Დარწმუნდით, რომ საპენსიო კრიზისი არ მოხდება

01 1/3 ამერიკელებს აქვთ $ 1,000 (ან ნაკლები!) გადაარჩინეს საპენსიო

საბედნიეროდ, თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აცილება ბედი საუკეთესო ამერიკელები. უპირველესად, იცით რამდენი წმინდა ღირს გჭირდებათ პენსია? დაგეგმეთ 10X თქვენი სამუშაო წელიწადში. მეორე, თქვენი გეგმისგან ფულს არ აიღებ, თუნდაც კრიზისში. მესამე, შეიტანეთ მეტი 3% მინიმალური ... და შეინახეთ გარეთ გეგმის გარეთ. მეოთხე, გამოიყენეთ Roth IRA ნაცვლად რეგულარული საგადასახადო ინსპექციიდან.

სანამ შეგიძლიათ შეინახოთ საპენსიო შენატანები, თქვენ უნდა მიიღოთ საკრედიტო ბარათის მოვალის ციხიდან. ეს ჟღერს ძალიან მარტივია - არ ყიდულობენ რამ, თუ ნამდვილად სჭირდება მათ, არ შეცვლის ელემენტი სანამ არ სჭირდება, წასვლა სათემო კოლეჯის ნაცვლად უფრო მაღალი ფასები. მაგრამ 35 მილიონი ამერიკელი ყოველთვიურად იხდის მინიმუმ ყოველთვიურად მათ კანონპროექტს, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი მაქსიმალურად გადაიხდიან მათ ინტერესს.

არ დაეცემა არგუმენტი, რომ ამერიკელები უნდა გავიდნენ და დახარჯონ გაზარდონ ეკონომიკური ზრდა. 9/11 შემდეგაც კი, პრეზიდენტმა ბუშმა განაცხადა, რომ ეს პატრიოტული მოვალეობაა. მთლიანი შიდა პროდუქტის დაახლოებით 70% ეფუძნება სამომხმარებლო ხარჯებს. თუმცა, ეკონომიკური ჯანმრთელობა უნდა შეფასდეს ოჯახების წმინდა ღირებულებით. ეს ამერიკელების სიმდიდრეა, არ ხარჯავს, რაც ხელს შეუწყობს ჯანსაღ ეკონომიკას გრძელვადიან პერსპექტივაში. და ეს სიმდიდრე არის ის, რაც აუცილებელია საპენსიო გეგმების დასაძლევად წარმატების მისაღწევად.

02 თითქმის ყველა მუშაკის ნახევარი ვადამდელი საპენსიო ასაკის გამო

თანამშრომელი ბენეფტი კვლევითი ინსტიტუტის აღმოაჩინა, რომ თითქმის ნახევარი (47%) მიმდინარე retirees იძულებული შევიდა ვადამდელი საპენსიო. მათგან ნახევარი ჯანმრთელობის პრობლემების ან შეზღუდული შესაძლებლობების გამო დატოვა (55%). კიდევ 23% უნდა იზრუნოს მათი მეუღლის ან ოჯახის სხვა წევრებისგან.

სინამდვილეში, ჯანდაცვა მეორე უმსხვილესი ხარჯა უმეტეს საპენსიო ბიუჯეტში. უფრო მეტიც, 12 მილიონი ხანდაზმული ამერიკელები 2020 წლისთვის ხანგრძლივი მოვლის საჭიროებას მოითხოვს. ადამიანების უმრავლესობას არ ესმის, რომ ეს ხარჯები არ არის დაფარული მკურნალი.

გასაკვირად, მხოლოდ 20% იძულებულნი იყვნენ პენსიაზე გადაიტანონ თავიანთი კომპანიების ცვლილებები, როგორიცაა შემცირება ან დახურვა. ნეტავ ვფიქრობ, რომ მთავარი მიზეზი იქნება ფინანსური კრიზისის წყალობით. თუმცა, შესაძლებელია, რომ ბევრმა ადამიანმა განაცხადა, რომ შეზღუდული სარგებელი მიიღებს მათ შემოსავალს.

