Შემნახველი ობლიგაციები - მიმოხილვა როგორ აშშ შემნახველი ობლიგაციები მუშაობა

by ჯასტინ პრიშარდი

დანაზოგების ობლიგაციების უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

შემნახველი ობლიგაციები იყენებდნენ ძირითად შეთავაზებას ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებში . დღესდღეობით, ეს ინსტიტუტები კვლავ ობლიგაციების გამოსყიდვას ითხოვენ, მაგრამ ისინი აღარ იყიდება.

რა არის დანაზოგების ობლიგაციები? ეს გვერდი მოგაწვდით საფუძვლებს, როგორ იყენებენ მათ და როგორ შეგიძლიათ მიიღოთ დეტალური ინფორმაცია დაზოგვის ობლიგაციების შესახებ.

ნაწილი 1: მიმოხილვა შემნახველი ობლიგაციები
ნაწილი 2: დანაკარგები და დანაკარგების ობლიგაციების რისკები
ნაწილი 3: როგორ ვიყიდოთ შემნახველი ობლიგაციები

რა არის შემნახველი ობლიგაციები?

შემნახველი ობლიგაციები არის აშშ ხაზინის დეპარტამენტის მიერ გაცემული ფასიანი ქაღალდები. ისინი აშშ დოლარის დაფინანსებას აფინანსებენ . თქვენი ფულის გამოყენების სანაცვლოდ, მთავრობა სარგებლობს ინტერესით. ეს დისკუსია მოიცავს EE და I დანაზოგების ობლიგაციებს.

რამდენი პროცენტი სარგებლობენ შემნახველ ობლიგაციებზე?

საპროცენტო განაკვეთები დამოკიდებულია ზოგად ეკონომიკურ პირობებზე. საპროცენტო განაკვეთები ზოგადად იზრდება, ასე რომ საპროცენტო განაკვეთები გადახდილი დანაზოგების ობლიგაციები. თუ გსურთ ზუსტი ციფრები, თქვენ შეგიძლიათ ეწვიოთ ფედერალური სარეზერვო ვებსაიტს მიმდინარე და ისტორიული ტარიფებისთვის. ზოგადად, თქვენ ნახავთ, რომ განაკვეთები საკმაოდ კონკურენტუნარიანია უსაფრთხო ინვესტიციისთვის და შეგიძლიათ მიიღოთ გარკვეული საგადასახადო შეღავათები , რათა გაზარდოთ თქვენი დაბრუნება.

რა საგადასახადო შეღავათები აკეთებენ შემნახველ ობლიგაციებს?

დამოკიდებულია თქვენს სიტუაციაში, შეგიძლიათ მიიღოთ კარგი სარგებელი გამოყენებით დანაზოგების ობლიგაციები. დამწყებთათვის, დანაზოგების ობლიგაციები არ გადაიხდიან საშემოსავლო გადასახადს პერიოდულ ინტერესს. ამის ნაცვლად, ისინი გაიზრდებიან წლების განმავლობაში.

ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ გადააჭაროთ საპროცენტო შემოსავლის მოსმენას, სანამ არ დაიბრუნებთ ობლიგაციებს (ან სანამ ისინი არ იბდებიან 30 წლის შემდეგ). თუ არ გინდა შემოსავალი ახლავე, მაგრამ მოგვიანებით არ იფიქრებთ, მოგება დაგვეხმარება.

კიდევ ერთი საგადასახადო შეღავათი არის განათლების გადასახადის გამონაკლისი (ან განათლების შემნახველი ობლიგაციების პროგრამა ).

თუ თქვენს ობლიგაციებში ნაღდი ფული და გამოიყენე ისინი კვალიფიციური უმაღლესი განათლების ხარჯებით , თქვენ შეძლებთ გადასახადისგან მიღებული შემოსავლის გამორიცხვა . დარწმუნდით დაიცვას წესები ტიპის ხარჯები, შემოსავლის ლიმიტები და სხვა. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ დეტალები Savings Bond Education Site- ში.

საბოლოოდ, დანაზოგების ბონდის საპროცენტო შემოსავალი თავისუფლდება სახელმწიფო და ადგილობრივი საშემოსავლო გადასახადებიდან. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ გაატაროთ მეტი რა თქვენ მიიღებთ. დამოკიდებულია თქვენი სახელმწიფო, ეს შეიძლება იყოს დიდი გარიგება ან თითქმის უმნიშვნელო.

იმის გამო, რომ ისინი მხარს უჭერენ სრული რწმენითა და კრედიტით აშშ-ს მთავრობას, დანაზოგის ობლიგაციების უსაფრთხო რისკი ძალიან მცირეა . ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მთავრობას ვეღარ გადაიხდის თავის ვალს. თუ რამე ცუდია, ეჭვი მაქვს, რომ ბევრად უფრო აქტუალური პრობლემები გექნებათ (მაგალითად, საკვები, თავშესაფარი, უსაფრთხოება და ა.შ.).

