მიმოხილვა და ისტორიის ფედერალური დეპოზიტების სადაზღვევო კორპორაცია
სადაზღვევო დაზღვევა
ბანკთან საბანკო ანგარიშის შევსებისას, ალბათ, ფიქრობთ, რომ ფული უსაფრთხოა. ძნელია ვინმეს მოპარვას ის, რომ არ დაიკარგება, თუ შენი სახლი დამწვარია და ბანკებს აქვთ უსაფრთხოების სისტემები და სარეზერვო გეგმები, რომლებიც პრაქტიკულად შეუძლებელია ნებისმიერი პირისთვის მოწყობილი.
თუმცა, ბანკების ინვესტიცია დეპოზიტების მოსაპოვებლად შემოსავლის , რომელიც განმარტავს, თუ როგორ თქვენს ბანკს იხდის საპროცენტო ანგარიშებზე, სადეპოზიტო სერტიფიკატები (CD) და სხვა პროდუქტები. ეს ინვესტიციები მოიცავს სხვა კლიენტებს სესხებს და სხვა, უფრო რთულ, ინვესტიციებს.
ბანკები, როგორც წესი, კონსერვატიულად ჩადებენ, მაგრამ ნებისმიერი ინვესტიცია შეიძლება ფულის დაკარგვა. თუ ბანკის ინვესტიციები ძალზედ კარგავს კარგავს, დაწესებულება ვერ დააკმაყოფილებს კლიენტების მოთხოვნებს, რომელთაც ბანკში შესანახული თანხის გამოყენება სურთ. როდესაც ეს მოხდება, ბანკი ვერ ხერხდება .
როგორ FDIC ეხმარება: FDIC სადაზღვევო საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ თქვენი ფული შემდეგ ბანკის უკმარისობა. თუ დაზღვეული ბანკი არ ფულის ან ფსონიდან გამოდის, FDIC გადაინაცვლებს და გადაიხდის თანხას, რომელიც თქვენ გამოწვეულია. თუმცა აუცილებელია, რომ თქვენი სახსრები დაზღვეული იყოს ბანკში და რომ თქვენი დეპოზიტები FDIC ლიმიტების ქვემოთ არის. FDIC ზოგადად მოიცავს 250,000 აშშ დოლარს თითო დაწესებულების ანგარიშზე თითო დაწესებულებაში. თუმცა, იმის მიხედვით, თუ როგორ არის თქვენი ანგარიშები სახელწოდებით, შესაძლებელია, 250 მილიონ დოლარზე მეტი ჰქონდეს ერთ დაწესებულებაში.
ზოგიერთი ერთობლივი ანგარიშის და საპენსიო ანგარიშების პოტენციურად შეიძლება გამოიწვიოს უფრო გაშუქება.
FDIC- ის სადაზღვევო პოლისის მიზანია საბანკო სისტემაში ნდობის გაზრდა. როდესაც თქვენი დეპოზიტები FDIC- ის დაზღვეულია, აშშ-ს მთავრობა გპირდებით, რომ მოგცეთ მთელი თქვენი მოგება.
დამატებითი ინფორმაციისთვის, იხილეთ FDIC სადაზღვევო სამუშაოები .
მნიშვნელოვანია, რომ გესმით რა არის (და არა) დაფარული FDIC სადაზღვევო. გაითვალისწინეთ, რომ FDIC- ის დაზღვევა მხოლოდ საბანკო ანგარიშებზე ვრცელდება, მაგრამ საკრედიტო კავშირებს აქვთ მსგავსი მთავრობის გარანტირებული დაცვა: NCUSIF- ის დაზღვევა .
FDIC დაზღვევა იცავს მხოლოდ "დეპოზიტის პროდუქტებს", მათ შორის:
- შემოწმება და შემნახველი ანაბარი
- დრო დეპოზიტები, როგორიცაა CDs
- დაფარული ბანკების მიერ გაცემული ოფიციალური გადახდები (სალარო ჩეკები, ფულადი გზავნილები, მაგალითად)
- ფულის ბაზრის ანგარიშები
FDIC სადაზღვევო არ მოიცავს:
- ფასიანი ქაღალდები, როგორიცაა აქციები და ობლიგაციები
- ურთიერთდახმარების სახსრები, მათ შორის ფულის ბაზრის ურთიერთდახმარების ფონდები
- სიცოცხლის დაზღვევის პროდუქტები, მათ შორის, ანუიტეტი
- უსაფრთხო დეპოზიტის ყუთების შინაარსი
ზემოთ მოყვანილი სია არ არის ამომწურავი - შემოწმება FDIC- თან იმის გასარკვევად, თუ რა არის (და არა) დაფარული.
როგორ FDIC ფონდები ანაბარი დაზღვევა
როდესაც ბანკი არ ჩამორჩება და FDIC ანგარიშის მფლობელებს ამ ბანკში იხდის, სად ფული მოდის?
FDIC- ი სადაზღვევო ფონდს მართავს, რომელიც ფულის გიგანტური აუზია, რომელიც საბანკო დანაკარგების დასაფარად გამოიყენება. ყველა ეს ფული მოდის დაზღვეული ბანკებიდან და მოგება, რომელიც ფონდს ქმნის. გადასახადის გადამხდელის დოლარი არ შევიდა ფონდში, მიუხედავად იმისა, რომ FDIC- ს შესაძლოა დაეკისროს გადასახადის გადამხდელის მხარდაჭერა ყველაზე ცუდი სცენარით.
