Ვერ მოხერხდა დაწესებულების დაცვა

ჩემი ანგარიშები უსაფრთხოა? არის ჩემი ანგარიში დაზღვეული?

არსებობს უამრავი გზა, რომ დაკარგოთ ფული ამ სამყაროში, ამიტომ მნიშვნელოვანია იცოდეს, თუ როგორ და თქვენი ფული დაცულია დანაკარგებისგან. ფინანსური კრიზისის შემდეგ, ორი ძირითადი პრობლემა ფულის კარგავს კარგავს კომპანიას გაკოტრებულად და ფულს კარგავს ბაზრებზე.

საბედნიეროდ, თუ ფული მართავს თქვენი ფული მუცლის- up, თქვენ ხშირად (მაგრამ არა ყოველთვის) დაცული - მაინც გარკვეულწილად. ასე რომ, თქვენი ანგარიშის ბალანსის 100% -იანი დანაკარგები შედარებით დაბალია.

მაგალითად, როდესაც 2008 წელს ვაშინგტონმა Mutual Bank- მა შეცვალა - დღესდღეობით ყველაზე დიდი საბანკო უკმარისობაა - მომხმარებელს FDIC- ის დაზღვევის წყალობით ფული არ დაკარგა.

რაც შეეხება სხვა სახის დანაკარგებს? შესაძლებელია, რომ თქვენი ანგარიში დაფარულია გარკვეული ტიპის კერძო დაზღვევით.

ბანკი (და საკრედიტო კავშირის) უშედეგოდ

ბანკები და საკრედიტო კავშირები, ზოგადად, ძალიან უსაფრთხო ადგილებია ფულის შესანარჩუნებლად. თქვენ არ ექვემდებარება ბაზრის რყევებს, და უმეტესი ინსტიტუტები დაზღვეულია აშშ-ს მთავრობის მხარდაჭერით - თუ მთავრობას ვერ დაეხმარება, უფრო დიდი პრობლემა გაქვთ, ვიდრე თქვენი ფული.

ზოგჯერ ბანკები ვერ ხერხდება. ინვესტიციები, რომლებიც მათ გააკეთებენ, არ ასრულებენ და მათ აღარ აქვთ თანხა კლიენტების მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად. თუ სიტყვა გამოდის და ბანკში აწარმოებს , ყველაფერი კიდევ უფრო სწრაფად იშლება. საბედნიეროდ, ბანკების უმეტესობა შეიძენს სხვა ბანკებს (კლიენტებს ვერ ყიდულობენ ბანკის კლიენტებს) და, როგორც წესი, არავის დაკარგავს ფული.

ხშირ შემთხვევაში, მომხმარებელს ძნელად შეამჩნია, როდესაც ბანკი ვერ ხერხდება .

იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენი სახსრები მაქსიმალურად უსაფრთხოა, შეამოწმეთ, რომ თქვენი ფული FDIC დაზღვეულია . თუ თქვენ იყენებთ საკრედიტო კავშირს , თქვენი ფული ისეთივე უსაფრთხოა, როგორც ეს ფედერალური დაზღვეული საკრედიტო კავშირის მეშვეობით ხდება NCUSIF- ის დაზღვევის გამოყენებით. გახსოვდეთ, რომ შეინარჩუნოთ ბალანსი თქვენი რისკის შეზღუდვისთვის (თითოეულ დაწესებულებაში თითო 250,000 დოლარი).

საპენსიო ანგარიშები

საპენსიო ანგარიშები ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებში დაზღვეულია ისევე, როგორც ნებისმიერი სხვა ანგარიში. თქვენი ანგარიშები შეიძლება კომბინირებული იყოს $ 250,000 ლიმიტის გათვალისწინებით, ასე რომ არ იფიქროთ თითოეული ანგარიში საკუთარი ლიმიტით (თქვენი ტრადიციული IRA და SIMPLE გეგმა შეიძლება კომბინირებული იყოს).

დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ აგებულია თქვენი ანგარიშები, თქვენ შეძლებთ მიიღოთ უფრო მეტი, ვიდრე $ 250,000 დაფარული ერთ ბანკში, მაგრამ თქვენ გინდათ რომ გადაამოწმოთ ეს FDIC- ით.

