საპროცენტო შემოსავლის 5 განსხვავებული მიდგომის დადებითი და უარყოფითი მხარეები
გარანტიას შედეგი
თუ გინდა, რომ გარკვეული შედეგის დათვლა შეძლო, შეგიძლიათ ისიც, მაგრამ ეს ალბათ უფრო ძვირი ჯდება, ვიდრე სტრატეგია, რომელიც ნაკლებად გარანტირებულია.
გარკვეული შედეგის შექმნა ნიშნავს, რომ მხოლოდ საპენსიო ინვესტიციებს იყენებთ საპენსიო შემოსავლის საჭიროებების დასაფინანსებლად. თქვენ შეიძლება გამოიყენოთ ბრენდის ასვლა , რაც იმას ნიშნავს, რომ შეიძლებოდა იყიდოთ ობლიგაციები , რომლიდანაც ყოველწლიურად საპენსიო ასაკში. თქვენ გაატაროთ ორივე ინტერესი და პრინციპი წელს ბონდის matured.
ეს მიდგომა ბევრი ვარიაციაა. მაგალითად, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნულოვანი კუპონი ობლიგაციები, რომლებიც არ იხდიან სარგებელს ვადის გასვლამდე. თქვენ შეიძენთ მათ ფასდაკლებით და მიიღონ ყველა ინტერესი და დაბრუნების პრინციპული, როდესაც ისინი სექსუალურ. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ სახაზინო ინფლაცია დაცული ფასიანი ქაღალდები ან თუნდაც CD- ები იმავე შედეგისთვის, ან შეგიძლიათ დააზღვროს შედეგების გამოყენება annuities.
ამ მიდგომის უპირატესობებია:
- გარკვეული შედეგი
- დაბალი სტრესი
- დაბალი შენარჩუნება
ზოგიერთი ნაკლოვანებები მოიცავს:
- შემოსავალი არ შეიძლება იყოს ინფლაციის მორგება
- ნაკლები მოქნილობა
- თქვენ ხარჯავთ პრინციპული, როგორც უსაფრთხო ინვესტიციები სექსუალურ, ან ანალოგიების ყიდვის პრინციპით, ასე რომ ეს სტრატეგია არ შეიძლება დატოვოს თქვენი მემკვიდრეებისათვის
- ამას უფრო მეტი კაპიტალი მოითხოვს, ვიდრე სხვა მიდგომები
ბევრი ინვესტიცია, რომელიც გარანტირებულია, ნაკლებად თხევადია. რა მოხდება, თუ ერთი მეუღლე გადის ახალგაზრდა, ან თუ გინდა, რომ სიცოცხლისთვის საშიში ჯანმრთელობისთვის გამოწვეული სიცოცხლის ხანგრძლივობის შვებულებაში? გაითვალისწინეთ, რომ გარკვეული შედეგები შეგიძლიათ დაიბლოკოს თქვენი კაპიტალი, რაც ძნელია შეცვალოს კურსი, როგორც ცხოვრება ხდება.
სულ დაბრუნება
სულ დაბრუნების პორტფელის მეშვეობით თქვენ ინვესტირებას დივერსიფიცირებული მიდგომა ელით მოსალოდნელ გრძელვადიან დაბრუნებასთან დაკავშირებით, რომელიც დამოკიდებულია ობლიგაციების აქციების თქვენს თანაფარდობაზე. ისტორიული ბრუნდები როგორც მარიონეტული, შეგიძლიათ მოლოდინები მომავალი ბრუნდება პორტფელი საფონდო და ბონდის ინდექსის სახსრებით .
