თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ მხოლოდ 25 ¢ თქვენი საკრედიტო ბარათის ვალის $ 1.00
სანამ დაიწყებთ საკრედიტო ბარათის ვალის მოლაპარაკებებს
პირველ რიგში, სანამ გავაგრძელებთ, ნება მომეცით მივულოცო თქვენთან დაკავშირებული გადაწყვეტილების მიღების გადაწყვეტილება, რაც ეჭვს არ იწვევს, რომ მნიშვნელოვანი პიროვნული სტრესია. არ არის საიდუმლო, რომ სანამ შენს ინვესტიციას შეძლებ და შენს ოჯახსა და შენს ქონებას ააშენებ , უნდა გაანადგურო შენი საკრედიტო ბარათის დავალიანება, რადგან ეს ხშირად არის ერთ-ერთი, თუ არა, ყველაზე ძვირი ვალები; ყველა საპენსიო საპროცენტო ხარჯის მიედინება კარი არის პენი თქვენ არ შეგიძლიათ გამოიყენოთ იზრდება თქვენი პირადი პორტფელი.
მეორე, ნება მომეცით დაგარწმუნოთ, რომ საკრედიტო ბარათების გარეშე ცხოვრება შესაძლებელია. ფაქტობრივად, საკრედიტო ბარათის დავალიანება უბრალოდ პრობლემა არ არის ამერიკელი ოჯახებისთვის; საიდუმლო რომ არავის, ეკონომისტები, როგორც ჩანს, განიხილავენ. უფრო კონკრეტულად, 2 ამერიკელი ოჯახიდან 1 ან არ აქვს საკრედიტო ბარათის დავალიანება ან საკრედიტო ბარათის გამოყენება მოხერხებულობისა და ქულებისთვის, ბალანსის გადახდა ყოველი თვის განმავლობაში.
თქვენ შეგიძლიათ შეუერთდეთ მათ რიგებს. ეს არ არის ნორმალური, რომ თქვენი სიცოცხლე გაატაროს ამგვარი ტვირთით.
მესამე, სანამ განიხილავთ საკრედიტო ბარათის მოლაპარაკებას, მე ვაპირებ ვივარაუდოთ, რომ თქვენ სცადეთ ისეთი ტექნიკა, როგორიცაა თოვლიანი და ფიფქია , რომელსაც შეუძლია შეამციროს ნაშთები და ფულის ნაკადი სწრაფად გაათავისუფლოს თქვენი დაფარვის გრაფიკის პრიორიტეტული გზით გარკვეული გზებით .
საბოლოო ჯამში, როგორც ამ თემისკენ მივდივართ, თქვენ უნდა მომზადდეს იმის შესაძლებლობა, რომ თქვენი საკრედიტო ბარათის კომპანია არ უნდა იყოს სურვილი, რომ გასართობად ან მოლაპარაკებებით გამოვიყენოთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება. თუ ეს მოხდება, დროა განიხილოს თქვენი ვარიანტების განხილვა გაკოტრების ადვოკატთან. ზოგიერთ სიტუაციაში, გაცილებით ადვილია თქვენი პირადი ბალანსის აღდგენა მოსამართლის მიერ გათავისუფლებული ვალდებულებების შესრულების შემდეგ, რაც უფრო უკეთესია. საერთო შეცდომა მე ვხედავ არის კარგად მნიშვნელობა კერძო პირების სადრენაჟო ანგარიშები, როგორიცაა 401 (ლ) ან Roth IRA მცდელობა გადარჩენა თავად ასეთი ბედი. ეს შეიძლება იყოს ძალიან სულელური, რადგან ეს ანგარიშები ხშირად აღემატება კრედიტორებს გაკოტრების საქმის წარმოებაში, რაც ნიშნავს იმას, რომ თუ მათ დატოვებთ მათ ხელუხლებელი, შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი საპენსიო თანხების გარეშე, საპრიზო ფონდებიდან , და ქირაობს .
რა არის საკრედიტო ბარათი საკრედიტო ანგარიში და რატომ საკრედიტო ბარათის კომპანია ეთანხმება ერთი?
