რობო-მრჩევლები - ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმები, რომლებიც ცდილობენ ფინანსური მრჩევლის მომსახურებას, ბოლო წლებში პოპულარობით სარგებლობდნენ. ისინი განსაკუთრებით პოპულარულია დამწყები ინვესტორებისთვის, რომელთაც სურთ ვინმეს "უბრალოდ გაუმკლავდეს" მათთვის, რომ არ იხდიან ხელფასის მრჩევლის უფრო მაღალ ხარჯებს.
ამ სფეროში ორი ყველაზე პოპულარული მრჩეველია Wealthfront და Betterment, მაგრამ ორი მსგავსი შეთავაზება, შეიძლება იყოს მკაცრი გადაწყვეტილება, რომელიც სწორია თქვენთვის.
დღეს ჩვენ დავიხევთ და შეისწავლით, თუ როგორ იზრდება Wealthfront და Betterment, ისევე როგორც ზოგიერთი სხვა.
უკეთესი მიმოხილვა
Betterment is one of the first robo-advisors, და ბევრი მიიჩნევს, რომ კომპანია, რომელიც დაიწყო ინდუსტრიაში. 2008 წლის ისტორიაში დაბრუნებისას, Betterment- ი თქვენს ინვესტიციებს აყენებს დაბალ ფასად, მრავალფეროვან სანაცვლოდ მოვაჭრე სახსრებს (ETFs), რომლებიც შეესაბამება რისკის პროფილს, რომელიც შეავსებთ ახალ ანგარიშს გახსნისას.
თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ მინიმალური დეპოზიტის დაწყება და უკეთესია თქვენი დოლარის 100 პროცენტი. თქვენ არ გაქვთ ფულადი ბალანსი თქვენს ანგარიშზე; ყველაფერი დაუყოვნებლივ ჩადებულია თქვენს რისკზე.
ერთ-ერთი თვისება, რომელიც ბევრ ინვესტორს უკეთესად გააქტიურებს Betterment- ით, საგადასახადო ზარალის მოსავლიანობაა . ადრე შეძენილია როგორც მდიდარი ინვესტორების სახელმძღვანელო, ასევე უკეთესი ბირჟების ალგორითმები თქვენს პორტფოლიოში ყიდვა-გაყიდვის ფასიანი ქაღალდების გაყიდვის მიზნით, რათა შემცირდეს თქვენი კაპიტალი იძულებითი გადასახადები IRS- ის გამო.
დროთა განმავლობაში, საგადასახადო ზარალი შეიძლება დაამატოთ დიდი დანაზოგი. საგადასახადო ზარალის ანაზღაურება შეიძლება ჩვეულებრივი შემოსავლის წელიწადში 3000 აშშ დოლარს გადააცილოს და განაგრძობს წინსვლას.
უკეთესი განაკვეთები 0.25 პროცენტი ყველა ანგარიშებზე მდე $ 2 მილიონი ბალანსი და ბრალდებით არ საფასური ამის მიღმა.
მდიდარი მიმოხილვა
მოგვიანებით მოხდა 2008 წლის სცენაზე, მაგრამ მისი ამჟამინდელი გაერთიანება 2011 წლამდე არ მომხდარა, ხოლო Betterment- ს სამწლიანი ხელმძღვანელი იწყებს robo- საკონსულტაციო სივრცეში.
თუმცა, Wealthfront გთავაზობთ უნიკალურ პროდუქტს, რაც კიდევ უფრო უკეთეს საგადასახადო შედეგებს იძლევა, ვიდრე თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ უკეთესი საგადასახადო ზარალის მოსავლის მიღება: პირდაპირი ინდექსირება.
