Რა არის შეუქცევადი სიცოცხლის დაზღვევის ნდობა?

ამ ტიპის ნდობა დაგეხმარებათ გააუმჯობესოს თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის საგადასახადო ტვირთი

სიცოცხლის დაზღვევის მნიშვნელოვანი ინსტრუმენტია, რათა დაეხმაროს რისკის გადატანას. შეიძლება შეძენილი იყოს ნაადრევი სიკვდილთან დაკავშირებული რისკი და გადარჩეს ოჯახში. სიცოცხლის დაზღვევას ასევე შეუძლია გამოიყენოს სიკვდილის საფუძველზე ლიკვიდურობის უზრუნველყოფა ისე, რომ აქტივები არ უნდა გაიყიდოს ქონების გადასახადებზე. მიუხედავად იმისა, რომ საერთო სიცოცხლის დაზღვევის ღირსი ინსტრუმენტია, სადაზღვევო ქონების სიცოცხლის დაზღვევის გამოყენება საგადასახადო თვალსაზრისით პრობლემურია.

იმიტომ, რომ სადაზღვევო შემოსავლები შეტანილია სამკვიდროში და, შესაბამისად, ქონების გადასახადს ექვემდებარება, ბევრ ადამიანს ეძიებს გზას თავიანთი სიცოცხლის დაზღვევის გამორიცხვა. ამის პოტენციური გზა არის შეუქცევადი სიცოცხლის დაზღვევის ნდობის გამოყენება. თუ თქვენ არ ფლობენ თქვენს პოლიტიკას და შემოსავლები არ ექვემდებარება თქვენს ქონებას, მაშინ არ განიხილება თქვენი ქონების ნაწილი. თქვენი პოლიტიკა ნდობით სარგებლობს, ამიტომ გადასახადებისგან გარკვეული დახმარების გაწევის საშუალებას იძლევა.

რა არის შეუქცევადი სიცოცხლის დაზღვევის ნდობა?

ნუ ენდობით სიტყვა ნდობას დაშინებას. ნდობა არ არის მხოლოდ uber- მდიდარი და შეუძლია დაამტკიცოს, რომ სასარგებლოა ადამიანების განსხვავებული დონის სიმდიდრე. შეუქცევადი სიცოცხლის დაზღვევის ნდობის გამოყენებით (ILIT), ნდობა, რომელიც იურიდიულად აშენებული ობიექტია, რომელსაც შეუძლია საკუთარი ქონება, შეძლოს პოლიტიკის შეძენა ან პოლისი სრულიად დაევალოს ნდობას. ნდობის დოკუმენტი დანიშნავს მეურვეს, რომელიც მართავს იმ ნებას, რომელიც ეკუთვნის ნდობას და უზრუნველყოფს იმ ვადებს, რომლის მიხედვითაც მათ უნდა ადმინისტრირება.

დოკუმენტი ასევე განსაზღვრავს ბენეფიციარებს და დეტალებს იმ პირობებით, რომლითაც ბენეფიციარები სარგებლობენ ნდობისგან. იმის გამო, რომ ნდობა შეუქცევადია, მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ამგვარი ნდობა არ შეიცვლება, როდესაც ის დადგენილია. ეს არის ქვა.

რატომ გამოიყენე ნდობა და არა ინდივიდუალური?

ამ ეტაპზე შეიძლება ითხოვოთ საკუთარ თავს, რატომ არ უნდა მივცეთ თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი პიროვნებას, რომელიც ეწინააღმდეგება ნდობის შექმნის მცდელობას. რამდენჯერმე ბევრი საკითხი, რომელიც შეიძლება წარმოიქმნას, როდესაც თქვენ დაავალოს სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკა ენიჭება სხვა პირებს. ასეთი საკითხები შეიძლება შეიცავდეს კონტროლის დაკარგვას, აქტივების მოწყვლადობას, მესაკუთრისთვის საზიანო გადასახადების გავლენას და შესაფერისი მფლობელის პოვნაში არსებული ძირითადი სირთულე. ILIT- ის შექმნით, ეს შეშფოთებაა განხილული:

საკონტროლო- სანდო შეთანხმებები შეიძლება იყოს უკიდურესად მოქნილი დოკუმენტები და შეიძლება შეიქმნას მრავალფეროვანი მიზნის მისაღწევად. საგრანტო (შემოქმედის შემოქმედი), რომელსაც არ შეუძლია შეცვალოს ნდობის ხელშეკრულების შესრულება მას შემდეგ, რაც განსაზღვრავს ნდობის აქტივის საბოლოო მიზანს და გამოყენებას.

