როგორ განვსაზღვროთ საპროცენტო ინვესტიციის საუკეთესო მიდგომა
საპენსიო ანგარიშებზე წვლილის შეტანა მნიშვნელოვანი ნაბიჯია, მაგრამ არ არის საპენსიო დაგეგმვის პროცესის ერთადერთი ნაბიჯი. საპენსიო შენახვა შეიძლება არ იყოს საკმარისი, თუ თქვენ არ ინვესტირებას სწორი ინვესტიციები თქვენს მიზნებსა და დროზე ჰორიზონტზე.
სასურველი ზრდისა და შემოსავლების შესაბამისი დონე საჭიროა და თითოეული ინვესტორი საჭიროებს ძირითად საინვესტიციო გეგმას. თუ თქვენ არ გაქვთ საინვესტიციო გეგმა, თქვენ შეიძლება დააზარალოთ თქვენი შანსები მნიშვნელოვანი ცხოვრებისეული მიზნების მისაღწევად, როგორიცაა პენსია.
დაიწყე შენი ინვესტორის პიროვნების განხილვა
წარმატებული საინვესტიციო დაგეგმვა იწყება საკუთარ თავზე. ეს თვითშეგნება მოიცავს იმის გაცნობიერებას, თუ როგორ გინდა გადაწყვეტილებების მიღება, მოგწონთ თუ არა რჩევა ან მოგეწონებათ ის, რაც თქვენ თვითონ გააკეთე და რაც ყველაზე სავარაუდოა, როდესაც ხდება უხეში და შენი ინვესტიციები დაბრკოლებების წინაშე, როგორიცაა ბაზრის ვარდნა. მნიშვნელოვანია პირველი ნაბიჯი, როდესაც პენსიაზე გასვლა არის თქვენი რისკის ტოლერანტობის გაგება, რაც, რასაკვირველია, რამდენად კომფორტულია თქვენ ინვესტიციების განხორციელების აგრესიული, ზომიერი ან კონსერვატიული მიდგომა.
სასურველი აქტივების განაწილების გეგმის ჩასატარებლად, თქვენ უნდა იკითხოთ საკუთარ თავს მარტივი შეკითხვა - რამდენად ჩართული გაქვთ ინვესტის პორტფელის ყოველდღიური მართვა?
გსურთ თუ არა უფრო მეტი "ხელები" ან "ხელები off" მიდგომა ინვესტიცია?
ხელების ინვესტიცია
ხელფასებზე ორიენტირებული ინვესტორები, როგორც წესი, უფრო აქტიურად არიან ჩართული საპენსიო საინვესტიციო პორტფელის შექმნის პროცესში. სხვა შეღავათები, როგორც წესი, მოიცავს სხვადასხვა აქტივების კლასებს (აქციები, ობლიგაციები, ნაღდი ფული, რეალური აქტივები და ა.შ.) მიზნობრივი გამოყოფის წონის განსაზღვრაში.
სხვა საერთო საქმიანობა, რომელიც ხელს უწყობს ინვესტორებს, აქცენტი უნდა იყოს მათი საინვესტიციო პორტფელის რეგულარული მონიტორინგი და ხელახლა დაბალანსება. მაგალითად, ინვესტორებს შეუძლიათ ხელი შეუწყონ ინდივიდუალურ აქციებში ან აქტიურად მართვადი ფულადი სახსრების ან უშუალო მართვადი ინვესტიციების შექმნას ან საინვესტიციო ტიპის საკუთარი აქტივების განაწილებას (საინვესტიციო ტიპების შერწყმა), როგორიცაა ინდექსის ურთიერთდახმარების სახსრები.
ხელსაყრელი ინვესტორის ჩამონათვალი
- ანგარიშის შესრულების მონიტორინგი და გადახედვა რეგულარულად
- შეავსეთ რუტინული საფასური ანალიზი
- დარწმუნდით საკუთარი უნარი, რომ მნიშვნელოვანი საინვესტიციო გადაწყვეტილებები მიიღოთ
- საპროცენტო ინვესტიციების შეცვლა
- რეგულარულად გამოიკვლიე ინდივიდუალური აქციების, ურთიერთდახმარების ფონდები, ETFs ან სხვა ინვესტიციების დეტალები.
- სურვილს ქმნის პორტფელი, რომელიც საგადასახადო ეფექტიანია
- რეაბილიტაციის ინვესტიციები რუტინულ საფუძველზე
არსებობს მრავალი არჩევანი გააკეთე ისეთ ინვესტორებზე, მათ შორის თვითდაფინანსებული საპენსიო ანგარიშები, ფასდაკლების საბროკერო ფირმები და დაბალი საფასური ფინანსური ფირმები, სადაც თქვენ შეგიძლიათ ინვესტირებას საკუთარი ან მრჩევლის გარეშე.