პირდაპირი ინდექსირება საგადასახადო ზარალის მოსავლის სტრატეგიაა, მაგრამ ინვესტიციის ნაცვლად მხოლოდ ფართო ბაზრის ETF- ებში ინვესტირების ნაცვლად, Wealthfront ალგორითმები ინვესტირებას უშუალოდ S & P 500 აქციებში. ეს მარცვლოვანი კონტროლი კიდევ უფრო მეტ საგადასახადო ზარალს ითვალისწინებს, ვიდრე Betterment- ის ETF- ის საგადასახადო ზარალის მოსავლის მართვა. თუმცა, პირდაპირი ინდექსირება მხოლოდ 100,000 დოლარზე მეტი ბალანსის ანგარიშებზეა. ერთხელ თქვენ 500 000 დოლარამდე მიაღწევთ, შეგიძლიათ შეუერთდეთ უფრო მძლავრი გაფართოებული ინდექსის პროდუქტი.
სხვაგვარად, ვერტფფრონტი უფრო მეტ-ნაკლებად იდენტურ საინვესტიციო მომსახურებას უკეთებს. რისკის პროფილის შევსების შემდეგ, Wealthfront- ის ავტომატური ალგორითმები ინვესტირებას ახდენს ETF- ის სპექტრში.
Wealthfront მოითხოვს $ 500 მინიმალური დეპოზიტის გახსნას ახალი ანგარიში და დააკისროს იგივე 0.25 პროცენტი საფასური როგორც Betterment. არ არსებობს საფასურის გადახდა, ამიტომ პორტფელიები 2 მილიონ დოლარზე მეტს გადაიხდიან უფრო მეტ სიხშირეზე, ვიდრე უკეთესი. ხელფასს არ აკისრებს გადასახადებს, რომლებსაც $ 10,000-ზე ნაკლები აქვთ.
სხვა Robo- მრჩევლები განვიხილოთ
Schwab ინტელექტუალური პორტფელები : თუ თქვენ უკვე გაქვთ ურთიერთობა ჩარლზ Schwab, თქვენ შეიძლება დაინტერესებული Schwab ს robo- საკონსულტაციო პროდუქტი.
ეს არის გამარჯვებული, რადგან მას არ გააჩნია საფასური. რასაკვირველია, Schwab Intelligent Portfolios- ის საშუალებით ფულადი სახსრები მაინც იხდის საფასურს - არა განსხვავებულად, ვიდრე მათ პირდაპირ ჩადენილი ინვესტიციები. ანგარიშები მოითხოვს $ 5,000 გახსნის ბალანსს.
WiseBanyan : WiseBanyan გთავაზობთ არაზღაურებადი robo- საკონსულტაციო გარეშე ანგარიშის მინიმალური. დამატებითი ფუნქციები, როგორიცაა საგადასახადო ზარალის მოსავლელი, რომელიც შედის ზოგიერთ კონკურენტ პროდუქტში, საჭიროებს დამატებით საფასურს. თუ თქვენ ხართ მცირე პორტფელით ახალი ინვესტორი და სრულიად საფასური ხართ, შეგიძლიათ განიხილოთ WiseBanyan.
სიმდიდრე : მდიდარი კიდევ ერთი ვარიანტია მინიმუმ ბალანსით, მაგრამ 0.4 პროცენტით 0.5 პროცენტით მენეჯმენტის საფასურში, რაც უფრო მაღალია, ვიდრე საშუალო რობო-მრჩეველი. საგადასახადო ზარალის მოსავლიანობა შედის 100,000 დოლარზე მეტი ანგარიშისთვის.
Wealthsimple- ი ცნობილია სოციალურად პასუხისმგებელი პორტფელის ვარიანტების შესთავაზებლად.
პირადი კაპიტალი : პირადი კაპიტალი გთავაზობთ უფასო პირადი ფინანსების მართვის ინსტრუმენტებს, რომლებიც დიდია ნებისმიერი ინვესტორისთვის და სთავაზობს საინვესტიციო მენეჯერს მოსაკრებლისთვის. პირადი კაპიტალის ინვესტიციები იმართება ჰიბრიდული რობო-მრჩეველისა და ადამიანის მრჩეველი ურთიერთობის მეშვეობით. თუ კომპიუტერის გასაღების კომბინირებული არ არის, პერსონალური კაპიტალი კარგი შუალედურია. კომპანია მიზნად ისახავს ინვესტორებს $ 100,000 ან მეტი ინვესტირებადი აქტივებით, მაგრამ მისი ფასი არ არის კონკურენტუნარიანი. კლიენტები 1 მილიონ დოლარამდე აქტივებში 0.89 პროცენტით იხდიან.