2007 წლიდან მნიშვნელოვნად იზრდება მუშების მხოლოდ 37% იძულებითი პენსია. იმ დროისთვის 28% ვერ მუშაობდა ჯანმრთელობის პრობლემების გამო, 28% -ით შემცირებაზე, ოჯახის წევრზე ზრუნვა (25%), ან უთხრეს, რომ მათ ჰქონდათ მოძველებული უნარები.

პენსიონერებზე მხოლოდ 7% შეეძლო დაეწყო ვადამდელი დაგეგმარების გამო. აქედან, თითქმის მესამედმა გააკეთა იმიტომ, რომ მათ საშუალება მიეცათ ადრე პენსია ჰქონდათ, ხოლო 1-დან 5-ში უბრალოდ რაღაცის გაკეთება სურდათ.

ადრეული საპენსიო არის დიდი შოკი ყველაზე მუშები, რადგან 73% არ გეგმავენ გადადგეს, სანამ ასაკი 65 ან უფრო მოგვიანებით. ეს არ არის, რადგან უყვართ მათი სამუშაო ადგილები იმდენად, მაგრამ, ფაქტობრივად, ვერ ხედავენ, რომ მათ აქვთ არჩევანი. EBRI- ის თანახმად, ეს თანამშრომლები არ არიან დარწმუნებულნი თავიანთი ფინანსური უსაფრთხოების შესახებ, ნაკლებად აქვთ პენსიები და არიან ქალები. (წყარო: EBRI 2013 საპენსიო ნდობის კვლევა)

03 მამაკაცები და ქალები მუშაობენ საპენსიო ასაკში

შრომის სტატისტიკის ბიუროს პროგნოზებს, რომ 2022 წლისთვის, მუშების რაოდენობა 55% -ით გაიზრდება შრომის ძალაუფლების 25% -მდე, 15% -დან 2006 წელთან შედარებით. ეს თანამშრომლები სამსახურებრივ სექტორში მუშაობენ, სადაც ყველაზე მეტად სამუშაო ზრდა მოხდება. ბევრი ამ სერვისის სექტორის სამუშაოები, როგორიცაა სასურსათო clerks, waitresses და შემცვლელი მასწავლებლები, რომლებიც ადრე გაიმართა ახალგაზრდების პოსტი საპენსიო ასაკის თანამშრომელი. (წყარო: BLS 2004-14 შრომის ბაზრის პროგნოზები)

მაგრამ ხანდაზმული მუშაკები არ გადადგებიან

BLS- ი იტყობინება, რომ უშუალოდ პენსიაზე გასვლის შემდეგ ხანდაზმული მუშების ნახევარი გრძელდება მუშაობა "ხიდების" სამუშაოებში. ეს სამუშაოები პენსიების გარეშე ხდება და ისინი, ვინც უფრო დაბალ შემოსავალს ან უფრო მაღალ შემოსავალს ატარებენ. ქვედა დამთავრებულები ხიდის სამუშაოებს იღებენ, რადგან მათ არ შეუძლიათ პენსიაზე დაბრუნება და ზედა ნაწილში, რადგან მათ სურთ კარიერული ვარიანტების შესწავლა, რაც უფრო მეტად ინტერესდება მათთვის.

2009 წლის Prudential კვლევამ აჩვენა, რომ 45-75 წლის ასაკის ნახევარზე მეტი საპენსიო დაგეგმვაშია. კვლევა მხოლოდ 100,000 დოლარის აქტივებით იყო გამოკრული. ამ სიმდიდრის უმრავლესობა იყო სახლში კაპიტალში, რომელიც ჯერ კიდევ არ დაბრუნდა 2006 წლის დონეზე ქვეყნის უმეტესი სფეროებისათვის.

გამოკითხულთა გამოკლებით იმ ადამიანებს, რომლებიც 100 000 აშშ დოლარს აღემატება - დაკარგულია საკმარისი იმისათვის, რომ გადადგეს. ეკონომიკა გადადის თავისუფალი და კონტრაქტის მიმართულებით - სამუშაო ადგილები, რომლებიც არ იძლევა სარგებელს. მიუხედავად იმისა, რომ გამოკითხულთა 62% მიიჩნევს, რომ ისინი მიიღებენ ზარალს, ცვალებად ეკონომიკურ პირობებს ნიშნავს, რომ ეს უფრო მეტად არ იქნება.