ხელსაყრელი ინვესტორები
ხელსაყრელი ინვესტორები, როგორც წესი, ეძებენ მარტივი საინვესტიციო გადაწყვეტა. დაფიქრდით, როგორც უპირატესობა ერთი შეჩერებისთვის. შედეგად, ხელსაყრელი ინვესტორები უფრო სავარაუდოა, რომ შეისწავლონ წინასწარი შერეული აქტივების განაწილების პორტფელები.
ინვესტიციების პოპულარული მაგალითები, რომლებიც შეესაბამება ამ კატეგორიას მოიცავს სამიზნე თარიღის საპენსიო ფონდების, აქტივების განაწილების სახსრების, პროფესიონალურად მოქმედი პორტფელების ან ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმის ან ე.წ. " robo-advisor ". ეს უფრო ხელსაყრელი საინვესტიციო ალტერნატივები იმედოვნებს, რომ საინვესტიციო პორტფელის სტრატეგია და ავტომატურად ხელახლა დაბალანსება. ეს მიდგომა ძალიან კარგია, ვისაც სურს, უფრო მეტად "დაამყაროს და დაივიწყოს" მიდგომა საინვესტიციო პორტფელის მენეჯმენტთან მიმართებაში და ვინ გეგმავს დროის გარკვეულ ცვლილებებს. პასიურად მართვადი ინდექსი სახსრების ან სამიზნე თარიღის საპენსიო ფონდები პოპულარული საინვესტიციო ვარიანტები ხელსაყრელი ინვესტორები, რადგან არ საჭიროებს რეგულარულ მონიტორინგს.
ხელსაყრელი ინვესტორის ჩამონათვალი
- ჩვეულებრივ არ შეამოწმოთ თქვენი ანგარიში რეგულარულად
- ნაკლებად ნდობა თქვენი საკუთარი ინვესტიციების არჩევის უნარი
- შეარჩიეთ წინასწარ შერეული პორტფელი ან დაყენებული და მონიტორის მიდგომა
- ზოგადად უცნობი ინდივიდუალური აქციების სტრუქტურა, ურთიერთდახმარების ფონდები, ETFs ან სხვა ინვესტიციები.
- იშვიათად მიიღოს აქტივების განაწილების განახლებები ან ცვლილებები
- ნუ დააბრუნებთ თქვენს ანგარიშს რეგულარულად
- არ არის შეშფოთებული საგადასახადო ეფექტურობაზე
ხელსაყრელი ინვესტორისთვის განიხილეთ აქტივების დაბალი აქტივების გამოყენება, რომელიც აქტივების განაწილებაზეა ფოკუსირებული (ან როგორ გაყოფთ თქვენს ანგარიშს აქტივების კლასებს, როგორიცაა აქციები, ობლიგაციები, რეალური აქტივები და ნაღდი ფული). ეს, ჩვეულებრივ, უკეთესად მუშაობს, ვიდრე უბრალოდ ცდილობენ, რომ წინა წლებისგან შემდგარი შემსრულებლების შერჩევა ან 401 (ლ) გეგმის თითოეული საინვესტიციო ვარიანტისთვის თქვენი წვლილის გამიჯვნა. კიდევ ერთი ხელსაყრელი მიდგომა, რათა დაეხმაროს დივერსიფიცირებულ პორტფელს, რომელიც ასევე უზრუნველყოფს პროფესიონალური ხელმძღვანელობით, აირჩიოს აქტივების განაწილება ორმხრივი ფონდი, რომელიც შეესაბამება თქვენს რისკს ტოლერანტობას. ამ სტატიკური მიდგომის შემცირება ისაა, რომ თქვენი რისკის ტოლერანტობა შეიძლება შეიცვალოს მიზნების მიღწევაზე, როგორიცაა საპენსიო ახლოს და შეიძლება დაგჭირდეთ თანდათანობით მოხდეს ინვესტიციების შეცვლა. როგორც ალტერნატივა, სამიზნე თარიღი საპენსიო ფონდი უზრუნველყოფს glide- გზა მიდგომა ინვესტირებას, რომელიც ავტომატურად არეგულირებს, რომ გახდეს უფრო კონსერვატიული ინვესტიცია, როგორც თქვენ მიახლოება საპენსიო.
თუ გსურთ, რომ ფინანსურ მწვრთნელს მიანიჭოთ, განიხილონ მხოლოდ საფასურით დარეგისტრირებული FINANCIFIC FINANCIAL PLANNER, პროფესიონალი, რომელიც გადახდილია მხოლოდ კლიენტების მიერ და არა საკომისიო ან საბროკერო გადასახადი. მნიშვნელოვანია, რომ შეამოწმოთ თქვენი მრჩეველის ფონის FINRA ან უსკოსთან ერთად, თუ ისინი რეგისტრირებულ საინვესტიციო მრჩევლად მუშაობენ. თქვენ ასევე უნდა შეამოწმოთ თქვენი დამსაქმებელი, რომ ნახოთ, თუ ისინი გთავაზობთ ფინანსურ ველნესი პროგრამა, რომელიც უზრუნველყოფს საინვესტიციო ხელმძღვანელობით ან რჩევა მომსახურება.