გამოთვალეთ რამდენი გჭირდებათ საპენსიო, მაშინ რამდენი უნდა გადავარჩინოთ
მაგრამ რამდენად?
გაირკვეს, თუ რამდენი ფული უნდა გადანაწილდეს ყოველთვიურად საპენსიო ასაკში, ჯერ უნდა გამოვთვალოთ რამდენად დიდი ბუდე კვერცხი - მთლიანად შენ უნდა ავაშენოთ.
სხვა სიტყვებით: რამდენი ფული უნდა გადადგეს? ამ კითხვას პასუხი მოგცემთ, სანამ ბიუჯეტში უნდა გადააჭარბოთ თანხის გადახედვას.
აქ არის გზა, რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ როგორ დიდი ბუდე კვერცხი თქვენ უნდა დაგჭირდეთ:
ნაბიჯი 1:
გადაწყვიტეთ თქვენი დღევანდელი შემოსავლის რა ნაწილი გსურთ შეცვალოთ საპენსიო პერიოდში.
ყველაზე ექსპერტები რეკომენდაციას შეცვლით თქვენი წინასწარი საპენსიო შემოსავლის 70% -დან 85% -მდე. გაზარდოს თქვენი წლიური შემოსავალი 70% -ით 85% -ით, რათა მოვახდინოთ თქვენი სამიზნე საპროცენტო შემოსავალი დღევანდელ დოლარში. თუ თქვენი მიმდინარე შემოსავალი 100,000 დოლარია და თქვენ გადაწყვიტავთ, რომ გინდა, რომ 80% -იანი საპენსიო შემოსავლის შეცვლა გინდა, თქვენი მიზნობრივი საპენსიო შემოსავალი (დღევანდელ დოლარში) წელიწადში 80,000 დოლარია. (არ ინერვიულოთ ამ ეტაპზე ინფლაციის მორგება).
თუ თქვენ და თქვენი მეუღლე ორივე ფულის შოვნის სახლს გარეთ, დარწმუნდით, რომ თქვენ შეავსოთ ეს წვრთნები თქვენი კომბინირებული ერთობლივი შემოსავალი. თუ ყოველწლიურად 50,000 დოლარს მიიღებთ და თქვენი მეუღლე წელიწადში 75 000 დოლარს მიიღებს, დაამატეთ თქვენი შემოსავალი ($ 125,000 ყოველწლიურად კომბინირებული) და შემდეგ გამრავლდება 70 პროცენტით 85 პროცენტამდე.
ნაბიჯი 2:
მორგება ფიგურა 1-დან 4% ინფლაციისთვის.
აი როგორ:
თუ ათი წლის ხართ საპენსიოდან, გაიზრდება თქვენი სამიზნე საპენსიო შემოსავალი 1.48-ის ინფლაციური ფაქტორით. თუ თქვენ საპენსიოდან 15 წლის ხართ, გამოიყენე ინფლაციის ფაქტორი 1.8. თუ 20 წელია პენსიაზე გასვლისთანავე, გამრავლდით 2.19-ს, ხოლო თუ 25 წლის ხართ, გადაგიხდით საპენსიო, გამრავლებ 2.67.
( შენიშვნა: ეს გამოთვლები დაჯილდოებულია წიგნის 12 ნაბიჯზე, რომელიც ითვალისწინებს Kiplinger Personal Finance- ის მიერ გამოქვეყნებულ ანგარიშსწორებას.
მაგალითად, ნაბიჯი 1 თქვენ გადაწყვიტეთ, რომ თქვენ ცხოვრობთ შემოსავლის $ 80,000 წელიწადში (დღევანდელ დოლარი) დროს საპენსიო.
მოდით ვივარაუდოთ, რომ თქვენ ასევე 25 წლის დაშორებით საპენსიო.
