5 კითხვა საპენსიო და გაკოტრების შესახებ

რა მოხდება თქვენს საპენსიო ფულს, თუ შეიტანე თავი თავი 7 ან თავი 13?

თუ თქვენ გადარჩენა საპენსიო ან უკვე პენსიაზე, ვალის შეგიძლიათ განათავსოთ თქვენი დანაზოგი რისკის ქვეშ. ამ დღეებში, უფრო და უფრო მეტი seniors არიან გთხოვოთ გაკოტრების . სინამდვილეში, seniors არის ყველაზე სწრაფად მზარდი სეგმენტი გაკოტრების filers აშშ, შესაბამისად 2010 სასწავლო მიერ სამართლის პროფესორი ჯონ Pottow უნივერსიტეტის მიჩიგანის . Pottow გაანალიზებულია ათწლეულების განმავლობაში გაკოტრების მონაცემებით და გაირკვა, რომ გაკოტრების რიცხვი 65 წლისაა და 1991 წელს 2.1% -დან გაორმაგდა, 2001 წელს კი 4.5%, შემდეგ კი 2007 წელს 7% შეადგინა.

ეს შეიძლება, როგორც ჩანს, გააზრება, როდესაც გაითვალისწინებთ ჯანდაცვის ხარჯების ზრდას, მაგრამ სინამდვილეში, გაკოტრების ამ მზარდი ტალღა უკანასკნელი რეალური დამნაშავე არ არის სამედიცინო ვალი, მაგრამ საკრედიტო ბარათის დავალიანება.

რა ხდება თქვენი საპენსიო თანხების გაკოტრებაში სანამ პენსიაზე? რამდენი ხნით საპენსიო პერიოდში? არის თქვენი სოციალური უსაფრთხოების რისკი? არ გაკოტრება თუნდაც აზრიანი seniors? აქ არის ხუთი საერთო კითხვები საპასუხოდ გაკოტრების შესახებ.

1. გაკოტრებას შეავსებს ჩემი საპენსიო ფონდები?

ალბათ არა. მიუხედავად იმისა, თუ რამდენი თქვენ გაქვთ შენახული თქვენი 401 (კ) , 403 (ბ) , 457 (ბ) , კეიჰი ან სხვა მოგების გაზიარება ან განისაზღვრება სარგებლის გეგმა, ამ საპენსიო ანგარიშებზე თანხის გადახდა არ შეიძლება იყოს კრედიტორების მიერ თავი 7 გაკოტრება და არც ისინი გავლენას მოახდენს იმ თანხის გადახდაზე, რომლებიც გადაიხდიან თავი 13 წლის გაკოტრების შესახებ . თუ ფულადი სახსრები შენახულია საგადასახადო ინსპექციაში, Roth საგადასახადო ინსპექციიდან , SEP საგადასახადო ინსპექციიდან ან SIMPLE საგადასახადო ინსპექციიდან, ფულადი სახსრები ზოგადად თავისუფლდება კრედიტორებისაგან, მაგრამ გარკვეულ ზღვარს.

2013 წლის აპრილის მდგომარეობით ეს ლიმიტი იყო 1.2 მილიონი დოლარი (ან 1,242,475 დოლარი). ეს არეგულირებს დროთა განმავლობაში ცხოვრებას .

2. რა მოხდება, თუ უკვე ვარ საპენსიოში და განაწილება?

თუ თქვენ იღებთ შემოსავალს თქვენი საპენსიო ანგარიშებიდან, ეს ფული უფრო ხელმისაწვდომი გახდება კრედიტორებისთვის. მაგრამ ეს დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა შემოსავალს უნდა დააკმაყოფილოთ თქვენი ცხოვრების ხარჯები.

პირებისათვის, რომლებიც 7-ე გაკოტრების საქმეს წარმოადგენენ, სხვა არაფერია, თუ რა გჭირდებათ, რათა ხელი შეუწყოს კრედიტორებს. მათთვის, ვინც შედის თავი 13 გაკოტრების, თქვენი საპენსიო გეგმის ან გეგმის შემოსავალი სავარაუდოდ შედის იმის განსაზღვრისას, თუ რამდენად შეძლებთ სესხის დაფარვას.