საკრედიტო ბარათის კომპანიები, რომელთა უმრავლესობა ბანკების საკუთრებაა , რამდენიმე პრიორიტეტი აქვს. პირველი, რასაკვირველია, მშობელი კომპანიისა და მისი აქციონერების მოგება მოგეცემათ (თქვენ შეიძლება იყოთ აქციონერის მფლობელობაში არსებული ფულადი სახსრებიდან, რომელიც თქვენ გაქვთ საპენსიო ანგარიშზე).
როდესაც აღმოჩნდება, რომ ვინმეს შეუძლია მისი ბალანსის გადახდა, საკრედიტო ბარათის კომპანიის პრიორიტეტების გადანაცვლება მოხდება, რაც თქვენს უპირატესობას იმუშავებს. საბანკო ან საკრედიტო ბარათის კომპანია შეშფოთებულია ერთ რამეზე და ერთი რამ: მხოლოდ იმდენი ბალანსის მიღება, რაც შეიძლება და თქვენი ანგარიშის დახურვა ან შეზღუდვა. რატომ? ეს საშუალებას აძლევს მათ თავიდან აიცილონ თავიანთი საშემოსავლო ანგარიშის მთლიანი თანხა, რამაც გამოიწვია მათი საფონდო ბირჟის შემცირება, მენეჯმენტი, რათა მიიღონ ქვედა ბონუსები და, შესაძლოა, დივიდენდის გადასახადებიც კი შემცირდეს.
თუ გაკოტრების გამოცხადებას, შესაძლებელია, რომ მთელი საკრედიტო ბარათის ბალანსი წაიშალოს, რადგან საკრედიტო ბარათის დავალიანება თითქმის ყოველთვის არაუზრუნველყოფილია. ეს იმას ნიშნავს, რომ არ არის მხარდაჭერილი კონკრეტული აქტივი ან pile აქტივების, რომ საკრედიტო ბარათის კომპანიას შეუძლია წართმევას შემთხვევაში შემთხვევაში.
ყველა კრედიტორების უნდა წავიდეს არის თქვენი არაუზრუნველყოფილი დაპირება, რომ თქვენ დაფაროთ ვალდებულება. განსხვავებით ეს რაღაც იპოთეკური თქვენს სახლში, რომელიც უზრუნველყოფილია უძრავი ქონების. თუ იპოთეკის გადახდა ვერ მოხერხდა, ბანკს შეუძლია წაართვას სახლი, გაიყიდება გასაყიდად ან აუქციონი და დააბრუნოს ზოგიერთი, თუ არა ყველა თავისი სახსრები.
გარკვეული სახის უნიკალური პირობების არსებობის შემთხვევაში, საკრედიტო ბარათის კომპანიისთვის ყველაზე ცუდი სცენარი იქნება, რადგან ის კარგავს კარგავს ყველაფერს, რაც მან გააგრძელა. ეს იმას ნიშნავს, რომ ისინი ხშირად დარწმუნდებიან კერძო მოლაპარაკებების მოლაპარაკებების შესახებ, რამდენიც ვალის ბალანსის 75% -ს აპატიებს, რასაც აპატიებთ იმას, რაც თქვენ რაღაცის დაბრუნების იმედს გთხოვ.
მას შემდეგ, რაც გააცნობიერებთ, რომ მცირედ არ არის შანსი, თქვენ შეძლებთ დაფაროთ თქვენი საკრედიტო ბარათის დავალიანება, საკრედიტო ბარათის ვალის მოგვარება, ალბათ, მოითხოვს საკრედიტო ბარათის კომპანიასთან რამდენიმე სატელეფონო ზარის დაწყებას და, შესაძლოა, კიდევ რამდენიმე წერილობითი წერილი.
როგორ საკრედიტო ბარათი ვალის მოლაპარაკებების სამუშაო?