აქციები ისტორიულად საშუალოდ 9 პროცენტს შეადგენს, რაც S & P 500- ის მიხედვით იზომება. ბონდებმა საშუალოდ 8 პროცენტი შეადგინა, რაც ბარკლასის აშშ-ს მთლიანი ბონდის ინდექსით არის შეფასებული. ტრადიციული პორტფელის მიდგომა 60% -იანი აქციების გამოყოფით და 40% -იანი ბონდის საშუალებით საშუალებას მოგცემთ, 8.2% -ით გრძელვადიანი დაბრუნების მოლოდინების გრძელვადიანი განაკვეთის დასადგენად. ეს შედეგების 7% -იანი სავარაუდო საფასურის დაბრუნებისას, რომელიც წელიწადში 1.5% -მდე უნდა გაიზარდოს
თუ თქვენს პორტფელზე საშუალოდ 7-პროცენტიან დაბრუნებას ელოდება, შეიძლება შეფასდეს, რომ წელიწადში 5 პროცენტი გაითიშა და გააგრძელეთ თქვენი პორტფელის ზრდა. თქვენ ყოველწლიურად გაიტანთ პორტფელის ღირებულების 5 პროცენტს, იმ შემთხვევაშიც კი, თუ ანგარიშზე არ მიიღებთ 5% -ს.
თქვენ უნდა ველოდოთ ყოველთვიურად, კვარტალურ და ყოველწლიურ არასტაბილურობას, ასე იქნება დრო, სადაც თქვენი ინვესტიციები ნაკლებია, ვიდრე ისინი ერთი წლით ადრე. მაგრამ ეს არასტაბილურობა არის გეგმის ნაწილი, თუ თქვენ ინვესტირებას ახორციელებთ გრძელვადიანი სავარაუდო დაბრუნების საფუძველზე.
იმ შემთხვევაში, თუ პორტფელი ქვეშ ასრულებს მიზანს დაბრუნების ხანგრძლივი დროის განმავლობაში, თქვენ უნდა დაიწყოს გაყვანა ნაკლები.
ამ მიდგომის უპირატესობებია:
- ეს სტრატეგია ისტორიულად მუშაობდა, თუ გამიზნული იყო დისციპლინირებული გეგმა
- მოქნილობა - თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ თქვენი გატანა ან საჭიროების შემთხვევაში, გარკვეული პრინციპული დახარჯვა
- საჭიროებს ნაკლებ კაპიტალს, თუ თქვენი მოსალოდნელი დაბრუნების დონე უფრო მაღალია, ვიდრე ეს გარანტირებული შედეგების მიდგომას გამოიყენებს
ზოგიერთი ნაკლოვანებები მოიცავს:
- არ არსებობს გარანტია იმისა, რომ ეს მიდგომა თქვენს მოსალოდნელ დაბრუნებას გამოაქვეყნებს
- შესაძლოა დაგჭირდეთ ინფლაციის ბრუნვა ან შემცირება
- საჭიროა მეტი მართვა, ვიდრე სხვა მიდგომები
ინტერესი მხოლოდ
ბევრი ფიქრობს, რომ მათი საპენსიო შემოსავლის გეგმა უნდა იცხოვრონ იმ ინტერესიდან, რომლებიც მათ ინვესტიციებს ქმნიან, მაგრამ ეს რთული იქნება დაბალი საპროცენტო განაკვეთის გარემოში.
თუ CD იხდის მხოლოდ 2-დან 3 პროცენტს, თქვენ შეგიძლიათ იხილოთ შემოსავალი ამ აქტივიდან წელიწადში $ 6,000-დან $ 2,000-მდე, თუ 100 $ -იანი ინვესტიცია გქონდათ.
ქვედა რისკის ინტერესი, რომელიც მოიცავს ინვესტიციებს მოიცავს CD, მთავრობის ობლიგაციები, ორმაგი რეიტინგული ან უმაღლესი კორპორატიული და მუნიციპალური ობლიგაციები და ლურჯი ჩიპი დივიდენდის გადამხდელი აქციები.