3. შეუძლია თუ არა კრედიტორები ჩემი სოციალური დაცვის შემოსავალს?

ტექნიკურად, სოციალური უსაფრთხოება და ინვალიდობის შემოსავალი დაცულია ფედერალური კანონმდებლობით კრედიტორების მიერ . მას შემდეგ, რაც ფული თქვენი საბანკო ანგარიშით მიაღწევს, ფული პოტენციურ ტანსაცმელზეა მგრძნობიარე. სასიხარულო ამბავი ის არის, რომ 2011 წლის წესის თანახმად, ბანკებმა უნდა იცოდნენ თუ არა ფედერალური სარგებელი შეტანილი ანგარიშზე, სანამ მოპოვებული აქტივები შეიტანება. თუ სოციალური უსაფრთხოება ან მსგავსი მთავრობის შეღავათები შედის, ორი თვის სარგებელი სარგებლობს გარნიზმით. ცალკეულ ანგარიშზე სოციალური დაცვის შემოსავლის დაცვა ზოგიერთ ადამიანს ეხმარება, ამიტომ ნათელია, რომ აქტივები სხვისგან განსხვავდება.

4. შეიძლება გათავისუფლდეს სამედიცინო ვალები გაკოტრების გზით?

დიახ, თუ გადიხარ თავი 7 გაკოტრების, თქვენი სამედიცინო გადასახადები ან ჯანდაცვის დაკავშირებული ვალი ითვლება ვალების ტიპისაგან, რომელიც შეიძლება განთავისუფლდეს (სხვა სიტყვებით: სრულიად წაშლილია).

საკრედიტო ბარათის დავალიანება, პირადი სესხი, კომუნალური გადასახადები, ადვოკატის მოსაკრებლები და სასამართლო გადაწყვეტილებებიც შეიძლება განთავისუფლდეს. იპოთეკა, მანქანის გადასახადები, საგადასახადო ლიმიტები და სხვა საგადასახადო გადასახადები , ბავშვთა მხარდაჭერა და ყველაზე სტუდენტური სესხის დავალიანება არის გადასახადები, რომლებიც ზოგადად არასაყოფაცხოვრებოა თავი 7 გაკოტრებისკენ. თუ 7-ე არ გექნებათ კვალიფიკაცია, რადგან თქვენ გაქვთ შემოსავალი ამ ვალდებულებების დასაკმაყოფილებლად, შეგიძლიათ განიხილო თავი თავი 13. ამ ტიპის გაკოტრების ფარგლებში თქვენ შექმნით კრედიტორებს, მათ შორის სამედიცინო მომსახურებას, დროთა განმავლობაში.

5. არის გაკოტრების კარგი იდეა seniors?

ეს დამოკიდებულია თქვენს სიტუაციაზე. თუ არ დაიხარჯება უპასუხისმგებლო სამედიცინო გადასახადების ან საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთებსა და დაგვიანებულ მოსაკრებლებში, გაკოტრებამ შეიძლება შესთავაზოს გარკვეული დახმარება. თუმცა, ზოგიერთი seniors შეიძლება ჩაითვალოს "განაჩენი მტკიცებულება", რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უბრალოდ არ გვაქვს არაფერი კრედიტორების შეგროვება, თუ ისინი უჩივიან და გაიმარჯვებს.

თუ ეს თქვენი საქმეა, გაკოტრების შეიძლება ზედმეტი იყოს. გაიგე მეტი გაკოტრების შესახებ და თუ არა ეს გაგებით.

ამ საიტის შინაარსი მოცემულია მხოლოდ ინფორმაციისა და დისკუსიის მიზნებისთვის. არ არის პროფესიონალური ფინანსური კონსულტაცია და თქვენი საინვესტიციო ან საგადასახადო დაგეგმვის გადაწყვეტილების საფუძველი არ უნდა იყოს. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.