ძირითადი ჭეშმარიტება, რომელიც გავლენას ახდენს თქვენი ფინანსური დამოუკიდებლობა
თითოეული ჩვენგანი ფლობს გასაღები ფინანსურ წარმატებას. შეგიძლიათ თუ არა თქვენი უსაფრთხოების დატოვება მთლიანად ვინმეს ხელში?
ლიზ დევიდსონის, აღმასრულებელი დირექტორისა და ფინანსური ფინგის დამფუძნებელია, რომელიც მიუკერძოებელი სამუშაო ადგილის ფინანსურ კეთილდღეობის პროგრამების წამყვანი მიმწოდებელია, არსებითი ჭეშმარიტებაა ყველამ უნდა იცოდეს ფულის შესახებ ინფორმირებული გადაწყვეტილებების მიღება.
ბევრ მრჩეველს, რომელიც რეალურ ფინანსურ მგეგმავთა როლს ასრულებს, ვიდრე მოვაჭრეებს, ძალიან დიდია მათი კლიენტების ინტერესებში, რათა დაეხმარონ ჭკვიანი ფინანსური გადაწყვეტილებების მიღებაში. სამწუხაროდ, ბევრი ფინანსური მრჩეველი ფუნქციონირებს გარკვეულწილად გატეხილი სისტემით და მზარდი ფინანსური მრჩევლები ღიად გამოთქვამენ თავიანთი შეხედულებების შესახებ იმას, რაც მათ სურთ, რომ მათ კლიენტებს თავიანთი კარიერის წინ უთხრეს. რეალობა ისაა, რომ ყველაზე ფინანსური მრჩევლები არ არიან მომზადებული ყოვლისმომცველი და არ გადაიხდიან ყველა პოტენციური გადაწყვეტილების ჰოლისტიკურად შეფასებას, განსაკუთრებით იმას, რომ მათ ვერ მიიღებენ კომპენსაციის მიღებას.
შედეგად, ხშირად გაუგებარია ფინანსური მომსახურების ინდუსტრია, ბევრი ადამიანი არ არის დარწმუნებული, თუ მათი მრჩევლები ყოველთვის მოქმედებენ თავიანთი საუკეთესო ინტერესებით. Liz Davidson არის პიონერი მიუკერძოებელი ფინანსური ველნესი მოძრაობა. მისი წიგნი, რასაც შენი ფინანსური მრჩეველი არ უხსენებია: 10 ძირითადი ჭეშმარიტება თქვენ უნდა იცოდეთ თქვენი ფულის შესახებ , გამოთავისუფლებული 2016 წლის 5 იანვარს, ფინანსური ჟარგონის მეშვეობით, რომელიც იმოქმედებს ფინანსური განათლების ადვილად ხელმისაწვდომი ფორმით, ვიდრე ხალხს საშუალებას მისცემს, ვინმეს მივცეთ ვინმეს საკუთარი გასაღების წარმატება.
ჩემი პირადი გამოცდილება, როგორც ფინანსური დამგეგმავი და განმანათლებლის, აქ არის გარკვეული ასპექტები საპენსიო დაგეგმვის პროცესი, რომელიც ფინანსური მრჩევლები ყოველთვის არ გააკეთებს საუკეთესო სამუშაო გაზიარების კლიენტებს:
ყველას სჭირდება საკუთარი ხარჯების გეგმა და ვალის შემცირება ან აღმოფხვრა.
ინვესტორების მაღალი ღირებულების მქონე ფინანსური მრჩევლების უმრავლესობა იშვიათად განიხილავს ბიუჯეტისა და ვალის საკითხებს .
თუმცა, ამ ორი თემის სფეროა საპენსიო დაგეგმარების პროცესის კრიტიკული ელემენტები, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი წმინდა ღირს სიტუაციაა .
მიჰყევი სახელმძღვანელოს ფსიქიატრიული ან მიუკერძოებელი ფინანსური განმანათლებლისგან, როდესაც განიხილება 401k rollover, საპენსიო გადაწყვეტილება ან სადაზღვევო პროდუქტის შეძენა.
ბევრი ფინანსური მრჩეველი მხოლოდ გარკვეული პროდუქტის გაყიდვაზეა გადახდილი. ეს ფაქტი მარტო ქმნის პოტენციურ ბრმა წერტილებს. წინასწარი retirees წინაშე განსაკუთრებით რთული გადაწყვეტილებები.
მაგალითად, განიხილეთ ეს კითხვები. "როდის უნდა დავიწყო სოციალური დაცვა ? უნდა მივიღო ყოველთვიური პენსია ან ერთიანად გადაიხადოს საგადასახადო ინსპექციიდან? "Fiduciary" ყოველთვის უნდა მოქმედებდეს თქვენი საუკეთესო ინტერესებისგან, ვიდრე ეწინააღმდეგება გაცილებით ნაკლებად მკაცრი "ვარგისობის" სტანდარტებს. გადაწყვეტილებები, რომლებიც ზემოთ აღინიშნა, უნდა ხელმძღვანელობდეს პროფესიონალურად მიუკერძოებელ პერსპექტივას.
ხარჯები ნამდვილად ბევრია.
საპენსიო შენახვა არის გამოწვევა, როდესაც ყურადღებას გაამახვილებთ ყველა უცნობი ფაქტორზე, როგორიცაა სიცოცხლის ხანგრძლივობა, მომავალი ჯანდაცვის ხარჯები და საბაზრო შესრულება. ბევრი ამ პოტენციური დაბრკოლებაა ჩვენი კონტროლიდან. ამიტომაც უნდა გაამახვილო ყურადღება იმაზე, რაც შეგიძლიათ გააკონტროლოთ როგორც დივერსიფიცირებული საინვესტიციო პორტფელის შექმნა. შენახვა თქვენი საინვესტიციო მართვის საფასური რაც შეიძლება დაბალია რაღაც შეგიძლიათ გააკონტროლონ.