თუ თქვენ უარს იტყვით დაბალი შემოსავლის ინტერესი, რომელიც ატარებს ინვესტიციებს უმაღლესი შემოსავლის ინვესტიციებისთვის , მაშინ აწარმოებთ რისკს, რომ დივიდენდი შეიძლება შემცირდეს. ეს დაუყოვნებლივ გამოიწვიოს ინვესტიციების შემოსავლის ძირითად ღირებულებაში შემცირება, და ეს შეიძლება მოხდეს მოულოდნელად და ცოტა დრო გაატაროს.
ამ მიდგომის უპირატესობებია:
- ძირითადი ნაშთები ხელუხლებელი, თუ უსაფრთხო ინვესტიციები გამოიყენება
- შესაძლოა უფრო მაღალ თავდაპირველ სარგებელს აწარმოოს, ვიდრე სხვა მიდგომები
ზოგიერთი ნაკლოვანებები მოიცავს:
- მიღებული შემოსავალი შეიძლება განსხვავდებოდეს
- საჭიროებს ფასიანი ქაღალდების ცოდნას და ფაქტორებს, რომლებიც გავლენას ახდენენ შემოსავლის ოდენობაზე
- დირექტორს შეუძლია შეცვალოს ინვესტიციების სახეზე დამოკიდებული
დრო სეგმენტაცია
ეს მიდგომა გულისხმობს ინვესტიციების შერჩევას იმ დროისთვის, როდესაც საჭიროა. ეს ზოგჯერ უწოდებენ bucketing მიდგომა.
საპროცენტო განაკვეთის პირველი ხუთი წლის განმავლობაში შეიძლება დაგჭირდეთ ფულადი სახსრების დაბალი რისკის ინვესტიცია . ოდნავ მეტი რისკი შეიძლება განხორციელდეს ინვესტიციებით, რაც საჭიროა 6 წლიდან 10 წლამდე, ხოლო რისკის ქვეშ მყოფი ინვესტიციები გამოიყენება მხოლოდ თქვენი პორტფელის ნაწილში, რომ არ გელოდებათ სჭირდება 11 წლამდე.
ამ მიდგომის უპირატესობებია:
- ინვესტიციები შეესაბამება სამუშაოს, რომლებიც აპირებდნენ
- ეს ფსიქოლოგიურად დამაკმაყოფილებელია. თქვენ იცით, რომ თქვენ არ გჭირდებათ მაღალი რისკის მქონე ინვესტიციები მალე, ასე რომ ნებისმიერ არასტაბილურობას შეიძლება ნაკლებად აწუხებთ
ზოგიერთი ნაკლოვანებები მოიცავს:
- არ არსებობს გარანტია იმისა, რომ მაღალი რისკის ინვესტიციები მიიღებს აუცილებელ დაბრუნებას მათი დანიშნულ პერიოდში
- თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ როდის გაყიდვის მაღალი რისკის ინვესტიციები და შეავსოთ თქვენი მოკლე ვადებში სეგმენტების როგორც ნაწილი გამოიყენება
Combo მიდგომა
თქვენ სტრატეგიულად აირჩიოთ ეს სხვა ვარიანტი, თუ გამოიყენებთ კომბინირებას. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ძირითადი დაინტერესება პირველი 10 წლის განმავლობაში უსაფრთხო ინვესტიციებისგან, რაც იქნება "შედეგის გარანტია" და "დრო სეგმენტაცია". შემდეგ თქვენ ინვესტირებას გრძელვადიანი ფული "სულ დაბრუნება პორტფელი". თუ საპროცენტო განაკვეთები მომავალში გარკვეულ მომენტში გაიზრდება, შესაძლოა, CD- ები და სახელმწიფო ობლიგაციები გადავიდეს და ინტერესი გამოვყოთ.
ყველა ეს მიდგომა მუშაობს, მაგრამ დარწმუნდით, რომ გესმით ერთი თქვენ მიერ არჩეული და მზად არის გამყარებაში. იგი ასევე ეხმარება წინასწარ განსაზღვრულ სახელმძღვანელო პრინციპებს, თუ რა პირობებს მიიღებს ცვლილებები.