რაც არ უნდა იყოს თქვენი საპასუხისმგებლო ხედვა, უნდა იცოდეთ რამდენიმე მნიშვნელოვანი კითხვა, რომ თქვენი ოცნება გახდეს რეალობა.
აქ არის ხუთი ძირითადი კითხვა, რომელიც უნდა იყოს ყველა საპენსიო დაგეგმვის საქმიანობის ძირითადი მიმართულებით:
რას ხედავთ შენი საპენსიო წლების განმავლობაში ყველაზე მეტად?
20-იანი წლების, 30-იანი და 40-იანი წლების განმავლობაში რთულია სრულად გაითვალისწინოთ, თუ როგორ ხარჯავთ ფინანსურ თავისუფლებას წელიწადში. მას შემდეგ, რაც თქვენ 10-15 წლის ფანჯარაში მიაღწევთ, გადაუდებელ აუცილებლობას გაზრდის. ხართ თუ არა მხოლოდ კარიერის დაწყებისთანავე ან მზადაა დაიწყოთ გრაგნილი რამ მალე, დრო გაატაროს "რატომ" თქვენი საპენსიო უკან. ეს იწყება ზოგადად იმის შესახებ, თუ რას ელოდება ყველაზე მეტად.
გამოიყენეთ ეს დამატებითი კითხვები, რომლებიც დაგეხმარებათ:
- როგორ გაატაროთ უფასო დრო?
- რამდენად ხშირად გეგმავს მოგზაურობას მეგობრებისა და ოჯახის წევრების ნახვისას?
- რეგულარული არდადეგები იქნება თქვენი გეგმის ნაწილი?
- გნებავთ იმუშაოს ნახევარ განაკვეთზე, მოხალისე, ან დაიწყე ბიზნესი?
- სად გადაწყვეტს ცხოვრება?
თუ საპენსიო არის შორეული ოცნება ან არ იცი, როდესაც გსურთ დატოვონ სამუშაო ძალის, უბრალოდ ფოკუსირება რამ, რომ თქვენ ამჟამად სარგებლობენ ხარჯვის თქვენი დრო დღეს.
შენი პირადი განსაზღვრება საპენსიო შეიძლება იყოს მარტივი, როგორც შესაძლებლობა დაუთმოს მეტი თქვენი დრო და რესურსები იმ რამ, რაც უკვე სარგებლობენ დღეს.
როდემდე ხარ ყველაზე მეტად შენი ფული?
ეს კითხვა ნამდვილად ითხოვს რამდენი ხანი ცხოვრობს ცხოვრებაზე. სიცოცხლის ხანგრძლივობა ნამდვილად არ არის რაღაც, რაც შეიძლება ფიქრობთ, მაგრამ რეალობაა ის, რომ თქვენი მოსალოდნელი ხანგრძლივობა მნიშვნელოვან როლს შეასრულებს საპენსიო დაგეგმარების პროგნოზებში.
თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობა უფრო დიდია, ვიდრე მოსალოდნელი საპენსიო ღირებულება.
როდესაც საშუალო წყვილი 65 წლის ასაკს მიაღწევს, 50 პროცენტზე მეტია, ვიდრე ერთი ადამიანი 90 წლამდე ცხოვრობს. სანამ შეძლებენ რამდენი წლის გაატაროთ საპენსიო პერიოდში, აუცილებლად უნდა გაერკვნენ, როდის გსურთ გადადგეს. მე ყოველთვის ვარაუდობენ გამოყენებით როგორც რეალური ცხოვრების სიცოცხლის ხანგრძლივობა. მაგრამ თქვენ ასევე უნდა დაუშვას თქვენი ვარაუდები საფუძველზე თქვენი ჯანმრთელობისა და ველნესი ისტორია, ასევე თქვენი ოჯახის ისტორიაში დღეგრძელობისა.
თუ თქვენ არ ხართ სრულიად დარწმუნებული იმაზე, შეგიძლიათ გამოიყენოთ საშუალო სიცოცხლის ხანგრძლივობა (მამაკაცები - 85 წელი, ქალები - 88). თუ არ გაქვთ იდეა, რომლის ვადის ამოწურვის თარიღის გამოყენება (ან თქვენი საპენსიო თარიღი არის მოძრავი სამიზნე), შეგიძლიათ გამოიყენოთ რამდენიმე განსხვავებული საპენსიო სცენარი თითოეული რეალისტური საპენსიო თარიღის შესაფასებლად.
რამდენი საპენსიო შემნახველი გსურთ?
საუკეთესო მიდგომა უნდა დაიწყოს, თუ აპირებთ უბრალოდ ცდილობენ, რომ შეინარჩუნოთ თქვენი არსებული ცხოვრების დონე ან მოსალოდნელია მეტი ან ნაკლები. თუ თქვენ გაქვთ 5 წლის ან ნაკლები, სანამ სასურველი საპენსიო ასაკის თქვენ უნდა შეავსოთ ფაქტობრივი ბიუჯეტის გეგმა საპენსიო.
წინააღმდეგ შემთხვევაში, ზოგადი მითითებები არის თავდაპირველად 70-90 პროცენტიანი შემოსავლის ჩანაცვლება.
თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ დაარეგულიროთ ეს ან ქვემოთ დამოკიდებულია თუ გსურთ ისარგებლოს უფრო აქტიური ან უფრო frugal ცხოვრების წესი. გაინტერესებთ თუ იცით, რატომ არის საჭირო საპენსიო შემოსავლის 100% -ზე ნაკლებად საჭიროა თქვენი ცხოვრების იგივე შენარჩუნება? კვლევის კვლევების უმრავლესობაში ვარაუდობენ, რომ საშუალოზე რეპეტირებული ხარჯები, როგორც წესი, წინასწარი საპენსიო შემოსავლის 70-90 პროცენტს შორის.
