შემდეგ კრედიტორების მიიღოს უზრუნველყოფა, რა არის შემდეგი?
თანხის გადახდა (ან დავალიანების გადახდა), თქვენ პირადად პასუხს აგებთ ნებისმიერი გადაუხდელი ვალისთვის და კრედიტორს შეუძლია მიიღოს ზომები, რათა უზრუნველყოს გირაოს მოპარვის შემდეგაც. განსხვავებით სესხის გარეშე, კრედიტორების მხრიდან არ არის ისეთივე ბევრი ვარიანტი, რის გამოც ბანკი უფრო მეტ რისკას იღებს.
უზრუნველყოფის და გაყიდვების მიღება
ნებისმიერი სესხის ხელშეკრულებით, თქვენ ეთანხმებით, რომ დაფაროთ განსაზღვრული გრაფიკი.
მაგალითად, მთავარი სესხი ყოველთვიურად იხდის გადასახადებს, რომლებიც ხშირად 15 ან 30 წლის განმავლობაში გაგრძელდება. თუ შეაჩერებთ გადასახადებს, თქვენ საბოლოოდ სესხის გადახდა . დამოკიდებულია თქვენი სესხის (და სახელმწიფო სამართლის), კრედიტორების შეიძლება ჰქონდეს რამდენიმე ვარიანტი შეგროვების შესახებ გადაუხდელი სესხის ბალანსი.
მიიღეთ გირაოს: თუ გირაოს მისაღებად ვიღებთ გირაოს, კრედიტორებს შეუძლიათ თითქმის ყოველთვის მიიღონ გირაოთი, გაყიდონ და გამოიყენონ შემოსავლები, რათა გადაიხადონ უკან დაბრუნება. ამ ქმედების საერთო მაგალითები მოიცავს სესხების და სესხის გადაუხდელ სესხებს .
დეფიციტი: სამწუხაროდ, გირაოს ყოველთვის არ იხდის თქვენი მთლიანი სესხის ბალანსი. In foreclosure, ქონების შეიძლება იყოს ღირს ნაკლებია, ვიდრე სულ საკრედიტო ბალანსი, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ საბინაო ბაზარი შესუსტდა, რადგან სესხის გაკეთდა (ცნობილი როგორც წყალქვეშ ან თავდაყირა ქვემოთ ). ნებისმიერი დარჩენილი ნაშთი ბალანსი - რომელიც შეიძლება შეიცავდეს საკომისიო და საკომისიო, რომელიც დაკავშირებულია foreclosure ან repossession - არის დეფიციტის ბალანსი .
თუ არა კრედიტორს შეუძლია გააგრძელოს ძალისხმევა, რათა შეაგროვოს დეფიციტი დამოკიდებულია იმაზე, თუ არა სესხი რესურსი სესხი.
არ არსებობს რესურსი: თუ დავალიანება არ არის საკრედიტო სესხი, კრედიტორების გაცილება არ არის. ნებისმიერი დეფიციტის ბალანსი უნდა შეიწოვება კრედიტორების მიერ (მიღებული ზარალის სახით). შედეგად, სესხი არ არის კრედიტორებისთვის სესხების რისკის ყველაზე მწირი.
ბანკები კვლავაც უამრავ არასასოფლო სესხს სთავაზობენ, მაგრამ ცდილობენ თავიანთი რისკის მართვა. მაგალითად, შეიძლება დაგჭირდეთ უფრო მაღალი საკრედიტო ქულა , რომელიც არადისკრიმინაციულ სესხებს იკავებს, ან კრედიტორებს შეუძლიათ მოითხოვონ ქვედა სესხი, რათა დაეცვათ თავიანთი კოეფიციენტები .