შემნახველი ობლიგაციების გამოსყიდვის შეზღუდვები

თუ თქვენ აპირებთ საინვესტიციო შენატანების ინვესტირებას, თქვენ უნდა იცოდეთ შეზღუდვები, რომ გააკონტროლონ ისინი. თქვენ არ შეგიძლიათ ფულადი სახსრები არ შეიძლება 6 თვეში ან 1 წლის თავდაპირველი საანგარიშო თარიღისთვის (2003 წლის თებერვლამდე გაცემული ობლიგაციების 6 თვე, 2003 წლის თებერვლიდან გაცემული ობლიგაციების 1 წელი). თქვენ ასევე უნდა დაჯარიმდნენ პირველი 5 წლის განმავლობაში ფულადი ოპერაციისთვის (დაკარგეთ ბოლო სამი თვის ინტერესი).

ინფლაცია

იმის გამო, რომ ისინი შედარებით უსაფრთხოა, დანაზოგების ობლიგაციები არ სთავაზობს უზარმაზარ დაბრუნებას. ეს იმას ნიშნავს, რომ რისკზე უყურებთ თქვენს შემოსავლებს ინფლაციის გაზრდით. ამის გათვალისწინებით, ვურჩევ გამოყენებით დანაზოგების ობლიგაციები სიტუაციებში, სადაც თქვენ უბრალოდ არ შეუძლია რაიმე რისკი პრინციპული. თუ დიდი ხანია, სანამ არ გამოიყენებთ ფულს, შეიძლება მინიმუმამდე გამოიძიოთ სხვა ინვესტიციები.

თუ თქვენ აპირებთ გამოიყენოთ დანაზოგების ობლიგაციები, სერია I დანაზოგების ობლიგაციები მოიცავს ინფლაციის წინააღმდეგ ჰეჯეს . თქვენ მიიღებთ მოკრძალებულ ფიქსირებულ მაჩვენებელს და ინფლაციის კორექტირებულ მაჩვენებელს.

მაღალი ინფლაციის პერიოდში, თქვენ მიიღებთ უფრო მეტს. როდესაც ინფლაცია დაბალია, თქვენ მიიღებთ ნაკლებ.

წარსულში, თქვენ შეიძენთ აშშ-ს შემნახველ ობლიგაციებს ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებში, მაგრამ ეს დღეები ჩვენს უკან. სახაზინო მხოლოდ საშუალებას აძლევს შესყიდვების ონლაინ ან ნაწილი თქვენი საგადასახადო დაბრუნების. უფრო მეტიც, თუ გსურთ ქაღალდის ობლიგაციები , მიიღოთ ერთადერთი გზა თქვენი საგადასახადო თანხით.

თქვენ მაინც შეგიძლიათ გამოიმუშაოთ ქაღალდის დანაზოგების ობლიგაციები უმეტეს ფინანსურ ინსტიტუტებში, მაგრამ ახალი მიღება ადვილი არ არის, როგორც ეს იყო.

თუ თქვენ ეძებთ დანაზოგების ობლიგაციების შეძენას თავს ან საჩუქრად, განვიხილავთ, თუ რა ვარიანტები გაქვთ ახალი წესების მიხედვით.

TreasuryDirect.gov - შეიძინეთ შემნახველი ობლიგაციები ონლაინ

სახაზინო დეპარტამენტს გააჩნია ლამაზი ვებსაიტი, რომელიც ყიდულობს დანაზოგების ობლიგაციებს. პროცესი საკმაოდ მარტივია და სწრაფად - სანამ შენ მხოლოდ ყიდულობთ ობლიგაციებს თავს. თუ ინტერნეტ-საზრიანი ხართ, შეიძლება იყოს მინიმუმ 10 წუთიანი შემნახველი ბონდის მფლობელი. თუმცა, თუ თქვენ ჯერ კიდევ figuring რამ out ონლაინ (ან თუ არსებობს ტექნიკური glitches ან დაგვიანებული ელ შეტყობინებები) შეიძლება იყოს უფრო სამწუხარო გამოცდილება.

მე პირადად მქონდა გლუვი გამოცდილება, როდესაც მე შეიძინა დანაზოგების ობლიგაციები სახაზინო პირდაპირი , მაგრამ სხვები ნაკლებად გაგვიმართლა. უბრალოდ მომზადდება გარკვეული დროის გასატარებლად თქვენს კომპიუტერში.

პირველი ნაბიჯი არის ანგარიშის შექმნა . თქვენ უნდა უზრუნველყოს სტანდარტული პირადი ინფორმაცია, როგორიცაა თქვენი სოციალური დაცვის ნომერი და დაბადების დღე, და თქვენ უნდა შეიქმნას უსაფრთხოების კითხვები და პასუხები ჰგავს სხვა ნებისმიერ ფინანსურ ვებგვერდზე.

