თქვენ არ გჭირდებათ რაიმე მინიმალური დრო დაველოდოთ მანქანის სესხის რეფინანსირების დაწყებამდე. ფაქტობრივად, შეგიძლიათ refinance დაუყოვნებლივ ყიდვის შემდეგ - მაშინაც კი, სანამ თქვენი პირველი ყოველთვიური გადასახადი.
უბრალოდ დარწმუნდით, რომ რეალურად დასრულდება უკეთესი გარიგება და რომ თქვენ არ დასრულდება მეტი გადახდის თქვენი მანქანა.
რეფინანსირებისათვის საჭიროა:
- ახალი სესხი უკეთესი პირობებით ან ფასებით, ვიდრე არსებული სესხი.
- ინფორმაცია თქვენი არსებული სესხის, მათ შორის მიმდინარე კრედიტორების და სესხის ბალანსის შესახებ.
- ინფორმაცია თქვენი ავტომობილის შესახებ.
- თქვენი საბანკო გადარიცხვის დოკუმენტაცია.
რეფინანსირება ყოველთვის არ არის აზრი - მაშინაც კი, თუ თქვენ დასრულდება ქვედა გადახდა. მაგრამ არსებობს რამდენიმე შემთხვევა, როდესაც რეფინანსირების კარგი იდეაა.
უკეთესი საპროცენტო განაკვეთი
თუ სესხის მიღება შეძლებს ქვედა საპროცენტო განაკვეთს, შეიძლება გაითვალისწინოს რეფინანსირება. ეს უფრო დაბალი მაჩვენებელი (ყველა სხვა რამ არის თანაბარი) ნიშნავს, რომ თქვენ გადაიხდით ნაკლები ავტომობილისთვის, რის შემდეგაც მიიღებთ საპროცენტო ხარჯების გათვალისწინებას. იმის გამო, რომ საპროცენტო განაკვეთი ასევე არის თქვენი ყოველთვიური გადასახადის გაანგარიშების ნაწილი , საჭიროა თანხის გადახდა. შედეგად, ყოველთვიურად უმჯობესია ფულადი სახსრების მოძრაობა.
თუ თქვენ შეძლებთ შეცვალოთ არსებული სესხი იმავე კრედიტით ქვედა განაკვეთზე, უმჯობესია Refinance რაც შეიძლება მალე. ყველაზე ავტოგანვადება სესხების ამორტიზებაა , რაც იმას ნიშნავს, რომ გადაიხდით ფიქსირებული ყოველთვიური გადასახადი გადახდაზე გადახდილი საპროცენტო ხარჯებით.
თქვენ გადაიხდიან ვალს დროთა განმავლობაში, მაგრამ თქვენი საპროცენტო განაკვეთის უმეტესი ნაწილი სესხის დასაწყისშია გადახდილი - ასე რომ, ეს თანხა უფრო ადრეც გაიზრდება, ვიდრე ხარჯების შემცირება დაიწყება.
ამორტიზაციის ცხრილს შეუძლია გაჩვენოთ, თუ რამდენად შენახვა ხარ.
უკეთესი საკრედიტო ქულა
თუ თქვენი საკრედიტო გაუმჯობესდა, რადგან თქვენ უკვე გაქვთ სესხი, თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა მიიღოთ უკეთესი სესხი. თქვენ შეიძლება ისარგებლოთ ქვედა განაკვეთზე, ჩაკეტვა დაბალი ფიქსირებული კურსით , ან შეძლებთ მიიღოთ სესხიდან ამოღებული cosigner .
როდესაც თქვენ გადაიხდით გადასახადებს (ან უარყოფით ნივთებს თქვენი საკრედიტო ანგარიშებიდან 7 წლის შემდეგ ან მეტი), თქვენი კრედიტი აუმჯობესებს. იმ წარმატებული გადასახადები შეიძლება დააყენოთ თქვენი საკრედიტო ქულა იმ წერტილამდე, სადაც უფრო მეტი ვარიანტი გაქვთ. წელიწადში ერთხელ მაინც არის საკმარისი დრო, რათა გაუმჯობესდეს გაუმჯობესება - ასე რომ ღირს მოძიებაში თუ თქვენი ქულა გაუმჯობესდა საკმარისი იმისათვის, რომ უკეთესობისაკენ გაეწიოთ.