სესხის დაფარვა
თუ კრედიტი სესხის სესხია, კრედიტორებს შეუძლიათ გააგრძელონ დაცვა და შეაგროვოს გირაოს მიღების შემდეგ. კრედიტორს შეუძლია მოიგოს დეფიციტის გადაწყვეტილება, რომელიც არის სამართლებრივი აქტი, რომელიც საშუალებას მისცემს მათ მიიღონ სხვა სამართლებრივი ქმედებები. ტიპიური საქმიანობა მოიცავს:
- კოლექციები: კრედიტორი შესაძლოა დაგირეკოთ ფულს, ან კრედიტორს შეუძლია გაყიდოს ვალის კოლექცია სააგენტოს, რომელიც შეეცდება შეაგროვოს
- გარანტია: კრედიტორს ან კოლექციურ სააგენტოს უფლება აქვს მიიღოთ თანხის გადახდა (თქვენი დამქირავებელი ვალდებულია გადაიხადოს კრედიტორი), სანამ თქვენი ვალი დაიფარება
- ლევები: კრედიტორებს შეუძლიათ მიიღონ აქტივები, რომლებიც არ ყოფილა გირაოთი გირაოს სახით. მაგალითად, კრედიტორები შეიძლება შეძლონ ფულის აღება თქვენი საბანკო ანგარიშიდან ან მიიღოთ ინტერესი იმ ქონებაზე, რომელსაც ფლობენ .
ამ კოლექციის ძალისხმევას აქვს ლიმიტები, ასე რომ საუბარი ადგილობრივი ადვოკატის თუ კრედიტორების ცდილობს შეგროვება დეფიციტი. მაგალითად, კრედიტორებს შეუძლიათ მიიღონ მხოლოდ თქვენი ანაზღაურების ნაწილი და ეს ნაწილი დამოკიდებულია თქვენს ფინანსურ გარემოებებზე - არ აძლევენ მათ ძალიან ბევრს.
ანალოგიურად, კრედიტორები ყოველთვის ვერ ფულს ფულს თქვენი საბანკო ანგარიშიდან - შეგიძლიათ მიმართოთ და შეზღუდეთ რამდენად ხელმისაწვდომია მათთვის.
სესხის ტიპების განსაზღვრა
შეხვდით ადგილობრივ ადვოკატს ან საგადასახადო მრჩეველს, დარწმუნებული იყოთ, აქვს თუ არა რესურსი სესხი ან არაფინანსური სესხი. თუმცა, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ქვემოთ მოცემული ინფორმაცია დისკუსიისთვის.
სახელმწიფო კანონები ხშირად უკარნახავს თუ არა სესხი რესურსი სესხი თუ არა. კალიფორნია ცნობილია, როგორც არასამთავრობო რესურს სესხი სახელმწიფო, რომელიც ხდის მძიმე კრედიტორების sue. ზოგიერთ ქვეყანას აძლევს კრედიტორულ მოქნილობას, თუ როგორ შეასრულებენ დეფოლტებს, მაგრამ ბევრი კრედიტორი არ აირჩევს, რადგან მსესხებლების შეცდომას ხშირად არ უჩივიან.
შესყიდვების სესხები თქვენი ძირითადი საცხოვრებელი სავარაუდოდ არასამთავრობო რესურსების სესხების არასამთავრობო რესურსების შტატები.
რეფინანსიები , მეორე იპოთეკური სესხი და "ფულადი სახსრების" ოპერაციები, როგორც წესი, ქმნიან რესურსების სესხებს (მაშინაც კი, თუ ადრე არ ჰქონდა საკრედიტო სესხი).
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ შეიძენთ სახლში და თავდაპირველი სესხი არ არის საკრედიტო დავალიანება - მაგრამ დამატებითი სესხით თქვენ სარგებლობთ იმავე გირაოს გამოყენებით.
საკრედიტო სესხები და გადასახადები
იმ შემთხვევაში, თქვენი საგადასახადო ვალდებულება შეიძლება დამოკიდებული თუ არა გაქვთ რესურსი სესხი. ჩვენი საგადასახადო ექსპერტი განიხილავს ამ საკითხებს თავის სტატიაში: Foreclosures and Taxes . კიდევ ერთხელ, მნიშვნელოვანია ისაუბროთ ადგილობრივ საგადასახადო მრჩეველთან, სანამ შეავსებთ ყველა დეტალს.
არასაბანკო სესხი კარგი ამბავია, როდესაც საქმე ეხება შეზღუდვებს, რაც კრედიტორებს შეუძლიათ. სამწუხაროდ, თქვენ შეიძლება მოულოდნელად საგადასახადო შეწირვის შედეგად მიიღოთ უპასუხო დავალიანება.