Avalanche, Snowball, ან Snowflake, როგორ გადაიხადოს Off შენი ვალის
თუმცა, ეს შეიძლება, როგორც ჩანს, აბსოლუტური, როდესაც თქვენ გაქვთ ექვსი სხვადასხვა ანგარიშების თქვენ ცდილობთ დავალიანების გადახდას. საბედნიეროდ, არსებობს რამდენიმე წესი thumb, რომელიც დაგეხმარებათ პრიორიტეტი თქვენი ვალის დაფარვის .
მაგრამ პირველი, მოდით მიიღოთ თქვენი ვალის დაფარვის ინფორმაცია იმისათვის, რომ სანამ გეგმაში, როგორც ეს იქნება რამ ბევრად უფრო ადვილია ორგანიზება.
ორგანიზება შენი ვალის
პირველი, პირველ რიგში, თქვენ უნდა იპოვოთ შემდეგი ინფორმაცია თქვენი ყველა ვალის შესახებ:
- თანხის ოდენობა (ბალანსი)
- მინიმალური გადახდა
- საპროცენტო განაკვეთი / APR
- გადახდის თარიღი
ეს ინფორმაცია, როგორც წესი, შეგიძლიათ იპოვოთ შეტყობინებები ფოსტით ან ონლაინში, რადგან მათთან წვდომის ანგარიში გაქვთ.
თუ ეს ინფორმაცია ვერ მოიძებნა ადვილად, უბრალოდ მოგიწოდებთ მოვალეს და სთხოვეთ მათ ინფორმაცია. მათ უნდა ნახონ ის თქვენთვის.
ორი უმსხვილესი ინფორმაცია ჩვენ გვექნება ფოკუსირება ჩართოთ თქვენი ბალანსი და საპროცენტო განაკვეთები, ამიტომ მინიმუმ დარწმუნდით, რომ მიიღონ იმ ორი ადრე მიმდინარეობს. ბიუჯეტიდან გამომდინარე, შესაძლოა ეს უფრო ადვილი იყოს.
პრივატიზება თქვენი ვალის საპროცენტო განაკვეთი - ვალის Avalanche მეთოდი
ეს არის ცნობილი როგორც "ვალის ზვავი" მეთოდი, და მათემატიკურად, ეს არის ის, რომ გადაარჩენს თქვენ ყველაზე ფული თქვენი ვალის დაფარვის მოგზაურობა.
რა უნდა გააკეთოთ იმისათვის, რომ თქვენი დავალიანება უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთიდან ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთიდან .
აქედან გამომდინარე, თქვენი საპროცენტო განაკვეთის ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთის გადახდაზე ფოკუსირებით, თქვენ დაზოგავთ უფრო მეტ ფულს, რადგან თქვენს ანგარიშებზე დარიცხული პროცენტი მცირდება. საპროცენტო შეიძლება იყოს ძალიან უსიამოვნო ფაქტორი თქვენი ვალის დაფარვის გეგმა, თუ თქვენ არ ფრთხილად.
അഴി
მაგალითად, ამბობენ, რომ თქვენ გაქვთ $ 10,000 სესხი საპროცენტო განაკვეთი 7%, და თქვენ 5 წლის განმავლობაში გადაიხადოს ეს off. შენი მინიმალური ყოველთვიური გადასახადი იქნება $ 198, მაგრამ არა ყველა ეს გადახდა წავა მიმართ ბალანსი off.
ამის ნაცვლად, თქვენი პირველი გადახდის შესახებ 58 დოლარი იქნება ნაცვლად . ძალიან. კონტრასტი, რომ თქვენი ბოლო გადახდის, რომელშიც მხოლოდ $ 1 მიდის მიმართ ინტერესს.
დამატებითი გადასახადების გადახდა ნიშნავს, რომ ინტერესი უფრო სწრაფად გაიზარდოს, რაც უფრო მეტია გადასახადების გადახდაზე. თუმცა, ეს მეთოდი ვერ ფოკუსირება ფსიქოლოგიური გავლენა ვალის ხშირად აქვს.