ქვედა ყოველთვიური გადასახადი?
რეფინანსირება გამოიწვევს ყოველთვიურ გადასახადს, მაგრამ ეს ყოველთვის არ არის კარგი. თუ ქვედა საპროცენტო განაკვეთის შედეგად მიიღებთ ქვედა გადასახადებს, შეიძლება შეინარჩუნოთ ფულის დაზოგვა (სანამ სესხის ვადის დასაწყისში refinancing). თუ თქვენ უბრალოდ დაამატე წლის განმავლობაში თქვენი სესხის, თქვენ გადაიხადოს მეტი.
როგორ რეფინანსირება
ახალი სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა მიმართოთ ახალ კრედიტორს. უმეტეს შემთხვევაში, პროცესი შედარებით უმტკივნეულოა - თქვენი კრედიტორები იმუშავებენ ერთად, რათა ყველაფერს სცადოთ სცენები, და თქვენ უბრალოდ უნდა წარმოადგინოთ განაცხადი.
მომზადება:
- შეისწავლეთ ინფორმაცია თქვენი არსებული სესხის შესახებ. შენი ყველაზე აქტიური განცხადება თქვენი კრედიტორებისგან მიიღებს ყველაფერს.
- მიიღეთ ინფორმაცია ავტომობილის შესახებ (თუ თქვენ არ გაქვთ მანქანა). შენი VIN, მიიღოს, მოდელი, და წელიწადში ყველა იქნება ხელსაყრელი აქვს ხელი.
- მიიღეთ შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი, რომ კრედიტორებმა შეძლონ გადაამოწმონ, რომ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა, რომ დაფაროთ თქვენი ახალი სესხი. რამდენიმე საკმარისი საფასური უნდა იყოს საკმარისი, მაგრამ შეამოწმოთ თქვენი ახალი კრედიტორების დეტალები.
წარმოადგინეთ თქვენი განაცხადი, საჭირო დოკუმენებთან ერთად და უპასუხეთ ნებისმიერ კრედიტორულ შეკითხვას. ყველაზე კრედიტორების მოგცემთ პასუხი თქვენ იმავე დღეს ვრცელდება, მაგრამ ზოგიერთი ინსტიტუტების შეიძლება დაგჭირდეთ დღეში ან ორი განიხილოს თქვენი განცხადება.
შეცდომები თავიდან აცილება
რეფინანსირება შეიძლება იყოს მაცდური, მაგრამ ადვილია, მეტი თანხის დახარჯვა, ვიდრე თქვენ უნდა.
თავიდან აცილება ყველაზე გავრცელებული pitfalls - განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ მხოლოდ რამდენიმე წლის დარჩა თქვენი ავტო სესხი.
გაჭიმვა ის: გრძელვადიანი სესხის ჩვეულებრივ ნიშნავს, რომ თქვენ დასრულდება მდე გადახდის მეტი თქვენი მანქანა. ეს შეიძლება იყოს მაცდური, რომ გადავიდეს 48 თვიანი სესხი 72 თვიანი სესხი, მაგრამ თქვენ ალბათ გადაიხადოს მეტი ინტერესი ცხოვრებაში, რომ აღარ სესხი, ვიდრე თუ დატოვონ რამ, რადგან ისინი. გრძელვადიანი ვადები გამოიწვიოს ქვედა გადასახადებს - რაც შეიძლება ითვალისწინებდეს მნიშვნელოვან დახმარებას თქვენს ფულადი სახსრების მოძრაობაში. მაგრამ საერთო ღირებულება ამ სესხების უფრო მაღალია (ეს counterintuitive რადგან ხედავთ ქვედა გადახდის). კიდევ ერთხელ, ამორტიზაციის მაგიდა შეგიძლიათ გაჩვენოთ როგორ თქვენი საპროცენტო ხარჯები დაამატოთ დროთა განმავლობაში.