თქვენ ასევე დაუკავშირე საბანკო ანგარიშს თქვენი სახაზინო სამომხმარებლო ანგარიშზე, რათა დააფინანსო თქვენი დანაზოგების ბონდის შესყიდვა. და ბოლოს, გამოიყურება ელფოსტა TreasuryDirect- ის მიერ, რომელიც ადასტურებს თქვენს ანგარიშს და უზრუნველყოფს ანგარიშის ნომერს.

მას შემდეგ, რაც თქვენ ხართ შესული, შეგიძლიათ შეიძინოთ სხვადასხვა სახაზინო ფასიანი ქაღალდები. თუნდაც "შესყიდვის ექსპრესის" ფორმა არის მისასალმებელი გვერდი, თუ თქვენ აკეთებთ ჩვევების შეძენის ჩვევებს.

ეს პარამეტრი საშუალებას მოგცემთ სწრაფად დაამატოთ თქვენი ფულადი გზავნილები, რათა შეიტანოთ იგივე ინფორმაცია, რომელსაც ყოველთვის აკრიფოთ.

შესყიდვის ობლიგაციები არის თითქმის ძალიან მარტივია - თუ არა იყენებთ შესყიდვების ექსპრესს. მე მოსალოდნელი იყო მეტი ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ რას ვაკეთებდი, ვიდრე რეალურად მივდიოდი ტრიგერის, მაგრამ ალბათ მე მომწონს სამმაგი შემოწმება ადრე დაჭერით. თუ თქვენ სწრაფად მიდიხართ ონლაინში, დარწმუნდით, რომ თქვენ იცით, რა ხდება (რამდენი ხნის განმავლობაში უნდა შეინარჩუნოთ ობლიგაციები, მაგალითად)

ყიდვის შემნახველი ობლიგაციები როგორც საჩუქრები

შემნახველი ობლიგაციები საყოველთაოდ გადაცემულია როგორც საჩუქრები, და თქვენ შეგიძლიათ კვლავ შეიძინოთ ობლიგაციები ვინმესთვის - თუ ყიდულობთ ონლაინ ან თქვენს საგადასახადო დეკლარაციას. სამწუხაროდ, პროცესი ყიდვის ონლაინ და საჩუქრის მიცემა cumbersome, და ეს უბრალოდ არ გრძნობს იგივე როდესაც თქვენ ვერ გადასცემს ფაქტობრივი bond.

შეიძინეთ ობლიგაციის სახით საჩუქრად, გამოიყენე შენი საკუთარი სახაზინო ანგარიშის გამოყენება, მაგრამ მიმღებს სჭირდება საკუთარი ანგარიში საჩუქრის მისაღებად (ეს არის ონლაინ სისტემაში მთავარი პრობლემა). თუ მიმღები იმყოფება 18 წლის ასაკში, ბავშვის მშობელს ან მეურვეს უნდა ჰქონდეს ანგარიშის გახსნაც (და შემდეგ გახსენით "მცირედ დაკავშირებული ანგარიში" საკუთარი ანგარიშით). გარდა ამისა, თქვენ უნდა მიმღების სოციალური დაცვის ნომერი, როდესაც თქვენ შეიძინოთ დანაზოგების ობლიგაციები.

თუ ბავშვის მშობლებს არ შეუძლიათ ან არ გაიხსენონ სახაზინო გამომცემლობა, შეგიძლიათ კვლავ შეიძინოთ ობლიგაციები, შეინახეთ ისინი საკუთარ ანგარიშზე "სასაჩუქრე ყუთში" და მოგვიანებით გადაიტანოთ ისინი.

სადაზღვევო ობლიგაციების შესყიდვა საგადასახადო დაბრუნების სახით

თუ გქონდათ გული, შეძენილი ქაღალდის დანაზოგების ობლიგაციების ყიდვისას, შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი საგადასახადო თანხის დაბრუნება. თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ მხოლოდ სერია I ობლიგაციები ამ მეთოდით.

როდესაც თქვენი გადასახადების წარდგენისას გამოიყენეთ ფორმა 8888 ბონდის შეძენა თქვენი დაბრუნების ნაწილით. თქვენ უნდა იყიდოთ 50 დოლარში და თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ერთდროულად $ 5,000 ობლიგაციები. თქვენ შეგიძლიათ რა თქმა უნდა იყიდოთ ობლიგაციები თქვენთვის და თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი დაბრუნება იმისათვის, რომ შეიძინოს დანაზოგების ობლიგაციები, როგორც საჩუქრები; უბრალოდ შეიყვანეთ მიმღების სახელი სახით. შენი ქაღალდის ობლიგაციები მოგეგზავნებათ თქვენ და შეგიძლიათ საბოლოოდ გამოისყიდოთ მათ ბანკში ან საკრედიტო კავშირში, რომელიც მუშაობს დანაზოგების ობლიგაციებით.