პრიორიტეტული შენი ვალის მიერ ბალანსი - ვალის Snowball მეთოდი
რა მოხდება, თუ თქვენ შეკვეთა თქვენი ვალი უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთი ყველაზე დაბალი და გაირკვეს, რომ თქვენი ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთი ვალის ასევე ერთი თქვენ უნდა მმართებს ყველაზე შესახებ? ეს შეიძლება, როგორც ჩანს, დაამარცხა და ჯერ კიდევ არ დაგეწყო.
თუ ეს გამოდის, და მთელ თქვენ ეძებთ, თქვენ არ მიაჩნიათ, რომ ჯერ კიდევ ვერ მიაღწევთ - და არ აღელვებთ მიაღწევთ - მაშინ შეიძლება უკეთესი იყოს ვალის საფეხბურთო მეთოდით. საპროცენტო განაკვეთის ნაცვლად, თქვენ ყურადღებას გაამახვილებთ ვალის გასტუმრებით პირველ რიგში დაბალ ბალანსთან ერთად და შემდეგ დაიწყე მუშაობა.
არა, თქვენ არ ვაპირებთ გადარჩენა იმდენი ფული ამ გზით, მაგრამ მიღების ვალის ხშირად ემოციური გამოცდილება, არ ლოგიკური გამოცდილება.
თქვენ უნდა აირჩიოთ რომელი მეთოდი ხდის თქვენ ყველაზე მოტივირებული გამოაგდონ თქვენი ვალის ასალაგმად. თუ პატარა მოგების მიღება ყველა ხშირად უფრო მიმზიდველს ხდის, მაშინ თოვლის მეთოდი გზაა გასავლელი .
მოდი ვიზრუნოთ იმაზე, თუ როგორ ხდება ამ ვალის დაფარვის მეთოდები იმასთან დაკავშირებით, რომ უფრო მეტია მათთვის, ვინც აკმაყოფილებს თვალს.
მომაკვდინებელი შენი გადახდები
ახლა კი, შესაძლოა, თქვენი ვალის მინიმალური გადასახადი მიიღოთ, მაგრამ ეს არ აპირებთ ვალის თავისუფლების მიღებას ძალიან სწრაფად. თუ თქვენი მიზანია გახდეს ვალის უფასო ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოს ცხოვრების ცხოვრების გარეშე shackles, მაშინ გსურთ დაიწყოს გადახდის ზედმეტი თქვენი ვალი. ეს არის ზუსტად ის, თუ როგორ მუშაობს თოვლიანი მეთოდი. ამბობენ, რომ თქვენ გაქვთ 4 ვალები:
- საკრედიტო ბარათი # 1: $ 5,000 @ 12% ინტერესი
- საკრედიტო ბარათი # 2: $ 1,000 @ 15% ინტერესი
- სტუდენტური სესხი: $ 14,000 @ 4%
- პირადი სესხი: $ 10,000 @ 7% პროცენტი
ვალის snowball მეთოდით, თქვენ უნდა ფოკუსირება საკრედიტო ბარათის # 2 პირველი. მაგალითად გულისთვის, ვთქვათ, თქვენი მინიმალური გადასახადი 20 დოლარია. თქვენ გადაწყვიტეთ გადაიხადოთ 100 დოლარი, ხოლო გრძელვადიან ანგარიშსწორებას იხდით ყველა თქვენს სხვა ვალებზე.
ასე რომ თქვენ იხდით სულ $ 120 მიმართ საკრედიტო ბარათის # 2. მას შემდეგ, რაც თქვენ გადახდილი off, თქვენ გადაადგილება საკრედიტო ბარათის # 1. ვთქვათ, მინიმალური გადასახადი იყო $ 60. $ 120 დოლარად აიღე საკრედიტო ბარათის # 1 გადახდაზე, სულ $ 180.
მას შემდეგ, რაც გადახდილი off, თქვენ ფოკუსირება თქვენი პირადი სესხი, რომელიც მინიმალური გადახდა $ 198. $ 180 თქვენ იყენებთ საკრედიტო ბარათის # 1 გადახდას, შეგიძლიათ გადაიხადოთ $ 378.
