანკისთვის საკუთარი თავის დაცვა.
ინვესტორებისთვის 500 ათას დოლარზე მეტი და ვისაც ერთი და იგივე განცხადებით ატარებს ყველა მათი ქონება, ვისაც სურს დაიქირავოს რეგისტრირებული საინვესტიციო კონსულტანტი , შემოიტანოს შეზღუდული პარტნიორობა , შეასრულოს აშშ სახაზინო ობლიგაციები და სხვა ღირებული ქონების მფლობელი, ხოლო არ აღელვებს $ 500,000 სადაზღვევო ლიმიტის შესახებ; გლობალური მზრუნველობის მოწყობა, სასურველია საბანკო ნდობის განყოფილება (მას აქვს უფრო მკაცრი წესები, ვიდრე საბროკერო-დილერებს, რომლებიც დაიცავს თქვენს ინსტიტუციონალური მარცხის შემთხვევაში), არის გასავლელი გზა.
თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ DRS- ის, ან პირდაპირი სარეგისტრაციო სისტემის საშუალებით პირდაპირ თქვენს სახელზე რეგისტრირებული თითოეული პოზიცია. თქვენ ფულადი სახსრების, ფულის ბაზრის ან სხვა ლიკვიდურობის ანგარიშებს მიანიჭებთ ყველა თქვენი შესყიდვის დაფინანსებას ან მიიღოთ ყველა თქვენი შემოსავლის განაწილება და გლობალური მზრუნველობის მოწესრიგება, მიიღოთ ნებისმიერი შემომავალი შეძენა ან გაყიდვის ბრძანებები წინასწარ დამტკიცებული ბროკერებით, რომელთანაც თქვენ მუშაობთ.
ბროკერი ახორციელებს ნებისმიერი შესყიდვის ან გაყიდვის ბრძანებას, რომ თქვას, რომ შეასრულოს იგი (თუ მიგვაჩნია, რომ კარგია ვაჭრობისთვის - გახსოვდეთ, მას აღარ ფლობს ფასიანი ქაღალდები, რათა შეამოწმოს მზრუნველი, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი გარიგების დასრულება) და მზრუნველი აგზავნის ფულს ან იღებს აქტივს. ამ მომენტში, მზრუნველი ემსახურება თავის სხვა მნიშვნელოვან ვალდებულებებს, რომლებიც "აქტივების მომსახურებას" უწოდებენ. ეს პასუხისმგებლობა ხშირად მოიცავს, მაგრამ არ არის აუცილებელი შეზღუდული:
- ყოველდღიურად ან ყოველთვიური აქტივების ფასის ისტორიის უზრუნველყოფა, რის შედეგადაც შეგიძლიათ იხილოთ თქვენი ანგარიშების ღირებულება თქვენი ანგარიშის შესახებ.
- დარწმუნდით, რომ თქვენი დივიდენდები და ინტერესი მიიღება კორპორატიული განცხადებების მიხედვით.
- კორპორატიული ქმედებების გაცნობიერებისა და საჭირო დოკუმენტების გატარება (მაგალითად, საფონდო გაყოფა , სატენდერო წინადადებები, შერწყმის წინადადებები).
- თქვენი სხვადასხვა ანგარიშებზე გადასახდელი ხარჯების მონიტორინგი.
- ლიკვიდობის snapshots უზრუნველყოფა ასე რომ თქვენ იცით, თუ რამდენად თავისუფალი, შეუზღუდავი ნაღდი ხელმისაწვდომია ნებისმიერ დროს.
- თაღლითობის თავიდან ასაცილებლად აუდიტის ბილიკის შექმნა ან თქვენი ფასიანი ქაღალდების მოპარვა.
- ფასიანი ქაღალდების დაკრედიტების ხელშეწყობა, თუ გსურთ დამატებითი თანხის გატანა, მოკლე გაყიდვების გაქირავების საშუალებით სესხის აღება დაიწყე.
- გაზომვა ნაერთი წლიური ზრდის მაჩვენებლების დროთა განმავლობაში, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ რამდენად კარგად არის თქვენი დაკავებები.