ქვედა ბოლოს ისინი ვერ იკავებენ პენსიას, რადგან სოციალურ უსაფრთხოებას უკმარისობა ექმნებათ, რაც იმას ნიშნავს, რომ უფრო დაბალი სარგებელია მათთვის, ვისაც ადრეც უშვებს.

კომპანიები პენსიების ნაცვლად 401 (კვ) ს სთავაზობდნენ, რის შედეგადაც მუშების რისკი იზრდება. რისკი იმიტომ, რომ ბევრი მუშები არ წვლიან თავიანთ 401 (ლ) გეგმებს და იმას, ვისაც არ ესმის საფონდო ბაზარზე არსებული რისკი. მათ შეიძლება აღმოაჩინონ, რომ მათი ინვესტიციები გაუჩინარდა, თუ ბაზარი მნიშვნელოვან კრიზისს აყენებს, როდესაც ისინი მზად არიან გადადგეს.

ამასთანავე, კერძო დანაზოგი დიდი დეპრესიის შემდეგ ყველაზე დაბალ დონეზეა. 2000 წელს საფონდო ვარდნის შემდეგ, ბევრი ადამიანი, რომლებიც საფონდო ბაზრის მიერ დაწვეს, ფულს თავიანთ სახლებში აყენებდნენ. ბევრმა ბუმერმა დაკარგა საპენსიო დანაზოგი და მათი სახლები 2008 წლის ფინანსური კრიზისის დროს. მათ, ვინც დაკარგა სამუშაოები, არ ჰქონდა არჩევანი, არამედ იმისთვის, რომ შეძლონ გადარჩენა.

BLS პროგნოზირებს, რომ, როგორც ეს ტენდენცია გრძელდება, "ტრადიციული retirements იქნება გამონაკლისი ვიდრე წესი."

04 რატომ ხარ შრომისმოყვარეობა, მაგრამ იგრძნონ, რომ შენ იცი უფრო ნაკლები

გაზრდილი პროდუქტიულობის დიდი ნაწილი იმიტომ, რომ ინტერნეტი და სხვა ტექნოლოგიური გადაწყვეტილებები საშუალებას აძლევს მუშაობდეს იმავე რაოდენობის ძალისხმევით წარმოება. აშშ-ს შრომისუნარიანმა უნდა გაიზარდოს წარმოება სწრაფად, ვიდრე მათი შემოსავლები უცხოელ მუშებთან კონკურენტუნარიანობის შენარჩუნებას. ეს გრძელვადიან პერსპექტივაში აშშ-ში ცხოვრების დაბალი მაჩვენებლით მიდის, როგორც ხელფასების გათანაბრება.

05 შემოსავლის უთანასწორობა გაუარესდა

შოკისმომგვრელი 80% ამერიკელებს არ შეუძლიათ პენსიაზე გასვლა. ერთი მიზეზი არის CEO pay now 208 ჯერ, რომ საშუალო მუშაკი. ეს გაიზარდა 1980 წლიდან. სწორედ მაშინ, როდესაც CEO- ს ხელფასი "მხოლოდ" 42-ჯერ საშუალო მუშაკი იყო. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, შემოსავლების უთანასწორობა კიდევ უფრო გაუარესდა. 2000 და 2006 წლებში საშუალო ხელფასები დარჩა ბინაში, მიუხედავად 15% მუშათა პროდუქტიულობის გაზრდისა, ხოლო კორპორატიული მოგება წელიწადში 13% -ით გაიზარდა.

მეორე მიზეზი ის არის, რომ საბინაო ბუმის დროს, ამერიკელები საკუთარ სახლში იყენებდნენ როგორც ბანკომატით, სახლის კაპიტალს, ავტომობილებისა და ავეჯის შეძენას. ახლა, რომ ბუმი დასრულდა, ნახევარი ყველა ამერიკელები არიან გარკვეული სახის იპოთეკური სტრესი. გარდა ამისა, უძრავი ქონება "ბუმი და ბიუსტი" ასევე გაანადგურეს მრავალი სამუშაო ადგილი - 2000-2005 წლებში შექმნილი სამუშაო ადგილების ნახევარი უძრავი ქონების შესახებ.

