ფაქტორების გათვალისწინება, როდესაც განსაზღვრავენ, თუ როსის კონვერტაციის ხდის გრძნობა
თუ თქვენ ამ ბანაკში იმყოფებით, თქვენ შეიძლება მკაცრი გადაწყვეტილების მიღება, რაც მნიშვნელოვან გავლენას ახდენს თქვენი პენსიაზე.
გაითვალისწინეთ რათ როლი IRA- ის კონვერტაციის უპირატესობები
Roth IRA კონვერტაციის გთავაზობთ სარგებელი საგადასახადო უფასო, არა მხოლოდ საგადასახადო გადადებული, ზრდა. იმის ნაცვლად, რომ გადასახადების გადახდა გააგრძელოს ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან საპენსიოდან, როთ-ი.რა.-ს კვალიფიციური დისტრიბუცია არ აქვს საგადასახადო შედეგებს. ეს იმიტომ, რომ გადასახადების გადახდა უკვე გადახდილი იქნებოდა; Roth- ის შენატანები დამზადებულია დოლარებით, რომლებიც უკვე დაიბეგრება. კვალიფიციური დისტრიბუციისთვის ჩაითვლება, რომ Roth საგადასახადო ინსპექციის განაწილება უნდა მოხდეს 5-წლიანი ვადის გასვლის შემდეგ და მოხდეს 59 ½ წლამდე ასაკის მიღწევის შემდეგ. კონვერტაციის შემთხვევაში, 5 წლის უნდა გავიდნენ კონვერტაციის შემდეგ
აღიარეთ, რომ კონვერსია მოგეჩვენებათ
პრობლემა Roth საგადასახადო ინსპექციიდან კონვერტაციის არის ის, რომ როდესაც თანხის მიმდინარეობს მოაქცია ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან რომ Roth არის მნიშვნელოვანი თანხა, თქვენ შეიძლება დასრულდეს გადასახადი გადასახადი ყველა ან ნაწილი ფულის თითქოს გააკეთა გაყვანა.
თქვენი რეალური საგადასახადო ვალდებულებების ბალანსის მიხედვით დამოკიდებულია გადასახადების გადახდა თქვენი საპენსიო ბუდე კვერცხზე და თქვენ უნდა ჰქონდეთ სახსრები გადასახადების გადახდაზე. Roth კონვერტაციის შეიძლება რეალურად bump თქვენ შევიდა უმაღლესი მარგინალური საგადასახადო bracket წელი თქვენ გარდაქმნას. შეამცირონ ზემოქმედება, შეგიძლიათ თანდათან კონვერტირება ტრადიციული IRA- დან Roth- ზე რამდენიმე საგადასახადო წლის განმავლობაში.
ეფექტური Roth კონვერტაციის სტრატეგია ითვალისწინებს თუ რა შეგიძლიათ გადაიყვანოთ ყოველწლიურად გარეშე მიაღწიონ შევიდა უმაღლესი საგადასახადო bracket.
გაითვალისწინეთ შემდეგი ზოგადი ინსტრუქციები:
- შენი საგადასახადო ინსპექციიდან უნდა მოხდეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ძალიან დარწმუნებული ხართ, რომ თქვენი საგადასახადო ფრჩხილი გაივლის პენსიაზე (კონვერტაცია ახლა საშუალებას მოგცემთ გადასახადების გადახდა თქვენს მიმდინარე, დაბალ გადასახადში).
- შენი საპენსიო დრო ჰორიზონტზე გავლენას მოახდენს თქვენს გადაწყვეტილებას. იფიქროთ, როდესაც აპირებთ შემოსავლის გენერირებას თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან. უფრო მეტი დრო, თქვენ უნდა ისარგებლოთ საგადასახადო უფასო ზრდის თქვენი საინვესტიციო უკეთესი. თუ საპენსიო სწორია გარშემო კუთხეში და თქვენ გეგმავთ დაყრდნობით თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან შემოსვლა ცხოვრების წესის შემოსავლის მიზნების თქვენ ნაკლები დრო, რათა დაუშვას საგადასახადო უფასო ზრდის მოგება მუშაობა თქვენს სასარგებლოდ.
- Roth IRA კონვერტაციის ღირს გათვალისწინებით, თუ გსურთ გადარიცხოს სიმდიდრე საგადასახადო უფასო სხვა თაობის. Roth IRA- ს არ ექვემდებარება მფლობელობის სიცოცხლის განმავლობაში მინიმალური განაწილება (RMD) წესები. გარდაცვალების დროს როთ IRAs ექვემდებარება სპეციალური სავალდებულო სავალდებულო წლიური გაყვანის წესების მემკვიდრეები (იხ. მემკვიდრეობის IRA ).
- გარდაიქმნება, შესაძლოა, არ იყოს ღირებული, თუ თქვენ ველით, რომ გაცილებით დაბალია საგადასახადო ფრჩხილი როდესაც თქვენ გადადგება.
- არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადებმა ასევე გავლენა მოახდინა Roth კონვერტაციის გადაწყვეტილებაზე.
- თუ თქვენ აპირებთ გქონდეთ თანხის გამორიცხვა თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან გადასახადის გადახდაზე, გადაიტანეთ ის ფაქტი, რომ თქვენი ბალანსი ახლა მცირდება. განსაზღვრეთ თუ არა შემოსავლები და საგადასახადო უფასო გატანა მცირე Roth საგადასახადო ინსპექციიდან ბალანსზე მეტი შემოსავლების უფრო დიდი ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან ბალანსის მინუს საშემოსავლო გადასახადი, რომელიც უნდა გადაიხადოს გატანა საპენსიო.
ინსტრუმენტები დაგეხმაროთ Roth IRA კონვერტაციის გადაწყვეტილება
კონვერტაციის ნებისმიერი გადაწყვეტილება უნდა იყოს დაფუძნებული თქვენი პირადი ფინანსური მდგომარეობის, მიმდინარე საგადასახადო განაკვეთების, მოსალოდნელი საგადასახადო განაკვეთების , მიზნების, ასაკისა და ქონების დაგეგმვის განზრახ. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ თავდაპირველი წაკითხვის შესახებ თუ არა კონვერტაციის რაღაც განიხილოს გამოყენებით ონლაინ Roth IRA კონვერტაციის კალკულატორი.
TurboTax- ს მსგავსი ტარიფების კალკულატორის მსგავსად რამდენიმე და რამდენიმე სცენარის შემდეგ შეიძლება ასევე სასარგებლო აღმოჩნდეს. ალბათ, არ გინდა საბოლოო არჩევანის გაკეთება მხოლოდ შედეგებზე დაყრდნობით . მაგრამ, შეგიძლიათ მინიმუმ გამოიყენოთ შედეგების გარშემო თამაში ყველა პოტენციური ცვლადები და ვნახოთ რამდენიმე ფაქტორი, რომელიც წასვლა გადაწყვეტილება.
გადამწყვეტი თუ არა კონვერტირება IRAs შეიძლება იყოს თქვენი მკაცრი ფინანსური დილემა. ძნელია საკმარისი პროგნოზირება მომავალში, მაგრამ პროგნოზირება რა მომავალი დეპუტატები გადაწყვეტენ გააკეთონ საშემოსავლო გადასახადების ასევე რთულია. დროდადრო თქვენი საუკეთესო ფინანსური მიზნების საფუძველზე დროდადრო შეძლებისდაგვარად შეძლებისდაგვარად მოხდება, რომ უკეთესი არჩევანის გაკეთება გექნებათ არჩევანის გაკეთებაზე, როგორიცაა "მოგზაურობა ან ახალი ჰობი".