თუ უკვე გამოტოვეთ რამდენიმე გადახდა და გააცნობიერეთ, რომ არ არის მათემატიკურად სავარაუდოა, რომ შეძლებთ თქვენი საკრედიტო ბარათის დაფარვას, შესაძლებელია, რომ თქვენი საკრედიტო ანგარიში უკვე მოხვდა. თუ გინდა, რომ გარიგებდეს პირადად საკრედიტო ბარათის კომპანიასთან, ბირთვული ღილაკის (გაკოტრების) დაწყებამდე, პროცესი იწყება, როდესაც დარეკვა ან დაწეროთ. ეს, სავარაუდოდ, იმედგაცრუებაა, რომელიც მოითხოვს ხანგრძლივ საუბრებს მრავალ ადამიანთან ერთად დღის განმავლობაში ან კვირის განმავლობაში.
ჩვეულებრივ, თქვენ აპირებთ იმის ახსნას, რომ 1) თქვენ გაკოტრების საკითხს განიხილავენ, მაგრამ არ გვინდა, რომ შეიტანოთ და 2) თქვენ გისურვებთ საკრედიტო ბარათის დავალიანების მოლაპარაკებას, რათა დარწმუნდეთ, რომ საკრედიტო ბარათის კომპანია ფულს იღებს გარკვეული თანხა, თუნდაც ეს არ არის სრული თანხა, რომელიც უკეთესია, ვიდრე არაფერი.
თუ საკრედიტო ბარათის კომპანია მზად არის გასართოს იდეა ვალის მოგვარების, შანსები მაღალია, რომ მათ სურთ ერთი შემდეგი ღონისძიებები.
- Lump-Sum საკრედიტო ბარათი ვალის განსახლება - ეს არის ალბათ ყველაზე ადვილი მოლაპარაკება, როგორც ბევრი ბიზნესს იქნება სურვილი ფეხით მოშორებით pile ფულადი, ჭრის მათი დანაკარგები. თუ მიიღებთ ბონუს სამუშაოს, მემკვიდრეობას ან მზადყოფნას, რომ დააგროვო შენი დანაზოგი, ერთჯერადი გადახდის სანაცვლოდ გთავაზობთ მთლიანი დარჩენილი ბალანსის პატიებას. საუკეთესო ალბათ თქვენ შეგიძლიათ იმედი, რომ 25 დოლარი დოლარი - მაგ., თუ $ 5,000 მმართველობთ, 1,250 დოლარის გადახდა. მაშინაც კი, ეს არ იქნება საერთო მდგომარეობა. ზოგიერთ კომპანიას შეიძლება ჭირდეს 40 ¢ დოლარი, ხოლო სხვები შეიძლება უფრო მეტად.
- დაფარვის გეგმა დაფუძნებით თქვენს შემოსავალსა და ხარჯებზე - მეორე საუკეთესო ვარიანტი, საკრედიტო ბარათის კომპანია შეიძლება იყოს სურვილი, გაახანგრძლივოს თქვენი მიმდინარე ვალის ბალანსი და შეიმუშაოს გარკვეული სტრუქტურირებული დაფარვის გრაფიკი ქვედა საპროცენტო განაკვეთით. ამრიგად, რამდენიმე წლის განმავლობაში შეგიძლიათ დააბრუნოს ბალანსი 15%, 20% ან უფრო მაღალი საპროცენტო ხარჯების გარეშე.
- დროებითი შემწყნარებლობის ხელშეკრულება - ხშირია ისეთ საკითხებში, როგორიცაა სტუდენტური სესხის დავალიანება, წარმატებით შეიძლება გამოყენებულ იქნეს მოლაპარაკებათა საკრედიტო ბარათის დავალიანების მოგვარება. არსებითად, ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენი ანგარიშის ბალანსი გაყინული იქნება, საპროცენტო განაკვეთი წინასწარ შეთანხმებული განაკვეთით არ არის დაგვიანებული საფასური ან ჯარიმები და არ გადაიხდება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ეს მოგცემთ საკმარისად სუნთქვის ოთახს, რომ თანხები შევიკრიბოთ თქვენი ბალანსის სრული დაფარვის გარეშე, შემდგომი და შემდგომი უკან დაყვანა ტრიუმანის შეჯერების გამო.