მესამე მიზეზი ისაა, რომ უმუშევართა უმრავლესობა დამოკიდებულია 401 (ლ) ნაცვლად პენსიების სანაცვლოდ. 1974 წელს მუშების 44% -ს ჰქონდა პენსია. 2004 წლისთვის მხოლოდ 17% ჰქონდა. უმუშევართა უმრავლესობა არ არის საკმარისი მათი 401 (ლ). ბიზნესი გაატარებს დიდ დროს სხვადასხვა სახის სახსრების ახსნას, მაგრამ რეალურად არ დაეხმარება მუშებს, განსაზღვრონ, რამდენი უნდა ჰქონდეთ მათი წვლილის შეტანა. გარდა ამისა, ბიზნესი არ უწყობს ხელს, როგორც სხვა ქვეყნებშიც.

06 ოთხი ნაბიჯი, რათა თავიდან იქნას აცილებული დაუგეგმავი საპენსიო

თუნდაც ქაღალდის ფანქრის გარეშე, თქვენ შეგიძლიათ დაიცვას თავი ოთხი ძირითადი მიზეზის გამო,

1. ჯანმრთელობა - თქვენი ჯანმრთელობის დაცვა. (იხილეთ ათი საქმეები ჯანმრთელობის ჯანმრთელებისთვის)
2. ზრუნვა სხვები - შეხედეთ გრძელვადიანი ზრუნვა დაზღვევა მათთვის. (იხილეთ LongTerm Care დაზღვევა)
3. Downsizing - შეხედეთ საკუთარ კარიერა დაგეგმვა. (იხილეთ როგორ გადავარჩინოთ Layoff)
4. მოძველებული უნარ-ჩვევები - დარწმუნდით, რომ თქვენი ცოდნა სრულდება. (იხილეთ როგორ მივიღოთ ახალი უნარები)

07 6 ნაბიჯები საპენსიო გეგმის შესაქმნელად

1. გაირკვეს, თუ რამდენი გჭირდებათ შემოსავლის შემდეგ საპენსიო. თუ ნამდვილად არ იცი, უბრალოდ გამოიყენე თქვენი მიმდინარე შემოსავლის 80%.
2. ამოიღეთ თქვენი უახლესი სოციალური უსაფრთხოების განცხადება, ან გადავიდე ჩემს სოციალური უსაფრთხოების და გაირკვეს, თუ რამდენად მიიღებთ ფედერალურ მთავრობას.
3. გამოწერეთ თქვენი წლიური სოციალური დაცვის სარგებელი შემოსავლისგან, რომელიც გჭირდებათ საპენსიოში.
4. აიღე რა მარცხენა და გაყოფა .04. ასე რომ, რამდენი უნდა გადაარჩინოთ, სანამ შეგიძლიათ გადადგეს. ეს იმიტომ, რომ ექსპერტების უმრავლესობამ თქვა, რომ ყოველწლიურად უნდა მოიძიოთ თქვენი კვერცხის 4%. ეს არის საუკეთესო გზა, რომ არ ამოიწურა ფული.
5. ახლა, რომ თქვენ გაქვთ თქვენი მიზანი, გადახედეთ მეტი გზებით გადარჩენისთვის. დროთა განმავლობაში, თქვენ შეძლებთ უფრო და უფრო მეტ დაზოგვას. კარგი მიზანი თქვენი მთლიანი შემოსავლის 10% არის.
6. ისაუბრეთ ფინანსურ დაგეგმვაში, რათა შექმნას კარგად დივერსიფიცირებული პორტფელი თქვენი კვერცხის დაცვის მიზნით.

ამერიკელები უფრო მეტ დროს ატარებენ რესტორნის ან ბინის ეკრანზე სატელევიზიო არჩევანს, ვიდრე საპენსიო გეგმის დაგეგმვა, ფინანსური მომსახურების მიმწოდებლის TIAA-CREF- ის ბოლო კვლევის თანახმად. არ იყოს, რომ ბიჭი. მიიღეთ დრო ექვსი ნაბიჯები და გეგმა თქვენი საპენსიო.