სხვადასხვა დაგეგმვის მოსაზრებები გამოიყენება როგორც ხანდაზმული
ასაკი 55
დროა საპენსიო დაგეგმარების შესახებ სერიოზული მიღება.
თქვენ გინდა რომ დაიწყოს პროექტები, რომ დეტალურად, სადაც თქვენი საპენსიო შემოსავალი მოდის. ეს საპენსიო საშემოსავლო გეგმა საუკეთესოდ არის ასახული ვადის ფორმატში, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ წელიწადში, როდესაც პენსიები ან სოციალური უსაფრთხოება დაიწყება. იმის ნაცვლად, რომ ეძებს საუკეთესო ინვესტიციების, ვიფიქროთ სტრატეგიები, რომელიც დაგეხმარებათ მაქსიმალურად თქვენი სიცოცხლის შემოსავალი. მაგალითად, დაიწყეთ თქვენი პორტფელის ნაწილის გადატანა ბონდის ასვლაში ისე, რომ CD ან ობლიგაციები მოზრდილთაგან მორბენილია და ემთხვევა თქვენი მომავალი საპენსიო ასაკთან.
თუ ვაპირებთ ვადამდელი საპენსიო , დარწმუნდით ბიუჯეტის ღირებულება ჯანმრთელობის დაზღვევის-ეს შეიძლება იყოს ძვირი, სანამ ასაკი 65 როდესაც მკურნალი იწყება.
თუ ნაღდი გჭირდებათ, თქვენ შეძლებთ თქვენი 401 (ლ) ფულადი სახსრების უფასოდ შეძენას, თუ გაივლით 55 წლის დაბადების დღის შემდეგ.
ასაკი 59 ½
ეს ადრეულია, შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან და სხვა საპენსიო ანგარიშებიდან შემოსული თანხის აღება, რათა არ მოხდეს ჯარიმის გადახდა.
ზოგიერთ ოჯახს შეუძლია ისარგებლოს ამ ასაკში გაყვანისა და მათი სოციალური დაცვის დაწყების 70-იანი წლამდე ასაკის ასაკამდე. საპენსიო ანგარიშის გატანა თქვენს საგადასახადო დეკლარაციაში გამოჩნდება, ახლა არის კარგი დრო, რომ დაიწყოს თქვენი საპენსიო შემოსავალი დაიბეგროს .
თქვენ ასევე გვინდა შეამოწმოთ გრძელვადიანი ზრუნვის სადაზღვევო ხარჯები და სარგებელი მოგვიანებით ცხოვრების ჯანდაცვის ხარჯების დასაფარავად, რომელიც არ იქნება დაფარული მკურნალი ან მკურნალი დანერგვის პოლიტიკა.
ფულადი რეზერვების შექმნის დაწყება, თუ თქვენ ხუთ წლამდე ასაკოვანი ხართ. მიიღეთ მეტი კონსერვატივა თქვენს ინვესტიციებთან და განიხილეთ შეხვედრა საპენსიო დამგეგმავით, რომელსაც შეუძლია დაეხმაროს თუ ხედავთ თუ არა ტრეკზე საკმარისი ფული პენსიაზე მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში.
ასაკი 62
ეს არის ის, როდესაც თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ სოციალური დაცვის უპირატესობები, მაგრამ მიიღებთ უფრო მეტი სოციალური უსაფრთხოების სარგებელს, თუ დაველოდებით 66 წლის ასაკს. კიდევ უფრო დიდ სარგებელს მიიღებთ, თუ 70 წლის ასაკში დაველოდებით, რომ დაიწყოთ შეგროვება. წაიკითხეთ სოციალური უსაფრთხოების წესები, როგორიცაა მოგების ლიმიტი ამ მნიშვნელოვანი დაგეგმვის გადაწყვეტილების მიღებისას. შემოსავლის ლიმიტს შეუძლია შეამციროს თქვენი სარგებელი თანხა, თუ მიიღეთ სოციალური უსაფრთხოება ადრე და განაგრძეთ მუშაობა.