საშუალოდ, დაბალი საპენსიო საინვესტიციო სტრატეგიები აჭარბებს აქტიურად მოახერხა პორტფელებს, რომლებიც იწვევენ მაღალ საფასურს და ხარჯებს.
უფასო ფინანსური დაგეგმვა ყოველთვის არ არის თავისუფალი.
შეუძლებელია გაყიდოს რაღაც და არა მიკერძოებული. ბევრი ფინანსური მრჩეველი გთავაზობთ საპროექტო მომსახურების ხარჯებს, რათა არ მოხდეს საინვესტიციო ან სადაზღვევო პროდუქტების გაყიდვა გეგმის რეკომენდაციების შესაბამისად. ფრთხილად იყავით, თუ თქვენი ფინანსური მრჩეველი სთავაზობს არარსებულ ფინანსურ გეგმას და მიჰყევით ფულის ბილიკს, რომ გადაამოწმოთ, მიიღებთ ყოვლისმომცველ და მიუკერძოებელ პერსპექტივას. პროფესიონალებისთვის მათი კომპენსაციის გადახდა მოხდება, რადგან ეს კომპენსაციის ფორმა გამჭვირვალეა და სრულყოფილად იცნობს კლიენტს.
საინვესტიციო შესრულება დასრულდა.
ფინანსური მრჩევლების უმრავლესობა გადახდილია კომისიის მიერ დაფუძნებული საინვესტიციო პროდუქტების გაყიდვით ან მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების პროცენტული მაჩვენებლით (AUM).
შედეგად, ხშირად ხდება ინვესტირების თემა კლიენტ-მრჩეველთა ურთიერთობის ცენტრალური აქცენტი. თუმცა, საინვესტიციო არის მხოლოდ ერთი ასპექტი ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმა. ამიტომ, ყურადღება უნდა მიაქციოთ თქვენს საერთო ფინანსურ კეთილდღეობას, ვიდრე საინვესტიციო შესრულების გამოყენებას, როგორც ფინანსურ თვალსაზრისით რეალურად განხორციელების ერთადერთ ნიშნულს.
ყველაზე პროფესიონალი მრჩევლები დიდ გავლენას ახდენენ ბაზარზე საშუალოდ.
კარგი ფინანსური მრჩევლები რეალურად დაეხმარებიან კლიენტებს " ქცევის უფსკრულისგან " ან შეინახოთ კლიენტები ემოციური გადაწყვეტილებების მიღებისგან. მიუხედავად ამისა, საკომისიოებისა და საფასურის შედეგად, ყველაზე პროფესიონალი მრჩევლები ამ გადასახადებისა და სავაჭრო ხარჯების გამო ბაზარზე გადიან.
დამსაქმებლები არ არიან ძალიან ცუდი შეთავაზება დაბალი ღირებულება საინვესტიციო და სადაზღვევო პარამეტრები.
თუ თქვენ შედარებით სხვადასხვა საპენსიო დანაზოგების ავტომობილების ან სადაზღვევო პარამეტრები არ უნდა დაგვავიწყდეს, მოიცავს თანამშრომელი სარგებელი თქვენს ანალიზს. ბევრი ფინანსური მრჩეველი უგულებელყოფს ამ ვარიანტების შესწავლას, რადგან ისინი ვერ მიიღებენ ამ რეკომენდაციებს. მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს ბევრი ლეგიტიმური მიზეზი გარეთ თქვენი დამსაქმებლის სასარგებლოდ offerings, დარწმუნდით, რომ თქვენ ეძებთ ყველა პოტენციურ პარამეტრების განხორციელებისას თქვენი ფინანსური გეგმა.
უფრო ფინანსური დამგეგმავები და დამსაქმებლები სთავაზობენ მიუკერძოებელ მითითებებს.
კონფლიქტისგან თავისუფალი ფინანსური ხელმძღვანელობის საუკეთესო წყარო პროფესიონალიზმის მეშვეობით, რომელიც მოქმედებს როგორც ფიდუციარი. მზარდი ფინანსური მრჩევლები ხდება იმედგაცრუებული ერთად გატეხილი სისტემა მათ უნდა იმოქმედონ, ხოლო ასევე ცდილობს დაეხმაროს სხვები. ბევრი საფასური მხოლოდ ფინანსური დამგეგმავების სთავაზობს დაგეგმვის მომსახურების საათობრივად, საჭიროების შემთხვევაში, ხოლო სხვები უზრუნველყოფს მიმდინარე მომსახურებას ყოველთვიური სააბონენტო მოდელი ან წლიური retainer. ხელმისაწვდომობა Certified Financial Planner ™ პრაქტიკოსი ასევე იზრდება დამსაქმებელთა სთავაზობს უფასო ან დისკონტური ფინანსური დაგეგმვისა და განათლების მომსახურების თანამშრომლებს, როგორც ნაწილი თანამშრომლის სასარგებლოდ პაკეტი.
არ შეგეშინდეთ მკაცრი კითხვების დასმა იმის მიუხედავად, თუ რამდენად მაღალია ან დაბალია თქვენი ნდობის დონე ფინანსური შედეგების მიღებისას შეიძლება რეალურად იყოს დრო.
10 კითხვები დასვით ფინანსური მრჩეველი
რა მნიშვნელოვანი ინფორმაციაა თქვენს საპენსიო გეგმაში? ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობისას ან წვრილ გზაზე წასვლა, დრო გაატარეთ საკუთარ თავს და გაზარდოს თქვენი საკუთარი ფინანსური აღზრდა, რადგან ეს მნიშვნელოვანი ფინანსური მიზნები გახდება რეალობა.