დაფინანსების უზრუნველსაყოფად, FDIC- ის დაზღვეული ბანკები ფონდში "პრემიუმს" იხდიან.
მრავალრიცხოვანი ბანკების მიერ პრემიის გადახდა, საბანკო ჩავარდნის ღირებულება იზიარებს და დროთა განმავლობაში ვრცელდება. ამ სიტუაციამ შეიძლება შექმნას მორალური საფრთხე (მაცდუნებელი ბანკები რისკების მისაღებად იცოდეს, რომ სხვა ბანკები გაანადგურებს არეულობას), ამიტომ რეგულირებადი ბანკები უნდა აკმაყოფილებდნენ გარკვეულ კრიტერიუმებს FDIC- ის დაზღვევით.
მიუხედავად იმისა, რომ სადაზღვევო ფონდი თვითდაფინანსებულია, FDIC სადაზღვევო ჩვეულებრივ განიხილება "მთავრობა გარანტირებული". ვარაუდი იმაში მდგომარეობს, რომ აშშ-ის სახაზინო ვალდებულება დაიხვეწება, თუ FDIC- ის სადაზღვევო ფონდი ფულის ამოღება იყო.
სხვა აქტივობები
საბანკო დეპოზიტების დაზღვევის გარდა, FDIC ატარებს საქმიანობას მრავალი (მაგრამ არა ყველა) ბანკებსა და მეურნეობის ინსტიტუტებში. ეს ზედამხედველობა მიზნად ისახავს უსაფრთხო საბანკო გარემოს შექმნას, სადაც საბანკო შეცდომები ნაკლებად მოხდება.
ბანკის წარუმატებლობები: როდესაც ბანკებმა ვერ შეძლეს, FDIC- ს ჩაერთვება.
სააგენტო კოორდინაციას უწევს გაწმენდას სხვა ბანკის მოძიებაზე, რათა ვერ შეძლო წარუმატებელი დაწესებულების დეპოზიტები და სესხები. უმეტეს მომხმარებელთათვის, ბანკის წარუმატებლობები შედარებით გამოუყენებელია - ძირითადად FDIC- ის გამო. კლიენტებს შეუძლიათ, როგორც წესი, ჩაითვალონ თავიანთი ფული იქ, და ისინი ხშირად განაგრძობენ იმავე ამოწმებს და საგადახდო ბარათებს.
სამომხმარებლო დაცვა: FDIC ასევე შეშფოთებულია მომხმარებლის დაცვით, ამიტომ სააგენტო აკვირდება ბანკებს, რათა დარწმუნდნენ, რომ ისინი დაიცვან სამომხმარებლო მეგობრული კანონები. ზოგადად, FDIC- ს სურს მომხმარებელთა დარწმუნება საბანკო სისტემის შესახებ. ამ მიზნის მისაღწევად, FDIC უზრუნველყოფს სამომხმარებლო განათლებას, რეაგირებს საჩივრებზე და შეისწავლის ბანკებს იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ისინი ფედერალური კანონების შემდეგ ემზადებიან.
FDIC- ის მოკლე ისტორია
FDIC შეიქმნა 1920 და 1930 წლებში ათასობით საბანკო ჩავარდნის შედეგად. ასეთ ღონისძიებებში, ბანკის კლიენტებმა ფულის გადახდა დააზიანა. თუ თქვენ არ მიიღოთ თქვენი ფული, სანამ ბანკი წავიდა ქვეშ, თქვენ გარეთ წარმატებას. დროდადრო ინდივიდუალური სახელმწიფოები ცდილობდნენ დეპოზიტების დაფარვას, მაგრამ არც ერთი პროგრამა არ გადარჩებოდა.
ქაოსის ფონზე და შიშის ფონზე, ბანკის მიერ 1933 წლის საბანკო აქტით შეიქმნა FDIC- ის დროებითი ღონისძიება, რათა აღადგინოს წესრიგი. ეს კანონი ხელს აწერს პრეზიდენტ ფრანკლინ რუზველტს. საბანკო წარუმატებლობები და საბანკო ოპერაციები სწრაფად შემცირდა, ვარაუდობდნენ, რომ FDIC- ის დაზღვევა დაეხმარა საბანკო სისტემისადმი ნდობის გაზრდას. FDIC თავდაპირველად დაფინანსდა აშშ-ის ხაზინის მიერ 289 მილიონი აშშ დოლარით, ხოლო დაფინანსება 1948 წელს სახაზინო ვალუტაში გადაიხადა.
1935 წლის საბანკო აქტის საფუძველზე FDIC- მა მუდმივი სააგენტო შექმნა და როგორ მუშაობს ორგანიზაცია. მაგალითად, სადაზღვევო სახსრები აშშ-ის ხაზინის სანაცვლოდ ბანკებიდან მოდიოდა. მას შემდეგ, რაც FDIC- ი აღნიშნავს, "არცერთმა დეპოზიტორმა დაკარგა დაზღვეული თანხის ერთი პროცენტი მარცხის შედეგად".