Betterment vs. Wealthfront: რომელია საუკეთესო?
ორივე უკეთესი და საიმედოდ გთავაზობთ მაღალხარისხოვან, საიმედო პროდუქტებს, რომელთაც მართავენ პროფესიონალი ინვესტორების გუნდები, რომლებიც ეძებენ ინვესტიციებზე მაღალ შემოსავალს. საფასურისა და საგადასახადო ზარალის მოსავლის ვარიანტების მიხედვით, ყოველივე უკეთესია ინვესტორთა კონკრეტული სუბსტისთვის.
საუკეთესო რობო-მრჩეველი ახალი ინვესტორებისთვის: უკეთესი
მადლობა არ არის მინიმალური გახსნის ბალანსი, მარტივი საინვესტიციო კონფიგურაცია და ისტორიის წამყვანი ბაზარზე robo- ავიზირება, უკეთესი არის საუკეთესო ვარიანტია ახალი ინვესტორები ეძებს ფულის ბაზარზე პრაქტიკულად არ პირადი ჩართულობა დაფინანსების თქვენი ანგარიში და თავდაპირველად რისკის პროფილი.
იმის გამო, რომ საგადასახადო ზარალი აშენდება, ნებისმიერი ინვესტორი უკეთესობისკენ ისარგებლებს იმ შესაძლებლობებით, რომლებიც ადრე მდიდარი ინვესტორებისთვის იყო განკუთვნილი, მცირე ზომის ბუდე კვერცხთან ერთად.
Wealthfront გთავაზობთ ინვესტორებს უფასო მენეჯმენტებს პორტფელებზე $ 10,000-ზე, რაც აძლევს ფეხს ფეისბუქზე უკეთესობისკენ; მაგრამ მინიმუმ მინიმუმ არ გახსნის გააკეთა უკეთესი გამარჯვებული.
საუკეთესო Robo- მრჩეველი ამისთვის პორტფელების მეტი $ 500: Wealthfront
თუ თქვენ გაქვთ პორტფელი 100,000 დოლარი ან მეტი, ვერცხლისფრონ არის ყველაზე ძლიერი შეთავაზება შორს. მისი პირდაპირი ინდექსირების საგადასახადო სტრატეგიის წყალობით, ინვესტორებს შეუძლიათ მიიღონ ზღვარი გრძელვადიან პერსპექტივაში.
მოსაკრებლები დაახლოებით ორ კომპანიას შორის პორტფელებს შორის $ 10,000-დან 2 მილიონამდეა. 2 მილიონზე მეტი დოლარი, უკეთესია კიდევ უკეთესი, მაგრამ თუ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ 0.25 პროცენტიანი უპირატესობა პირდაპირი მაჩვენებლებით, თქვენ კვლავ უკეთესია ჩვენთან ერთად.
ნებისმიერი ინვესტორისთვის, რომელიც 500 $ -ზე მეტია თქვენი ახალი ანგარიშისთვის, Wealthfront უფასოა $ 10,000. თქვენ არ შეგიძლიათ სცემეს უფასოდ, ასე რომ Wealthfront არის საუკეთესო ვარიანტი საუკეთესო ინვესტორები დაწყებული გარეთ robo- მრჩევლები.
თქვენ ვერ მიდიხარ რობო-კონსულტაციასთან ერთად
უკეთესი და მდიდარი ორივე აღმოჩნდა საფრთხე, როდესაც ისინი პირველად ბაზარზე შევიდნენ თითქმის ათწლეულის წინ. მაგრამ წლების მანძილზე, რობოს-კონსულტირება პერიფერიიდან გაიზარდა. ახალი ინვესტორები ვერც არასწორია. თუ თქვენ ველოდით ინვესტირებას, რადგან არ იცი, რა აქციებს ავირჩიოთ, რობო-მრჩევლები სრულყოფილნი არიან თქვენთვის.