თქვენ ასევე გვინდა გამოიყურებოდეს ცვლილებები თქვენს სადაზღვევო საჭიროებებში და დარწმუნდით, რომ თქვენ გაქვთ თქვენი ძირითადი ქონების დაგეგმვის დოკუმენტები .
ასაკი 65
ასაკი 65 არის, როდესაც მკურნალი იწყება. აშშ-ს ყველაზე მეტი ადამიანი ექვემდებარება მკურნალობას რამდენიმე თვეში მათი დაბადების 65 დღით ადრე იმ შემთხვევაშიც კი, თუ მათ აქვთ დამქირავებელი ან ანაზღაურებადი ჯანმრთელობის გაშუქება. ნაწილი თქვენი მკურნალი დაფარვის უფასოა, თუ თქვენ გაქვთ საკმარისი წლის მუშაობის აშშ, მაგრამ მკურნალი ნაწილი B არ არის თავისუფალი. თქვენ გადაიხდი პრემიას თქვენი MAGI- ზე (შეცვლილია მორგებული მთლიანი შემოსავალი) თქვენი ბოლო ორი წლის საგადასახადო დეკლარაციიდან.
თუ თქვენი მიმდინარე შემოსავალი გაცილებით დაბალია, ვიდრე თქვენი შემოსავალი ორი წლის წინ იყო, შეგიძლიათ მოითხოვოთ შემცირება თქვენი მკურნალი B პრემიუმში.
ასაკი 70
70-იანი წლების ასაკამდე, სტრატეგიები, როგორიცაა საპირისპირო იპოთეკა და უშუალო ანუიტეტი უფრო მიმზიდველი გახდება. მათ შეუძლიათ მოგცემთ გაზარდოთ თქვენი შემოსავალი ბაზრის რისკის გარეშე.
უმეტესი წყვილებისთვის, ყველაზე მაღალი შემოსავლის სოციალური დაცვის დაწყების შეფერხება 70 წლამდე ასაკის მანამ, სანამ ის 70 წლის ასაკს მიაღწევს, ბევრი სარგებელი არ მოაქვს, სანამ 70 წლამდე ელოდებოდა სარგებელს.
ასაკი 70 ½
თქვენ უნდა მიიღოთ დისტრიბუცია თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან და / ან სხვა კვალიფიციური საპენსიო ანგარიშებიდან, როგორიცაა 401 (ლ) გეგმები, როდესაც თქვენ მიიღებთ 70 1/2 წლამდე ასაკს. ეს სავალდებულო დისტრიბუციას უწოდებენ საჭირო მინიმალური დისტრიბუციის ან RMD- ებს. მათ შეუძლიათ ნაღდი ფულის გაკეთება ან ინვესტიციების აქციების გავრცელება.
თქვენი საგადასახადო დეკლარაციის სახით დასაბეგრ შემოსავალს მიეკუთვნება მთლიანი დოლარი. თქვენ შეგიძლიათ გადასახადები პირდაპირ განაწილდეს პირდაპირ დისტრიბუციისგან. ეს ხშირად კარგი იდეაა, ასე რომ თქვენ არ მოვახდენთ მოკლე ფირმებს, როდესაც შეიტანთ საგადასახადო დეკლარაციას.
ასაკი 75+
მნიშვნელოვანია განიხილოს გეგმები, რომლებიც თქვენ რამდენიმე წლის განმავლობაში ჩაიტარეთ. პერიოდული მიმოხილვები საშუალებას გაძლევთ დაჭერა მცირე პრობლემები, სანამ ისინი გახდებიან დიდი პრობლემები. თქვენ ასევე გვინდა ვიფიქროთ ბოლომდე ცხოვრების გადაწყვეტილებებზე და დაიწყოს თქვენი მეუღლე და დაუყოვნებელი ოჯახის განხილვა. ეს შეიძლება იყოს რთული, რომ ეს საუბრები დავიწყოთ, მაგრამ თქვენი ოჯახის დაგეგმვისას, პასუხისმგებელია ამის გაკეთება.