უბრალოდ გაითვალისწინეთ, რომ ეს რიცხვი მხოლოდ ballpark შეფასებით და თქვენი მიმდინარე და სამომავლო ბიუჯეტის განხილვა უფრო საიმედო მეთოდია, რომელიც სასურველ შემოსავალს გულისხმობს. ბევრი სხვა ფაქტორები, როგორიცაა თქვენი დაგეგმილი ცხოვრებისეული ხარჯები, მომავალი ინფლაციის განაკვეთები, სავარაუდო ჯანდაცვის ხარჯები, და თუ არა თუ არა თქვენ დავალიანება თავისუფალი გავლენის მთლიანი თანხა საჭირო სრულად დააფინანსოს თქვენი საპენსიო.
აქ არის საკმაოდ მარტივია კალკულატორი, რომელსაც შეგიძლიათ გამოიყენოთ იმის შეფასება, თუ რამდენი საპენსიო ანგარიშები იქნება საპენსიო პერიოდში.
ასევე დაგეხმარებათ დაინახავ, თუ თქვენ ხართ ტრეკზე თქვენი საპენსიო შემოსავლის მიზნების მისაღწევად.
რამდენი უნდა გადავარჩინოთ დღეს?
ამის მარტივი პასუხი მაქსიმალურად არის შესაძლებელი. იმისათვის, რომ თქვენი წინასწარი საპენსიო შემოსავლის დაახლოებით 80 პროცენტი შეცვალოს, ზოგადად, საჭიროა თქვენი სამუშაო წლების განმავლობაში შემოსავლის 10-20 პროცენტი გადარჩენა. ეს შეიძლება იყოს მკაცრი აბი მერცხალი თუ თქვენ ადრეულ ეტაპზე თქვენი კარიერა ან ფოკუსირება გადახდის off მაღალი საპროცენტო სამომხმარებლო ვალი.
თუ დღეს ვერ შეძლებთ შენახვას, როგორც მინიმუმ ცდილობენ ხელი შეუწყონ თქვენი დამსაქმებლის შესატყვისი წვლილის შეტანას . ვალის შემცირება უფრო მეტია, ვიდრე გააუმჯობესოს თქვენი ფინანსური ველნესი . ეს არის მნიშვნელოვანი ნაბიჯი საპენსიო დაგეგმვის პროცესში. თუ გსურთ თქვენი სასურველი შემნახველი თანხის დაბრუნება, აიღეთ ძირითადი საპენსიო გაანგარიშება, რათა შეაფასოთ თქვენი რეალური სამიზნე დანაზოგის ოდენობა ტრეკზე.
რამდენი თქვენი ბუდე კვერცხი შეგიძლიათ თუ არა გაატაროთ ყოველ წელს, როდესაც თქვენ გადადგეს?
ჩვეულებრივი სიბრძნე ფინანსურ დამგეგმავებს შორის ხშირად ეყრდნობა "უსაფრთხო გაყვანას" წელიწადში 4 პროცენტს. 25-ე წესი ძალიან ჰგავს უსაფრთხო გაყვანის მაჩვენებელს. ეს იმას ნიშნავს, რომ თეორიულად, თქვენ გჭირდებათ 25 ჯერ თქვენი პირველი წლის დამატებითი შემოსავალი სჭირდება თქვენი საპენსიო ბუდე კვერცხი.
ეს იმას ნიშნავს, რომ საპენსიო ხარჯების ყოველწლიურად $ 50,000 წელიწადში არ არის დაფარული ისეთი შემოსავლის წყაროები, როგორიცაა სოციალური უსაფრთხოება, პენსია ან სხვა შემოსავლის წყაროები, თქვენ მიიღებთ $ 1.25 მილიონს (25-ჯერ $ 50,000) ამ შემოსავლის მიზნის მისაღწევად. გახსოვდეთ ეს არის ზოგადი სახელმძღვანელო და ტერმინი "უსაფრთხო გაყვანის კურსი" შეიძლება იყოს ძალიან შეცდომა. ალბათ, ყველაზე დიდი ისაა, რომ მოქნილი იყოს თქვენი ადრეული საპენსიო პერიოდის განმავლობაში, რადგანაც რეალურ უსაფრთხო გამოსავლიანობის დონე დამოკიდებულია პირველი 10 წლის საპენსიო პერიოდში ინვესტიციების დაბრუნების და ინფლაციის მაჩვენებლების თანმიმდევრობით.
სავარაუდოდ, როგორც გასაკვირი არ არის, რომ საპენსიო დაგეგმვა ყველაზე მსხვილი ფინანსური დაგეგმვის პრიორიტეტია ამერიკელი მუშების უმრავლესობისთვის. სამწუხაროდ, ჩვენი უმრავლესობა დიდ დროს გეგმავს დიდ მოგზაურობას ან მსხვილ ყიდვას, ვიდრე პენსიაზე. სასიხარულო ამბავი ისაა, რომ მთელი საპენსიო დაგეგმვის პროცესი შეიძლება გაცილებით ნაკლებია, თუ უბრალოდ ყურადღებას გაამახვილებთ ამ ხუთი მნიშვნელოვან საკითხზე.
დაიცავით Scott on Twitter , Facebook , და FinancialFinesse.com .