უმაღლესი რისკი, უმაღლესი ფასი
ფასი სარისკო მსესხებლების გადახდა
რა არის მაღალი ან დაბალი ფასი? სესხების უმრავლესობისთვის იხდით ფულის სესხის შესაძლებლობას.
რისკის დაფუძნებული ფასით, თქვენ უფრო მეტ ანაზღაურებას იხდიან რისკის მიხედვით (ან კრედიტორების რისკი). თუ თქვენ ფსონი უსაფრთხოა და კრედიტორი ყველაა, მაგრამ გარკვეულწილად თქვენ დაფარავთ, ისარგებლებთ საუკეთესო პროდუქტებისა და დაბალი საპროცენტო განაკვეთით.
თუმცა, თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე საფინანსო წითელი დროშები წარსულში შვიდიდან 10 წლამდე, როგორიცაა გვიან გადასახადები, ფასიანი ქაღალდები, გაკოტრების , ბრალდებით და ა.შ., სავარაუდოდ არ მიიღებთ საუკეთესო საპროცენტო განაკვეთს. თუ კარგი საკრედიტო ისტორია გაქვთ , მაგრამ თქვენი შემოსავალი მარგინალურია, შეიძლება ასევე განიხილებოდეს სარისკო.
რისკის დაფუძნებული ფასეულობები
კრედიტორები რისკის შეფასებისას სხვადასხვა ფაქტორებს შეისწავლიან. თქვენი საკრედიტო არის მნიშვნელოვანი ნაწილი ნებისმიერი რისკის დაფუძნებული ფასების გადაწყვეტილება. მაგრამ კრედიტორების შეიძლება გაეცათ ბევრად უფრო - სესხის- to- ღირებულება კოეფიციენტები , ვალის- to- შემოსავლის კოეფიციენტები , და სხვა ფაქტორები არ უკავშირდება თქვენი სესხის და საკრედიტო ანგარიშით.
მაგალითად, თქვენი სამუშაოს დროს მუშაობის ხანგრძლივობა შეიძლება მეტ-ნაკლებად სარისკო აღმოჩნდეს.
ზოგიერთი კრედიტორების ასევე მინდა იცოდეს, რამდენი ხანი ცხოვრობდა თქვენს სახლში. ზოგიერთ შემთხვევაში, პირები, რომლებიც ცხოვრობენ თავიანთ საცხოვრებელ სახლთან არანაკლებ სამ წლამდე ან ჰქონდათ ისტორია ერთი სახლიდან მეორეზე, ასევე შეიძლება ჩაითვალოს სარისკოდ. სტაბილურობა დასაქმებასა და საცხოვრებელ ადგილზე ყველაფერს გააკეთებს მსესხებელს ნაკლებად სარისკოდ.
არის რისკის დაფუძნებული ფასიანი სამართლიანი?
რისკის დაფუძნებული ფასეულობა კრიტიკულ პრაქტიკას აკრიტიკებს. იმის ნაცვლად, რომ კრედიტის უარყოფა ადამიანები, რომლებიც არ არიან კვალიფიკაციის და არ უნდა სესხის, კრედიტორების შეიძლება მხოლოდ დააკისროს ძალიან მაღალი ფასები. არასერიოზული მსესხებლები არ იციან, რომ მათ ცუდი კრედიტი აქვთ და არ იციან, რა ღირს.
მეორე მხრივ, რისკის დაფუძნებული ფასები ხალხს საშუალებას აძლევს, რომ სხვაგვარად არ ჰქონოდა. იმის ნაცვლად, რომ უარყოს, ისინი გითხრათ "შეგიძლიათ სესხება, მაგრამ ეს დაგიჯდებათ". თუ ყველამ იცის, თუ როგორ მუშაობს სისტემა, როგორც ჩანს სამართლიანი. მარეგულირებლები დარწმუნებულნი არიან, რომ მსესხებლებმა გაიგონ, როდის იხდიან რისკებზე დაფუძნებულ ფასებს, ამიტომ ისინი ახლა კრედიტორებს სთხოვენ, შეატყობინონ მსესხებლებს, რომლებიც მაღალ ფასებს გადაუხდიან.
რისკის დაფუძნებული ფასის მაგალითი
განვიხილოთ შემთხვევა, სადაც გსურთ შეიძინოთ სახლი. ფედერალური მოქალაქე საინფორმაციო ცენტრი გთავაზობთ მაგალითს პუბლიკაციაში "შენი საკრედიტო ანგარიში". მსესხებელს ცუდი კრედიტით უწევს 3% წელიწადში მეტი (მათ შორის APR ) სესხზე, ვიდრე მსესხებლებს კარგი კრედიტით, რაც უფრო მაღალია ყოველთვიური გადასახადი და დიდი სიცოცხლის საპროცენტო ხარჯები. საპროცენტო განაკვეთები მუდმივად იცვლება, მაგრამ შეგიძლიათ მიიღოთ დღემდე ნომრები MyFico.com- ზე.
იმის დანახვა, თუ როგორ შეიძლება თქვენი სესხი დაზარალდეს, გაირკვეს, თუ როგორი იქნება თქვენი საპროცენტო განაკვეთი სხვადასხვა საკრედიტო ანგარიშით.
შემდეგ, გამოიყენეთ სესხის ამორტიზაციის კალკულატორი იმის დანახვაზე, თუ როგორ იცვლება თქვენი ყოველთვიური გადასახადი და საპროცენტო ხარჯები. ახლა თქვენ შეგიძლიათ განათავსოთ ფასი კარგი კრედიტით.