Going თავდაყირა: გაგრძელების თქვენი სესხის ასევე მივყავართ თქვენი სესხის ყოფნის თავდაყირა . განათავსეთ სხვა გზა, ნეტავ უფრო მეტად თქვენი ავტომობილისთვის, ვიდრე ღირს. ავტომობილის მოშორება, ნება უნდა დაწერონ თქვენი კრედიტორების შემოწმება ან ავტომობილის გადახდა, რომ აღარ გამოიყენოთ და ეს არასდროს კარგი ადგილია.
თქვენ ვალდებულია შეინახოს გადახდები (რათა თავიდან ავიცილოთ თქვენი საკრედიტო) მაშინაც კი, თუ მანქანა არღვევს და გამოუსადეგარია. ეს საუკეთესოა, რათა სესხების სწრაფად გადახდა მოხდეს ისე, რომ შეძლოთ მარტივად გაყიდვა (და შესაძლოა შეიძინოთ სხვადასხვა, იაფი მანქანა), თუ საჭიროა საჭიროების შემთხვევაში.
წინასწარი გადახდა ჯარიმები: მიუხედავად იმისა, რომ იშვიათი ყველაზე ავტო სესხების ამ დღეებში, წინასწარ გადახდა ჯარიმები კვლავ არსებობს . დარწმუნდით, რომ ის არ დაგიჯდებათ, რომ დაფაროთ თქვენი არსებული სესხი. ჯარიმები შეიძლება ჭამა up ნებისმიერი დანაზოგი ნეტავ მიიღონ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი.
ველოდები რეფინანსირებას: თუ თქვენ აწარმოებთ ნომრებს და იცით, რომ ეს ნიშნავს, რომ რეფინანსირება ავტო სესხი, ელოდება შეიძლება დაგიჯდებათ. ტარიფები ზოგადად საუკეთესოა ახალ ავტომობილებზე და ზოგიერთი კრედიტორი არ აანაზღაურებს სესხებს გარკვეული ასაკის მანქანებზე (მაგალითად შვიდი წელი, მაგალითად). შესაძლოა, "ახალი ავტომობილის" კურსიც მიიღოთ, თუ დილერისგან ყიდვის შემდეგ დაუყოვნებლივ რეფინანსირებას და დილერის წახალისების უპირატესობას. მეორადი მანქანის სესხის განაკვეთები, როგორც წესი, უფრო მაღალია, ვიდრე ახალი მანქანის ტარიფები.
დაკარგული გადასახადები: იყავი ჩართული რეფინანსირების პროცესში და არ ფიქრობთ არაფერი დასრულდა. თქვენ ალბათ ფიქრობთ, რომ თქვენი არსებული სესხი უკვე გადახდილია და შეგიძლიათ შეაჩერონ გადახდების გადახდა, მაგრამ პროცედურებში ნებისმიერი დაგვიანებით შეიძლება გამოიწვიოს "გაუქმებული" გადახდა - რაც ზიანს მიაყენებს თქვენს კრედიტს და თქვენი რეფინანსირების შესაძლებლობას. დაადასტურეთ ორივე კრედიტორი, სანამ ფულის გაგზავნის შეჩერებას.
სად რეფინანსირება
ნებისმიერი კრედიტორი კონკურენტული ტარიფებით და საფასურის სახით გამოიყურება. ბევრი მსესხებლისთვის, ადგილობრივი ბანკი ან მცირე საკრედიტო კავშირი დიდი ვარიანტია . ეს ინსტიტუტები, როგორც წესი, სთავაზობენ დაბალი განაკვეთით, და ისინი ხშირად უფრო მოქნილია სესხის ზომაზე და საკრედიტო საკითხებზე. ონლაინ კრედიტორების კიდევ ერთი კარგი წყარო - შეგიძლიათ იზრუნოს ყველაფერს, როდესაც ეს არის ყველაზე მოსახერხებელი და მიიღოთ დიდი კურსი ხაზზე.
მიიღეთ განაკვეთები მინიმუმ სამი კრედიტორების, და ყველა თქვენი სავაჭრო რამდენიმე კვირის განმავლობაში. კრედიტორების შემოსვლისას საკრედიტო ქულა მცირეა. მრავალი გამოძიება ხდება დროთა განმავლობაში, მაგრამ თქვენ არ დააჯარიმებთ სავაჭრო ფასებს - მხოლოდ თქვენი განაცხადების წარმოდგენა 14-დან 30 დღემდე.