ამ მეორე ნაბიჯში თქვენ იღებთ ამ ფიგურას - დღევანდელ დოლარში 80,000 დოლარს - და გავამრავლებთ მას 2.67. თქვენი პასუხი ($ 80,000 x 2.67 = $ 213,600) წარმოადგენს თქვენი მიზნობრივი საპენსიო შემოსავალს მომავალში დოლარებით, ინფლაციის შესაფასებლად.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ: სიცოცხლის შენარჩუნების მიზნით, რომელიც ყოველწლიურად 80,000 აშშ დოლარის წლიური შემოსავლის მიღებას ითვალისწინებს, საჭიროა 25 წელიწადში წელიწადში 213,600 დოლარი.
ნაბიჯი 3:
შესვლა მთავრობის სოციალური უსაფრთხოების ვებ გვერდზე, რათა გაირკვეს, თუ რა დაგეგმილია სოციალური უსაფრთხოების სარგებელი .
ნაბიჯი 4:
დაუკავშირდით თქვენს ადამიანური რესურსების დეპარტამენტს, რათა გაირკვეს, თუ რამდენი პენსია, თუ არსებობს, მიიღებთ მონაწილეობას. ამერიკელების ორი მესამედი აღარ არის პენსიების შეგროვების უფლება, მაგრამ მე ვარ ეს ნაბიჯი ამერიკელების მესაკუთრეების სასარგებლოდ.
ნაბიჯი 5:
იმავე ინფლაციის ფაქტორების გამოყენება, რომელიც მე 2-ე ეტაპზე გამოვყავით, ეს თანხა ინფლაციისთვის თანხვედრაშია.
მაგალითად, თუ თქვენ უფლება მიიღოთ $ 20,000 წელიწადში სოციალურ დაცვაზე დღევანდელ დოლარებში და თქვენ ხართ 25 წლის განმავლობაში საპენსიოდან, გაორმაგდება $ 20,000 ინფლაციური ფაქტორით 2.67.
პასუხი, $ 53,400, არის თანხა, რომელიც თქვენ შეაგროვთ სოციალური უსაფრთხოების მომავალ დოლარებში, შემდეგ მორგება ინფლაციის.
გახსოვდეთ:
- თუ თქვენ საპენსიო ასაკის 10 წელი ხართ, გამრავლდით 1.48.
- თუ ხართ საპენსიო პერიოდიდან 15 წელი, გამრავლდით 1.8.
- თუ თქვენ საპენსიო ასაკის 20 წელი ხართ, გავამრავლოთ 2.19.
- თუ თქვენ ხართ საპენსიო ასაკის 25 წელი, გამრავლდით 2.67.
ნაბიჯი 6:
გამოაცილეთ ინფლაციის მორგებული დაგეგმილი მომავალი სოციალური უსაფრთხოება და საპენსიო სარგებელი თქვენი ინფლაციის მორგებული სამიზნე საპენსიო შემოსავალი. ის გვიჩვენებს, თუ რა თანხა მოგიწევთ თქვენი საინვესტიციო პორტფელისგან.
მაგალითად:
- ინფლაცია-დაზუსტებული სამიზნე საპენსიო შემოსავალი: $ 213,600 წელიწადში
- ინფლაცია-მორგებული სოციალური უსაფრთხოების ბენეფიტი: $ 53,400
- პენსია: $ 0
- მოკლევადიანი: წელიწადში 160,200 აშშ დოლარი
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ უნდა შექმნან საინვესტიციო პორტფელი, რომელიც წელიწადში 160,200 აშშ დოლარის შემოსავალს აწარმოებს.
ნაბიჯი 7:
გაამრავლოთ ეს რიცხვი 25-ით. სწორედ ასეთი საინვესტიციო პორტფელია საჭირო საპენსიო საჭიროებების გათვალისწინებით.