გლობალური პატიმრობის "გლობალური" ნაწილი ინვესტორებისთვის კიდევ უფრო მეტ სარგებელს აძლევს, რომელთაც სურთ აშშ-ს გარეთ აქტივების გამართვა.
- ფულადი ბალანსები შეიძლება დაიხარჯოს და მოგვარდეს მრავალ გლობალურ ვალუტაში გლობალური საფონდო ბირჟებზე.
- სხვა ვალუტებში შემოსავლის შეგროვება, როგორიცაა უცხოური ობლიგაციების ინტერესი.
- საბაზო საანგარიშო ვალუტის ჩამოყალიბება საშუალებას მოგცემთ გაეცნოთ თქვენს უცხოურ ვალდებულებებსა და ვალუტას ეკვივალენტურ ღირებულებას ნებისმიერ დროს, ასე რომ თქვენ იცით საყიდლების შეძენა თქვენს ქვეყანაში.
- საგადასახადო შეთანხმების საკითხები საერთაშორისო დივიდენდების მიღებაზე. მაგალითად, ამერიკელ ინვესტორებს უფლება აქვთ დაიცვან საგადასახადო განაკვეთი საგადასახადო განაკვეთი შვეიცარიული კომპანიების მიერ, როგორიცაა ნესტლე. თუ თქვენ ფლობენ შვეიცარიაში კვების პროდუქტების კონგლომერატის წილს, უფრო მეტი, ვიდრე ADR- ის მეშვეობით, თქვენ არ გვინდა შვეიცარიის მთავრობა უფრო მეტი ფულის შენახვა, ვიდრე ეს დროებითია, მაგრამ დროებით მაინც შეინარჩუნეთ (შეიძლება უფრო პასიური შემოსავალი იმ ფონდებზე!). გლობალური მზრუნველი მოღვაწეები თქვენი საგადასახადო კრედიტების შესახებ ანგარიშს მისცემს თქვენს ბუღალტერს, რათა მოვახდინოთ ანგარიშსწორება IRS- თან ერთად, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მოითხოვოთ ზედმეტი გადახდა ან შვეიცარიის საგადასახადო ორგანოებთან ერთად, ასე რომ 15% -იანი მაჩვენებელი პირველია ადგილი.
პატიმრობისა და გლობალური მზრუნველობის სერვისების ზოგიერთი მსხვილი მიმწოდებელი
აშშ-ში ნიუ-იორკის ბანკი, ნიუ-იორკის ბანკი, ფიდეთი, ჩარლზ შვაბი, TD Ameritrade, სკოტრადი, UMB ბანკი, აშშ-ს ბანკორპოდი, ჩრდილოეთ ნდობა, JPMorgan Chase, Citigroup და Mellon Financial are just a few of the major global custody providers in the United States . შვეიცარიაში, საკრედიტო სუისე და UBS ერთ-ერთი ყველაზე მსხვილი ინსტიტუტია. ევროპის სხვა ქვეყნებში, HSBC არის მთავარი გლობალური მზრუნველი.
რამდენი გლობალური მზრუნველობის საკომისიო ხარჯები
საინვესტიციო მენეჯმენტის მომსახურებების მსგავსად, გლობალური მზრუნველობის სამსახურები ხშირად მოლაპარაკებების საფუძველზე მოქმედებენ, რაც დამოკიდებულია აქტივების დონეზე და თქვენი საჭიროებების სირთულეზე. მაგალითად, მუნიციპალურ საპენსიო ფონდებს ხშირად შეუძლიათ მიიღონ პატიმრობაში მყოფი მომსახურებები, რომლებიც, როგორც მინიმუმ 1/2-ის ბაზაზე, 1% -ით 1% -იანი წლიური აშშ-ს საფონდო პოზიციაზე, პლუს რამდენიმე ბალსი ვაჭრობის აღსრულება (უფრო მაღალი უცხოური წარმონაქმნების მიხედვით, რომელიც დამოკიდებულია ერის განვითარებაზე, მაგალითად, საფრანგეთის საფონდოზე ნაკლებია, ვიდრე ერთი მესამე ქვეყანაში). სხვა, მცირე, ინდივიდუალური გლობალური პატიმრობის ანგარიშები შეიძლება მოიცავდეს ყოველწლიურად რამდენიმე ასეულს ან რამდენიმე ათას დოლარს, ყოველწლიურად დოლარს პლუს პოზიციაზე და ა.შ.
