საპროცენტო შემოსავლებზე საპროცენტო შემოსავლის გადაქცევა დასაბეგრი შემოსავლის შემცირების მიზნით
- საკუთარი წილი საგადასახადო და საგადასახადო დავალიანების გადახდევინების ანგარიშზე.
- საკუთარი კაპიტალის მოგება და კვალიფიციური დივიდენდი ინვესტიციების განხორციელება საპენსიო ანგარიშების გარეთ.
ამ პროცესის არჩევის რომელი ტიპის ანგარიშები ფლობდეს რომელიც ინვესტიციების ეწოდება აქტივების ადგილმდებარეობა.
რატომ გადადის საინვესტიციო ადგილმდებარეობა საგადასახადო შემოსავლის შემცირებაზე?
არსებობს რამდენიმე მიზეზი, რომ აქტივების ადგილმდებარეობის სტრატეგიები მუშაობენ დასაბეგრი შემოსავლის შემცირებაზე.
- საპროცენტო შემოსავლები და მოკლევადიანი კაპიტალური შემოსავლები უფრო მაღალია, ვიდრე გრძელვადიანი კაპიტალის მოგება და კვალიფიციური დივიდენდის შემოსავალი.
- საპროცენტო შემოსავლის შიგნით საპროცენტო შემოსავალი და მოკლევადიანი კაპიტალი არ ირიცხება ყოველწლიურად თქვენს დასაბეგრ მოგებაზე. საპროცენტო ანგარიშიდან დასაბეგრი შემოსავლის ანგარიშის ერთადერთი შემთხვევაა, როდესაც თქვენ მიიღებთ მონაწილეობას. (Rollovers და ტრანსფერები, როდესაც გაკეთდა სწორად არ ითვლიან როგორც გატანა.)
- როდესაც საპენსიო ანგარიშების გარეთ ფლობენ, ინვესტიციების დაკარგვა შეიძლება გაიყიდოს კაპიტალის ზარალის გენერირებაზე , რომელიც სხვა კაპიტალური შემოსავლების განადგურებას გამოიწვევს. ინვესტიციებისგან კაპიტალის დანაკარგების გენერირება ვერ მოხერხდება, როდესაც ისინი პენსიების ანგარიშების შიგნით ფლობენ.
- როდესაც თქვენ ფლობენ იმ ინვესტიციებს, რომლებსაც გააჩნიათ კვალიფიციური დივიდენდები და გრძელვადიანი კაპიტალის მოგება გადასახადების გადავადებული საპენსიო ანგარიშების შიგნით, არასდროს არ მიიღებთ ამ ტიპის საინვესტიციო შემოსავლის ქვედა საგადასახადო განაკვეთების უპირატესობას, რადგან გადასახადების გადავადებული საპენსიო ანგარიშებიდან ყველა გადასახადი იბეგრება თქვენი ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთი.
ქვემოთ მოყვანილია გამარტივებული მაგალითი, ვინც 50% -იანი აქციების / ფულადი სახსრებისა და 50% ობლიგაციების / CD- ების გამოყოფას მიიჩნევს. ამ შემთხვევაში, ისინი ფლობენ ყველა სავალუტო / მარაგის ფულადი სახსრების მათი საგადასახადო ინსპექციიდან და მათი ყველა ობლიგაციები / CD- ის არ საპენსიო ანგარიშებზე.
გამარტივებული მაგალითია, თუ როგორ აქტივის ადგილს ამცირებს საგადასახადო ვალდებულებას
მდებარეობა სტრატეგია 1 - არასაბანკო ეფექტიანი პორტფელი:
- საგადასახადო კოდექსის ანგარიში: $ 100,000 აქციების / ფულადი სახსრების სახსრები.
- არასამთავრობო საპენსიო ანგარიში: $ 100,000 in ობლიგაციები / CD- ს yielding საშუალოდ 5% (Ahhh, არ გსურთ იმ დღეებში, როდესაც CDs გადახდილი 5%?)
- ეს $ 100,000 აწარმოებს $ 5,000 საგადასახადო შემოსავალს, რომელიც ყოველწლიურად მიაღწევს თქვენს საგადასახადო დეკლარაციას. თქვენ უნდა გადაიხადოთ გადასახადი $ 5,000.
მდებარეობა სტრატეგია 2 - საგადასახადო ეფექტიანი პორტფელი:
- IRA ანგარიში: $ 100,000 ობლიგაციებში ან CD- ებში, საშუალოდ 5% -ით.
-ახლა, ყოველწლიურად არ იბეგრება დასაბეგრი შემოსავალი, თუ არ ირჩევთ თქვენი საგადასახადო ანგარიშებიდან შემოსული თანხის აღება. - საპენსიო ანგარიში: $ 100,000 აქციების / ფულადი სახსრების სახსრები.
- საანგარიშო მოგება ყოველწლიურად უნდა იტყობინებოდეს, მაგრამ ახლა, როდესაც დანაკარგები არსებობს, ისინი შეიძლება გამოყენებულ იქნეს კაპიტალური შემოსავლების განაღდებაში. უმეტეს, თქვენ შეიძლება ველით დაახლოებით $ 3,000 საერთო გრძელვადიანი მიღწევების / კვალიფიციური დივიდენდების $ 100k ინვესტიცია დიდი cap ინდექსის ფონდი.
- გრძელვადიანი კაპიტალის მოგება იბეგრება ქვედა განაკვეთზე, ვიდრე საპროცენტო შემოსავალი, ხოლო ზოგიერთ შემთხვევაში არ იბეგრება ყველა.
- შეგიძლიათ გამოიყენოთ პასიური ინდექსის სახსრები, რაც მნიშვნელოვნად შეამცირებს წლიური კაპიტალის მოპოვების განაწილებას.
ვივარაუდოთ, ვინ არის 25% საგადასახადო ფრჩხილი. პირველ პორტფელში, ისინი გადასახადების სახით 1,250 დოლარად გადაიხდიან 5 000 აშშ დოლარის საპროცენტო შემოსავალზე.
მეორე პორტფელში $ 3,000 გრძელვადიანი კაპიტალური შემოსავლები / კვალიფიციური დივიდენდები 15% -ით დაიბეგრება, რის შედეგადაც მხოლოდ 450 დოლარი გადაიხდიათ.
ეს არის $ 800 წელი დანაზოგი - და როგორც ანგარიშები იზრდება უფრო დიდი, საგადასახადო დანაზოგების იზრდება.
მაგრამ დაველოდოთ, შეინახეთ რეზერვები განზე
რასაკვირველია, საღი აზრი ამბობს, რომ თქვენ არ გაააქტიურებთ ყველა თქვენი არასაპატიმრო ანგარიშზე ფულს აქციების / ფულადი სახსრების სახსრებში. თქვენ უნდა შეინახოს ადეკვატური თანხა ნაღდი ფულის სახსრებით გადაუდებელი ანგარიშებიდან, როგორც საგანგებო ფონდი.
ფულადი რეზერვები / საგანგებო სახსრები, როგორც წესი, ინვესტიციებულია ფულის ბაზრებზე, CD- ებსა და სხვა უსაფრთხო ინვესტიციებზე , რაც იბეგრება შემოსავალს.