მაგალითად: თუ თქვენ უნდა გაიზარდოს $ 160,200 წელიწადში, თქვენ უნდა ($ 160,200 x 25 = $ 4,005,000 თქვენი საპენსიო პორტფელში, სხვა სიტყვებით, თქვენ უნდა $ 4 მილიონი საპენსიო პორტფელი.)
რატომ გავამრავლოთ 25? იმის გამო, რომ ცემის წესი ცნობილია, როგორც "4% -იანი გაყვანის წესი", რომელშიც ნათქვამია, რომ ყოველწლიურად შეგიძლიათ პორტფელის 4% გაიტანოთ თქვენი რეზერვების შემცირების მნიშვნელოვანი რისკის გარეშე.
შეიტყვეთ უფრო მეტი "4% გაყვანის წესი" და შესაბამისი "გამრავლების 25 წესი" ამ სტატიაში.
ნაბიჯი 8:
გამოითვალეთ რამდენი ფული უნდა შეინახოთ თვეში 4 მილიონი დოლარის პორტფელის შექმნას (ან პორტფელის დიდი ნაწილი, რომელიც გაანგარიშებით თავს).
ეს მუხლი მოგაწვდით ზოგად მიმოხილვას იმის შესახებ, თუ რამდენი დოლარი უნდა გაანადგუროთ ყოველთვიურად $ 1 მილიონი კვერცხის აშენებაზე . იგი იძენს თქვენ $ დაწყებული $ 0 შენახული.
მას შემდეგ, რაც თქვენ გაქვთ გარკვეული ფული თქვენი საპენსიო ანგარიშების უკვე, თქვენ უნდა გამოიყენოთ ეს მუხლი დიდი სურათის მიმოხილვა. გამოთვალეთ ზუსტი თანხა, რომელიც პირადად თქვენ უნდა შეინახოთ, გამოიყენოთ კომბინირებული კალკულატორი .
კომბინირებული საპროცენტო კალკულატორი შეაფასებს დაბრუნებას, რომ თქვენი შემოსავალი გენერირდება. მაგალითად: წლის 1, თქვენ ინვესტირებას $ 10,000 და მიიღეთ 5 პროცენტი დაბრუნების. წლის 1 წლის ბოლოს, თქვენ გაქვთ სულ $ 10,500. წლის 2, თქვენ ინვესტირებას სრული $ 10,500 - სხვა სიტყვებით, თქვენი მიღწევების ($ 500) ახლა საკუთარი მიღწევების. დროთა განმავლობაში, ეს ძალიან მძლავრი ინსტრუმენტია თქვენი ფულის გაზრდისთვის. შეიტყვეთ უფრო მეტი აქ კომბინირებული ინტერესი .
როდესაც თქვენ იყენებთ კალკულატორს, ვარაუდობენ, რომ ბაზრები 7-დან 8 პროცენტს დაუბრუნდებიან, როგორც გრძელვადიანი წლიური საშუალო. (შეიყვანეთ 7 პროცენტი ან 8 პროცენტი ადგილზე, რომელიც ითხოვს "კურსი".)
ეს კალკულატორი გაჩვენებთ, თუ რა თანხა გჭირდებათ ყოველი თვის განრიგისთვის, რათა შეიქმნას თქვენი იდეალური საპენსიო ბუდე კვერცხი.
ნაბიჯი 9:
შექმენით სივრცე თქვენს ბიუჯეტში, რომ ეს თანხა განისაზღვროს პენსიაზე. გამოიყენეთ ეს სამუშაოები თქვენს ბიუჯეტში განლაგებულ ადგილებში, სადაც შეგიძლიათ დახუროთ თქვენი ხარჯები ისე, რომ გადაიხადოთ ზედმეტი საპენსიო პერიოდისთვის.
გარდა ამისა, არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ თქვენ შეგიძლიათ ფოკუსირება ზედმეტი შემოსავალი, ასევე. მიიღეთ მეორე სამუშაო და შეინახეთ დამატებითი შემოსავალი თქვენი საპენსიო ასაკისთვის.