საინვესტიციო ანგარიშები

თუ თქვენი ფული ტარდება ფირმებთან, რომლებიც არ გთავაზობთ FDIC- ს ან NCUSIF- ს დაცვას, შეიძლება კვლავ იყოს დაცული. ბევრი საინვესტიციო ანგარიში გთავაზობთ ფასიანი ქაღალდების ინვესტორთა დაცვის კორპორაციას (SIPC) გაშუქებას. ეს გაშუქება მხოლოდ თქვენ იცავს თქვენს საბროკერო კომპანიას - ეს არ დაიცავს თქვენს მიერ ბაზრის დანაკარგების წინააღმდეგ (თუ თქვენი ფასიანი ქაღალდები კარგავს ბაზარზე ჩამოვარდნას, მაგალითად) ან ცუდი რჩევა.

SIPC- ის დაფარვა კარგია 500,000 აშშ დოლარის ოდენობით ანგარიშზე (მხოლოდ 250,000 აშშ დოლარი, რომელიც ფულადი სახით შეიძლება ჩატარდეს). დამატებითი ინფორმაციისთვის ეწვიეთ SIPC- ს ვებსაიტს.

დამსაქმებელი საპენსიო გეგმები

თუ ბევრს მოსწონს, თქვენი ყველაზე მსხვილი საინვესტიციო აქტივია თქვენი დამსაქმებლის საპენსიო გეგმაში (როგორიცაა 401k ან 403b გეგმა). თქვენი დაცვის შესახებ გასარკვევად დაიწყეთ შემოწმება, თუ თქვენი ანგარიში დაზღვეულია FDIC- ის დაზღვევით, რომელიც არ არის სავარაუდოდ - ან დაფარავს SIPC- ს.

რა მოხდება, თუ თქვენი დამსაქმებელი გაკოტრდება? ყველაზე საპენსიო გეგმა აქტივების არ არის გამართული თქვენი დამსაქმებელი - ისინი ხშირად სპეციალური ნდობით, რომ დამსაქმებელი ვერ გაიყვანოს. თუმცა, თუ თქვენი დამსაქმებელი რთულია, კარგია თქვენი ანგარიშების მონიტორინგი: დარწმუნდით, რომ არ ხდება გატანა, და რომ თქვენი შენატანები რეალურად გეგმავენ გეგმაში ყოველ ხელფასს.

თუ მონაწილეობის მიღება არაკვალიფიციურ გეგმაში (457f ან ტოპ-ქუდი გეგმის მსგავსად), თქვენ შეიძლება კარგად დაკარგოთ ფული, თუ თქვენი დამსაქმებელი გაკოტრდება. ეს აქტივები თქვენი დამსაქმებლის აქტივებად ითვლება და შესაძლოა კრედიტორებისთვის ხელმისაწვდომი იყოს.

რა მოხდება, თუ თქვენი 401k კარგავს ფულს ბაზარზე ჩამოვარდნის შემთხვევაში - შეგიძლიათ ამის გაკეთება? საერთოდ, არა. ყველაზე 401k გეგმები არ არის FDIC დაზღვეული (ზოგიერთი გეგმის შეთავაზება ერთი ან ორი საინვესტიციო ვარიანტი ფარგლებში გეგმა, რომელიც FDIC დაზღვეული - მაგრამ ყველაზე საინვესტიციო პარამეტრები არ არის დაზღვეული).

ზოგიერთი დამსაქმებელი გეგმავს პროდუქტებს სადაზღვევო კომპანიებისგან, რომლებიც შესაძლოა დაეხმარებოდეთ ბაზრის ჩამოვარდნით, მაგრამ არ მიიღოთ იმედები. 401k ნაშთების სადაზღვევო დაცვა (ხშირად ანუიურობის სახით ) არ არის დამსაქმებლის უმრავლესობა. ეს გარანტიები მხოლოდ იმდენად ძლიერია, რომ სადაზღვევო კომპანია გარანტიას ატარებს, ასე რომ, თქვენ ამ კომპანიის ფინანსურ ძალას დავთმობთ (არ არსებობს აშშ-ს მთავრობის მხარდაჭერა, სხვა სიტყვებით). უფრო მეტიც, ეს დაცვა გააჩნია დამატებით საფასურს, ხარჯებს და შეზღუდვებს, ასე რომ, თქვენ გსურთ გამოიყენოთ ის გამჟღავნების მეშვეობით, სანამ დაიწყებთ გამოყენებას.

საბოლოო ჯამში, ყველაზე ახლოს, რაც თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ დარწმუნებული, არის დეპოზიტი (ფარგლებში) FDIC დაზღვეული საბანკო ანგარიშზე ან NCUSIF დაზღვეული საკრედიტო კავშირი. დაჭერა არის ის, რომ ხანგრძლივი დროის განმავლობაში, ინფლაცია შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენი დანაზოგი .