ერთხელ თქვენ გადახდილი პირადი სესხი off, დროა მოკვლა თქვენი საბოლოო დავალიანება: თქვენი სტუდენტური სესხი. მინიმალური გადახდა იყო 260 დოლარი, მაგრამ ერთად $ 378, თქვენ გადახდა $ 638 მიმართ.
ამ მაგალითთან ერთად, ადვილი უნდა იყოს იმის დანახვა, თუ როგორ ხარ შენს "გადახურებას" თქვენი გადასახადები და უფრო დიდი გავლენა მოახდინოთ ყოველთვიურად დავალიანების გადახდას. თუ არ იყენებ ამ მეთოდით და ინახავდი მინიმუმს გამგეობის გასავლელად, ის უფრო დიდხანს გადაგიყვანთ თქვენს დავალიანებას.
თქვენ უბრალოდ იყენებთ რესურსი თქვენს მიერ უკეთესი გზა. $ 20-ის ნაცვლად $ 100-ის ნაცვლად საკრედიტო ბარათის # 2 არ არის საჭირო - თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ $ 20 და თოვლიანი გადახდა - მაგრამ ის დახმარებას მიიღებს თქვენს ვალის დამატებით გადახდაზე.
თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს იგივე პრინციპი ზვავის მეთოდისთვის, მაგრამ იმისათვის, რომლითაც გადაიხდით თქვენი ვალები , განსხვავდება.
ვალის ფიფქის მეთოდი
კიდევ ერთი ვარიანტი გაქვთ, რომ გამოიყენოთ ვალი ფიფქის მეთოდი, და ეს მეთოდი შეიძლება გამოყენებულ იქნეს როგორც ვალის snowball ან ვალის ზვავი მეთოდები.
როგორც თქვენ ალბათ მიხვდებიან სახელიდან, "თოვლიანი" გადახდები მხოლოდ იმას ნიშნავს, რომ შესაძლებელი გახდება მცირე გადასახადი .
მოდით ვთქვათ $ 5 სავარჯიშოში, ან თქვენი coworker- ი 10 დოლარს მოგცემთ იმისთვის, რომ მათ შეიძინეს თვეების წინ (დაავიწყდათ), ან მიიღებ 50 დოლარს თქვენი დაბადების დღის ნათესავიდან.
ყველა ამ შემთხვევაში, თქვენ მიიღებთ მცირე ქარიშს - ეს არის ფული, რომელსაც არ ელოდით და ბიუჯეტში არ აღრიცხულა.
მას შემდეგ, რაც "აღმოაჩნდა" ფული ან "ზედმეტი" ფული, ის პირდაპირ თქვენს ვალია. შეგიძლიათ გარეშე ცხოვრება, რატომ არ დააყენა ეს თქვენი # 1 მიზანი დავალიანების გადახდა?
თქვენ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ ფიფქის გადახდები, როდესაც თქვენ გაქვთ დამატებითი თანხა თქვენს ბიუჯეტში. მაგალითად, ვთქვათ, რომ მხოლოდ 20 დოლარად გაზი ამ კვირაში გაატარეთ, თქვენი რეგულარული $ 40-ისგან განსხვავებით. გააგზავნეთ ეს $ 20 შენი ვალი.
საბოლოოდ, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს მეთოდი, თუ თქვენ გადახდილი არარეგულარული გრაფიკი. ალბათ თქვენ თავისუფალს და ანაზღაურდება კომისიაში და ვერ მიიღებთ ფულადი სახსრების ნაკადს, დამატებით ერთჯერადად გადახდას. შეეცადეთ გააგზავნოთ უფრო მცირე გადასახადები თქვენი ვალის მიმართ, როცა გაატარეთ ნაკლები, ვიდრე ფიქრობდი. ან, როგორც თავისუფალი თარჯიმანი, მიიღეთ 5% ყოველ ჯერზე კლიენტი იხდის თქვენ და განათავსეთ მიმართ თქვენი ვალი.