ერთი ძირითადი ბანკის გლობალური მზრუნველობის საფასური გრაფიკი, რომელიც მე ვნახე ადრე, ყოველწლიურად, 500 აშშ დოლარის ოდენობით ყოველთვიური გადასახადი 5 ფულადი ფულადი სახსრებით, ყოველწლიურად მინიმუმ $ 6,000 $ 50,000,000 ანგარიშზე (ყველა საფასური მინიმუმამდეა). გლობალური პატიმრობის ანგარიშები $ 50,000,000- დან 100,000,000 აშშ დოლარამდე ყოველთვიურ ანგარიშზე თანხის 2.5 ფუნტი შეფარდებით.
წარმატებული ოჯახისთვის, რომელმაც რამდენიმე მილიონი დოლარი დააგროვა, ეს არის მრგვალი შეცდომა და რა თქმა უნდა ღირს სიმშვიდისა და კომფორტისთვის ყველაფერი ერთ ადგილას, იცის, რომ თქვენ ნაკლებად დაუცველია ინსტიტუციონალური მარცხი. არ აქვს მნიშვნელობა რამდენი სიმდიდრე მენეჯერები, მრჩევლები, ან ბროკერებს იყენებთ, თქვენი კაპიტალი უსაფრთხოდ არის დაცული პატიმრობაში; ცენტრალურ საგანძურს, საიდანაც ყველა საქმიანობა მიედინება.
პირადად, მე არ ვცდილობ არ წასვლა იაფი პატიმრობის მომსახურების მოწყობა, არამედ, მომსახურებისათვის. კარგი მზრუნველი ქმნის ცხოვრებას იმდენად ადვილია, მათ შორის სიმდიდრის მენეჯერები. წარმოიდგინეთ, ვინმეს ხვალ მიუახლოვდა და თქვა: "ჯოშუა, მინდა, რომ ჩემი ოჯახიდან 25 ათასი დოლარი მოვახერხე ჩემი ოჯახის ფულით.
მე დავხარჯავ ბინაში 1.00% წელიწადში იმისათვის, რომ გლობალური აქციების დივერსიფიცირებული კოლექცია ევროპის, ჩრდილოეთ ამერიკისა და აზიის აქცენტით, ყველა სავალუტო გამონაკლისია, ყველა ბაზრის კაპიტალიზაცია განიხილება, მაგრამ, როგორც წესი, უპირატესობა პატარა კომპანიები ". გლობალური პატიმრობის ანგარიშის პირობით, მე არასოდეს მჯერა პასუხისმგებლობას ან შენახვას ფულის გატარების ან უსაზღვრო საბროკერო ფირმების სადაზღვევო ლიმიტების შემოწმებაზე.
ფაქტობრივად, მე ვერ რეალურად შეეხოთ მას. უფრო მეტიც, მაქვს ინვესტიციების მართვა და შეუკვეთე საბროკერო აქციების, ობლიგაციების, REIT- ებისა და სხვა აქტივების შესაძენად. მეპატრონე მხოლოდ ფინანსების გათავისუფლებას გეგმავს გარიგების დადასტურების შემდეგ. მთელი წლის მანძილზე, ჩემი პროტატიტი უნდა გაიყვანოს პატიმრობის აგენტი და გადაეგზავნა ჩემს ბანკს, გადამიღო ჩემი მომსახურება.
ინვესტორი აპირებს ნახოს ყველა ფულადი ნაკადები და ზუსტად იცის, რა ხდება მისი ანგარიშზე. ეს არის გამარჯვების გამარჯვება ყველასთვის ჩართული. ის საშუალებას აძლევს ყველა მხარეს ღამე უკეთესად დაიძინოს. ეს არ არის საფასური ვინმეს უნდა განიხილოს მძიმე.