ძირითადი უარყოფითი მხარეები საკრედიტო ბარათის ვალის განსახლებაში
ძალიან ცოტა რამ მოდის გარეშე downside და მოლაპარაკებული საკრედიტო ბარათის ვალის დასახლებაში არ არის გამონაკლისი. გაითვალისწინეთ, რომ:
- თქვენი საკრედიტო ბარათის შესახებ ინფორმაცია მოგახსენებთ იმას, რომ თქვენი საკრედიტო ბარათის ხელმისაწვდომობა თითქმის დარწმუნებულია, რომ გათიშვა, ანგარიშზე გაყინული და სამომავლო ბრალდება უარყოფილია.
- ნებისმიერი პატიება საკრედიტო ბარათის ვალის ნაშთების აპირებს განიხილება როგორც დასაბეგრი შემოსავალი მიზნებისათვის ფედერალური, სახელმწიფო და ადგილობრივი საშემოსავლო გადასახადი. მაგალითად, თუ კომბინირებული ყველა ეფექტური საგადასახადო განაკვეთი 25% და თქვენ გაქვთ $ 10,000 საკრედიტო ბარათის ვალის პატიება, თქვენი საგადასახადო კანონპროექტი იქნება $ 2,500 უფრო მაღალია, ვიდრე სხვაგვარად იქნებოდა საგადასახადო წელს, სადაც პატიება მოხდა . თუ სულ ვალის პატიება არის $ 600 ან მეტი, კრედიტორების აპირებს გადმოგცეთ ფორმა 1099-C, ვალის გაუქმება თქვენი პირადი საგადასახადო შეტანისთვის. არ შეეცადოთ თავიდან აიცილონ ის პრეტენზია, როგორც IRS ვალდებულია შეატყობინოს კრედიტორების მიერ.
- დამოკიდებულია სპეციფიკის შესახებ, თუ როგორ თამაშობს იგი, მოლაპარაკება საკრედიტო ბარათის ვალის მოგვარება შეიძლება გამოიწვიოს მნიშვნელოვნად დაბალია საკრედიტო ქულა. ეს შეიძლება დროებით შეამციროთ სხვა ხელმისაწვდომობის წყაროებიდან კაპიტალის ხელმისაწვდომობას, რადგან ახლა უფრო დიდი რისკია. სხვა კრედიტორების შეიძლება დააკისროს თქვენ მაღალი საპროცენტო განაკვეთების კომპენსაცია თქვენი გაბედული ნაგულისხმევი ალბათობა. ზოგიერთ ქვეყანაში შეიძლება სადაზღვევო ხარჯები, მაგალითად საავტომობილო დაზღვევისთვის. რა თქმა უნდა, ამ შედეგების ხანგრძლივობა და სიმძიმის გაცილებით გაცილებით გაცილებით გაკოტრდებიან იმდენად გაკოტრების საქმის კეთება, რომ ის კვლავ უნდა იყოს ღირსეულად დასახლებულიყო. თუმცა, იცოდეთ ეს არ არის ყველა cupcakes და rainbows.
ქვედა ხაზი არის ის, რომ საკრედიტო ბარათის დავალიანების მოგვარების შეთანხმება შეიძლება იყოს ეფექტური გზა, რათა თავიდან იქნას აცილებული გაკოტრების სასამართლო, საკრედიტო ბარათის კომპანია, რომ გადაეხვიოს მისი ფული და ორივე მხარემ დაიწყოს მათი ბალანსის და შემოსავლის ზარალი განცხადება დებაკისგან. სავარაუდოდ, ყველაზე დიდი რამ შეჩერდება, რომ გაითვალისწინოთ ის, თუ მართლაც სასოწარკვეთილი ხართ თქვენი ფინანსების გაკონტროლებაში, სიამაყეა. ეს არ ღირს. განვიხილოთ ის დროებითი ტკივილის აღება, დაწყებული და თქვენი ფინანსური ცხოვრების გზაზე დაბრუნება.