გაიგე, რა უნდა განიხილონ, ვინ განსაზღვრავს თქვენს აქტივებს
მიუხედავად იმისა, რომ როგორც ჩანს, მარტივი გამოყენება გამოიყენოს სახელი, რომელიც მოდის იბადება (მეუღლე, ბავშვი ან ძმა) ბენეფიციარის აღმნიშვნელი ფორმა, თქვენ უნდა იცოდეს ramifications პირველი. აქ არის სახელმძღვანელო, რა არის ჩართული.
ბენეფიციარის დანიშნულება
ყველაზე საპენსიო გეგმები , annuities და სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკის მოგცემთ გადაწყვიტოს რა უნდა გახდეს თქვენი აქტივების შემთხვევაში თქვენი დაშლის.
ისინი ამას ითხოვენ ბენეფიციარებს.
პირველადი ბენეფიციარი (ან ბენეფიციარები) პირველად მემკვიდრეობით. თუ ისინი მკვდარი არიან, ან თუ ისინი იღუპებიან, თქვენი აქტივები ნაცვლად მიდიან ნებისმიერ საშუალო ბენეფიციარებზე, რომლებსაც თქვენს მიერ დანიშნული. ეს საშუალო ბენეფიციარები ხშირად კონტაქტურ ბენეფიციარებად ანგარიშვალდებულნი არიან.
ბენეფიციარების დასადგენად, თქვენ უნდა დაასახელოთ სახელები და თქვენ უნდა დაადგინოთ თქვენი აქტივების პროცენტული რაოდენობა თითოეული ბენეფიციარისთვის.
ბენეფიციარები შეიძლება მოიცავდნენ იმ პირებს, რომლებიც პირველად მოდიან - მეუღლეები, ბავშვები და სხვა ნათესავები. გარდა ამისა, ისინი შეიძლება შეიცავდნენ მეგობრებს, ნდობას, ქველმოქმედებასა და ინსტიტუტებს.
გაითვალისწინეთ, რომ ბენეფიციარის აღნიშვნები ზოგადად გახდება აქტიური სიკვდილის შემდეგ და გადააჭარბებს თქვენს ინფორმაციას თქვენს მიერ მოწოდებული მემკვიდრეობის შესახებ. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენი აქტივები არ უნდა გაიაროს დაკმაყოფილება, სამართლებრივი პროცედურა, რომელიც შეიძლება დროულად მოიხმაროს და ძალიან ძვირია.
მაგრამ ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა უზრუნველყოთ, რომ თქვენი ამჟამინდელი ბენეფიციარის აღნიშვნები აისახება თქვენს უახლეს სურვილზე, რადგან თქვენს ნებას არ შეუძლია მათ გადალახოს. კარგი იდეაა, რომ თქვენს მიერ განსაზღვრული ბენეფიციარების განხილვა ყოველწლიურად, ყველა თქვენი ანგარიშისთვის. ასევე მნიშვნელოვანია განაახლოთ თქვენი ბენეფიციარი ინფორმაცია ნებისმიერი ძირითადი ცხოვრების ცვლილების შემდეგ, როგორიცაა ქორწინება, განქორწინება ან ბავშვის დაბადების.
რა უნდა განიხილონ ამ პროცესში
მეუღლეებს ზოგადად შეუძლიათ მემკვიდრეობით ქონებით სარგებლობა ქონების გადასახადის გარეშე, ან, საპენსიო ანგარიშების შემთხვევაში, აიძულებენ სავალდებულო გადასახადების გადახდას. (თუ მემკვიდრეობის მეუღლე 70 1/2 აღმოჩნდა, ნორმალური საპენსიო ანგარიშის დისტრიბუციის წესი ვრცელდება - შეამოწმე თქვენი საგადასახადო მრჩეველი დეტალებისთვის, რადგან წესები კომპლექსურია.)
თუმცა სხვა მემკვიდრეები შესაძლოა გარკვეული შედეგების წინაშე აღმოჩნდნენ.
რამდენიმე მემკვიდრისთვის ძალიან ბევრი აქტივების მოზიდვა შეუძლია იმ მემკვიდრეების ქონებას, რომლებიც ვალდებულნი არიან გადაიხადონ ფედერალური ქონების გადასახადი. თქვენი პოტენციური მემკვიდრეების ინფორმირება თქვენი განზრახვების შესახებ საშუალებას აძლევს მათ დაგეგმონ შესაბამისად.
საპენსიო გეგმის მრავალი სახეობა, მათ შორის 401 (ლ) და ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშების უმეტესი ფორმები, აიძულებს თქვენს ბენეფიციარებს თანხის თანხის გადახდა და მოგების გადასახადის სრული ოდენობით გადაიხადონ ან მიიღონ საგადასახადო დისტრიბუცია ყოველწლიურად იმ თანხებში, რომლებიც ეფუძნება შიდა შემოსავლების სამსახურის სიცოცხლის ხანგრძლივობას. Roth IRAs თავისუფლდება იმიტომ, რომ თქვენ უკვე გადახდილი გადასახადები ფული მათ.
თქვენი მემკვიდრეობის გადასახადების თავიდან აცილების ერთ-ერთი გზაა საქველმოქმედო ან არამომგებიანი ჯგუფი, როგორიც არის უნივერსიტეტის დამფუძნებელი, როგორც თქვენი მემკვიდრე. თუ ამას აკეთებთ, გადასახადი არ გაქვთ გადასახადი ან თქვენი ფულის მომავალი გამოყენება.
არასრულწლოვანთა ან სხვათათვის ნდობის შექმნა
არასრულწლოვანი შვილები, რომლებიც შეიძლება მოიცავდნენ 21 წლამდე ასაკს, ზოგიერთ ქვეყანაში არ შეიძლება პირდაპირ მემკვიდრეობით ანუიტეტი, საპენსიო გეგმა ან სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკა. არასრულწლოვანთათვის განკუთვნილ ორი ტიპის ნდობის მაგალითებია: საანდერძო ნდობა და საარსებო მინდობილობა. საჭიროების შემთხვევაში, ადვოკატთან კონსულტაციები მათთვის ნდობის შესაქმნელად. ნდობით შექმნილ ნდობას შეიძლება დაენიშნოთ თქვენი ბენეფიციარის სია.
თქვენ ასევე გვინდა, რომ ბენეფიციართათვის ნდობის შექმნა ფსიქიკური აშლილობით, თუ ისინი ვერ ახერხებენ საკუთარ საქმეებს. ამ ტიპის ნდობა ხშირად მოხსენიებულია, როგორც სპეციალური საჭიროებების ნდობა .
შემაჯამებელი
არსებობს ბევრი მნიშვნელოვანი მოსაზრება, რათა მოხდეს ბენეფიციარების შერჩევა საპენსიო ანგარიშის, ანუისტის ან სიცოცხლის დაზღვევის პოლისისთვის.
დარწმუნდით, რომ დრო გაატარეთ თქვენი არჩევნების გადახედვაზე, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი სურვილები დღემდეა და თქვენს ახლობლებს დაეხმარეთ მომავალ თავის ტკივილებს.