ნდობის ობიექტების დაცვა - ნდობის ქონება ცალკე და განსხვავდება მეურვის სხვა აქტივიდან. ამდენად, ისინი დაცულია მეურვის პირადი კრედიტორებისგან.

არ არის უარყოფითი საგადასახადო გავლენა რწმუნებულისათვის - ნდობა არის უნიკალური საგადასახადო ერთეული, რომელიც არ არის დაზღვეული და მზღვეველი. თუ მემკვიდრე მოკვდება, პოლიტიკა არ არის სამეურვეო ქონების ნაწილი და, შესაბამისად, არ აქვს მავნე ზეგავლენა მემკვიდრეობის ქონების საფუძველზე.

სათანადო სამეურვეოების არსებობა - რწმენის შერჩევასთან დაკავშირებით ბევრი არჩევანი არსებობს. ნდობის შემქმნელს შეუძლია შეარჩიოს ნებისმიერი პასუხისმგებელი ინდივიდუალური ან ინდივიდუალური ჯგუფი, რომელიც იმოქმედებს როგორც რწმუნებულის ან თანაშემწის, ან შეიძლება აირჩიოს კორპორატიული რწმუნებე. იმის გამო, რომ რწმუნებული ვალდებულია დაიცვას ნდობის ხელშეკრულების ადმინისტრაციული თვალსაზრისით, ნდობის შემქმნელი ეყრდნობა კანონს და არა ინდივიდუალურ გადაწყვეტილებას.

დაფინანსება შეუქცევადი სიცოცხლის დაზღვევის ნდობა

არსებობს ორი ტიპის ILITs, როდესაც გულისხმობს აქტივების საკუთრებაში არსებული ქონება. ისინი დაფინანსებულია ILIT და გაუმართლებელი ILIT:

დაფინანსებული ILIT დაფინანსებულია სადაზღვევო პოლისით და დამატებით აქტივებზე, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნეს პრემიის გადახდაზე. ეს შეთანხმება არ არის გამოყენებული იმდენად, რამდენადაც შესაძლებელია საჩუქრების საგადასახადო შედეგების გამოტანა ნდობის დამატებითი აქტივების წვლილად.

შეუზღუდავი ILIT დაფინანსებულია მხოლოდ სადაზღვევო პოლისით და დამატებითი აქტივები არ არის. ყოველწლიურად, გრანტის მიმღებმა უნდა უზრუნველყოს ყოველწლიური შემოწირულობა ნდობით, რათა უზრუნველყოს პრემიები პრემიის გადახდაზე.

ILIT შეიძლება დიდი გზა იყოს თქვენი სადაზღვევო შემოსავლებისგან საგადასახადო შეღავათის მისაღებად. თუმცა, როგორც ყველა პირად ფინანსურ საკითხთან დაკავშირებით, თითოეულ ადამიანს აქვს უნიკალური გარემოებები. ამ მიზეზით ყოველთვის საუკეთესოა რჩეული კვალიფიციური პროფესიონალის რჩევა, რომელიც დაგეხმარებათ ხანდახან წყნარ წყლებში ნავიგაციისთვის.

პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ეს ინფორმაცია მოგეთხოვებათ, როგორც რესურსი საინფორმაციო მიზნებისთვის. იგი წარმოდგენილია საინვესტიციო მიზნების, რისკის ტოლერანტობის ან რაიმე კონკრეტული ინვესტორის ფინანსურ გარემოებათა გათვალისწინებით და არ შეიძლება იყოს შესაფერისი ყველა ინვესტორისათვის. წარსული შესრულება არ არის მომავალი შედეგების მითითება. ინვესტირება მოიცავს რისკებს, მათ შორის ძირითად შესაძლო დაკარგვას. ეს ინფორმაცია არ არის განკუთვნილი და არ უნდა წარმოადგენდეს პირველადი საფუძველს ნებისმიერი საინვესტიციო გადაწყვეტილების მისაღებად. ყოველთვის გაეცანით თქვენს იურიდიულ, საგადასახადო ან საინვესტიციო კონსულტანტს საინვესტიციო / საგადასახადო / ქონების / ფინანსური დაგეგმვის მოსაზრებებისა და გადაწყვეტილებების მიღებამდე.