ეს მეთოდი შეიძლება არაეფექტური აღმოჩნდეს, მაგრამ მცირე რაოდენობამ დაამატოთ. თუ იხდით $ 20 დამატებით ყოველ კვირას, ეს დამატებითი $ 100 თქვენ გადახდილი მიმართ თქვენი ვალი! გარდა ამისა, თქვენ მიიღებთ სარგებელს შეგრძნებას, როგორც თქვენ აკეთებთ პროგრესს რამდენჯერმე მთელი თვის განმავლობაში, ყოველ ჯერზე გადასახადი გადაიხდით.
როგორ უნდა აირჩიოთ პრიორიტეტი?
არც მეთოდი სწორია ან არასწორია. როგორც ბევრი რამ პირადი ფინანსები, ის მთლიანად თქვენს წინაშე, რომელიც მეთოდით აირჩიოთ.
მნიშვნელოვანია ის, რომ თქვენ გადახდის ვალის გადახდას და პროგრესს მიაღწევთ. ვალის დაფარვა უფრო მეტ ფინანსურ მიზნებს მიაღწევს და თქვენი ფული საბოლოოდ ხდება. თქვენ გექნებათ მშვიდად, რომ აღარ მარადიული ვიყოთ.
თქვენ ასევე აუცილებლად არ უნდა აირჩიოთ ორ მეთოდს შორის. თქვენ შეგიძლიათ სცადოთ snowball მეთოდი, და თუ ეს არ არის მოტივირება, გადართვა ზვავი მეთოდი. შენი გეგმა არ არის საჭირო ქვისგან. უფრო მნიშვნელოვანი ისაა, რომ თქვენ დააბრუნე შენი ვალი .
ნუ დაივიწყებთ ბიუჯეტს გადასახადებზე
როგორც ბიუჯეტის გადარიცხვის შემთხვევაში, თქვენ ასევე უნდა მოახდინოთ დამატებითი ვალის გადახდა ბიუჯეტში, განსაკუთრებით მაშინ, თუ მინიმალური საფასურის გადახდა ხარ.
დაათვალიერეთ თქვენი ბიუჯეტი და დაინახავთ, თუ რაიმე ადგილი შეგიძლიათ დროებით მიიღოს . იქნებ ერთი თვის განმავლობაში სასადილოში წასვლა და 50 დოლარი გამოვიყენოთ დავალიანების მიმართ. ან შესაძლოა, თქვენ შეგიძლიათ გააუქმოთ საკაბელო და დაიწყოთ გაგზავნის $ 150 თქვენი ვალი.
გაირკვეს, თუ რამდენად შეძლებთ გადაიხადოთ და დარწმუნდით, რომ ის თქვენს ბიუჯეტშია გათვლილი. თქვენ არ გინდათ ბიუჯეტისთვის მინიმალური გადასახადების გადახდა და შემდეგ გამოიყენოთ ის, რაც დარჩება თქვენს ვალში, თვის ბოლოსთვის, რადგან ამ ფულს ხარჯავს. ანგარიში ზედმეტი გადასახადების ვადაზე ადრე, ასე რომ თქვენ არ ცდუნება დახარჯოს, რომ ფული არაფერი.
თუ თქვენ არ გრძნობენ გაოცებული პერსპექტივა ჭრის უკან ზოგიერთი რამ, გახსოვდეთ, რომ ეს დროებითია . თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ დაიწყოს მხარეს მტევანი მიიღოთ მეტი ფული მხარეს თუ ნეტავ შეინახეთ ხარჯვის იგივე და გააგზავნეთ ყველა დამატებითი თანხა თქვენ მიმართ მიმართვა.
რა მოხდება, თუ არ გაქვთ დამატებითი ფული , და თქვენი ვალი გადახდები არიან crippling? დარეკეთ თქვენი კრედიტორები და ვკითხე, თუ არსებობს რაიმე გზა შემუშავება ქვედა გადახდის დაიწყოს out ერთად, სანამ შეგიძლიათ მიიღოთ იმპულსი და შესაძლოა მიიღოთ მეტი. უბრალოდ, ფრთხილად იყავით ვალის მართვის კომპანიები, რომლებიც ამ სერვისს სთავაზობს.
ცოტა ორგანიზაციის , შრომისმოყვარეობის და დაჟინებული მოთხოვნით, მალე საკმარისი ვალის გახდება.